2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试复习资料题库.docx

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1、2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试复习资料题库1.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）0A.其他一级资本B.核心一级资本C.储藏资本D.二级资本【答案】：B【解析】：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。2.某些资产的预期收益率Y的概率分布如下表所示，那么其方差为（）。表 随机变量Y的概率分布A. 2.16A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机 制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文

2、化。A项属于商 业银行的内部控制措施之一。14.商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规 模有很大影响。通常，置信水平，那么相应配置的经济资本规模，抵御风险的能力 o ()A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】：D【解析】：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量, 与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资 本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。置信水平越高, 经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。15.行为人购买假币后使用的，以（）从重处分。A.购买假币罪B.使用假币罪C.

3、购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】：A【解析】： 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为人出售、 运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 16.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】：B|C|D|E【解析】：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固 定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道， 全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投 资和其他固定资产投资四个局部。17.合同的相对性主要表现在哪些方

4、面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只 能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方 当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人 提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定 以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承当该合同规定 的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当 合同中规定的义务；责任相对。18.以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级

5、调度资金，分级管 理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理 的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按 照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。19.以下关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业 本钱B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利

6、人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】:A|B|D【解析】：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第 三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。20.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）oA.高级管理层B.监事会C.股东大会（股东会）D.风险管理部门E.董事会【答案】：A|B|C|E【解析】：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理 层（简称“三会一层”）。21.以下关于商业银行业务外包

7、的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承当的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C. 一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】：A【解析】：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终 责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层 确保第三方行为的平安稳健以及遵守相关法律的责任。22 .收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包 括（）oA.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和

8、比拟各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价【答案】:A|B|D|E【解析】：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变 化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线 主要有以下五个用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用 于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比拟各种期限安排的收 益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具 的定价。23 .以下关于商业银行操作风险的表述，错误的选项是（）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技

9、系统以及外部事件均 有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】：D【解析】：一起操作风险损失事件可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案 形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类 型。24 .商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完 善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）oA.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B,与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、 风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个 违约级别D.对非零售风险暴露，债务人的每笔

10、债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】：B|C|D【解析】:内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露 风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论 是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项， 商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风 险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产 池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。25 .以下属于商业银行核心一级资本的有（）oA.优先股B,资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】：B|D|E【解析

11、】：B. 2.763.16C. 4.76【答案】：A【解析】：该资产的预期收益率Y的期望为：E (Y) =1X6O% + 4X4O% = 2.2； 其方差为：Var (Y) =0.6X (1-2.2) 2 + 0.4X (42.2) 2 = 2.16。3.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关 资料，留存时间不少于()年。A. 12B. 34【答案】：C 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般 风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。A项，优先股属 于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心 一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。

12、26.主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】：C【解析】：主权违约指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或 本金。27 .现代商业银行具有的特点包括（）oA.具有结算功能B.具有信用创造功能C.具有信用中介功能D.利息水平适当E.信用功能扩大【答案】：B|D|E【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三 个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。28 .根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币

13、B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: “本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”29.无效合同的法律效力（）。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答案】：D2.以下财产中不得抵押的财产是（）oA.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用

14、权D.企业所有的汽车【答案】：C【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所 有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权， 但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的 的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设 施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、 监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。30.以下关于监管规避基本原那么的说法，不正确的选项是（）oA.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括

15、禁止性、义 务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：c【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处分；程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。31.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】： 票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。32.在商业银行的经营过程中，决定其风险承当能力的最

16、重要因素是 ()oA.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D,资本充足率水平和风险管理水平【答案】：D【解析】：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承当能力的两个重要因素 是：资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对 高风险、高收益的工程，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争 力；商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承 担风险的潜力，而其所承当的风险究竟能否带来实际收益，最终取决 于商业银行的风险管理水平。33 .以下关于支票使用的表述，正确的有（）oA.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金

17、D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】：A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人 签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据 交换区的各种款项结算。34 .某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁 委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自收到裁决书之日 起（）日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被 所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解

18、 不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲 裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以 向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、 保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计 划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII （合 格境外机构投资者）资产托管、QDII （

19、合格境内机构投资者）资产托 管等。36.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】：B|C|E【解析】： 经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来 看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而 在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结 构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响 商业银行。37.以下关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的选项是（）。A.必须每季度披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息

20、披露的相关性D.必须保持合理频度【答案】：A【解析】：A项，巴塞尔新资本框架协议（第三稿）规定，第三支柱规定的 披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报 告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协 议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法 律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政 法规、规章另有规定的，从其规定。4.以下选项中不属于非银行金融机构的是（）oA.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行【答案】：D【解析】：非银行金融机构包

21、括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、 贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。5.以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）。跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。38 .以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B,就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作

22、风险的事件类型，可以 分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度 和工作场所平安事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的 损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。39 .“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管 理策略是（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。40.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：

23、保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。41 .根据商业银行公司治理原那么，商业银行的战略目标应由（）审核 批准。A.董事会B,高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】：A【解析】：巴塞尔委员会发布的第四版银行公司治理原那么强调董事会对银行 负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框 架和公司文化。42 .某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属 于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】：

24、C【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的 担保属于质押。43.关于持有期收益率的公式，以下正确的选项是（）oA.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/购买价格X100%B.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/出售价格X100%D.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/出售价格X100%【答案】：B

25、【解析】：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间 的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利 息）/购买价格X100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利 息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了 债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了实际收益率。44 .下表为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。表A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，那么以下投资组合中风险最低的是（）oA. 60% 的 A 和 40%的 B40%的 B 和 60%的 CB. 40%的 A 和 60%的 B40%的 A 和 60% 的

26、 C【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随着各资产 间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数 为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。 由表可知只有BC组合的相关系数为-0.5,所以风险最低。45 .商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保 作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规模【答案】：B【解析】： 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将 风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转 移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移

27、。46.关于我国公司债，以下说法不正确的选项是（）oA.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】：D【解析】：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家开展和改革委员会；公司 债券管理机构为中国证券监督管理委员会。47.以下银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的 有（）oA.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报

28、告大额和可疑交易E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】：C|D【解析】：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私” 的规定；E项属于“监管规避”的规定。48.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】：C【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多 样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的, 而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。49.某国家外汇储藏中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来 损失，可以（）oA.卖出一局部美元，买入

29、英镑、欧元等其他国际主要储藏货币B.买入美元，卖出一局部英镑、欧元等其他国际主要储藏货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储藏货币D.卖出一局部美元，同时卖出一局部英镑、欧元等其他国际主要储藏 货币【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资 产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中,为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一局部美元的同时买入英镑、 欧元等其他国际主要储藏货币，从而降低风险。50.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风 险造成的损失安排（）oA.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答

30、案】：C【解析】：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量， 也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的 资本。51.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员 需要的是（）oA.最正确避险报告A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷

31、款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。6.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A.隔夜B. 2个月C.3个月5个月D. 1年B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】：C【解析】：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况 的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台 交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会那么通常要求 风险管理部门提供最正确避险报告，以协助制定风险管理策略。52.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C3.在第三版巴塞尔协议中，

32、新引入的用来反映商业银行长期流动性水 平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D,流动性覆盖比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。53.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权 自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承当保证责任。A. 612B. 2436

33、【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定 保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保 证人承当保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间， 债权人未要求保证人承当保证责任的，保证人免除保证责任。54.假设商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可 能性分别为0.02%和0.04%,那么根据监管要求，在该银行信用风险内 部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。A. 0.03%, 0.03%0.02%, 0.04%C. 0.02%, 0.03%D. 0.03%, 0.04%【答案】：D【解析】：违约概率是指借款人

34、在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率 一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高 者，设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业 银行在检验小概率事件时所面临的困难。55.以下行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.撤消执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】：B|C|E【解析】:根据行政强制法，我国行政强制措施的种类有：限制公民人身 自由；查封场所、设施或者财物；扣押财物；冻结存款、汇款; 其他行政强制措施。AD两项，撤消执照、行政拘留属于行政处分。 56.对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时

35、可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商 业本钱。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额。57 .由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付 给收款人或持票人的票据是（）oA.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的

36、，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。58 .系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情 旦OA.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】：C【解析】：针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响： 内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所平安事件，客户、 产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、 交割和流程管理事件等。信息系统事件应充分考虑业务中断系统失灵 导致的直

37、接和间接损失。59 .甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动 产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所 签订的合同是（）0A.有效合同B.无效合同C.可撤销合同D.效力待定合同【解析】：题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效 力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否 那么无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方 所签订的合同在效力上属于无效合同。33.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后 该机器在3月10日由于社会骚乱而丧失，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同B.变更合同

38、C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】:根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时， 当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会 异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。60.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包 括（）。A.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】：B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪 深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场

39、以及已试点的券商柜台交易市 场。【答案】：B|D【解析】：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3 个月、6个月、9个月及1年。7 .专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的 非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理 机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境 内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、

40、境内外债券市场交易、境 内外衍生产品交易等。8.以下属于商业银行承诺业务的是（）。A.备用信用证B.银行保函C.开立信贷证明D.不可撤销信用证【答案】：C【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为: 工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。9 .以下不属于商业银行市场风险控制措施的是（）oA.利用经济资本配置限制高风险业务B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用金融衍生品对冲或转移市场风险D.对总交易头寸或净交易头寸设定限额【答案】：B【解析】：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。

41、限额管理是对商业银 行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、 限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限 额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经 济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以 承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措 施。10 .以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）oA.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、 农村合作银行和村镇银行。n.以下关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。

42、a.战略风险管理本钱高，且未来收益难以确定，得不偿失B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C.战略风险管理是一种长期性管理D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E.战略风险管理是一种短期性管理【答案】：B|C|D【解析】：战略风险管理能够最大限度地防止经济损失、持久维护和提高商业银 行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略 投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银 行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险 之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效 遏制。12.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即 银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在 在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面 资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。13.以下不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。