银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年历年真题汇总pdf版.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年历年真题汇总pdf版1.以下关于风险计量的说法，正确的有（）oA.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一A.即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案

2、】：B【解析】：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市 场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为 二级市场。13.以下不属于国内生产总值核算方法的是（）。A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法【答案】：C【解析】：在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、 收入法和支出法。14.商业银行传统票据主要有（）。A.支票B.微信支付C.汇票D.汇款E.本票【答案】：A|C|E【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生 的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短 期资金融通的市场。票据是约定由债务人按期无条件支付一 定金额，并可以转让流

3、通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场。15 .以下属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】：A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务； 代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理 国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。16 .商业银行降低贷款组合信用风险的最有效方法是（）。A.将贷款分散到不同的行业和区域B.将贷款分散到正相关的行业C.将贷款集中到个别高收益行业D.将贷款集中到少数风险低的行业【答案】：A【解析】：商业银行可以利用资产组合分散风

4、险的原理，将贷款分散到 不同的行、也、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低 发生大额风险损失的可能性，从而到达管理和降低风险、保 持收益稳定的目的。17.目前国际上主要的信用卡组织有()。A.美国运通股份(America Express)B.中国银联(China UnionPay)C大莱信用卡(Diners Club)D 维萨卡组织(VISA International)E.万事达卡组织(Master Card International)【答案】:A|B|C|D|E【解析】：国际上主要信用卡组织有：中国银联(China UnionPay)、维 萨卡组织(VISA Internationa

5、l)、万事达卡组织(MasterCard International)以及美国运通股份(America Express) 大莱信用卡(Diners Club)和JCB日本信用卡公司(JCB)o18.信用证诈骗罪客观方面的表现包括()oA.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】：A|B|C|E【解析】：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单 据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以 其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方 面表现为行为人实施了利用信用证进行诈

6、骗的行为：使用 伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的 信用证；骗取信用证的；其他方法。19.经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的 特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】:A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加， 社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市 场预期好转，企业投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经 营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商 业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复 苏阶段的特

7、点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。 20.商、业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与() 进行比拟。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】：D【解析】：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用 基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值 与当日理论损益进行比照。21 .公司应以其()对公司债务承当责任。A.全部现金B.认购的股份C.全部资产D.出资额【答案】：C【解析】：公司，是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其 出资额或认购的股份对公司承当责任，公司以其全部资产对 公司债务承当责任的企业法人。22 .以下不属于商业银行

8、代理业务中的操作风险的是（）oA.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商也银行 代理业务中面临的市场风险。23.银行业从业人员以下行为中，违反“勤勉尽职”要求的是 ()oA.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守老实信用原那么C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有老实信用义 务，切实履行岗位职

9、责，维护所在机构商业信誉。A项违反 了 “保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽 职”的要求；D项违反了 “公平竞争”的要求。24,以下关于小额贷款公司的表述，正确的有（）oA.不吸收公众存款B.可以吸收公众存款C.有独立的法人财产D.是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务【答案】：A|C|D|E【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设 立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或 股份。小额贷款公司从性质上来说是企业法人，有 独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其负债承 担民事责任。小额贷

10、款公司的设立主要是为了引导民间资金 流向农村和欠兴旺地区，改善农村地区和中小企业金融服 务。25.以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）o 步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开 始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准确性。2 .持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在 给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是 ()。A.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。3 .商业银行是()。

11、A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。26 .商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包 括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】：A|C|D|E【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算 和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款 人的主办账户，企业、

12、事业单位等可以自主选择一家商业银 行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基 本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账 户。27 .商业银行内部控制的目标包括（）oA.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实 现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和 完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】：内部控制是商.业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员 工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实 现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制

13、的目标包 括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； 保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保证商业银 行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。28.一物一权原那么的含义是（）oA. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互 排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法 规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权 利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原那么是指: 一个物之上只能设立一个所有权而

14、不能同时设立两个以 上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上 在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。29.商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率（PD） 为2%,贷款违约损失率（LGD）为50%,当期银行对该类型 企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为 10亿元人民币，那么银行当期对该类企业贷款的预期损失为 （）人民币。A. 0.1亿元0.5亿元B. 0.2亿元1亿元【答案】：A【解析】：预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露= 2%x50%X 10 = 0.1 （亿元）。30.货币的本质决定了货币是（）oA.具有价值和使用价值的普通商品B.具有使用价

15、值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D.是固定充当一般等价物的普通商品【答案】：C【解析】：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等 价物的特殊商品，表达商品生产者之间的社会关系。31 ,以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金 融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务 质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用 卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分 C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提 供产品和服务的过程中，为客户提供增值服

16、务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己 掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的 种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、 虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同 业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人 员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。32 .代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户的 委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，目前主要包括和 两类。()A.代理国库B.委托收款C.托收承付D.代理证券E.代理银行【答案】：B|C【解析】：代收代付业

17、务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委 托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包 括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收 费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托 收款和托收承付两类。33 .根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级 系统应当包括（）两个维度。A.内部评级和外部评级B.客户评级和监管分析C.客户评级和债项评级D.分行评级和总行评级【答案】：c【解析】：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个 维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第 二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。34.根据中国证监会公开

18、募集证券投资基金运作管理方法 的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）oA.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】：A【解析】： 根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的 规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基 金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金; 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以 上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资 于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投 资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合 基金。35.以下关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）oA.银

19、行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评 估【答案】：C【解析】：C项，随着我国商业银行资本管理方法（试行）的实施, 我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险 计量的科学性和准确性。2014年4月，原银监会批准工商银 行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行 实施资本管理高级方法。36.以下选项中，不属于商业银行附属资本的是（）oA.非公开储藏B.实收资本C.重估储藏D.混合资本债券【答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提

20、出了两个层次的资本：核心资本和 附属资本。附属资本主要包括非公开储藏、重估储藏、普通 准备金、混合资本工具和长期次级债务等。37.根据巴塞尔协议m,普通商业银行的总资本充足率不得低 于（）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】：B【解析】：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业 法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。4.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】：B7%A. 8%10.5%B. 11.5%【答案】：C【解析】：根据巴塞尔协议m,通常情况下普通商业银行的普通股充足 率应到达7

21、%,总资本充足率不得低于10.5%。38.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定 的？（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股 东依据公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对 外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原那么及其细那么，包括经 营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和 相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】：A|D|E【解析】：BC两项是公司章程的作用。39.商业银行办理活期存款业务通常是（

22、）0A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】： 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部 分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。40,根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为 （）oA.账面资本、经济资本、监管资本B.持续经营资本、破产清算资本C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本D.实收资本、资本公积、盈余资本【答案】：A【解析】：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资 本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银

23、行 持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和 期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预 期损失）所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定 的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。41 .在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人 客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和 还款能力，从而有效防范个人贷款风险。42 .以下关于工程融资的说法正确的选项是（）oA.对于投资大、回收期长的大型

24、能源开发、资源开发类工程 可采取工程融资的方式筹措资金B.工程融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】：A【解析】：B项，工程融资属于特殊的固定资产贷款；C项，工程融资 具有不同于一般固定资产投资工程的风险特征，通常融资比 例较高、金额较大、期限较长、本钱较高和参与者较多，从 而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复 杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，工程融资的 还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或 其他收入，一般不具备其他还款来源。43.

25、在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信 用评级后，首要工作是判断客户的（）oA.最高债务承受额B.最低债务承受额C.平均债务承受额D.长期债务承受额【答案】：A【解析】：在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用 评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客 户的最高债务承受额。44.以客户为中心”是兴旺国家商业银行各业务线的共同理 念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】：C【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需 求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的

26、基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业 务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高 端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场 业务还承当着银行的流动性操作和自营投资业务。45 .针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府可以 采取的措施不包括（）。A.增强全球系统重要性银行的持续经营能力B.增强全球系统重要性银行的损失系统能力C.建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架D.限制全球系统重要性银行的业务范围【答案】：D【解析】：针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采 取两种措施来解决：通过增强全球系统重要性银行的持续 经营能力和损失系统能力来降

27、低风险；通过建立全球系统 重要性银行的恢复和处置框架，来减少全球系统重要性银行 破产的影响范围和影响程度。46 .中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应 为（）oA.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量 增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量 减少C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率， 使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降 低，派生存款数量减少，到达收缩货币供应量的目的。47 .投标

28、人和招标人或工程业主为了增加中标的机率，可以在工程投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投 标人在中标后可在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷 支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）oA.工程贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】：C【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或工程业主的要求，在项 目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可 在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷支持的授信文件。 信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明 和无条件的信贷证明两类。48 .在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）o10% 15%

29、A. 15%20%20%30%B. 40%以上【答案】：B【解析】：兴旺国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的 40%以上，而在中国，这个比例只有15%20%。49.以下风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银 行破产的直接原因通常是（）oA.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】：A【解析】：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到， 高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如 模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及 核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技 术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。5.()是指结算

30、业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】：D【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的 清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办 理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B【解析】：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有 摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号 的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。50 .在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备 B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别 的可

31、能性损失的准备C.在利润分配中计提的一般风险准备D.根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风险分类后， 按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】：D【解析】：专项准备是指根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风 险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失 的准备。A项是特种准备；B项是一般准备；C项不属于贷款损失准备。51 .急需用款一般选择的汇款方式是（）。A.票汇B.电汇C.信汇D.邮寄【答案】：B【解析】:按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信 汇、票汇三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、 电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示

32、出 口地某一银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方 式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而 收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需要邮寄，时间 较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。52 .商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目 的有（）oA.准确计量市场风险资本B.实施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真实反映银行财务状况【答案】:A|B【解析】：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、 准确计量市场风险监管资本要求的基础。53 .个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）oA.等额本息还款法B.递增还款法C.递减

33、还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两 种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及 还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、 递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期 一次还本付息法等。54 .大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户 超过其一级资本净额（）的风险暴露。A. 1.5%2.5%B. 3%12.5%【答案】：B【解析】：强化大额风险暴露管理是有效防控客户集中度风险的重点 工作之一。风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客 户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内

34、各类信用风 险暴露。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联 客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。55.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计 算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包 括（）oA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:A|C|E【解析】： 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣 除一些不具备损失吸收能力的工程，主要包括商誉、其他无 形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资 产、贷款损失准备缺口等。56.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276 亿元，

35、储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该 银行的存贷比是（）o67.5%A. 68.51%72.12%B. 74.26%【答案】：D【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额各 项存款余额X100% = 375+ （276 + 229）义 100% = 74.26%。57.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权 人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承当保证责任。A. 612B. 2436【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权 人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日 起6个月内要求保证人承当保证责任

36、。在合同约定的保证期 间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承当保证责 任的，保证人免除保证责任。58.以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）oA.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、 票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照 双方协议规定（通常为一年）。59.商业银行与借款人签订

37、贷款合同时，要求借款人提供抵 押，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还贷款 本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种 风险管理的方法属于（）oA.风险补偿B.风险规避C.风险缓释D.风险分散【答案】：c【解析】：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保 证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。60.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总 行的各

38、个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C项, 系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖 内往来。6.主权债务人遗漏或延迟支付本金或利息的行为是（）oA.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】：C【解析】：主权违约指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利 息和/或本金的行为。7关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.增加了资本管理难度

39、【答案】：A|B|D|E【解析】：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确 定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖 利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市 场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要 求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风 险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行 业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。8 .在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶 段和复苏阶段。

40、在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企 业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新， 生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显 著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。9 .不良贷款的处置方式包括（）oA.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵 债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股 和破产清偿。10.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理 政策B.积极培训声誉风险管理的专业人才C

41、.构建畅通的信息沟通渠道D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能E.建立新闻发言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现 持续、完善的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉 风险管理体系还可以通过打造全员的声誉风险管理文化来 展开。11 .根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o2.5%A. 8%1%B. 6%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确 了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银 行资本充足率不得低于最低资本要求。12 .根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。