银行人员从业资格考试《公共科目》完整版考试试题.docx

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1、银行人员从业资格考试公共科目完整版考试试题1.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行 为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任。2.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）o经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增

2、加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。13 .以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）oA.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外 汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】：B|E【解析】：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资

3、本工程账户及外 汇储蓄账户。14 .与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B,全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很 高，资本所占比重较低，承当的风险较大，因此资本所肩负的责任和 发挥的作用更为重要。15 .以下对本钱收入比的说法，正确的有（）。A.本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.表达的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】:A|B【解析

4、】：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人 工本钱占总本钱的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面 保持营业收入的上升超过人工本钱的上升；D项，对于处于成长阶段 的银行来说，人工本钱还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型 产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。16.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当 持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.595.5B. 93.5D. 99.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行， 银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴

5、现利息=100 X 3% X 60R60 = 0.5 （万元）;贴现价格= 100-0.5 = 99.5 （万元）。17.（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】： 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产+未来30天现金净流出量。18.根据金融工具发行和流通的阶段，

6、可将金融市场分为（）oA.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：B【解析】：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通 市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。19.人民币的法定管理部门是（）oA.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】：A【解析】：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发 行、兑换、收回、销毁等工作。20.对于金融市场，以下说法正确的有（）。A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要

7、C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。 21.以下关于区域开展条件分析，说法错误的选项是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物质基础 B.区域人口的数量会影响区域经济的开展水平和区域产业的构成状 况C.技术将区域开展

8、的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、 配套等对区域开展的影响【答案】：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模 的大小），区域人口的素质会影响区域经济的开展水平和区域产业的 构成状况。22.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一b二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。23.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】:A|B|

9、C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只 能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方 当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人 提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定 以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承当该合同规定 的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当 合同中规定的义务；责任相对。24.假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金的数额至少 要到达（）元以上。A.500010000B. 20000D. 30000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数

10、额起点是：挪用本单位资金数额在 一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一 万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元 至二万元以上，进行非法活动的。25.商业银行贷款审批应遵循（）原那么。A.审贷集中、逐级审批B.审贷合一、分组审批C.审贷别离、集中审批D.审贷别离、分级审批【答案】：D【解析】：银行要按照“审贷别离、分级审批”的原那么对信贷资金的投向、金额、 期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】：A【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者 买卖的股票。3.以下关

11、于基准利率的表述，错误的选项是（）oA.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依 据26.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）oA,代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。27 .根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储藏资本要求为（）。A. 1%2%B. 2.

12、5%C. 3.5%【答案】：c【解析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储藏资本要求，用于应对 严重经济衰退带来的损失。28 .以下银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币【答案】：C【解析】：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心 理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具 备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的 犯罪目的。c项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。29.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元， 其中，正常类贷款

13、为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为 3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级 债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）o15%A. 20%60%B. 120%【答案】：D【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三 类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失 准备 +不良贷款余额X100% = 6+ （3 + 1.5 + 0.5）X 100%= 120%o.以下关于商业银行信用中介职能的表述，正确的选项是（）0A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D,是

14、银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】：B|C|D|E【解析】：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，发动和集中 社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给 需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者 之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种 局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能 力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到 充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的开展。A项表达 了商业银行充当支付中介的职能。30 .保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息

15、C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。31 .某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同事应该 ()oA.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间 应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部

16、规章制度的行为应当 予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、 司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给 银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自 代表所在机构对外发布信息。33.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后 该机器在3月10日由于社会骚乱而丧失，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】： 根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时， 当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会 异常事件，骚乱属于社会异常事件，符

17、合合同解除的法定情形。34.某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200 万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.12001800B. 30004200【答案】：D【解析】：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润 与当期提取的拨备之和。此题中，拨备前利润=当期营业利润+当期 提取拨备= 3000 + 1200=4200 （万元）。35 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）oA.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源

18、在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。36 .关于证券回购市场的说法，正确的有（）。A.能防止通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比拟高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限通常在1年以内【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交

19、易本钱高，因此，债 券回购以大宗交易为主。37.关于合同的理解，错误的选项是（）oA.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】：C【解析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因 此，自然人之间可以设立合同关系。38 .绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加

20、强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。39 .合同的解除分为（）。【解析】:基准利率有两重含义：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水 平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据; 基准利率说明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判 断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国 人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利 率。4.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保

21、护工作的（）机制。A.事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】：A|C|E【解析】：A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】：A|B|C【解析】：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同； 约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个 合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除， 是指根据法律规定而解除合同。40.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父 亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】：A【解析

22、】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不 得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外 的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他 人提供理财或投资方面的建议。41.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A.开证行不同B.开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】：B【解析】： 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受

23、益人的第一付 款责任。42 .在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内 幕交易的禁止性规定，以下关于这些规定的说法正确的有（）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自 己谋取不当利益B,不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子 文档【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于“了解客户”原那么的内容。43 .单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D

24、.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。44 .反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名

25、义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。45 .根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆 盖（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全

26、面覆 盖信用风险、市场风险和操作风险。46 .以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是 ()。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】:银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务;监管规避； 岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户； 反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示； 谣息披露； 授信尽职；协助执行；L物收、送；修吴乐及便利；客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准那么。47.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A,监管资本管理B,资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】:A|C|E【解析】：

27、商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个局部；D项，资产负债计划是 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 48.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行监管资本 包括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），资本充足率是指商业银行持 有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银 行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

28、产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。 49.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负 面评价的风险是（）。A.流动性风险B,声誉风险C.法律风险D.国家风险【答案】：B【解析】：A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足 资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需 要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无 法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他 法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是 指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区） 经济、政治

29、、社会变化及事件而遭受损失的可能性。50.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶 段？（）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】：A|B|C|D【解析】：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重 点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段： 初步确立阶段（19841993年）；探索成形阶段（19941997 年）；改革调整阶段（19982003年）；形成完善阶段（2003年 至今）。51.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内 容不包括（）oA.市场结构B.市场行为C.

30、市场供给D.市场绩效 金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事 中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推 介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的 相关规定和要求。5 .以下表述不属于商业银行操作风险的是（）oA.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B,商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但

31、不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。C项属于声誉风险。6 .商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）0【答案】：c【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场 结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。52.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本o53.以下关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的选项是（）oA.法定存款准备金率

32、越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】：A【解析】：货币乘数可表示为：K=l/ （rd + c+e + rt , t）,其中，rd代表法定存 款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期 存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘 数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备 金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向 变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系

33、。54.以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法 律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但 法律另有规定的除外【答案】：B【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝 任何单

34、位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。55.在交换开展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C. 一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】：A|B|C|D【解析】：在交换开展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的 价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。 56.我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】：D【解析】:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按 约定的利率和期限还本付

35、息的货币资金。贷款是银行最主要的资产， 也是银行最主要的资金运用。57.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。58 .()是风险管理的最高决策机构，承当商业银行风险管理的最终 责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】：A【解析】：

36、董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承当商业银行风险管 理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确 定商业银行可以承受的总体风险水平。59 .在同业代付业务中，()负责为委托行提供贷款资金来源并完成 “受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当借款人的 信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资 金来源并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息 到期由委托行无条件归还。60 .经济结构会通过影响一国国

37、民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】：B|C|E【解析】:经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来 看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而 在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结 构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响 商业银行。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这 局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供

38、的现金称 为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目 标。7 .银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管 规那么大体包括（）。A.银行内部的管理制度.银行业协会制定的行业准那么C.直接与银行和管理有关的法律法规D,适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规 那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、 工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规， 如银行业监督管理法等。8.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于 ()。A.信

39、用贷款.保证C.质押D.抵押【答案】：C【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的 担保属于质押。8 .根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的比照是两国汇率决 定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国 际间物价水平的相对变动，也可以

40、看作是相对通货膨胀率的变化。10.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）oA.都有权向对方宣告此合同无效B,都有权向对方宣告此主要条款无效C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销E.都有权解除合同【答案】：C|D【解析】：根据合同法的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均 有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。1L极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A.定期针对资产进行压力测试B.评估极端损失的影响C.通过交易进行分摊D.提取极端损失准备金E.购买保险【答案】:A|B|E【解析】：对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的 影响，建立相应的预警机制。止匕外，通过购买保险，银行也可以对极 端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的 “偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本， 或在具体交易中分摊巨额的本钱。12.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：