银行人员从业资格考试模拟试题及答案.docx

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1、银行人员从业资格考试模拟试题及答案L商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵 押物价值确实定以（）为准。A.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的评估价【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条规定，商业银 行应区别判断抵押物状况。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交 易中的成交价或评估价的较低者为准。2.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的选项是（）。A.办理时间短，手续简便B.贷款风险较低，担保方式相对平安【解析】:垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生

2、产资料可以流动； 生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差 异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产 品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项 属于完全竞争行业的特征。13.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）。A.实现债权的费用B.损害赔偿金C.违约金D.贷款本金及利息【答案】：D【解析】：个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息、而并非像 保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。14 .商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存

3、款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这 局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称 为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目 标。15 .从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：C【解析】：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银 行承当的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看， 银行承当的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。16 .在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和

4、利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】：C【解析】： 食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不 受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳 定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。17.以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场

5、风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。18.个人经营贷款最长一般不超过（）年。A. 13B. 510【答案】：C【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。19 .以下关于商业银行贷款的表述，错误的选项是（）。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件【答案】：D.在我国，衡量一般物价水平上涨幅

6、度常用的指标有（）。A,房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】：C|D|E【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的 指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价 平减指数。20 .公司应以其（）对公司债务承当责任。A.全部现金B.认购的股份C.全部资产D.出资额【答案】：C【解析】：公司，是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或 认购的股份对公司承当责任，公司以其全部资产对公司债务承当责任 的企业法人。22 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）。A.存款自愿,

7、取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由,B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定银行C.存款自愿,C.存款自愿,取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿,取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。23 .有关个人贷款定价的说法中，错误的选项是（）0A.借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格B.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感【答案】：D【解析】

8、：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感，具有顺经济 周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人 贷款价格。24.抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】:A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。25.以下权利可以进行质押的有（）。A.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】：A|B|C

9、|D【解析】:根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的 以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、 提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利 才能进行质押，人身权不能质押。26.信用卡免息还款期最短为（）天。A. 1015B. 2025【答案】：C【解析】：信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20C.质押物范围广泛D.仅可在银行柜台办理E.质押担保分为动产质押和不动产质押【答案】：D|E【解析】：个人质押贷款

10、的特点是：贷款风险较低，担保方式相对平安；时 间短、周转快，效率较高，手续简便；操作流程短；质物范围广 泛。D项，个人质押贷款可在柜台办理，局部质押贷款也可以通过网 上银行自助办理；E项，质押担保分为动产质押和权利质押。3.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权 自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户 刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡 提供方便。27.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可

11、持续性【答案】：B|C|E【解析】：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来 看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而 在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结 构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响 商业银行。28.商业银行的内部控制措施包括（）oA.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准那么与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度【答案】：B|C

12、|D|E【解析】：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点， 采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规 范运作。29 .为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，以下说 法错误的选项是（）oA.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排 好还款资金B.原那么上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力 强、易于转移【答案】：D【解析】：D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须

13、产权明晰、 价值稳定、变现能力强、易于处置。30 .为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于 ()年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A. 20122011B. 2013D. 2010【答案】：B【解析】：随着现代通信技术和征信业务的快速开展，征信系统原有的应用架 构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已 不能满足现实需要。为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升 级，征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了 二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。31.在合作机构风险防控中，以下表述错误的选项是（

14、）oA.在担保的借款客户出现欠款时，可按合同约定从担保方保证金中扣 收欠款B.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及 时调整其担保额度C.第三方保证担保存在的主要风险在于保证人缺乏足够的风险承当 能力D.对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，确定具有办公场所后可办 理贷款合作业务【答案】：D【解析】：D项，对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所 而没有车场的经销商办理贷款合作业务。32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉

15、及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。33.以下关于个人商用房贷款要素表述正确的选项是（）oA.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7

16、 倍B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55% C.个人商用房贷款期限最长不超过10年D.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%【答案】：C【解析】：A项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率 的1.1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购 商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%o 34.以下关于信用卡的表述，正确的有（）oA.无指定用途B.金额小C.可预借现金D.循环信用额度E.期限长【答案】：A|B|C|D【解析】：信用卡主要特点包括：信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质， 通常是短

17、期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持 卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以 内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为 客户用卡提供方便。功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、 预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通 兑、网上购物等多样化功能。具有支付和信贷双重属性。35.某全日制本科生所在学校学制为4年，每年的学费8000元，生活 费为2000元，其在校4年期间总计可申请的国家助学贷款最高额度 为（）元。A. 2400040000B. 3200020000【答案】：C【解析】：国家助学贷款的贷款额度为：全日制

18、本、专科生（含第二学位学生、 高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每 人每年申请贷款额度不超过12000元。36.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中 国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行 保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。37.高校在（）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国

19、 家助学贷款。A.中国银保监会B.贷款经办行的总行C.中国人民银行D.全国学生贷款管理中心【答案】：D【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管 理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度。38.根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企 业开发工程的资本金比例不低于（）。A. 10%B. 20%C. 35%D. 50%【答案】：C【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第十六条，商业银行对申 请贷款的房地产开发企业，应要求其开发工程资本金比例不低于 35%O39.以下有关人民币存款的计息、利

20、率换算的公式，错误的有（）。A.通用公式：利息=本金x年（月）数x年（月）利率B.换算公式：日利率（。）=年利率（）.365【答案】：c【解析】：根据物权法第二百一b二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。4.公积金个人住房贷款的原那么是（）oA.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保D.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期

21、间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存C.换算公式：月利率（0）=年利率（） +12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数义日利率【答案】：A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数X日利 率；B项，日利率（。）=年利率（） +360。40.以下关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能局部提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金

22、额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】：A|E【解析】:B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支 取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法； D项，零存整取的起存金额为5元。41.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降 或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率 开始上升，这种风险属于（）oA.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通

23、过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。42.以下行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是（）oA.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】：D【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利 益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要; 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒； 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪 烁其词，刻意回避或提供虚假信息。43.事先约定归还期的存款是（）。A.定期存款B

24、.定活两便存款C.活期存款D.通知存款【答案】：A【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。根 据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存 零取、存本取息。44.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的选项是（）oA.保证担保B.信用担保C.抵押担保D.质押担保【解析】:个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。 B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供 担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的 信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。45.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关

25、于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。46.其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本

26、D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的能力相对 差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计 入局部。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、 永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。47 .根据规定，个人住房贷款利率（）。A.取消下限B.下限为基准利率C.下限为基准利率的0.7倍D.下限为基准利率的0.85倍【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7 倍。48 .在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人

27、客户 身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份, 了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效 防范个人贷款风险。49.以下不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查借款申请人对所购汽车的了解程度B.调查所购汽车的新旧程度C.调查二手车的交易双方是否有亲属关系D.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大【答案】：B【解析】：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价 格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系 等

28、判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否 正常、额度是否合理。50.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比， 公开市场业务的优点之一是（）oA.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要兴旺的金融市场条件【答案】：A【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）oA.光票信用证B.进口信用证C.出口信用证D.跟单商业信用证【答案】：D【解析】：按信用证项下的汇票是否附

29、商业单据，可分为跟单商业信用证和光票 信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。52.个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】：A|B 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。5.关于个人贷款还款方式的表述中，错误的选项是（）。A.

30、一般来说，采用等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款 购房的人来说是不利的B.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法 轻C.组合还款法适合于自身财务规划能力强的客户D.等额本金还款法下，贷款余额以定额逐渐减少，每月还款每期减少 的金额不同E.等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款 方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分【答案】：B|D【解析】：B项，在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还 款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说 是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的 原因；D项，

31、由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额【解析】:个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。53.银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B. 1个月C. 10 天D.2个月【答案】：D【解析】：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域

32、可以使用 银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。54 .根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53B. 46【答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品风险评级 结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分。55 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款

33、机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，”受 要约人”为存款机构。56 .银行内部根据所承当的风险计算，可用于衡量银行实际承当的损 失超出预期损失的那局部损失为（）oA.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。57 .以下行为属于内幕交易的有（）oA.非内幕

34、信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证 券【答案】：A|B|C|D|E【解析】:根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人

35、买卖证券的行 为。58 .在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予 以追认。A. 13B. 612【答案】：A【解析】： 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代 理行为。根据民法总那么第一百七十一条第二款规定，相对人可以 催告被代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。59.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么其资本充足率为（）o13.3%A. 10.0%7.8%B. 8.7%【答案】：A【解析】：资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值， 该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本

36、充足率 =资本风险加权资产X 100%。所以该银行资本充足率为：200/1500 X100% = 13.3%o60.属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（）。A.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产 开发商B.开发工程“五证”齐全、真实、合法、有效C.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件D.合作工程的开发商尚未取得房地产开发的主体资格E.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型 商用房市场成交价格【答案】：C|D|E【解析】：商用房贷款合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主 体资格或实力经验缺乏；开发工程“五证”虚假或不全（“

37、五证” 是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、 建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；工程市场定位不准或 运营不当；开发商恶意套取贷款资金；估值机构、地产经纪和律 师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。A项属于 操作风险。以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。6 .以下属于伪造、变造金融票证的有（）oA.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收

38、款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、文件；伪造信用卡。7 .按照商业银行的资金来源划分，个人住房贷款分为（）。A.自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B.个人一手住房贷款和个人二手住房贷款C.个人住房贷款和个人商业用房贷款D.个人住房贷款和个人转按揭住房贷款【答案】：A【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括：自营性个人住房贷款，是 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人 发放的贷款；公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中 心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购 买、建造、

39、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；个人住房组合贷 款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时, 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成 特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。8 .以下行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】：D【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如 将假币作为资信证明给别人观察，应不属于本罪中使用的范畴。8 .()是指银行业金融机构将

40、贷款审批与贷款发放作为两个独立的 业务环节。A.重视贷后管理原那么B.实贷实付原那么C.诚信申贷原那么D.审贷别离原那么【答案】：D【解析】： 审贷别离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立 的业务环节，分别管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目的。 审贷别离的要义是贷款审批通过不等于放款。10.物权中最完整最充分的权利是（）。A.用益物权B.所有权C.占有权D.担保物权【答案】：B【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。 所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从 所有权派生出来的。11.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公 平交易的前提条件。A.平安权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【答案】：C【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购 买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业 消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。12.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控 制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：C