银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试基础知识必备.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试基础知识必备1.国债的债务人是（）。A.中央银行B.国家C.地方政府D.金融机构【答案】：B【解析】：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定 的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。2.根据中华人民共和国刑法，以下行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A,某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 70万元贷款，此 后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的

2、基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。13.中国银行业协会的最高权力机构是（）oA.理事会B.国务院银行业监督管理机构C.常务理事会D.会员大会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员 单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。14.国际新会计准那么（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计 量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶 段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D. 一年【答案】：

3、D【解析】：国际新会计准那么下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。 对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计 提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现 显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要 考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用 评级等是新准那么模型的计量基础。15 .对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）oA.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】：A【解析】：不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的

4、渠道，加快不良贷 款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现 不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。16 .以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的选项是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【答案】：B【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时

5、考虑到犯罪预备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分或者免除处分。17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成局部 和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、 审计的频率为（）oA.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】：C【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个 组成局部和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。18.尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还

6、产 生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。19.金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者

7、，它们既是资金的供应者， 也是资金的需求者。20.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）0A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当， 但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 也没有单独的经营许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 分支

8、机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事 责任由总行承当。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。21 .信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡， 并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】：B【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金 结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、 获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争 议处理和增值服务等业务环节。22 .根据监

9、管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量 方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】：D【解析】：高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风 险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效。23.随着经济全球化及金融创新的开展，金融危机越来越多地表现为 （）oA.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】：D【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类:货币危机;银行危机; 外债危机;系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的开展, 金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。24.根据商业银行

10、资本管理方法（试行），监管部门对商业银行全 面风险管理框架进行评估的要素有（）oA.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险B.良好的管理信息系统C.有效的董事会和高级管理层监督D.全面的内部控制E.适当的政策、程序和限额【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的、完 善的全面风险管理框架，确保银行的稳健运行和持续开展。全面风险 管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督； 适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释 和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。25.以下属于商业银行核心一级资本的有（）0A

11、.优先股B,资本公积C.损失准备缺口 c.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相 对较低的利率【答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面 表现为：编造引进资金、工程等虚假理由；使用虚假的经济合同; 使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物 价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。3.银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】：B|D|E【解析】：核心一级资

12、本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般 风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。A项，优先股属 于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心 一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。26.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法 及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】：B【解析】:银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要表达在两个方 面：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况 的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险， 是指由于市场深度缺乏或市场动乱，

13、商业银行无法以合理的市场价格 出售资产以获得资金的风险。27.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】：D【解析】：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出 票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是 指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等 于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票 到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期 付款承当责任。28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（

14、）oA.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: “本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付 手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计以下 哪些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C.违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】：A|

15、B|C|D【解析】：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在 于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门 提供的规那么计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法 下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估 计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。30 .以下关于定金和订金的表述中，错误的选项是（）0A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解

16、析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金 一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金 的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事 人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限 制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。31 .证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A. 3060B. 90D. 180【答案】：c【解析】：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代 销、包销期限最长不得超过九十日。32.宏观经济开展的四大总体目标一般用（）等指标

17、衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支【答案】：B|C|D|E【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未 履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财 产优先受偿。A.权利凭证B.动产C.不动产和动产D.不动产【答案】：B【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先

18、受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。34.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）oA.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、 保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资

19、产管理计 划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII （合 格境外机构投资者）资产托管、QDII （合格境内机构投资者）资产托 管等。36.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特占 OA.普遍性、非营利性B.普遍性、营利性C.特殊性、非营利性D.特殊性、营利性【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信 用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务 和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈 利。37.以下做法可能导致商业银行

20、面临较高流动性风险的有（）oA.以核心存款作为贷款的主要资金来源B.将大量短期借款用于长期贷款C.保持资产与负债币种匹配D.将贷款集中于几个优势行业E.在日常经营中持有足够水平的流动资金【答案】：B|D【解析】：B项，商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款 （负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，如果这种期限错配 严重失衡，那么有可能因到期资产所产生的现金流入严重缺乏造成支付 困难，从而面临较高的流动性风险；D项，如果商业银行的贷款过度 集中于某个行业或某类金融产品，那么一旦出现不利的市场情况时，必【答案】：c【解析】：市场经济首先是规那么经济或者是法制经济，银行监管的本质

21、实际上是 制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规那么的一种活动”。4.以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）oA.投资于2种收益率相关系数为0的资产B.投资于2种收益率相关系数为一1的资产C.投资于2种收益率相关系数为0.5的资产D.投资于2种收益率相关系数为1的资产E.投资于2种收益率相关系数为-0.5的资产【答案】：A|B|C|E【解析】：马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1 （即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个然遭受巨大损失乃至破产倒闭。38.以下选项中，（）不是行

22、政许可申请人的权利。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权【答案】：C【解析】：根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、 法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平 等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关 实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者 提起行政诉讼；合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害 的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之 间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承当行政机 关组织听证的费用。39.利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或本钱时，对负债而言是，对资产而言

23、是 0 （）A.收益；本钱B.本钱；收益C.本钱；本钱D.收益；收益【答案】：A【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营 单位按照一定规那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益 等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或本钱时， 对负债而言是收益，对资产而言是本钱。40.在行政处分听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告 知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3日7日B. 5日10 日【答案】：A【解析】：行政机关作出行政处分决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的 权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应 当组织

24、听证。41 .以下关于商业银行经济资本的描述，错误的选项是（）oA.经济资本可以用于绩效考核B,经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落 实到各项经营管理活动中【答案】：D【解析】：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体 系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营 管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化 配置，提高经济资本回报。42 .行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）oA,都是以行政相对人不履行义务为前提B.都是以强制的方式实

25、现行政目的C.实施主体都是法律明确授权的行政机关D.采取强制措施的方式都是相同的【答案】：B【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、 防止证据损毁、防止危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的 人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实 施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申 请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强 制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式 实现行政目的。43.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%,权重 为03证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7,

26、那么该投资组合的收 益率为（）o6.6%A. 2.4%3.2%B. 4.2%【答案】：A【解析】：资产组合的预期收益率为：Rp = WlRl + W2R2 = 8%X0.3 + 6%X0.7 = 6.6%。44.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A. 5000 万1亿C.2亿D. 3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单 的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。45 .以下关于证券发行管理制度的说法，正确的选项是（）oA.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注

27、册文件进行形式审查，不进行 实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】：A|B|E【解析】：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的 材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证 券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权 利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。46 .“二八定律”是指（）。A.占比为80%左右的低端客户,B.占比为20%左右的低端客户,C.占比为80%左右的高端客户,D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利

28、的贡献度到达80%左右对银行盈利的贡献度到达80%左右对银行盈利的贡献度到达20%左右对银行盈利的贡献度到达80%左右【答案】：D【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客 户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普 通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银 行盈利的贡献度到达80%左右。47 .中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】：D【解析】：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当 日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的

29、 价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格； C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。48.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国 重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。此题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产本钱提 高。49根据“本钱推动

30、”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀” 的因素是（）oA.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料本钱上升C.工会对工资本钱的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全 竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高 垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄 断企业的产品为原材料的其他产品的本钱相应提高，于是又带动其他 产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。 50.以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.保护机构

31、财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。5 .在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原那么。A.互相信任B.协议承诺C.老实告知D.双方自愿【答案】：B【解析】：合同签订强调协议承诺原那么。借款申请经审查批准后，银行与借款人 应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文 件。6 .以下资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）oA.分行辖内往来B,跨系统联行往来C.全国联行往来BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。51.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或

32、信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。52.自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销 权消灭。A. 12B. 35【答案】：D【解析】：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道 撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有 行使撤销权的，该撤销权消灭。53.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同 业拆出利率计算确定的

33、（）oA.最高值B.最低值C.算数平均值D.加权平均值【答案】：C【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆 借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成 报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是 单利、无担保、批发性利率。54 .以下关于风险管理信息传递的说法，不正确的选项是()。A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无 误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所 有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所

34、应当看 到的风险信息【答案】：C【解析】：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的 时间传递给正确的人。55 .以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义 务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。 本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交 易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个 人不能构本钱罪的主体。56 .以下不属于外汇的报价方式的是（）。A.直

35、接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法【答案】：D【解析】：外汇的报价方式有：直接标价法，是以外国货币为基准的表示方式;间接标价法，是以本国货币为基准的表示方式；美元标价法，是 以美元为基准的表示方式。57 .在商业银行信用风险内部评级法中，以下关于违约概率与违约损 失率的表述最恰当的是（）oA.违约概率针对银行的交易对手而言，违约损失率那么针对银行每一交 易品种而言B.违约概率与信贷资产保障无关，违约损失率与信贷资产保障有关 C.违约概率与客户信用等级密切相关，违约损失率与客户信用等级无 关D.商业银行应根据内部数据信息自行计算违约概率和违约损失率【答案】：A【解析】：违约损失率

36、指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险 暴露的比例，违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能 性。58 .客户评级是商业银行对客户 的计量和评价，反映客户的大小。（）A.偿债能力和归还意愿；道德风险B.偿债能力和归还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】：B【解析】：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）o.单位可以在银行为以下哪些用途的资金设立专用存款账户？（）A.单位银行卡备用金B.基本建设资金

37、C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专 用存款账户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金； 金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备 用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资 金；党、团、工会设在单位的组织机构经费等。59 .以下选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B,代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】：B【解析】：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商

38、业银行受政策性 银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监 管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由 中央银行承当，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银 行指定或委托商业银行承当的业务；代理商业银行业务，是商业银 行之间相互代理的业务。D.支行辖内往来【答案】：B【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。7 .金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A.事前协调.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】：A|C|E【解析】： 金融机构应当建立

39、健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事 中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推 介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的 相关规定和要求。8.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】：A【解析】：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、 政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信 用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公 募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理 机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷

40、资产， 不得直接或间接投资于本行信贷资产。8 .以下不属于商业银行市场风险控制措施的是（）oA.利用经济资本配置限制高风险业务B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用金融衍生品对冲或转移市场风险D.对总交易头寸或净交易头寸设定限额【答案】：B【解析】：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银 行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、 限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限 额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经 济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以 承受的范围，限制高风险业务。B

41、项，自我评估法是操作风险控制措 施。9 .根据合同法的规定，以下合同无效的是（）0A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导 致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害 国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法 形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的 强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同

42、属于可变更、可撤销的合同。 11.以下关于资产支持证券的说法不正确的选项是（）0A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起 来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证 券，据以融通资金的机制和过程B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银 行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业 务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商 业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】：D【解析】：D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交 易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全 国银行间债券市场债券交易管理方法等有关规定执行。12.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部