2023年银行人员从业资格考试（二科合一）试题.docx

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1、2023年银行人员从业资格考试（二科合一）试题1.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）oA.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理 机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境 内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境 内外衍生产品交易等。13.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）o7

2、0%A. 25%80%B. 75%【答案】：B【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%0.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）oA.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B,把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出 了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益 激烈E.增加了资本管理难度【答案】：A|B|D|E【解析】：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响 银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利

3、息收入的传统经 营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能 力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、 信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境, 影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。14 .高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金图利转贷 他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管 理制度。行为对象是金融机构的

4、信贷资金。16.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不 能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪 定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。17 .个人消费类贷款包括（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人医疗贷款D.个人商用房贷款E.个人教育贷款【答案】：A|B|C|E【解析】：个人消费类贷款主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷 款及其他个人消费类贷款。其中，其他个人消费类贷款一般包

5、括个人 住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗 贷款。D项，个人商用房贷款属于个人经营类贷款。18 .银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出 现（）的，银行应暂停业务合作。A.担保公司经营行为违法B.担保公司帮助借款人造假骗贷C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降E.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款【答案】：A|B|C|D【解析】：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显 的问题，对业务开展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与 银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行

6、业 务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务开展不利的其他因 素。19 .()率先在国内开办了个人住房贷款业务。A,中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】：B【解析】：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程 加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银 行率先在国内开办了个人住房贷款业务。20.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A,房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】：C|D|E【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的

7、 指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价 平减指数。21.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场 是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D. OTC市场【答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的 金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22 .商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机

8、构和企业投资，但国家 另有规定的除外。23 .以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的选项是 ()oA.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】： 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人 民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。24.以下关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有()oA. “5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本 (Capital)、担保(Co

9、llateral) 环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业开展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能 力会产生直接或间接影响【答案】：A|D|E【解析】：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素;C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发 生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。25.国家助学贷款采取借款人 申请、贷款银行 审批、单户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款 发放，直接划入 借

10、款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）A.按学年（期）；按学年（期）；按学年（期）B.一次；一次；一次C. 一次；按学年（期）；按学年（期）D.一次；一次；按学年（期）【答案】：D【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么。学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接 划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。26.以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的 有（）oA.购买、建造、翻建、大修自住住房的2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本

11、息不能按时足额归还的贷款，应归入（）oA.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其 中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是 指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还 的贷款。3.以下关于合同生效要件的表述，错误的选项是（）oA.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能B.房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】：A|B|

12、C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。27.现有客户向商业银行申请个人经营贷款，并以其名下所有的住房 价值合计100万元作为抵押，那么客户最高可以向银行申请（）万元 的个人经营贷款。A. 5080B. 60D. 70【答案】：D【解析】：采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人） 名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房

13、、 厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押 房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人、经营情况及实际 用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的70%。28 .关于个人经营贷款贷后管理，以下表述错误的选项是（）。A.对固定资产贷款应检查工程投资和建设进度、工程施工设计方案及 工程投资预算是否变更、工程自筹资金和其他银行借款是否到位，项 目建设与生产条件是否变化等B.通过测算与比拟资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率 的变化，动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现 金流量情况，进一步判断企业是否具备可查的还款来源和能力 C.银行一般由个贷客户部门负责贷

14、后监测、检查以及对贷款经办行贷 后管理工作的组织和督导D.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生 异常的情况下，应不定期地走访企业，并及时检查借款人的借款资金 及使用情况【答案】：C【解析】：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客 户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理 部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督 导。29 .在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更 换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保 债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而

15、抵押人将损害赔偿金存 入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】：A【解析】：发现抵押物出现以下情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的 新的担保：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否 完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押 人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、 价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款 银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵 押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷 款银行同意转让抵押物，

16、但所得价款未用于提前清偿所担保的债权 的；抵押物被重复抵押。30 .我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：”商业银行在中华人民共和国境内 不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外限制银行从 事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要 是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。31.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信

17、托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】：B|D|E32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，”部 门执法”的局面凸显

18、；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。33.个人住房贷款的利率实行（）。A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限无放开D.上限放开，下限管理【答案】：D【解析】：个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民 银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷 款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。34.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。A.职工个

19、人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】：B【解析】：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。35.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】:A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账 面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个局部；D项，资产负债计划是 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计

20、划和结构计划。36 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）0A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等C.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核 实贷款担保情况。37 .高校在（）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国 家助学贷款。A.中国银保监会B.贷款经办行

21、的总行C.中国人民银行D.全国学生贷款管理中心【答案】：D【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管 理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度。38 .我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资 设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）oA,发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人 意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和

22、社会公共利益；合同标的须确定和可能。4.以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.保护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：【答案】：c【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸 收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。39 .根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）oA.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：C项，仅具备公司设立条件，而不履行

23、公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。40 .某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500 元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 5001000B. 1500750【答案】：B【解析】：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕 业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。41.以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，

24、主要区别在 于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或 者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职 务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企 业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的 公共财产；刑罚处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上 有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。42.对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）oA.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过

25、中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融 资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。43.以下关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的选项是 ()oA.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计到达最高授信额度时， 还可以再出账C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修工程的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用【答

26、案】：B【解析】：B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出 账金额累计到达最高授信额度时，也不能再出账。44.以下解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）oA.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由 出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法撤消营业执照E.公司分立需要解散【答案】：A|B|D【解析】：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解 散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算, 清理债权债务。45 .以下关于个人贷款分类的表述，正确的有（）oA.个人不可循环授信

27、额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设 备、装修经营场所的个人经营贷款B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷 和还款后，就不能再被重复借贷。46 .以下业务中属于同业融资业务的是（）。A,同业拆借业务B.同业存款业务C.

28、同业借款业务D,同业投资业务E.同业代付业务【答案】:A|B|C|E【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的 以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同 业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业 借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。47.除（）之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书 面授权。A.办理审核个人贷款申请B.审核个人作为担保人C.对已发放的个人贷款进行贷后风险管理D.查询其法定代表人及出资人信用状况【答案】：C【解析】： 除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信 用报告时应取得被查询

29、人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷 记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。48 .以下不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查二手车的交易双方是否有关联关系B.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大C.调查借款申请人对所购汽车的了解程度D.调查所购汽车的新旧程度【答案】：D【解析】：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价 格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系 等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否 正常、额度是否合理。49 .以下不属于个人贷款定价影响因素的是（）。A.盈利目标B.支付方式C.

30、市场竞争D.选择性因素【答案】：B【解析】：商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响 个人贷款价格的因素众多，主要包括资金本钱、风险、利率政策、盈 利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。50 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行监管资本 包括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），资本充足率是指商业银行持 有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银 行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资 产包括信用风险加权资产、市场风险加权资

31、产和操作风险加权资产。51.某客户本次贷款的月还本付息额2350元,所购房产的月物业管理 费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000 元，依据商业银行房地产贷款风险管理指引，审查其房产支出与 收入比、所有债务与收入比两项指标，以下说法正确的选项是（）oA.两项指标均未到达条件B,两项指标均到达条件C.房产支出与收入比到达条件、所有债务与收入比未到达条件D.房产支出与收入比未到达条件、所有债务与收入比到达条件【答案】：CBE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。5.以下不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）oA.房产交易登记中心的操作风险B.中介机构的欺诈风险C.

32、担保公司的担保风险D.房地产开发商的欺诈风险【答案】：A【解析】：个人住房贷款风险包括合作机构风险、信用风险及操作风险。其中， 合作机构风险的表现形式有：房地产开发商和中介机构的欺诈风 险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。6.关于国家助学贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）。A.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下 月1日（含1日）开始归还贷款利息B.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）, 月所有债务支出与收

33、入比控制在55%以下（含55%）。此题中，月房 产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收 入=（2350+150）乃000 = 50%；所有债务与收入比=（本次贷款的 月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2350 + 150 + 300）归000 = 56%。52.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。A.以抵押为前提建立的借贷关系B.贷款金额大C.大多数为房产抵押贷款，信用风险和系统性风险都相对较低D.贷款期限长，最长可达30年【答案】：C【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：金额较大，贷 款期限长，通常为1020年，

34、最长可达30年；大多以抵押为前提 建立借贷关系，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提 条件发生的资金借贷行为；风险具有系统性特点，由于个人住房贷 款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低，但由于大多数个 人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。53.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）oA.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外币贷款。虽然局部个人贷款也用于生产经营，但绝 大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为

35、四大类：个人住 房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个人信用卡透支。54.银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】:B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当，但由于机 构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承 担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、 代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。55 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：

36、根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。56 .目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）oA.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】：D【解析】:汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作 的一系列安排或规定的统称。目前，我国实行以市场供求为基础、参 考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇

37、率制度。57.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆 保险，并在保险单中明确第一受益人为（）oA.保证人B.担保公司C.贷款银行D.借款人【答案】：C【解析】：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购 买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。 在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。58 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.先存后贷、财产抵押、按期归还B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积

38、金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。59 .在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家开展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C60 .国家助学贷款的担保方式采用的是（）方式。A.信用B.质押C.保证D.抵押【答案】：A【解析】：国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按 期还款，并承当相关法律责任。“中央部

39、门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国 家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确 认后上报总行C.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期 贷款本息D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补 偿金的当日将其划入对应账户【答案】：C【解析】：C项，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次 性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。7 .个人汽车贷款发放的具体流程为（）。A.开户放款-出账前审核-放款通知.出账前审核-放款通知-开户放款C.放款通知-出账前审核-开户放款D.出账前审核-开户放款-放款通知【答

40、案】：D【解析】：个人汽车贷款发放的具体流程：出账前审核，业务部门在接到放款 通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核；开户放款，业 务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户 放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人 作回单。8 .治理通货紧缩的政策包括（）。A.扩张性的财政政策.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】：A|B|C【解析】：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货 币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。9 仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）0A.跟单托收B.出

41、口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。10.风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】：A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面 承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。11.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医 疗贷款，以下不能作为借款人的是（）。A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】：C【解析】:个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共 和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能 作为个人医疗贷款的借款人。12.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o2.5%A. 8%1%B. 6%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。