银行业专业人员资格考试复习资料汇总及答案（标准版）.docx

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1、银行业专业人员资格考试复习资料汇总 及答案（标准版）.从特征上看，物权属于（）oA.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权【答案】：A|C|D【解析】：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对世权）； 物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具 有追及力。1 .在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生 产中占据很大市场份额的情形是指（）o制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：C【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动； 生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差 异性的存在，生产者可以树立自己

2、产品的信誉，从而对自己经营的产 品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项 属于完全竞争行业的特征。13.以下关于抵销的说法，不正确的选项是（）oA.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易本钱，提高交易平安性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致, 也可以抵销【答案】：c【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清 偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度 内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。14.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.

3、通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】：B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指 数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、 最普遍。15.某人通过某二手车交易商购买一辆二手汽车，该车目前卖方售价 为30万元，第三方评估公司估价为26万元，银行最高的贷款金额为 （）万元。A. 1318.2B. 20.821【答案】：B【解析】：汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估 价格中的低者。对于所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。 因此此题中银行最高的贷款金额= 26X70% = 18.

4、2 （万元）。16.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】：C【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不 受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳 定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。17.保证合同的内容应包括（）。A.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证 的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式； 保

5、证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。18.操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】：C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关 键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性 风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。19.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：

6、B【解析】：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通 市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。20.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】：D【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人 经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽 车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。21.公司应以其（）对公司债务承当责任。A.全部现金B.认购的股份C.全部资产D.出资额【答案】：C【解析】：公司，是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或 认购的股

7、份对公司承当责任，公司以其全部资产对公司债务承当责任 的企业法人。22 .骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）oA.犯罪主体不同B,犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】：A|B|E【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为 目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗 罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承 兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期

8、徒刑，而贷款诈骗罪最高可 以判处无期徒刑。23 .以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）oA.商业银行的董事B,商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监 事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。24 .关于个人经营贷款，以下说法错误的选项是（）oA.贷款应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限B.经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资C.个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体工商户D

9、.贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本 的还款方式【解析】：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满 足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合 法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须 承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投 资、房地产工程开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家 法律法规明确规定不得经营的工程。25.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上 的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。A.贪污

10、罪B.非法占有财产罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪【答案】：CA.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。3.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A,被

11、担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。26.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要 通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责 任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）。A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.关注贷款【答案】：A【解析】：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是 指借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要通过 出售、变卖资产，对外借款，保

12、证人、保险人履行保证、保险责任或 处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。27 .进行夫妻财产约定，应当（）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证【答案】：C【解析】：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定， 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所 有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有。约定应当采用书面形 式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双 方具有约束力。28 .关于个人住房贷款档案管理说法错误的选项是（）。A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷

13、款发放后，收集 整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C. 一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托 人，不得复印D.银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的 个人住房贷款档案管理人员【答案】：C【解析】：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款 人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。29.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算缺乏C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的缺乏【答案】：A【解析】:商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行 的规定。禁止利用

14、拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资 金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之 后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和 解决临时性周转资金的需要。30 .民法通那么根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能 力做出了规定。如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可 以独立进行民事活动，那么属于（）oA.限制民事行为能力人B,完全民事行为能力人C.法定代理人D.无民事行为能力人【答案】：B【解析】：民法通那么第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完 全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁

15、的公民，以自己的劳动收入为主要生活来 源的，视为完全民事行为能力人。31 .根据中华人民共和国民法通那么的规定，（）是指依照被代理 人的委托行使代理权。A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.表见代理【答案】：C【解析】：民法通那么第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定 代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法 律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定 行使代理权。32 .我国的信用卡业务最早出现在，是由发行的。（）70年代末；中国银行A. 80年代初；建设银行70年代末；工商银行B. 80年代初；中国银行【答案】：A【解析】：1979年12月

16、，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用 卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。33 .有以下（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币 的D.借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三万元人民币的E.贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的【答案】：B|C【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人

17、 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。34 .资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】：A【解析】： 表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该 策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债工程在期 限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债到达规 模对称、结构对称、期限对称，从而实现平安性、流动

18、性和盈利性的 统一。35.以下属于第一顺序继承人的是（）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】：A|B|C【解析】：根据继承法第十条规定，遗产按照以下顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺 序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。36 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）oA.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B,由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手

19、续等C.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核 实贷款担保情况。37 .国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强 制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。38.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行

20、的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|ED.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括以下条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产

21、交付的时间。 4.关于个人商用房贷款业务，以下说法正确的有（）。A.抵押房产如需评估，须提供评估报告复印件B.申请个人商用房贷款，借款人可以采取履约保证保险的方式作为担 保措施C.个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付 方式发放D.贷后检查中，如果借款人在本行或其他银行的局部债务已经不良，【解析】:B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失。39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷

22、款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众

23、存款。40 .开展个人住房贷款后检查时，对开发商和工程的调查要点包括 ()oA.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况B,工程销售情况及资金回笼情况C.产权证办理进度D.开发商的经营状况及账务状况E.工程工程形象进度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：一手房贷款贷后对开发商和工程以及合作机构调查的要点有：开发商的经营状况及账务状况；开发商涉诉情况；工程资金到位及使 用情况；工程工程形象进度；工程销售情况及资金回笼情况； 产权证办理的情况；履行担保责任的情况；开发商履行商品房销 售贷款合作协议的情况。其他合作机构还应检查：合作机构的资信 情况、经营情况及财务情况等；其他可能影响借款人按时、足额

24、还 贷的因素。41 .当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）oA.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全 竞争市场。42 .票据保证适用于（）0A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】：B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不 适用于支票。43 .中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D,中国银行【答案】：A【解析】:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立

25、于2000年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。44.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。45 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括()。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C

26、|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。46 .信托的基本特征包括（）oA.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有

27、独 立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中别离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。47 .商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款

28、申请； 受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放； 贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。48 .关于个人汽车贷款业务，以下说法错误的选项是（）。A.汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款 人向同一家银行的不同分支机构申请贷款，该种行为属于欺诈行为B.个人二手汽车贷款期限（含展期）不得超过3年C.对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保 公司的第三方保证担保可同时存在D.新车价格是指汽车经销商与购车人实际成交价格，二手车价格是指 贷款银行认可的评估价格【答案】：D【解析】：D项，汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布 价格中的低者；

29、对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的 评估价格中的低者。49.以下关于工程融资的说法正确的选项是（）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类工程可采取项 目融资的方式筹措资金B.工程融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D,还款资金来源除了该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入之 外，通常还具备其他还款来源【答案】：A【解析】：B项，工程融资属于特殊的固定资产贷款；C项，工程融资具有不同 于一般固定资产投资工程的风险特征,通常融资比例较高、金额较大、 期限较长、本钱较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银 行业金融机构参与，并通过复杂的融

30、资和担保结构以分散和降低风 险；D项，工程融资的还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。50.使用等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）oA.利息逐月递减，本金逐月递减B.利息逐月递增，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金逐月递增D.利息逐月递增，本金逐月递减【答案】：C【解析】：等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息、，其中归还的本金 和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。51.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）oA,加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通本钱C.为社会化大生产的顺利进行提供

31、有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程其贷款应由正常至少调整至关注类E.个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同【答案】：B|D【解析】：A项，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；C项，个人商用房 贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支 付给符合合同约定用途的借款人交易对象；E项，银行在对个人商用 房贷款合作工程进行调查时，除参照个人住房贷款工程对开发商资信 情况及楼盘工程材料的真实性、合法性、完整性等内容进行调查外， 还应重点对开发商的商业开发运营经验、合作商业工程的市场前景等 内容进行深入调查，因而个人商用房贷款贷前重点调查的内

32、容与个人 住房贷款不同。5.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括()。A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还【答案】:A|B|C|E【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行 为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从 而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加快结算过程和货币资 本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银 行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。52.个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对

33、象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】：A|B【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式

34、的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。53.以下关于贷款利率的表述，正确的选项是（）oA.贷款利率越高，企业的利润越高B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资本钱D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入【答案】：D【解析】： 贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成 本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收 入越多，借款人的筹资本钱越高。54 .以下关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的选项是（）。A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度B.贷款人在

35、不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调 查中的局部或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查问以及 信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措 施确定借款人真实身份【答案】：B【解析】：B项，根据商业助学贷款管理方法第十六条规定，贷款人在不损 害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的局部特定 事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款 人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。55 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.

36、邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。56 .个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A.借款人的资信状况B.贷款用途C.借款人资格和条件D.借款人所购房产的结构E.申请借款的金额、期限【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款审查的具体内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用 途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款 方法和规定；借款人提供的材料

37、是否完整、合法、有效；贷前调 查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议 是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否 合规有效；其他需要审查的事项。57 .第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“第 二支柱”指的是（）。A.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“最 低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是 第三支柱。58 .通常说的“挤兑”是指银行面临的()0A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】：D【解析】

38、： 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如 果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷 入流动性危机的困境。59.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其 他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于（）oA.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。60.以下属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（）。A.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人B.能

39、够支付贷款银行规定的首期付款C.具有稳定的合法收入D.个人信用良好E.具有有效身份证明【答案】：B|C|D|E【解析】：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的以下条件：中华 人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含工 年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细 住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够归还贷 款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定 的首期付款；贷款银行要求的其他条件。D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期

40、；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。6.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一 般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。A.无形变造B.有形变造C.有形伪造D.无形伪造【答案】：C【解析】： 伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的 人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融 票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权 限，违背事实制造内容虚假的金融票证。7 .贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初 审，初审环节的审查内容不包括（）oA.借款申请人所提交材料的完整性8 .借款申请人的主体资格

41、C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的规范性【答案】：C【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审， 主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。8 .A银行代理销售B公司某开放式基金,以下关于该笔业务的说法中,正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及

42、时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。9 .（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的 业务环节。A.重视贷后管理原那么B.实贷实付原那么C.诚信申贷原那么D.审贷别离原那么【答案】：D【解析】：审贷别离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立 的业务环节，分别管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目的。 审贷别离的要义是贷款审批通过不等于放款。10 .根据银行业从业人员职业操守相关规定，以下行为中属于利益

43、输 送的有（）oA.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】:B|C|D|E【解析】：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种 类型。11 .以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控