银行人员从业资格考试题库模拟试题及解析.docx

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1、银行人员从业资格考试题库模拟试题及解析1. “三个方法、一个指引”涉及的文件有（）。A.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法（简称“三个方法、一个指引”）。2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑 贷款本息不能按时足额归还的贷款，应归入（）o容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，

2、重点关注调查人的尽职 情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、 风险程度等。13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃 汇的，应以何种罪论处？（）A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负 责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致 使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同 过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融 机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也 以本罪论处。14

3、.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负 债管理政策可能威胁商业银行的未来开展，在这种情况下，银行面临 的风险类型主要是（）oA.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】：B【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统 化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来 开展的潜在风险。15.2012年，原中国银监会公布银行业金融机构绩效考评监管指引, 将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.合规经营B.社会责任C.风险管理D.开展转型【答案】：B【解析】：为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银

4、监 会公布银行业金融机构绩效考评监管指引，将社会责任类指标作 为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指 标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、开展 转型类指标、社会责任类指标。16 .以下对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的选项是（）。A.借款人的月房产支出与收入比应在50% （含）以下B月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与 月收入之比应在60% （含）以下C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建） 房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借

5、款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等【解析】：B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+物业管理费+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55% （含）以下。17 .以下选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）0A,更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调 查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加 强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分 析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项 外

6、，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。19 .借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()oA.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金

7、D.就该担保物优先受偿【答案】：A【解析】：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷 款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20 .银行风险是指()。A.已经确定的将来损失B.可以防止的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：C【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的 影响，导致资产和收益损失的可能性。21.尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）oA.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本

8、息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少局部的贷款。22.中国银行业协会的宗旨是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】：C【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维 权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，

9、 提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健 康开展。23.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.存款利率【答案】：B【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬，实际上就是借贷资金的“本钱”。24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】:银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守

10、，并接受所在 机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外 汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。25.国家助学贷款采取借款人 申请、贷款银行 审批、单户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款 发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）A.按学年（期）；按学年（期）；按学年（期）B.一次；一次；一次C. 一次；按学年（期）；按学年（期）D.一次；一次；按学年（期）【答案】：D【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用

11、发放、专款专A.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其 中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是 指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还 的贷款。3.我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款用和按期归还”的原那么。学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接 划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。26 .信用卡免息还款期最短为（）天。A. 10B. 15C. 20D. 25【答案】:C【解析】：信用卡的特点之一是信用属

12、性强，我国发卡银行一般给予持卡人20 56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户 刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡 提供方便。27 .合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】:A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只 能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方 当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人 提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定 以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承

13、当该合同规定 的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当 合同中规定的义务；责任相对。28 .以下关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正 确的有（）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑 换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业 务的存款币种和具体管理方式不同。29 .以下关于个人商用房贷款要素表述正确

14、的选项是（）。A.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%B.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%C.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7 倍D.个人商用房贷款期限最长不超过10年【答案】：D【解析】:AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所 购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55%； C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档 次利率的1.1倍。30.个人经营贷款调查应（）。A.实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查

15、为主、实地调查为辅【答案】：A【解析】：个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现 场核实、 查问以及信息咨询等途径和方法。31 .以下关于定金和订金的表述中，错误的选项是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金 一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金 的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事 人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双

16、倍返还。数额限 制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。32 .以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。33.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系, 一般签订保证合同的当事人是（）。A.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人【答案】：D【解析】： 根据贷款通那么第二十九条，保

17、证贷款应当由保证人与贷款人签订 保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条 款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理 人签署姓名。34.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入， 由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降 低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对 外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。35.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行

18、的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。36 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等C.

19、承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核 实贷款担保情况。37 .国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。38.以下属于政策性个人贷款的是（）。A.个人医疗贷款B.个人商用房贷款C.自营性个人住房贷款D.公积金

20、个人住房贷款【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公 积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银 行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职 期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以 营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷 款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找【答案】：D【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按 约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

21、也是银行最主要的资金运用。4.商业银行是（）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】：B【解析】：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具 备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采 访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉 李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自 代表所在机构接受新

22、闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信 息。40. “ 了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业人员在 办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承当的一项法定义务，我国账户管理规定以及 反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识 别制度。41.以下关于个人住房贷款开展历程的说法，正确的有（）。A.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、 蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C.个人住房贷款在世界各国的个人

23、贷款业务中都是最主要的贷款产 品D.中国人民银行于1997年公布个人住房贷款管理方法E.个人住房贷款真正快速开展以1998年的住房制度改革为标志【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，1997年，中国人民银行先后公布了个人住房担保贷款管理试 行方法等一系列关于个人住房贷款的制度方法，1998年中国人民 银行公布个人住房贷款管理方法。42.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的 现象是一种（）。A.操作风险B.道德风险C,逆向选择D.信用风险【答案】：C【解析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的本钱和难度都比拟大，往 往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质

24、客户被 拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的 贷款资金遭受风险，即道德风险。43.以下关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的选项是 ()oA.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计到达最高授信额度时， 还可以再出账C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修工程的工程进度额度 内分次出账，直到额度用满为止D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用【答案】：B【解析】：B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出 账金额累计到达最高授信额度时，也不能再出账。44.()是包买商从出口商那里无追索

25、地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。45.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】：A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理

26、的重要场所，主要满足金融 机构日常资金的支付清算和短期融通需要。46.关于证券回购市场的说法，正确的有（）oA.能防止通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比拟高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限通常在1年以内【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易本钱高，因此，债 券回购以大宗交易为主。47.以下属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托 财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化

27、甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。49.由出票人签发，委托付款人在见票时

28、或在指定日期无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据称为（）。A.本票B.汇票C.支票D.信用证【解析】:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支 付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇 票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。50.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）oA.保函B.信用证C.存单D.票据E.资信证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规 定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节 严重的行为。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市

29、场包括（）oA.主板市场B.全国中小企业股份转让系统C.期货市场D.中小企业板市场E.创业板市场【答案】：A|B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪 深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市 场。52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求5.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）oA.保险公司B.房地产经纪公司C.经销商所在公司D.房地产开发商【答案

30、】：D【解析】：对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开 发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签 订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房 者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房 屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。6.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当，D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资

31、产之比不得低于4%【答案】：A|B|C【解析】：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的 连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险 加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%, 核心资本充足率不得低于4%o53.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）0A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】：A|C|D|E【解析】:借款申请人归还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如 至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经 营收入证明，如

32、验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等； 财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明 材料。54.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、 资金业务等)占总资产的比重。55.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析 法中的“5C”包括()oA.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Col

33、lateral【答案】：B|C|D|E【解析】：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担 保(Collateral)、环境(Condition)。56,以下表述不属于商业银行操作风险的是()oA.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及

34、外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。C项属于声誉风险。57.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票, 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。58 .公积金个人住房贷款

35、实行（）的原那么。A.先存后贷、财产抵押、按期归还B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。59 .贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理方法及相关规定，结合国 家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发

36、审查每笔个人汽车 贷款的（）0A.合规性、可行性和经济性B.合规性、可行性和充分性C.充分性、可行性和经济性D.充分性、可行性和合规性【答案】：A【解析】：贷款审批人依据银行个人贷款方法及相关规定，结合国家宏观调控政 策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规 性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性 与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。60.“假个贷”表现的一般特征不包括（）oA.借款人每月集中在同一日还款B.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高【答案】：

37、A【解析】：“假个贷”行为具有假设干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼 盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借 款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理 贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与 所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实 际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人 或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款 人统一还款；借款人集体中断还款等。但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，

38、其民事责任不由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事 责任由总行承当。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。7 .我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高 于（）。A. 10%15

39、%B. 20%50%【答案】：B【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团 客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集 团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额资本净额X 100%。8.关于合同的理解，错误的选项是（）oA.合同是一种协议8 .参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】：C【解析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因 此，自然人之间可以设立合同关系。9 .仅附金融票据，不附

40、带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。10 .以下各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）oA.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】：A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金, 也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支 票禁止签发。11 .银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为 进行监督，可以采取的方式有（）。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】：A|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对 同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止， 并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。12.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重 点关注（）oA.借款人的归还能力B.贷款的担保情况和抵（质）押比率C.借款人的诚信状况D.调查人的尽职情况E.贷款申请资料的真实情况【答案】：A|B|C|D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十八条，贷款审查应对贷款调查内