2022银行对集团系列公司调研情况汇报五篇范文 (2) .doc

《2022银行对集团系列公司调研情况汇报五篇范文 (2) .doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022银行对集团系列公司调研情况汇报五篇范文 (2) .doc（7页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行对集团系列公司调研情况汇报五篇范文 银行对集团系列公司调研情况汇报 调研时间：2004年4月15日下午 调研行：海珠支行 调研成员：甲、乙、丙、丁 主要内容：2004年4月15日，省分行审批人到海珠支行对贷款单位xx（集团）系列公司进行实地调研，透过对xx（集团）系列公司在实际经营、管理情况进行了解，反映物流商贸行业存在风险问题，提出审 批人对该行业的管理意见。 一、xx集团系列公司的背景材料和审批决策情况 xx集团系列公司包括。4家全资公司（含集团），集团下属6家子公司。 目前xx（集团）系列公司中使用我行贷款额度，只有xx地市XX县区xx贸易公司及xx地市a电器有限公司，而这两间公司是

2、xx（集团）系列公司中主要部分，也是xx（集团）系列公司中实力最强的公司，而xx（集团）系列公司前期资本积累基本通过两间公司完成。xx地市XX县区xx贸易公司是我行aa级信用企业，成立于90年代，前身为xx贸易商行，后于1994年变更为现名，属集体所有制企业，主营业务为批发、零售各种饮料、食品、日用品等。目前，该公司注册资本2680万元，实收资本15000万元，资产总额62443万元，员工500多人，320台大、中型运输车辆，拥有华南地区规模最大的物流中心。2002年8月该公司被xx地市政府评为优秀民营企业，同年9月被我分行评为“双50”工程的重点客户。 当前，公司经营已达一定规模，综合竞争力

3、较强，主导销售产品中众多品牌获得区域内一级代理权，市场前景较好。 xx地市a电器有限公司是我行aa级信用企业，公司成立于1998年3月5日，是一家集空调、冰箱、洗衣机及小家电为主的商业批零公司，现拥有资产41069万元，员工500人，属下分公司分布市内各区和深圳特区、东莞、佛山、肇庆等地区，在同行业中有良好的声誉。随着企业经营规模的不断扩大，客户的市场竞争力也不断增强。同时，会议要求我支行关注企业未来有无固定资产投资、企业的结算方式及经营方式的变化。 二、应收帐款及存货占用大是商贸业的共性，也是银行面对的风险。 商贸批发业应收帐款回收不仅是企业自身同时也是银行所面对的风险。商贸批发对相当一部分

4、大型超市、商场和分销商，都不同程度给予一定的赊销额，一旦大型超市、商场和分销商经营出现问题，商贸批发公司将面临货款不能回收、坏帐等情况，必然影响银行贷款回收，审批人对这些问题早已引起高度重视。通过对xx集团调研了解，该公司管理人员到财务人员、检察部层层对应收帐款把关，并制定严谨的规章制度，根据客户的信誉、偿还能力设定三级的资信等级，对每级制定不同赊货限额、结算期限等。同时让业务人员、送货人员与对应的客户挂钩，要求业务人员对客户进行高密度拜访，在每次送货或业务走访时均负责考察客户的经营情况，货物销售情况，有无异常等，如发现客经营情况发生变化，即刻提前催收或上门收回货款，缩短赊销期，同时对有关业务

5、人员及送货人员进行处罚。这种措施在实际操作中非常有效，从而有效避免了坏帐损失，保证资金良性周转。由此可见商贸行业应收帐款和存货占用的风险防范，关键是由经办行 贷前测算其合理量和贷后加以严格管理，并根据借款人周转次数和管理水平高低确定其流动资金的需求。 三、银行重点选择有诚信的商贸批发一级代理商为营销对象，避免银行的信贷风险。 四、审批人严格审查关联企业对银行信贷资金占用。 xx集团公司不直接参与下属子公司经营，对下属子公司短期资金需求，统一由集团公司调配，容易造成银行借款统一使用的风险。 xx集团公司成立的目的是把冯耀良直接投资或控股的一系列企业进行统一管理，集团公司不直接参与系列企业的经营。

6、在集团下属子公司中只有xx地市a电器有限公司、xx地市XX县区xx贸易公司、xx地市恒飞贸易有限公司、xx地市胜美皮具服装有限公司在运作，而这些下属子公司经过多年发展，自身拥有一定资金实力和市场竞争力，如下属企业想进一步扩大销售经营，而自有资金不足，一般通过向金融机构融资取得。对于子公司之间的短期资金周转需求，统一由集团公司运筹调配，虽然对下属子公司资金调配权主要由冯耀良审批调配，冯耀良先生是xx集团公司的最大股东兼法人代表，也是XX县区xx、a公司的创办人，集团公司规定对子公司间资金调配周期一般不能超过三个月，实际上存在银行信贷资金有被挪用的可能，经办行必须高度重视对银行信贷资金监管。 五、

7、对xx（集团）系列公司进行授信，我行应采取风险防范的措施为： （1）、积极利用市场信息引证搜集的信息，判断公司发展道路的准确性。 （2）、定期通过人行系统查询xx集团公司、XX县区xx公司、a公司三家企业在各家银行的总体负债情况，动态判断偿债压力，在保持我行一定业务份额的同时，注意我行在公司总体负债中的占比，避免承担过高风险。 （3）、密切注意公司的发展动向，定期、不定期对公司进行走访，动态掌握企业的经营状况与财务状况。通过收集第一手资料来正确检测财务分析的质量和准确性。另外定期对企业存货商品进行实地盘查，测算企业销售资金合理占比，判断企业资金的使用情况。 （4）、建立完善的贷后跟踪机制，增强

8、贷后管理的能动性。提高对企业存在的风险源、风险点、风险程度和风险趋势分析，并随时关注企业的市场表现和财务状况，判断企业的创新能力和发展潜力。 （5）、加强对企业的信息收集、整理、分析和挖掘，动态分析企业的生命周期和所处的阶段，并及时发现和处置贷款风险，正确把握退出时机，最大限度确保贷款资金安全。 六、通过对xx（集团）系列公司的信贷支持，从而启发我行对物流、贸易批发、超市零售行业的信贷监管措施 （1）、在人民银行暂未开通融资性的票据业务前，我行对其所开立票据业务的贸易行为进行严密监管，对其真实性的判断来源于供货商的资信、入库单及税单等等材料，并实行定期实地查看存货与每笔开立的票据务必收集增值税

9、发票相结合的方式进行监管。 （2）、对其流动资金的需求，我行将对贸易外的资金需求进行严格区分，防止股东将资金用于与主业无关的其他投资行为，对我行贷款资金的使用用途与其他商业银行的贷款流向结合起来综合分析，动态测算客户的资金需求，确保其保持正常商业运作的流动资金。 （3）、对民营性质从事批零业务的商贸业，对其原始资金的积累过程、股东利润的分配模式、扩大经营规模的资金筹集来源以及控股股东的爱好、禀赋、性格等方面也需要纳入日常的管理范畴，有针对性地调整营销或维护客户的策略。 本文章共2页，当前在第2页 上一页 1 2 内容总结（1）一、xx集团系列公司的背景材料和审批决策情况 xx集团系列公司包括（2）本文章共2页，当前在第2页 上一页 1 2