2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试复习资料题库完整版.docx

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1、2023年银行人员考试公共科目+个人贷款考试复习资料题库完整版1.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）0 2013年11月 真题A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给第三方托管机构【答案】：A【解析】：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付 的方式对贷款资金的支付进

2、行管理与控制。其中，贷款人受托支付是【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。8.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况 进行调查，主要是为了（）。2017年6月真题A.确定借款人的还款能力8 .确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】：A【解析】：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款 意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解 会对借款人还款能力产生影响的信息，如借

3、款人所经营企业的盈利状况等。9 .商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加上（）。2018年10月真题A. 5年7年B. 6年8年【答案】：C【解析】：商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加6年，借款人在 校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕 业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款 期限延长须经贷款银行许可。10 .押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还 与处置等一系列活动。以下选项中，属于押品管理所应遵循的原那么的 有（）oA.合法性原那么B.有效性原那么C.审慎性原那么D. 一般化原那么E.平衡制约原那么【答

4、案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，押品管理的原那么还包括差异化原那么，即根据不同类 型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同 的政策、标准、方法和要求。11 .（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某 一价格，双方再进行反向交易的行为。A.债券现券交易B.债券回购交易C.债券远期交易D.债券期货交易【解析】：A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买 方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本 上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一 时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指

5、在交易 所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开 竞价方式所进行的债券期货合约的交易。12.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款， 该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付 金额为（）元。2016年11月真题763.89A. 9166.678333.33B. 833.33【答案】：D【解析】：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利 息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1 年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额= 100000X10%/12 = 833.33 （元）。13.以下选项中，不

6、属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是 （）oA.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】：D【解析】：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机 制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险 管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路；将 风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步 形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业 化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风

7、 险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。14.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正 确的有（）o 2017年6月真题A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理 性B.应中选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况 D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款 人更换其他足值抵押物【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，对借款人的生产经营收入，应重

8、点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性o通过了解借款人在贷款银行及他行 的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其 所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主 测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预 期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分 析作为对借款人经营收入判断的参考因素。15.以下各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。A.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D,再贴现【答案】：C【解析】：数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货 币供应量）的工具；价格型货币政策工

9、具是指侧重于间接调控的工具。 在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD 三项属于数量型货币政策工具。16.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地 产开发商及其所开发的工程进行全面审查，审查内容不包括（）。2010年5月真题A.工程自有资金到位情况B.开发商行业排名C.工程开发和销售合法性D.开发商资信及经营状况【答案】：B【解析】：银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开 发商及其所开发的工程进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状 况审查、工程开发和销售的合法性审查、工程自有资金的到位情况审 查以及对房屋销售前景的了解等。17.建立在劳动合

10、同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律 关系之上的代理是（）oA.表见代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】：C【解析】：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般 建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、 工作职务关系，而多数是委托合同关系。18.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。2010年10月真题A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.司法部门D,中国银行业协会【答案】：A【解析】：个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重 要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信

11、用信息 共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机 构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服 务。19.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B,总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】：A【解析】：由于资产收入扣除负债、本钱后的净利息收入是银行净现金流量的主 指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合 合同约定用途的借款人交易对象。2.张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税 后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元, 张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，

12、目前在A银行尚有个人住 房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境, 想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不 承当阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合 同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信 还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以 上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70岁。请根据以上材料回答以下问题：在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为 万元。【答案】:90 要构成工程，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余 额

13、之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短期资产负 债效率的核心指标。20.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）0A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】:A|D|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。21.关于抵押担保的表述，正确的有（）o 2015年5月真题A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时，贷款银

14、行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D, 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】：B|C|D【解析】：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保。22.以下关于代理的表述，错误的选项是（）。A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任

15、D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不用承当民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否 认表示的，视为同意。23.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本 金还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。2014 年6月真题7989.62A. 7512.637216.44D. 7631.67【答案】：C【解析】：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为

16、：每月还款额=贷款本 金/还款期数+ （贷款本金一己归还贷款本金累计额）义月利率，本 题中第一期的还款额= 800000+ （12X15） + 800000 X 3,465%0 7216.44 （元）。24.国家助学贷款的发放方式是（A.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专

17、款专 用和按期归还”的原那么。25.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方 法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】：A【解析】：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累 进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可 采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从 而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累 进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还 款压力。26.以

18、下不属于高风险债券的是（）。A.债券结构复杂或杠杆率较高B.有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时C.发行人经营杠杆率过高D.信用评级在投资级别以上【答案】：D【解析】：债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度 对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包 括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率 较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状 况等信息披露不够充分、完整、及时。27 .关于个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）oA.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性

19、，贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建 造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住 房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。28 .以下选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）oA.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】：D【解析】：有利于合规风险管理的基

20、本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。29.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的选项是（）。2014年6月真题A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅 行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D,各银行对个

21、人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】：A【解析】： 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家 庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各 类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。30.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括 （）oA.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用总量E.利率【答案】：C|D|E【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。31.1. 债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该

22、撤销权消灭。A. 12B. 35【答案】：D【解析】：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道 撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有 行使撤销权的，该撤销权消灭。32.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然 人。A. 一定的经济实力B.良好信誉C.代位清偿能力D.代位求偿能力【解析】:在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结 清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普 通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改 善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元 的贷款

23、余额尚未结清，因此张某实际至少缴纳首付款3000000X30% =90 （万元）。根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为一元。【答案】：3500【解析】：商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应 着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入 比控制在50%以下（含50%）,房产支出与收入比=（本次贷款的月【答案】：c【解析】：保证人是指银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组 织或自然人。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或 承当还款责任的行为。33.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延 期支付期限一般不少于

24、3年。A. 40%20%B. 25%50%【答案】：A【解析】： 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效 薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。 34.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关 系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具有相应 的民事行为能力；意思表示真

25、实；不违反法律、行政法规的强制 性规定，不违背公序良俗。35.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况 属于（）。A.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】：A【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关 系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第 三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的 代理关系。36 .属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有 ()oA.划拨存

26、款、汇款B.加处分款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】：A|B|C|D【解析】：根据行政强制法，我国行政强制执行的方式有：加处分款或者 滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、 设施或者财物；排除阻碍、恢复原状；代履行；其他强制执行 方式。E项属于行政强制措施。37 .专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金 的非银行金融机构是（）oA.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金

27、融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理 机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境 内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境 内外衍生产品交易等。38.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时， 要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）oA.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】： 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调

28、整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。39.以下关于GDP增长率的表述，正确的选项是（）。A. GDP增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标【答案】：D【解析】：国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标, GDP增长率是反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标。40 .以下属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的

29、风险点的 有（）oA.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】:B|D【解析】：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：未深入调 查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而 言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定 建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的

30、全部事项 委托第三方完成。41 .影响货币需求的因素有（）oA.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通信等技术状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品 可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度兴旺程度；汇率;公众的预期和偏好。止匕外，人口数量、人口密集程度、经济结构、 社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。42.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位【答案】：c【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况 相适应的民事行

31、为的资格。民法总那么第十九条规定，八周岁以上 的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理 人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益 的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法 总那么第二十二条规定，不能完全识别自己行为的成年人是限制民事 行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代 理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与 其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。43.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】：D【解析】:中间价（基准价）是指中国

32、人民银行授权外汇交易中心对外公布的当 日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的 价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格； C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。44.信用风险分析中专家判断法存在的缺点和缺乏不包括（）。A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性B.专家的业务经验和素质假设不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生 不利影响C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程 度上会增加银行本钱，影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】：D【解析】： 还款额+月物业管理费）/月均收入，其

33、中收入是指申请人自身的可 支配收入，共同申请那么为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二 套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，那么有:（本次贷款的月还款额+ 4500） 4-160000.5,解得：本次贷款的月 还款额W3500元。根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发 放的最高贷款额为一万元。（计算结果保存两位小数）（填空题，3 分）【答案】：61.08【解析】：由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某 该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式： 那么有：3

34、500= （4,8%4-12） X （1+4.8%4-12） 300H- （1 + 4.8% +12） 300 1X贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额 专家判断法主要缺点和缺乏在于以下几个方面：要维持专家制度需 要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要 的分析人员会越来越多；专家判断法实施的效果很不稳定；运用 专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造 成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。45 .对于个人贷款分类，以下说法正确的有（）o 2016年6月真题A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间

35、安排、定价、担保等）下的个人贷款 B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70% C.个人不可循环授信额度为余额控制D,在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款 后，还可以被重复借贷【答案】:A|B|D【解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。46 .吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是()。A.国家对金融机构的设立管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对存款的管理制度【答案

36、】：D【解析】：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收 客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客 体是国家对存款的管理制度，行为对象是以金融机构办理业务的名义 所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款，客观方面表现为吸收 客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。47 .()是银行的“最后贷款人”。A.中央银行B.政策性银行C.资产管理公司D.国务院银行业监督管理机构【答案】：A【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金 融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信 用上的支持，充当银行的“最后贷

37、款人”。48 .以下关于个人住房贷款的说法，错误的选项是（）。A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷 款C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】：A【解析】:A项，个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金 个人住房贷款；个人住房组合贷款。49 .风险管理的基本前提是（）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承当的风险 类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准

38、，是风险 管理的基本前提。50.以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。2017年10月真题A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院 签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医 疗贷款业务的银行申办贷款B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织 的国内、外旅游C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服 务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户 处购买乐器【答案】：B【解析】：B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人 及其家庭成员（包

39、括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认 可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。51 .关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）。A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易 场所之外进行交易的场所或平台C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进 行交易提供服务的场所或平台【答案】:A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主

40、要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。52 .合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B. iWj层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。53.押品日常管理控制的具体措施有（）。A.出

41、入库的管理B.权证的管理C.台账的建立D.押品信息更新E.日常监控【答案】：A|B|C|E【解析】:押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管 理来保证权证的平安。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出 现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押 人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的 管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。54.票据权利包括付款请求权和追索权。（）【答案】：A【解析】：票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金 额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。55.公司的经营决策机构是（）oA.股东

42、（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】：D【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。56.根据我国担保法的规定，以下不能作为保证人的有（）o 2014 年11月真题A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|E【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能

43、部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。57.以下关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）oA.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】:A|B|D【解析】：C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期为61.08 （万元）。（4）B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表 述中，错误的有（）oA.在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件, 包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，

44、那么不再进行人工审批，直接拒 绝B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不管其评分处于 何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交 评分C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分 挑选政策挑选，那么会自动拒绝D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政 策会优先于通过政策E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款 发放之前【答案】：B|E 限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超 过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借 款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是

45、否展期由贷 款人决定。58.办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）o 2016年11月真A.个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B.个人贷款经办机构的地址及联系 C.申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D.个人贷款合同中的主要条款E.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：个人贷款品种介绍；申 请个人贷款应具备的条件；申请个人贷款需提供的资料；办理个 人贷款的程序；个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方 式和还款额等;获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;个人贷款经办机构的地址及联系 ；

46、其他相关内容。59.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）0 2010年10月真题A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地产经纪公司E.资产评估公司【答案】：C|D【解析】：对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发 商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经 纪公司。60.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月 房产支出与收入比控制在，月所有债务支出与收入比控制在 O （）50%以下（含 50%）； 55%以下（含 55%）A. 50%以下（含 50%）； 60%以下（含 60%）45%以下（含 45%）； 55%以下（含 55%）

47、B. 45%以下（含 45%）； 60%以下（含 60%）【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入 比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55% 以下（含55%）。【解析】:B项，对于符合排除政策的申请客户，不管其评分数处于何种区间， 评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一 步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项， 申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核 之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。3.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。2015年5月 真题A.相应期限档次贷款基准利率的