银行人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年完整版考试真题.docx

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1、银行人员考试公共科目+个人贷款考试2023年完整版考试真题1 .固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 ()o50%A. 60%70%B. 80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。2 .票据行为包括()o的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递 增；C项，组合还款法可

2、以比拟灵活地按照借款人的还款能力规划还 款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种 方法。12 .以下不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式B. “公积金管理中心和承办银行联动”模式“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款业务操作模式有：“银行受理，公积金管理中 心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请， 公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款 发放等具体贷款手续；“公积金管理中心

3、受理、审核和审批，银行 操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后, 由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；“公积金管理中 心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络 实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管 理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行 根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公 积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。13 .农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不 包括()。A.优惠利率B.利息返还C.信用累积D.返还本金【答案】：D【解析】：农村金融机构

4、要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还 款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方 式，促进信用环境不断改善。14 .对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（）oA.本钱法B.收益法C.市场法D.假设开发法【答案】：B【解析】：收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、 公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身 现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。15 .以下不

5、属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。2012年6 月真题A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B.规范操作流程C.提高操作能力D.防范借款人丧失还款能力【答案】：D【解析】：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作 能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属 于信用风险的防控措施。16 .保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）oA.收益现值法B.市场价值法C.现金价值法D.本钱法【答案】：C【解析】：保单作为押品时，价值评估优先选择现金价值法。17.以下关于票据出票日期的写法，正确的选项是（）。A.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日

6、B.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】：C【解析】：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在 填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁 拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。18 .以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在 于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业 或者其他单位的

7、非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或 者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职 务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企 业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的 公共财产；刑罚处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上 有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。19 .以下选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：c【解析】：商业银行面临的主要风险是

8、信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力缺乏 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属 于操作风险中人员因素的内部欺诈。20 .在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】：B|C|D|E【解析】： 异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认

9、或不同意见。目 前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种 类型。21 .以下关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的选项是（）oA.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X 12.5C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平 均值乘以15%D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完 善、员工操作经验缺乏、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概 率较高【答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等 9

10、个业务条线。22.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，局部银行的 客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。23.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的 （）召集和召开。A. 一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】：D【解析】：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会 在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。24.国家助学贷款的“

11、风险补偿”原那么是指国家财政（）o 2015年10 月真题A.对无力归还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交【答案】：A|B|C|D【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。3.以下情形中，职

12、工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有 ()oA.购买、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的用和按期归还”的原那么。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原 贝!1,按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予 补偿。25.个人留学贷款的最短期限是()。A. 12个月B.6个月C.9个月D.3个月【答案】:B【解析】：个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过年。26.从事以下行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是()0 2018年10月真题A.在山西从事

13、低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】：C【解析】：个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：法律、法 规和监管规定禁止或限制准入的行业；国家产业结构调整目录 中明确为限制类和淘汰类的工程、工艺或产品等;货币金融服务业、 资本市场服务业、保险业及其他金融业；房地产业、担保服务业。27 .关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，以下说法错误 的是（）。2016年11月真题A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公 积金

14、C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承当一定信用风险【答案】：D【解析】:D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公 积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担 保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从 风险承当的角度上讲，商业银行本身不承当贷款风险。而自营性个人 住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自 己承当贷款风险。28 .申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）。2018 年6月真题A.抵押B.质押C.信用D.履约保证保险E.保证【答案】：

15、A|B|E【解析】：申请个人商用房贷款，原那么上以所购商用房设定抵押。此外，局部商 业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。29.以下关于抵销的说法，不正确的选项是（）oA.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易本钱，提高交易平安性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致, 也可以抵销【答案】：C【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清 偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度 内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。30 .以下属于政策性个人住房贷款

16、的是（）o 2015年10月真题A.个人商用房贷款B.自营性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人医疗贷款【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人 住房贷款。31 .金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：B【解析】:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者， 也是资金的需求者。32 .小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和 信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡的账单和通知短信， 所以并不知道自己

17、尚有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷 款买房时才发现，那么小李应该（）o 2013年11月真题A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用 污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还 款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆 盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记 录【答案】：B【解析】： 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人 到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在 下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个 人信

18、用数据库的基本信息也会得到更新或更正。33 .高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延 期支付期限一般不少于3年。A. 40%20%B. 25%50%【答案】：A【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效 薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o 34.以下选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B,代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】：B【解析】：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性 银行的委托，对其

19、自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监 管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由 中央银行承当，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银 行指定或委托商业银行承当的业务；代理商业银行业务，是商业银 行之间相互代理的业务。35 .治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】：D【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和 提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增 收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开 支，抑制公共事业投资，减少各种

20、补贴和救济等福利性支出。36 .区域经济开展条件一般包括（）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】：A|B|C|D|E【解析】:AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物 质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对 区域开展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自 然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响 区域经济的开展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域 生产力的重要组成局部，科学技术条件是开展的重要条件之一；D项, 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模

21、、水平、配 套等对区域开展的影响。37.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。4.关于个人贷款定价模型，以下说法正确的有（）o 2016年6月真 题A.本钱加成定价模型是

22、“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定 的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个 信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往 来的本钱和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成 本核算管理有较高的要求个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。c项属于贷后管理中的风险。38.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A.通过拍卖行竞拍B.申请强制执行C.向法院提起诉讼

23、D.与借款人协商变卖【答案】：A【解析】：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或 申请强制执行依法处分。39.个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）0 2015年5月真题A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。40.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特

24、征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】：C【解析】:集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有 非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑 法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规 定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。41.个人贷款的担保方式不包括（）。A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】：A【解析】：个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担 保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。42 .个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）

25、。A,加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强对学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用 于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育 贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。43 .以下关于监管规避基本原那么的说法，不正确的选项是（）oA.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义 务性或程序性规定

26、C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：c【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处分；程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。44.以下关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）oA.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个 流动性量化监管指标值都不得低于100%E.弱化了

27、资本充足率的监管标准【答案】：A|B|D【解析】：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股 （含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资 本协议强化资本充足率监管标准。45.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A.通过网络进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格【答案】：A【解析】：为了防止局部借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋 进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理 范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地

28、 产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中 的比拟法进行价格确实定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。46 .根据贷款通那么，关于贷款展期，以下表述错误的选项是（）oA.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。

29、47 .下面关于通货紧缩的表述，正确的选项是（）oA.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D.通货紧缩是货币价值稳定、经济开展良好的表现【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与 通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现, 对整个经济增长也同样有着不利的影响。48 .到目前为止，我国个人贷款业务的开展经历了起步、开展和规范 三个阶段，其诱因不包括（）o 2009年6月真题A.住房制度的改革B.国内消费和创业需求的增长

30、C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃开展【答案】：D【解析】:在我国个人贷款业务的开展历程中，住房制度的改革促进了个人住房 贷款的产生和开展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬 勃开展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范开展。49.风险管理的基本前提是（）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承当的风险 类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险 管理的基本前提。50.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借

31、款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】：B【解析】：个人经营贷款还款能力证明包括:个人收入证明，如个人纳税证明、 工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人 或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明 资料；抵押房产权属证明原件及复印件。5L个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，以下关于个人抵押贷款的 说法错误的选项是（）oA.担保法规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者 以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的建筑物和

32、其他土地附着物均可以作为抵押品E.本钱加成定价模型中，贷款价格=资金本钱+贷款费用+风险补偿费+目标利润【答案】：C|D|E【解析】：A项，本钱加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商 业银行采用，它充分考虑了银行资金本钱、承当的风险和利润目标， 是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外 向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银 行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具 市场竞争力。5.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司

33、D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】：D【解析】：D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款 人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵 押物而向自然人发放的贷款。52.以下关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中， 错误的选项是（）。A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串 通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付 各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券

34、业务中，不得利用内幕消息、非法交易 等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公 正、公平、公开原那么E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项， 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原那么，在业务宣传、 办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。53.以下关于个人住房贷款的表述，错误的选项是（）。2014年11月真 题A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是

35、一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：C【解析】:C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政 策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金 的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷 款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。54.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的 现象是一种（）oA.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险【答案】：C【解析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的本钱和难度都比拟大，往 往造成工作中的信息不对称。事前的

36、信息不对称使得一些优质客户被 拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的 贷款资金遭受风险，即道德风险。55 .以下信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）oA.银行信贷汇总信息B,为他人担保汇总信息C.黑名单信息D.人民银行征信信息的查询历史【答案】：C【解析】：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信 息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细 信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。56 .互联网金融本身的征信业务开展面临着重大的挑战，表现在（）。A.大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的 尽职调查B.信

37、息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象C.信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险D.信息使用标准不统一、保存期限未明朗，存在“征信不公”问题E.信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题【答案】：A|B|C|D|E【解析】：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征 信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围 不明确，存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范， 存在征集流程不合法现象;信息使用标准不统一、保存期限未明朗, 存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强, 存在法律风险。57 .个贷业务全流程电子化，包括在

38、电子渠道提交申请材料、审核、 审批与发放贷款。比拟常见的是（）。A.低风险质押贷款B.高风险质押贷款C.低风险抵押贷款D.高风险抵押贷款【答案】：A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的 是（）。A.商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.人工进行贷款线上审批C.审批时效性强D.审批速度快【答案】：B【解析】：线上审批通常有三个特点：在大数据分析基础上建立适用不同借款 人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；对于审批未通过的 情形一般不进行复审；审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。 58.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）oA.发卡银行可对债务人本人及其直系

39、亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支局部或全部委托给行外第三方机构，因 为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯 一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、 催收、信函催收、律师函催收、上门 催收、司法催收等【答案】：D|E【解析】：A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债 务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当 催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查； B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约 透支局部或

40、全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上 向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行归还信用卡债务；C项，发 卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。59.发卡银行常用的催收手段包括（）oA.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上 门催收、法务催收、外包公司催收等方式。60.中华人民共和国合同法第四十条规定，“提供格式条款一方免 除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。 2018年6月真题A.不成立B.无效C.可撤销D.可变更【答案】：

41、B【解析】：依据合同法第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方 责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合 下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵 循公平原那么确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益， 又要保障客户的利益，防止造成合同条款无效的法律风险。【答案】：A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按 约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包 括其全资或控股工程公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本 外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融 租

42、赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金 融机构。6.以下属于第一顺序继承人的是（）oA.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】：A|B|C【解析】:根据继承法第十条规定，遗产按照以下顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺 序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。7 .以下属于我国财务公司业务的是（）0A.投资不动产8 .代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两 类：基

43、础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中 间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务 公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。8 .以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是()oA.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这

44、些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。9 .对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计 量得出的经济资本就。()A.较低；较小B.较高；较小 c.较低；较大D.较高；较大【答案】：D【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个 概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险 厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的 经济资本就较大。10 .以下关于利息的说法，正确的有（）。A.利息是附属于信用的一个经济范畴利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货

45、币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础【答案】：A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余 产品价值的一局部；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的 代价，而非从贷款人那里获得的报酬。11.以下关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款B.等额本息还款法每月归还的本金不变C.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种 方法D.借款人如果预期未来收入呈递减趋势，那么可选择等比递减法E.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法 重【答案】:A|D|E【解析】：B项，等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息，其中归还