某年银行从业资格考试公共基础知识点fstk.docx

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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.n 更多资料请请访问.(.)更多企业学院：./Shop/中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料./Shop/40.shtml总经理、高层管理49套讲座+16388份资料./Shop/38.shtml中层管理学院46套讲座+6020份资料./Shop/39.shtml国学智慧、易经46套讲座./Shop/41.shtml人力资源学院56套讲座+27123份资料./Shop/44.shtml各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料./Shop/49

2、.shtml员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料./Shop/42.shtml工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料./Shop/43.shtml财务管理学院53套讲座+ 17945份资料./Shop/45.shtml销售经理学院56套讲座+ 14350份资料./Shop/46.shtml销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料./Shop/47.shtml2011年年银行从业业资格考试试公共基础础知识点银行从业资资格考试公共共基础复复习资料（11）摘要：一般般存款账户户简称一般般户，是指指存款人因因借款或其其他结算需需要，在基基本存款账账户开户银银行以外的的银行营业业机构

3、开立立的银行结结算账户。一般存款款帐户可以以办理现金金缴存，但但不得办理理现金支取取。从境外外汇入、携携入和境内内居民持有有的可自由由兑换的外外币票据均均可存入现现汇账户；不能立即即付款的外外币票据，需需经银行办办理托收后后，方可存存入现汇账账户。外汇储蓄蓄存款个人外外汇管理办办法规定定“个人外外汇帐户按按主体类别别区分为境境内个人外外汇帐户和和境外个人人外汇账户户；按账户户性质区分分为外汇结结算账户、资本项目目账户及外外汇储蓄账账户。”不再区区分现钞和和现汇账户户，对个人人非经营性性外汇收付付统一通过过外汇储蓄蓄账户进行行管理。背景知知识：现钞钞账户和现现汇账户凡从境境外汇入、携入和境境内居

4、民持持有的可自自由兑换的的外币票据据均可存入入现汇账户户；不能立立即付款的的外币票据据，需经银银行办理托托收后，方方可存入现现汇账户。凡从从境外携入入或境内居居民持有的的可自由兑兑换的外币币现钞，可可存入现钞钞帐户。单位活活期存款单位活活期存款是是指单位类类客户在商商业银行开开立结算账账户，办理理不规定存存期、可随随时转帐、存取的存存款类型。单位位活期存款款账户又称称为单位结结算账户，包包括基本存存款帐户、一般存款款帐户、临临时存款帐帐户和专用用存款帐户户。基本存款款账户.xammda.CCoM考试试就到考试试大考试大大全国最最大教育类类网站(.Exaamda。com)来源：.exammda.

5、ccom基本存款款账户简称称基本户，是是指存款人人因办理日日常转账结结算和现金金收付需要要开立的银银行结算账账户。基本存款款账户是存存款人的主主办账户，同同一存款客客户只能在在商业银行行开立一个个基本存款款账户。一般存款款帐户20011年审审计师考试试审计专业业相关知识识预习一般存款款账户简称称一般户，是是指存款人人因借款或或其他结算算需要，在在基本存款款账户开户户银行以外外的银行营营业机构开开立的银行行结算账户户。一般存存款帐户可可以办理现现金缴存，但但不得办理理现金支取取。专用存款款帐户专用存款款帐户是指指存款人对对其特定用用途的资金金进行专项项管理和使使用而开立立的银行结结算账户。临时存

6、款款帐户临时存款款帐户是指指存款人因因临时需要要并在规定定期限内使使用而开立立的银行结结算账户。设立临时时机构、异异地临时经经营活动、注册验资资。该种账账户的有效效期最长不不得超过二二年。银行从业资资格考试公共共基础复复习资料（22）摘要：经济济增长是指指一个特定定时期内一一国（或地地区）经济济产出和居居民收入的的增长。GGDP，它它是指一国国（或地区区）所有常常住居民在在一定时期期内生产活活动的最终终成果。国国际收支是是指一国居居民在一定定时期内与与非本国居居民在政治治、经济、军事、文文化及其他他往来中所所产生的全全部交易的的系统记录录。这里的的“居民”是指在国国内居住一一年以上的的自然人和

7、和法人。国国际收支的的衡量指标标有很多，其其中贸易收收支（也就就是通常的的进出口额额）是国际际收支中最最主要的部部分。进出出口总量及及其增长是是衡量一国国经济开放放程度的重重要指标，且且进口和出出口的数量量与结构直直接对国内内总供需产产生重大的的影响。宏观经经济发展目目标及其衡衡量指标宏观经经济发展的的总体目标标一般包括括四个，即即经济增长长、充分就就业、物价价稳定能够够和国际收收支平衡。（11）经济增增长与国内内生产总值值经济济增长是指指一个特定定时期内一一国（或地地区）经济济产出和居居民收入的的增长。GDPP，它是指指一国（或或地区）所所有常住居居民在一定定时期内生生产活动的的最终成果果。

8、在在国内生产产总值的定定义中区分分国内生产产和国外生生产，一般般以“常住住居民”为为标准。常住居居民是指居居住在本国国的公民、暂居外国国的本国公公民和长期期居住在本本国但未加加入本国国国籍的居民民。（22）充分就就业与失业业率充充分就业的的宏观经济济衡量指标标是失业率率。失业率率是指劳动动力人口中中失业人数数所占的百百分比。我国统统计部门公公布的失业业率为城镇镇登记失业业率。城镇登记记失业人数数是指拥有有非农业户户口，在一一定的劳动动年龄内有有劳动能力力，无业而而要求就业业，并在当当地就业服服务机构进进行求职登登记的人数数。（33）物价稳稳定与通货货膨胀来源源：考试大大来源：采采集者退散散衡量

9、量物价稳定定的宏观经经济指标是是通货膨胀胀。通通货膨胀是是指一般物物价水平在在一段时间间内持续、普遍地上上涨。常用用的指标有有三种：消消费者物价价指数、生生产者物价价指数、国国内生产总总值物价平平减指数。消费费者物价指指数是指一一组与居民民生活有关关的商品价价格的变化化幅度。在在衡量通货货膨胀时，消消费者物价价指数使用用得最多、最普遍。生产产者物价指指数是指一一组出厂产产品批发价价格的变化化幅度。国内生生产总值物物价平减指指数则是按按当年不变变价格计算算的国内生生产总值与与按基年不不变价格计计算的国内内生产总值值的比率。拉氏氏指数帕氏指数数（普遍应应用）通货紧缩缩也是货币币供求失衡衡、物价不不

10、稳定的一一种表现，是是物价持续续、普遍、明显地下下降。（4）国国际收支平平衡与国际际收支国际收支支是指一国国居民在一一定时期内内与非本国国居民在政政治、经济济、军事、文化及其其他往来中中所产生的的全部交易易的系统记记录。这里里的“居民民”是指在在国内居住住一年以上上的自然人人和法人。国际际收支包括括经常项目目和资本项项目。经常常项目主要要反映一国国的贸易和和劳务往来来状况，包包括贸易收收支、劳务务收支（如如运输、旅旅游等）和和单方面转转移（如汇汇款、捐赠赠等），是是最具综合合性的对外外贸易的指指标。资本本项目则集集中反映一一国同国外外资金往来来的情况。如直接投投资、政府府和银行的的借款及企企业

11、信贷等等。国国际收支的的衡量指标标有很多，其其中贸易收收支（也就就是通常的的进出口额额）是国际际收支中最最主要的部部分。进出出口总量及及其增长是是衡量一国国经济开放放程度的重重要指标，且且进口和出出口的数量量与结构直直接对国内内总供需产产生重大的的影响。来来源：考试试大国国际收支平平衡是指国国际收支差差额处于一一个相对合合理的范围围内，既无无巨额的国国际收支赤赤字，又无无巨额的国国际收支盈盈余。银行从业资资格考试公共共基础复复习资料（33）摘要：经济济周期亦称称经济循环环或商业循循环，是指指经济处于于生产和在在生产过程程中周期性性出现的经经济扩张与与经济紧缩缩交替更迭迭、循环往往复的一种种现象

12、。经经济周期一一般分为四四个阶段：繁荣、衰衰退、萧条条和复苏。经济结构构对商业银银行既有直直接影响，也也有间接影影响。从间间接的角度度来看，经经济结构会会通过影响响一国国民民经济的增增长速度、增长质量量和可持续续性来影响响商业银行行。从直接接的角度来来看，经济济结构会直直接影响社社会经济主主体对商业业银行服务务的需求，从从而在一定定程度上决决定商业银银行的经营营特征。经济周周期经经济周期亦亦称经济循循环或商业业循环，是是指经济处处于生产和和在生产过过程中周期期性出现的的经济扩张张与经济紧紧缩交替更更迭、循环环往复的一一种现象。经济周期期一般分为为四个阶段段：繁荣、衰退、萧萧条和复苏苏。经经济波

13、动的的周期性会会在很大程程度上决定定商业银行行的经营状状况。（一）经经济结构来来源：考试试大的美女女编辑们本本文来源:考试大网网来源：考考试大的美美女编辑们们经济济结构对商商业银行既既有直接影影响，也有有间接影响响。从间接接的角度来来看，经济济结构会通通过影响一一国国民经经济的增长长速度、增增长质量和和可持续性性来影响商商业银行。从直接的的角度来看看，经济结结构会直接接影响社会会经济主体体对商业银银行服务的的需求，从从而在一定定程度上决决定商业银银行的经营营特征。1产产业结构第一产产业是指农农、林、牧牧、渔业；第二产业业是指采矿矿业，制造造业，电力力、燃气及及水的生产产和供应业业，建筑业业；第

14、三产产业是指除除第一产业业、第二产产业以外的的其它行业业。第第三产业在在国民经济济中所占比比重较低，是是我国商业业银行中间间业务在银银行业务中中占比低的的重要原因因。22消费与与投资的比比例从从支出角度度来看，GGDP由消消费、投资资和净出口口三大部分分构成。其其中，消费费包括私人人消费和政政府消费两两部分；投投资也称为为资本形成成，包括固固定资本形形成（其中中含房地产产和非房地地产投资）和和存货增加加两部分；净出口是是出口额减减去进口额额形成的差差额。这里里需要注意意的是，私私人购买住住房的支出出，包含在在投资的固固定资本形形成中，不不包含在私私人消费之之中。在中国，推推动整个经经济增长的的

15、主要力量量是投资，而而私人消费费对经济增增长的贡献献较小，这这在很大程程度上决定定了我国商商业银行的的主要业务务对象是企企业，业务务结构是批批发业务的的结构。（二）经经济全球化化经济济全球化是是指商品、服务、生生产要素与与信息跨国国界流动的的规模与形形式不断增增加，通过过国际分工工，在世界界市场范围围内提高资资源配置的的效率，从从而使各国国间经济的的相互依赖赖程度日益益加深的趋趋势银行从业资资格考试公共共基础复复习资料（44）摘要：期货货市场是将将款项和证证券等金融融工具的交交割放在成成交后的某某一约定时时间进行的的市场。金金融市场是是金融工具具交易的场场所，主要要包括货币币市场、债债券市场、

16、股票市场场、外汇市市场、期货货市场、黄黄金市场、保险市场场等。金融融市场的经经济调节功功能既表现现在借助货货币资金供供应总量的的变化影响响经济的发发展规模和和速度，又又表现在借借助货币资资金的流动动和配置可可以影响经经济结构和和布局，还还表现在借借助利率、汇率、金金融资产价价格变动促促进社会经经济效益的的提高。金融市市场的种类类（11）按期限限划分金融市场场可分为货货币市场和和资本市场场。货币市场场货币币市场是指指以短期金金融工具为为媒介进行行的、期限限在一年以以内（含一一年）的短短期资金融融通市场。因为其偿偿还期短、流动性强强、风险小小。我国货货币市场主主要包括银银行间同业业拆借市场场、银行

17、间间债券回购购市场和票票据市场。来源：考考试大考试试大全国国最大教育育类网站(.Exxamdaa。comm)资本市场场是指指以长期金金融工具为为媒介进行行的、期限限在一年以以上的长期期资金融通通市场，主主要包括债债券市场和和股票市场场。（22）按具体体的交易工工具类型划划分金金融市场可可分为债券券市场、票票据市场、外汇市场场、股票市市场、黄金金市场、保保险市场等等。（33）按交易易的阶段划划分按按金融工具具交易的阶阶段来划分分，金融市市场可分为为发行市场场和流通市市场。发行市场场流通市场场（44）按交割割时间划分分按成成交后是否否立即交割割划分，金金融市场可可分为现货货市场和期期货市场。现货市

18、场场现货货市场是当当日成交，当当日、次日日或隔日等等几日内进进行交割（即即一方支付付款项、另另一方交付付证券等金金融工具）的的市场。期货市场场期货货市场是将将款项和证证券等金融融工具的交交割放在成成交后的某某一约定时时间进行的的市场。（5）按按交易场所所划分金融市场场可分为场场内交易市市场和场外外交易市场场。金金融市场的的功能金融市场场是金融工工具交易的的场所，主主要包括货货币市场、债券市场场、股票市市场、外汇汇市场、期期货市场、黄金市场场、保险市市场等。（1）货货币资金融融通功能最主要要、最基本本的功能（2）资资源配置功功能（33）风险分分散与风险险管理功能能（44）经济调调节功能金融市市场

19、的经济济调节功能能既表现在在借助货币币资金供应应总量的变变化影响经经济的发展展规模和速速度，又表表现在借助助货币资金金的流动和和配置可以以影响经济济结构和布布局，还表表现在借助助利率、汇汇率、金融融资产价格格变动促进进社会经济济效益的提提高。（5）定定价功能银行从业资资格考试公共共基础复复习资料（55）摘要：从市市场类型看看，由同业业拆借市场场、回购市市场和票据据市场等组组成的货币币市场，由由债券市场场和股票市市场等组成成的资本市市场，以及及外汇市场场、黄金市市场、期货货市场、保保险市场等等均已经建建立并形成成一定规模模。从市场场层次看，一一银行间市市场为主体体的场外市市场予以交交易所市场场为

20、主体的的场内市场场相互补充充，共同发发展。首先先，银行是是金融市场场的重要参参与者，金金融市场的的发展能够够在很多方方面直接促促进银行的的业务发展展和经营管管理。货币币市场是银银行流动性性管理，尤尤其是实现现盈利性和和流动性之之间平衡的的重要基础础。我国的的金融市场场从市市场类型看看，由同业业拆借市场场、回购市市场和票据据市场等组组成的货币币市场，由由债券市场场和股票市市场等组成成的资本市市场，以及及外汇市场场、黄金市市场、期货货市场、保保险市场等等均已经建建立并形成成一定规模模。从市场场层次看，一一银行间市市场为主体体的场外市市场予以交交易所市场场为主体的的场内市场场相互补充充，共同发发展。

21、考试试大全国国最大教育育类网站(.Exxamdaa。comm)考试大大论坛（1）货货币市场我国金金融市场的的发展是从从19844年同业拆拆借市场开开始的。11996年年1月，全全国统一的的同业拆借借市场形成成。（22）资本市市场11990年年底，上海海证券交易易所和深圳圳证券交易易所先后成成立，标志志着我国股股票市场正正式形成。19977年6月，银银行间债券券市场成立立，并与交交易所债券券市场共同同构成了我我国的债券券市场。（3）其其它市场19994年4月月，全国统统一的银行行间外汇市市场建立。20022年10月月，上海黄黄金交易所所成立。我我国的商品品期货市场场起步于220世纪990年代初初

22、，目前已已有上海期期货交易所所、大连商商品交易所所和郑州商商品交易所所3家期货货交易所。20066年9月在在上海成立立的中国金金融期货交交易所。金融市市场发展对对银行的影影响（11）金融市市场发展对对银行的促促进作用首先，银银行是金融融市场的重重要参与者者，金融市市场的发展展能够在很很多方面直直接促进银银行的业务务发展和经经营管理。货币市场场是银行流流动性管理理，尤其是是实现盈利利性和流动动性之间平平衡的重要要基础。其次，货货币市场和和资本市场场能为银行行提供大量量的风险管管理工具，提提高其风险险管理水平平。再再次，金融融市场的发发展为商业业银行的客客户评价及及风险度量量提供了参参考标准。最后

23、后，金融市市场的发展展能够促进进企业管理理水平的提提高，为银银行创造和和培养良好好的优质客客户。（2）金金融市场发发展对商业业银行的挑挑战第第一，随着着银行参与与金融市场场程度的不不断加深，金金融市场波波动对银行行资产和负负债价值的的影响会不不断加大，银银行经营管管理特别是是风险管理理的难度也也将越来越越大。第二，金金融市场会会放大商业业银行的风风险事件。第三三，随着资资本市场的的发展，一一方面，大大量储蓄者者将资金投投资于资本本市场，会会减少银行行的资金来来源；另一一方面，大大量的优质质企业在资资本市场上上筹集资金金，会减少少在银行的的贷款，造造成银行优优质客户的的流失。银行从业资资格考试公

24、共共基础复复习资料（66）摘要：首先先，银行是是金融市场场的重要参参与者，金金融市场的的发展能够够在很多方方面直接促促进银行的的业务发展展和经营管管理。货币币市场是银银行流动性性管理，尤尤其是实现现盈利性和和流动性之之间平衡的的重要基础础。20002年100月，上海海黄金交易易所成立。我国的商商品期货市市场起步于于20世纪纪90年代代初，目前前已有上海海期货交易易所、大连连商品交易易所和郑州州商品交易易所3家期期货交易所所。20006年9月月在上海成成立的中国国金融期货货交易所。我国国的金融市市场从从市场类型型看，由同同业拆借市市场、回购购市场和票票据市场等等组成的货货币市场，由由债券市场场和

25、股票市市场等组成成的资本市市场，以及及外汇市场场、黄金市市场、期货货市场、保保险市场等等均已经建建立并形成成一定规模模。从市场场层次看，一一银行间市市场为主体体的场外市市场予以交交易所市场场为主体的的场内市场场相互补充充，共同发发展。（1）货货币市场我国金金融市场的的发展是从从19844年同业拆拆借市场开开始的。11996年年1月，全全国统一的的同业拆借借市场形成成。（22）资本市市场11990年年底，上海海证券交易易所和深圳圳证券交易易所先后成成立，标志志着我国股股票市场正正式形成。19977年6月，银银行间债券券市场成立立，并与交交易所债券券市场共同同构成了我我国的债券券市场。（3）其其它

26、市场19994年4月月，全国统统一的银行行间外汇市市场建立。20022年10月月，上海黄黄金交易所所成立。我我国的商品品期货市场场起步于220世纪990年代初初，目前已已有上海期期货交易所所、大连商商品交易所所和郑州商商品交易所所3家期货货交易所。20066年9月在在上海成立立的中国金金融期货交交易所。金融市市场发展对对银行的影影响（11）金融市市场发展对对银行的促促进作用首先，银银行是金融融市场的重重要参与者者，金融市市场的发展展能够在很很多方面直直接促进银银行的业务务发展和经经营管理。货币市场场是银行流流动性管理理，尤其是是实现盈利利性和流动动性之间平平衡的重要要基础。其次，货货币市场和和

27、资本市场场能为银行行提供大量量的风险管管理工具，提提高其风险险管理水平平。再再次，金融融市场的发发展为商业业银行的客客户评价及及风险度量量提供了参参考标准。最后后，金融市市场的发展展能够促进进企业管理理水平的提提高，为银银行创造和和培养良好好的优质客客户。（2）金金融市场发发展对商业业银行的挑挑战第第一，随着着银行参与与金融市场场程度的不不断加深，金金融市场波波动对银行行资产和负负债价值的的影响会不不断加大，银银行经营管管理特别是是风险管理理的难度也也将越来越越大。第二，金金融市场会会放大商业业银行的风风险事件。第三三，随着资资本市场的的发展，一一方面，大大量储蓄者者将资金投投资于资本本市场，

28、会会减少银行行的资金来来源；另一一方面，大大量的优质质企业在资资本市场上上筹集资金金，会减少少在银行的的贷款，造造成银行优优质客户的的流失。金融工工具11基本概概念金金融工具是是用来证明明融资双方方权利义务务的条约（1）按按期限的长长短划分按期限限的长短划划分，金融融工具分为为短期金融融工具和长长期金融工工具。（2）按按融资方式式划分按融资方方式划分，金金融工具可可分为直接接融资工具具和间接融融资工具。（33）按投资资人所拥有有的权力划划分金金融工具可可分为债权权工具、股股权工具和和混合工具具债券是债债务人向债债权人出具具的、在一一定时期支支付利息和和到期归还还本金的债债权债务凭凭证，上面面载

29、明债券券发行机构构、面值、期限、利利率等事项项。根据发发行人的不不同，债券券可分为企企业债、国国债和金融融债三大类类。股票优优先股和普普通股A股、BB股、H股股、N股可转让公公司债券证券投资资基金（4）按按金融工具具的职能划划分按按金融工具具的职能划划分，可分分为三类：第一一类是用于于投资和筹筹资的工具具，如股票票、债券等等；第第二类是用用于支付、便于商品品流通的金金融工具，主主要指各种种票据；第三类类是用于保保值、投机机等目的的的工具，如如期权、期期货等衍生生金融工具具。货货币政策目目标中中央银行通通过货币政政策工具操操作直接引引起操作目目标的变动动，操作目目标的变动动又通过一一定的途径径传

30、导到整整个金融体体系，引起起中介目标标的变化。（11）最终目目标来源：m来源：.exammda.ccom经济增长长、充分就就业、物价价稳定和国国际收支平平衡。这四大目目标之间既既有统一性性，也有矛矛盾性，在在一定的条条件下要同同时实现这这四大目标标是不可能能的。我国国的政策目目标是“保保持货币币币值稳定，并并以此促进进经济增长长”。币值值稳定包括括货币对内内币值稳定定（即国内内物价稳定定）和对外外币值稳定定（即汇率率稳定）两两个方面。（2）操操作目标和和中介目标标货币币政策的时时滞。现阶段我我国货币政政策的操作作目标是基基础货币，中中介目标是是货币供应应量。基础货币币又称为高高能货币，是是指具

31、有使使货币总量量成倍扩张张或收缩能能力的货币币，由中央央银行发行行的现金通通货和吸收收的金融机机构存款构构成。我国国基础货币币由三个部部分构成：金融机构构存入中国国人民银行行的存款准准备金、流流通中的现现金和金融融机构的库库存现金。货币币供应量是是指某个时时点上全社社会承担流流通和支付付手段的货货币存量。我国按流流动性不同同将货币供供应量划分分为三个层层次：M0=流通中中现金M1=M0+企业单位位活期存款款+农村存存款+机关关团体部队队存款+银银行卡项下下的个人人人民币活期期储蓄存款款M2=M1=+城乡乡居民储蓄蓄存款+企企业单位定定期存款+证券公司司保证金+其它存款款M1=被称为为狭义货币币

32、，是现实实购买力；M2被称为广广义货币；M2与M1之差被称称为准货币币，是潜在在购买力。由于M22通常反映映社会总需需求变化和和未来通货货膨胀的压压力状况，因因此，一般般所说的货货币供应量量是指M22。银行从业资资格考试公共共基础复复习资料（77）摘要：存款款准备金是是指商业银银行为保证证客户提取取存款和资资金清算需需要而准备备的资金，包包括商业银银行的库存存现金和缴缴存中央银银行的准备备金存款两两部分。存存款准备金金分为法定定存款准备备金和超额额存款准备备金。再贷贷款是指中中央银行对对金融机构构发放的贷贷款，是中中央银行资资产业务的的重要组成成部分。中中国人民银银行发放的的再贷款分分为三类：

33、一是为解解决流动性性不足的需需要而发放放的贷款；二是为处处置金融风风险的需要要而发放的的贷款；三三是用于特特定目的的的贷款。货币政政策工具（1）公公开市场业业务公公开市场业业务是指中中央银行在在金融市场场上卖出或或买进有价价证券，吞吞吐基础货货币，以改改变商业银银行等存款款类金融机机构的可用用资金，进进而影响货货币供应量量和利率，实实现货币政政策目标的的一种政策策措施。当当中央银行行需要增加加货币供应应量时，可可利用公开开市场操作作买入货币币，增加商商业银行的的超额准备备金，通过过商业银行行存款货币币的创造功功能，最总总导致货币币总量的多多倍增加。同时，中中央银行买买入证券还还可导致证证券价格

34、上上涨，市场场利率下降降。相反，当当中央银行行需要减少少货币供应应量时，可可进行反向向操作，在在公开市场场上卖出证证券，减少少商业银行行的超额准准备金，引引起信用规规模的收缩缩、货币供供应量的减减少、市场场利率的上上升。中国国人民银行行从20003年开始始面向商业业银行发行行中央银行行票据，具具有无风险险、期限短短、流动性性高的特点点。（22）存款准准备金存款准备备金是指商商业银行为为保证客户户提取存款款和资金清清算需要而而准备的资资金，包括括商业银行行的库存现现金和缴存存中央银行行的准备金金存款两部部分。存款款准备金分分为法定存存款准备金金和超额存存款准备金金。超超额存款准准备金主要要用于支

35、付付清算、头头寸调拨或或作为资金金运用的备备用资金。存款款准备金制制度的初始始作用是保保证存款的的支付和清清算，之后后才逐渐演演变为货币币政策工具具。当中央央银行提高高法定存款款准备金率率时，商业业银行需要要上缴中央央银行的法法定存款准准备金增加加，可直接接运用的超超额准备金金减少，商商业银行的的可用资金金减少，在在其它情况况不变的条条件下，商商业银行贷贷款或投资资下降，引引起存款的的数量收缩缩，导致货货币供应量量减少。11984年年，我国建建立了存款款准备金制制度。20004年，我我国进一步步改革存款款准备金制制度，实行行差别存款款准备金制制度，其主主要内容是是商业银行行适用的存存款准备金金

36、率与其资资本充足率率、资产质质量状况等等指标挂钩钩。差别存存款准备金金率制度，会会抑制资本本充足率较较低且资产产质量较差差的商业银银行的贷款款扩张，从从而提高商商业银行主主要依靠自自身力量健健全公司治治理结构的的积极性。（33）再贷款款与再贴现现再贷款再贷款是是指中央银银行对金融融机构发放放的贷款，是是中央银行行资产业务务的重要组组成部分。中国人民民银行发放放的再贷款款分为三类类：一是为为解决流动动性不足的的需要而发发放的贷款款；二是为为处置金融融风险的需需要而发放放的贷款；三是用于于特定目的的的贷款。再贴现再贴现是是中央银行行传统的三三大货币政政策工具之之一，是指指金融机构构为了取得得资金，

37、将将未到期贴贴现的商业业汇票再以以贴现方式式向中央银银行转让票票据的行为为。一是通通过再贴现现率的调整整；二是规规定再贴现现票据的种种类。作用用机制：中中央银行提提高再贴现现率，会提提高商业银银行向中央央银行融资资的成本，降降低商业银银行向中央央银行的借借款意愿，减减少向中央央银行的借借款或贴现现。如果准准备金不足足，商业银银行只能收收缩对客户户的贷款和和投资规模模，进而也也就缩减了了市场货币币供应量。我国于11986年年正式开展展对商业银银行贴现票票据的再贴贴现。（4）利利率政策利率及其其种类利率是一一定时期内内利息收入入同本金之之间的比率率。市市场利率、官方利率率与公定利利率名名义利率与与

38、实际利率率固定定利率与浮浮动利率短期利利率与长期期利率即期利率率与远期利利率。即期期利率是指指无息债券券当前的到到期收益率率。远期利利率是从未未来的某个个时点开始始到更远的的时点的利利率，也就就是未来的的即期利率率。我国的利利率政策工工具目目前，中国国人民银行行采用的利利率工具主主要有：调调整中央银银行基准利利率，包括括再贷款利利率、再贴贴现利率、存款准备备金利率、超额存款款准备金利利率；调整整金融机构构的法定存存贷款利率率；制定金金融机构存存贷款利率率的浮动范范围；制定定相关政策策对各类利利率结构和和档次进行行调整等。（5）汇汇率政策汇率及其其种类汇率是两两种不同货货币之间的的兑换价格格。基

39、基本汇率和和套算汇率率固定定汇率和浮浮动汇率即期汇汇率和远期期汇率：即即期汇率，也也称为现汇汇汇率，是是指买卖外外汇双方成成交当天或或两天以内内进行交割割的汇率。远期汇率率是在未来来一定时期期进行交割割，而事先先由买卖双双方签订合合同、达成成协议的汇汇率。远期期外汇的汇汇率与即期期汇率相比比是有差额额的。这种种差额叫远远期差价，有有升水、贴贴水、平价价三种情况况，升水时时表示远期期汇率比即即期汇率贵贵，贴水则则表示远期期汇率比即即期汇率便便宜，平价价表示两者者相等。官方汇率和市场汇率采集者退散采集者退散来源：考试大汇率政策一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。选

40、择汇率制度是最基础、最核心的部分。2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供应为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。（6）窗口指导窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。银行从业资格考试公共基础复习资料（8）摘要：

41、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。存款业务概述1存款业务的定义存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。2存款业务的分

42、类按客户类型，可分为个人存款和对公存款。按存款期限，可分为活期存款和定期存款。按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。3存款基准利率2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。活期存款客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。活期存款通常1元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

43、复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。计息时间从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。计息方式除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（润年为366天），每月为当月公历的实际天数。上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。中国人民银

44、行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。人民币存款计息的通用公式：利息=本金实际天数日利率人民币存款利率的换算公式：日利率（0）=年利率（%）360，月利率（）=年利率（%）12积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。计算公式为：利息=累计计息积数日利率其中，累计计息积数=每日余额合计数定期存款来源：考试大的美女编辑们来源：考试大采集者退散整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。存款利率定期存款利率视期限长短而定。到期支取的定期存款

45、计息案例：某客户在2007年1月8日存入一笔12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。案例：某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，到期日为2006年8月28日，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。提前支取的定期存款计息支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。银行从业资格考试公