安徽省民营企业融资问题的现状与对策研究论文bhxl.docx

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1、本科毕业论文（设计）（内封面）题目：安徽省民营企业融资问题的现状及对策研究学生姓名： 学号： 院（系）： 经济学院专业：经济学 入学时间： 年月导师姓名： 职称/学位：教授/硕士 导师所在单位： 安徽省民营企业融资问题的现状及对策研究摘 要近年来，安徽省的民营企业发展迅速，在安徽省国民经济中作用越来越突出。但安徽省民营企业的发展壮大也面临着许多问题，其中之一就是融资困难。为了解决安徽省民营企业融资困难这一难题，本文运用实证分析和规范分析相结合的方法，通过对安徽省融资状况的了解，分别从金融方面、政府政策方面以及民营企业自身方面进行分析，找到了安徽省民营企业融资困难的主要原因。此外，还通过横向比较

2、的方法，分析了其他一些省份或地区在民营企业融资方面的政策和做法，并从中吸取一些经验和思路。综合分析，本文认为，解决安徽省民营企业融资困难必须从加快金融创新、做好政策引导、民营企业提升自身素质等方面入手，并大力发展民间金融。为民营企业融资构造一个良好的政策及社会环境，促进安徽省民营企业的发展。关键词：民营企业；融资；金融创新；对策；目 录一引言 1二安徽省民营企业融资的现状 1 （一）安徽省内源融资情况 1 （二）安徽省外源融资情况 11安徽省民营企业间接融资水平较低，融资难度大 12资本市场为安徽省民营企业提供的融资渠道有限 2三安徽省民营企业融资困难的原因分析 2 （一）安徽省金融及资本市场

3、制度不健全，不完善 21. 间接融资渠道不畅 22直接融资渠道不畅 2（二）安徽省信用担保制度不健全，缺乏完善的法律法规保障 3（三）安徽省民营企业自身存在诸多问题 3四解决安徽省民营企业融资问题的对策 4（一）浙江省解决民营企业融资对策的启示 4 1动员民营资本组建银行 4 2发展城市和农村信用社 4（二）安徽省民营企业融资问题的对策 51、金融方面 5（1）加大金融体制改革，建立市场化的金融制度 5（2）国有商业银行要转变观念重视对民营企业的信贷支持 5（3）大力发展中小金融机构 6（4）利用民间金融缓解民营企业融资问题 62、政府方面 7（1）加大政府服务力度和健全社会化服务体系 7（2

4、）建立健全企业信用评审制度 7（3）建立健全民营企业信用担保体系 83、民营企业自身方面 8（1）民营企业应首先提高自己的信用程度 8（2）民营企业应当开阔融资的新思路 8五结束语 9安徽省民营企业融资问题的现状及对策研究一引 言近年来，安徽省的民营企业发展迅速，在安徽省国民经济中作用越来越突出。安徽省中小型民营企业发展过程中仍面临着诸多问题，其中融资难是个不争的事实，已经严重阻碍了安徽省中小型民营企业的发展。本文通过安徽省中小型民营企业融资难的现状调研与分析，提出了克服安徽省中小型民营企业融资难的对策。以改善安徽省民营企业融资的环境，促进安徽民营企业的发展。二安徽省民营企业融资的现状 一般来

5、说民营企业的融资渠道主要有内源融资和外源融资。（一）安徽省内源融资情况。内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源。根据世界银行的调查，我国的民营企业发展的资金源主要是靠内源融资，很大部分来自业主资本和内部留存收益，大体是50-60%。公司债券和外部股权融资等不到1%，银行贷款大概在20%左右。数据显示：安徽省民营企业利用银行融资的比例只有7%。而利用国家预算内资金的比例更是不到1%。也就是说，安徽省民营企业内源融资占到融资总数的90%以上。但是由于民营企业的内源融资条件及融资能力非常有限，因此融资困难资金短缺的问题比较明显。1（二）安徽省外源融资情况

6、。外源融资,其中又可分为间接融资和直接融资两种形式。间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等。直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。1安徽省民营企业间接融资水平较低，融资难度大，商业银行对安徽省民营企业融资支持力度有限。中央银行已经出台相关度有限政策鼓励商业银行增加对民营企业的贷款，但各商业银行为了资金安全往往集中力量抓大客户而不愿向民营企业放贷。即使商业银行愿意向民营企业发放固定资产贷款，但由于投资项目审批制度不健全，加上银行担心长期贷款带来的风险，不愿意向民营企业开放基建和技改项目贷款，因而民营企

7、业最多也只能获得一年之内的流动资金贷款，很难获得长期的资金贷款。为了满足长期资金周转的需要有些企业不得不采取短期贷款多次周转的办法，从而增加了企业负担和融资成本。2由此可见,安徽省现有间接融资渠道很难满足民营企业再创业和技术改造、开发高科技项目的资金需求。2006年统计数据表明，安徽省私营经济和个体经济利用国内贷款的金额分别为591209万元和69899万元，而安徽省民营企业资金利用总额为9687238元，也就是说，安徽省民营企业的利用资金93都不来源于银行。2资本市场为安徽省民营企业提供的融资渠道有限。中国资本市场仅有十几年的发展历程，其结构存在一定的缺陷，不利于民营企业的融资。目前,证券市

8、场缺少适应各类企业融资需要的多层次资本市场体系，私人权益资本市场还不能很好地连接资本供给方和需求方，长期票据市场发育程度很低。这表明民营企业利用资本市场筹资的机制尚不具备，受所有制和市:场规模、制度环境的限制，即使是成功的民营企业,要想利用上市或发行债券、商业票据融资也比较困难；二板市场又受各方面条件限制，也不可能成为民营企业的主要融资渠道。因此，安徽省民营经济的直接融资渠道有限,很难利用现有正式资本市场融通资金。数据显示：2006年安徽省上市公司共有46家，按控股情况分，国有控股企业为37家，占所有上市公司的80.4%，集体控股企业为2家，民营控股企业仅为7家。A股发行总额为24500万股，

9、股票筹资额合计为726227万元，而民营企业的融资只占很小的一部分。1三安徽省民营企业融资困难的原因通过分析，本文认为安徽省民营企业融资难的原因主要有以下几个方面。（一）安徽省金融及资本市场制度不健全，不完善。1. 间接融资渠道不畅。具体表现在： （1）金融机构内部信贷管理权限过于集中。由于长期以来，大量不良贷款的存在，银行等金融机构考虑更多的是贷款的风险性问题，因此，金融机构对其分支结构的信贷经营权控制十分严格，审批权集中上收，出于安全性的考虑，银行普遍实行“贷款第一责任人”制度，贷款审批程序十分复杂。 （2）金融业内部缺乏针对民营企业的信用评级制度。国有四大商业银行对客户的资信程度的评价往

10、往是从企业资产规模、所有制性质出发，这样一来，造成了国有银行对民营企业的“歧视”，而把服务对象锁定在大中型国有企业,而使迫切需要发展资金的民营企业“索贷无门”。（3）难于通过债券市场获得资金。由于我国对企业债券实行“规模控制、集中管理、分级审批”的管理方法，所以一方面对企业净资产额有较高要求，另一方面审批程序也极为繁琐，限制了民营企业进入债券市场融资。安徽省民营企业很难通过这种方式进行融资。2直接融资渠道不畅。一方面主板市场的“高门槛”造成了民营企业上市困难。我国证券法对企业上市设定了严格的标准，在已有的上市公司中绝大多数是国有大中型企业，仅有的一些民营上市企业都是资本规模雄厚的，已经具备相当

11、规模的企业，而对正处在发展期、迫切需要资金的安徽民营企业来说，主板市场融资是遥不可及的。另一方面深圳证券交易所中小企业板的设立，虽然有效地降低了准入的门槛(同主板相比)，但因其主旨是为高科技含量的中、小型企业提供融资平台，而安徽省大多数民营企业处于科技水平不高的传统行业，所以仅有少数民营企业能够达到其发行后2000万元的股本总额条件而成功上市。中小板的制度性缺陷也未解决民营企业融资难的问题。因此，安徽省民营企业很难通过直接融资渠道进行融资。3（二）安徽省信用担保制度不健全，缺乏完善的法律法规保障。政府要为民营企业创造一个宽松的外部环境。在政策上要扶持引导、在法律上要保驾护航，确保民营企业在公平

12、竞争中发展。首先，针对安徽省民营企业发展现状，政府应当在税收财务方面给予一定的政策上的倾斜和优惠：凡是国家产业政策重点鼓励的，可以给予一定的税收优惠；经营情况好，出口创汇多，上缴国家税收额度大的，也可以给予一定的税收优惠等等。但是安徽省缺乏此类的政策法规，使得民营企业不能获得长足的发展。其次，安徽省没有制定面向民营企业的金融政策，一些不适合民营企业的信贷服务指标依然存在；政府没有给予对民营企业贷款比重较高的商业银行税收优惠、补贴资本金等优惠政策，无法调动商业银行在支持民营企业的过程中的积极性，商业银行无意为民营企业发展提供强有力的资金支持。第三，安徽省没有政府牵头建立的完善的信用担保制度，无法

13、为民营企业融资提供信用保证以金融机构的后顾之忧。（三）安徽省民营企业自身存在诸多问题。1民营企业在融资问题上的认知障碍。安徽省民营企业融资以内源融资为主，外源融资为辅的现象，一方面反映了安徽省民营企业外源融资渠道狭窄，融资在困难。另一方面也反映了一部分民营企业在融资问题存在认知偏差。很多民营企业的观念陈旧，害怕从资本市场融资稀释自己的股权。企业管理者视野狭窄， 融资知识缺乏，害怕融资风险，不愿寻求融资方式的突破。2民营企业融资的信用障碍。大部分民营企业的法人治理结构不甚完善，造成民营业经营管理的不稳定性。民营企业的不稳定性及高歇业或倒闭率，加之在市场变动和经济波动中表现出的脆弱性，是金融机构惜

14、贷的主要原因之一。有关权威部门统计我国有近的中小民营企业在两年之内就退出市场，近60%在45年内消失，如此高的倒闭率和歇业比率近使得金融机构放贷时慎之又慎。另外，少数民营企业骗取金融机构信任后又恶意逃废债务，这些恶劣事件所造成的负面影响累及其它民营企业，金融机构管理者不得不加大防范这种道德风险的力度，导致金融机构贷款意愿大大降低。企业融资能力的强弱，最终取决于企业的自身素质资信状况。43民营企业融资的规模障碍。小规模企业的融资困难是一个世界性的难题，这说明企业规模是决定企业融资难易程度以及融资渠道的最重的企要的因素之一。通过相关调查显示：大型企业中业中100%都使用银行贷款作为融资的主要渠道，

15、而只有76%的中型企业将银行贷款作为主要渠道，而小型企业将银行贷款作为主要渠道的比例很小。由此可见，企业规模和能否获得银行贷款有着很强的相关性。但是，就安徽省的情况来看，安徽省的民营企业中，大型企业2个，中型企业141个，小型企业多达3556家。可见，安徽省民营企业的规模非常小，所以受规模限制，进行贷款融资比较困难。1四解决安徽省民营企业融资问题的对策（一）浙江省解决民营企业融资对策的启示 浙江在解决民营企业融资难的问题方面，有一些成功的经验可供借鉴。为了促进民营企业的发展，壮大其资本实力，浙江省有关部门对于民营企业发展问题给予了高度的关注，近年来也陆续出台了相应的政策文件。在中共浙江省委浙江

16、省人民政府发布的“关于推动民营经济新飞跃的若干意见”中指出要优化金融服务，鼓励金融机构把民营企业作为重要服务对象，从民营企业的特点出发，改进信贷管理方式，开展金融产品创新，完善金融服务。依法为民营企业及时确认土地、房产等权属，颁发相关证书，方便企业申请抵押贷款。进一步发展和完善票据业务和授信业务，对业绩优、资信高的民营企业探索实行信用贷款。推进面向中小企业的信用担保体系建设。拓宽民营企业直接融资渠道，鼓励企业通过募集、收购等多种途径在境内外上市，支持有条件的企业发行债券。5鼓励企业资本、民间资本和境外资本多元投资建立多种形式的中小企业信用担保机构。1动员民营资本组建银行。2004年6月30 日

17、，中国银监会批准同意浙江商业银行从外资银行重组为一家以浙江民营资本为主题的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司。浙商银行的注册资本150073万元，共有股东15家，其中13家是民营企业，民营资本占85.71%。最大的股东有三家，每家所占股份各为10.34%。目前，浙商银行已经被批准经营商业银行法规定的所有资产业务、负债业务和中间业务。主要包括:吸收公众存款、发放短中期和长期贷款、办理国内外结算、办理票据承兑与贴现、发行金融债券、买卖政府债券、从事同业拆借、买卖和代理买卖外汇、从事银行卡业务、提供信用证服务及担保、代理收付款及代理保险业务等。2006年7月20 日的财经日报报道，8家

18、城市商业银行引进了国内外战略投资者和优质民营资本人股。其中杭州、宁波两家商业银行成功引颈外资银行投资人股，形成了地方政府，国有企业，民营企业，自然人共同持股的股权结构。温州商业银行第二次增资公筹集资金5.52亿元，注册资本增至10.23亿元。增资完成后，温州商业银行有股东2200多家，每个股东持股比例最高不超过10%。2发展城市和农村信用社。据金融时报网2003年12月15 日报道，在经过对浙江省义乌市稠州城市信用社、台州市泰隆城市信用社、温岭市城市信用社为对象进行了重点调查和访谈后发现，在满足中小企业、民营企业和居民个人金融需求方面，城市信用社具有四大国有银行、全国性股份制银行所不具有的独特

19、优势。据统计，台州市的GDP从1993年的150亿元增长到2002年的近900亿元，全市共注册巧万家民营中小企业，民营中小企业对GDP增长的贡献率达90%以上。很明显，其经济发展的主要动力是个体经济和民营中小企业目前在温岭市的6000多户民营、个体企业中，3000多户在温岭市城市信用社开户，义乌市和台州市的情况也基本类似。温岭市城市信用社贷款总额为80161万元，贷款户为3000多户，户均贷款额26万元，其中中小企业贷款5.58亿元，占69.6%，个体工商户贷款2.43亿元，占24.6%。在台州市泰隆信用社的贷款中，单笔货款低于50万元的占85%，超过100万元的仅占6%。城市和农村信用社采取

20、本土化战略，充分了解客户的经营情况和资信情况，减小并避免了信息不对称得风险，较好地满足了中小企业个体工商户的金融需求。 浙江省中小企业局最近的一项专项调查显示，浙江近三成成长型中小企业认为，近3年来企业融资状况已有明显好转。调查表明，2004年至2006年样本企业中融资累计总额最少的40万元，最多的达到20亿元，每家企业平均融资8992.8万元。从企业的融资次数看，2004年至2006年，企业融资次数最少的1次，最多的达到103次，企业平均融资次数为15.5次。从企业融资规模看，每次最少融资额为13.3万元，每次最高融资额达到1000万元，平均每次融资额为580.6万元。与2003年相比，认为

21、企业融资状况有明显好转的占29.3%，有37.9%的企业认为融资状况有所好转。6通过浙江省的成功经验我们可以发现，大力地方性发展金融机构，制定有利于民营企业融资及发展的政策，是浙江省民营企业融资问题得到解决的有利保证，在浙江省的成功中有许多安徽省可以借鉴的地方。（二）安徽省民营企业融资问题的对策根据安徽省的实际情况和浙江省的经验，我认为应从以下几个方面采取相应对策:，来解决民营企业融资难的问题。1在金融方面（1）加大金融体制改革，建立市场化的金融制度。市场化首先就是要解决一直以来国家融资制度向国有企业的倾斜，加快国有企业改革的步伐，减少国有企业对于现有融资制度的刚性依赖。与此同时商业银行要放弃

22、所有制歧视，在贷款问题上一视同仁，以平等的法人关系、契约关系来对待与民营企业的信用关系，以经济效益为标准，对发展有潜力、产品有市场、还贷有能力的民营企业大胆放贷。7另外，要矫正有失公允的利率政策，消除因所有制成分而产生的不合理的利率差异。对同一种类、同一期限的贷款，对所有贷款对象都应实行同一水准的利率。在实行浮动利率的场合，其浮动幅度是对金融机构承担贷款风险的一种补偿，应主要根据借款人的所有制成份作为基本依据。（2）国有商业银行要转变观念重视对民营企业的信贷支持，建立健全支持民营企业贷款的规章制度和政策。银行在民营企业和国有企业之间应提倡公平贷款，尤其是对于经营状况良好、极具发展潜力的民营企业

23、以及以高新技术成果转化为支撑的技术密集型民营企业银行更应该重点帮助他们创业和发展，努力为民营企业提供配套的开发出符合民营企业需要的金融品种，结算汇兑、转账和财务管理等多种金融服务。对重点客户的优惠政策包括提供优惠贷款利率。办理临时性信用贷款，提供经济、金融信息和其他金融服务等国有商业银行需在内部管理体制上营造一个有利于开拓民营企业贷款市场的良好环境，包括进一步完善民营企业贷款管理办法；解除信贷政策上的某些束缚与限制，明确支持民营企业的具体信贷政策措施；尽快完善授权授信制度；主动适应民营企业对金融信贷需求量大、速度快的客观要求，解决信贷业务操作中重复环节过多的问题。8对民营企业的信贷金融支持实施

24、狠抓的策略；妥善解决当前贷款约束和贷款激励的不对称问大选小题，加强与地方城市信用社、地方商业银行之间的合作，打破空间上的限制，拓宽服务区域，方便解决民营企业在地方金融机构无法办理诸如承兑、贴现、国际结算等业务的困难。合理配置贷款权限，县级分支机构要树立主要为民营企业服务的观念，完善金融服务，进行业务创新。（3）大力发展中小金融机构，发展中小商业银行是安徽省国民经济体制改革的需要，是进一步健全银行体系的需要，是进一步推动安徽省金融体制改革的需要。发展中小金融机构是解决安徽省民营企业尤其是民营中小企业间接融资难的比较有效的方法。首先，中小金融机构资金少无力为大企业提供服务。第二，中小金融机构大多也

25、属于民营企业的范畴，为民营企业服务不存在所有制歧视。第三，中小金融机构为民营企业提供服务方面拥有了解其经营状况和经营者信誉信息上的优势。中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为对地方民营企业服务，这就有助于解决存在于中小金融机构与民营企业之间的信息不对称问题。第四，中小金融机构的经营机制灵活经营成本低，能有效地降低为民营中小企业融资过程中的交易成本。随着我国银行允许外资进入，开放银行业已是大势所趋。基于市场准入的平等原则，应当允许民间资本进入银行业以组建主要为民营企业服务的民营商业银行。9目前，安徽省发展地方性中小商业银行，重点在与加强城乡信用社的建设，提高其竞争力。可以采取股份集资的方法，大

26、力吸收民间资本，提高城乡信用社的资本金和资产实力并以此为基础组建民营商业银行，为安徽省民营企业服务。（4）利用民间金融缓解民营企业融资问题。20世纪80年代，民间金融率先在浙江省出现，福建、广东等省随之兴起。近年来，民间金融活动十分活跃。据中央财经大学一课题组对全国20个省份的地下金融状况进行实地抽样调查，对各地区地下金融规模、农村地下金融规模、中小企业非正规融资规模进行测算，2003年全国地下金融(地下信贷)的绝对规模在7405亿元至8164亿元之间。在农村，尤其是沿海地区农村，如浙江、福建、广东等地，民间金融甚至支撑起了当地经济发展的半壁江山。在安徽省发展民间金融具有重要意义。发展民间金融

27、主要具有以下优势：体制优势。正规金融机构的贷款行为会受到行政力量等非市场因素的影响，贷款基准利率也是管制利率，而民间金融的借贷行为和利率都是市场化的。可以说民间金融是一种纯粹的市场金融形式和市场金融交易制度。因此，民间金融机构与非国有经济在体制上相吻合。信息成本优势。民间金融组织的信息优势反映在贷款人对借款人还款能力的甄别上，贷款人对借款人的资信、还款能力等相对比较了解，避免或减少了信息不对称及其伴随的问题；信息优势还反映在贷款的监督成本中，由于地缘、人缘和血缘等原因，交易双方保持相对频繁的接触，收集和处理借款人的信息成本很低，这种“软信息”的把握使得贷款人能够较为及时地了解贷款风险性，并采取

28、相应行动。这一点恰恰是正规金融所不具有的，也解决了民营中小企业信息不透明这一最大融资障碍。交易成本优势。民间金融的操作比较简便，合同的内容简单而实用，可以针对企业不同的信用状况、资金用途、抵押担保情况设计个性化信贷合同，较之与正规金融机构复杂而漫长的运作程序、统一化的规则和标准化的信贷合同，民间金融更具有灵活性和交易成本优势；同时民间金融组织本身具有小巧灵活的特点，合同执行期间，交易双方可以根据实际情况就贷款的归还期限、利率、归还的方式等进行创新和变通，与正规金融机构相比具有相对较低的交易成本。灵活有效的担保优势。民间金融组织关于担保的灵活安排缓解了中小企业面临的抵押担保约束。民间金融的交易双

29、方能够绕过政府法律法规以及金融机构关于最小交易数额的限制。许多在正规金融市场上不能作为担保的东西，在民间金融市场中可以作为担保，如房产、土地等。由于金融双方居住的地域相近并且接触较多，不被正规金融机构作为担保品的财物仍可作为担保品。但是，民间金融具有两面性。换句话说，由于其本身的固有特性，民间金融在对民营企业发展起促进作用的同时，也隐藏着巨大的风险，尤其当民间金融与行政干预和地下经济紧密结合时，它变得尤为危险。因此，发展民营经济，必须充分调动民间资本的积极性，在不断增加民间资本的增值能力的同时，规范和发展民间金融，并对其加强监管，充分利用民间资本为我国经济建设服务。政府和有关部门应该加强对金融

30、活跃地区的监测，尽快建立有效的监测系统，尤其是建立一种有效的民间借贷利率信息收集机制，定期采集相关数据，全面掌握民间金融的运行情况，并以此制定适合的政策法规；放松管制并不等于放松对民间金融的监管，应该坚持审慎监管，坚持所有者的自律监管、市场方的外部监管和官方监管相结合，维护金融秩序。102.政府方面（1）加大政府服务力度和健全社会化服务体系，为民营企业营造良好融资环境。各级政府有关部门要尽快通过规范整合担保机构和资信评估机构，建立包括资金融通、政策咨询在内的服务体系。可考虑在财政预算中建立民营企业贷款风险准备金，实施贷款公证制度，切实解决商业银行难贷款和民营企业贷款难的两难状况。探索适合民营企

31、业发展的信贷管理方式。民营企业与大型国有企业在规模、经济实力、资金结构等方面差别明显，需要探寻符合民营企业实情的信贷管理方式，如对一些规模较大、信誉良好的民营企业可考虑建立主办银行制度，减少对企业的管理层次，简化审批程序。而在目前民营企业财务报表真实度和可信度较差的情况下，为了防范信贷风险，加快贷款创新步伐，可努力探索权利质押贷款及民营企业之间的联保贷款等信贷形式。（2）建立健全企业信用评审制度，为民营企业融资提供可靠保证。客观地说，银行对民营中小企业的“惜贷”行为确实有着合理的成分，但要在一个非常薄弱的基础上重建信用绝非易事，需要从法律、制度、管理体制等多方面进行系统性调整。因此，建立信用制

32、度，强化整个社会的信用基础应当成为政府的重要工作内容。11政府部门、银行和中介等机构要提供个体、私营和股份制等民营企业的信用信息，建立各类民营企业的信用档案，为个体、私营等民营企业从金融机构获得担保贷款和信用贷款建立信用基础。同时，对民营企业建立科学的信用评级体系也是十分必要的，具体可从以下三个方面着手:首先，要提高中介机构的素质，在现有中介机构中发展若干家权威性评估公司，并由政府监督其规范运作，以此来增强信用评级的可信性。其次，金融机构之间要通力合作，对借款人的借款记录、现金流量等进行动态跟踪，实现对借款人有关信息资源的共享，在此基础上辅之以必要的信用调查。最后，政府要居中协调，促使工商、税

33、务等执法部门与金融机构密切合作，利用工商、税务等部门的稽查权力为金融机构服务，使金融企业能真实地了解民营企业的经营状况和财务状况，为民营企业融资提供可靠保证。 （3）建立健全民营企业信用担保体系，为民营企业融资提供优质服务。对民营企业进行各个阶段的信用评价是担保机构规避担保风险的最切实方法。应培育企业家的信用意识，提倡和宣传信用观念，在“有借有还”的良好信用环境下改善银企之间的合作关系。应建立民营企业信用信息平台，实现民营企业信用管理监督社会化。同时，还应加大对企业违约的惩罚力度，增加违约者的违约成本，严肃惩处逃废银行债务的企业及其负责人，以减少违约的发生。在这方面，政府还应做好两项工作：加大

34、财政支持力度，设立民营企业专项基金，增强现有担保机构的信用力度，考虑由政府的专门机构提供信用担保，充当担保人。如美国的小企业管理署就负责为符合条件的企业向一般金融机构贷款时提供担保；倡导民营企业联合组建担保公司，然后由政府和商业机构共同出资设立再保险机构，为担保贷款再保险。这种做法可既可以扩大民营企业贷款的覆盖面，又可以分散贷款风险。123民营企业自身方面（1）民营企业应首先提高自己的信用程度，促进企业的长期战略发展。不少民营企业在发展过程中把企业融资当作一个短期行为来看待，在企业面临资金困难时才想到去融资，甚至不惜一切代价粉饰财务报表、甚至造假财务数据脱离了企业的基本经营状况这样不但筹不到资

35、金，还丧失了筹资能力。要从根本上解决融资问题，应站在战略发展的高度上，提高企业自身的信用程度，从根本上提高企业的筹资能力。同时企业在正常经营时就应该考虑融资策略、资金方银行或其他金融机构建立广泛联系，资金方了解企业的日常经营状况，也会增加企业的筹资机会。在这方面，民营企业应加强企业内部管理。企业融资是企业成长的过程，也是企业走向规范化的过程。民营企业在融资过程种，应不断促进企业走向规范化，通过企业规范化来提升企业融资能力。通常A级以上信用级别企业的各项指标为：资产负债率低于50%、利息支付倍数达到4倍以上、全部资本化比率在40%以下、资金流量比率在50%以上，存货周转率在4次以上、净资产收益率

36、在8%以上。13另外，民营企业还应树立良好的企业法人形象，杜绝不良信用记录.提高还款的信誉程度，大力开拓产品市场用订单证明自己的实力，并作为抵押。（2）民营企业应当开阔融资的新思路。通过民营企业之间组建金融机构，共同出资，共同受益解决个成员的融资问题。例如，目前在民营经济较为发达的温州地区，就有一批优秀企业通过组建财团的形式实现了产业资本、金融资本、商业资本的三者结合。企业因为有了金融资本的支持，在很多行业的进入以及资源的调配上就有了更强的财务支持，从根本上解决了企业的融资难问题。这种方式应该来说是民营企业突破其自身融资瓶颈的有益尝试！五结束语2007年安徽省发布了关于进一步加快个体私营等非公

37、有制经济发展推进全民创业的意见，在意见中指出：政府将坚定不移地鼓励、支持和引导个体私营等非公有制经济发展，进一步完善政策，加强服务，改进监管，大力推进全民创业，不断提升全省非公有制经济发展水平。力争到2010年，全省非公有制经济增加值占全省生产总值的比重达到60%以上，全省个体工商户达到150万户，非公有制企业户数达到26万户，其中主营业务收入1亿元以上的1000户、10亿元以上的100户、50亿元以上的10户。14这一意见的发布必将迎来民营企业发展的春天。但是，民营企业要发展就离不开融资，政府在鼓励民营企业发展的过程中，必须要密切关注民营企业融资问题，为民营企业融资创造一个良好的政策环境。我

38、们相信，在解决了民营企业融资这一难题后，安徽省民营企业必将会快速的发展起来，为安徽经济腾飞做出更大的贡献。 主要参考文献1安徽省统计年鉴2浅析民营企业融资障碍及对策 李明 朱凡技创业月刊2007年02期 3我国民营企业融资问题探讨 谷华 理论界2008年01期4民营企业融资的自身障碍及解决途径 陈李宏 经济论坛2007年1月5浙江省促进中小民营企业发展条例6民营企业融资政策评价 以浙江省为例 王婷 时代经贸2007年9月7我国民营企业融资瓶颈分析 周芬 许纪校 特区经济2008年1月8民营企业融资存在的问题及解决的对策 孔祥云 商场现代化2007年5月9民营企业融资难得深层原因及应对措施 杨瑞

39、兴 张文 经济论坛2005年17期10利用民间金融缓解民营企业融资问题的探讨 商场现代化 2007年1月11金华市民营企业融资难原因分析与对策研究 徐文良 内蒙古电大学刊2007年8期12对我国民营企业融资问题的思考 张帆 经济经纬2006年02期13民营企业融资问题的战略研究 张宝丽 商场现代化2007年10月14关于进一步加快个体私营等非公有制经济发展推进全民创业的意见致 谢本论文从调研、选题、设计到最后定稿，得到了许多老师和同学的指导和帮助。在此，我谨向他们致以诚挚的谢意！特别要衷心地感谢我的导师马老师。马老师严谨的治学态度，平易近人的工作作风和学术上的造诣是我今后学习和生活上的楷模。在论文撰写期间，马老师给了我很多的指导和帮助，使我的论文能够顺利完成。同时，在论文中我引用了一些学者的观点及理论，在此也一并表示感谢！