银行公共基础知识idvl.docx

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1、公共基础一、单选题1、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（C）A 同业拆入 B 同业拆出 C 存放同业 D 同业存放2、某人投资某倦券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。A 10% B 20% C 9.1% D 18.2%3、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（D）。A 个体工商户 B 个人独资企业投资人C 合伙企业合伙人 D 有限公司法人代表4、下列金融工具及其发行机构对应不正确的是（C）。金融工具 发行机构A 央行票据 中国人民银行B 国债 财政部C 短期融资券 商业银行D 金融债 政

2、策性银行等金融机构5、短期融资券的发行对象为（B）。A 场内市场机构投资者 B 银行间债券市场机构投资者C 场内市场个人投资者 D 国有大中型企业6、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（B）的行政许可。A 国务院 B 银行间债券市场机构投资者C 场内市场个人投资者 D 国有大中型企业7、下列关于存款业务的说法，不正确的是（B）。A 存款是一种信用行为B 存款是银行最主要的资金用途C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D 存款业务可分为人民币存款和外币存款8、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（C）。 A 10年以上个人定期存款 B 5年以上个人定期存款 C 个人活期存款

3、D 单位定期存款9、下列关于存款利息计算的说法，正确的是（D）。A 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B 目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率D 活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利10、通常，整存整取的定期存款，（B）。A 期限越长，则利率越低B 期限越长，则利率越高C 利率高低与期限长短无关D 相同期限，本金越高，则利率越低11、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（C）计付利息。A 存入日挂牌公告的

4、活期存款利率B 存入日挂牌公告的定期存款利率C 支取日挂牌公告的活期存款利率D 支取日挂牌公告的定期存款利率12、下列关于教育储蓄存款的说法，不正确的是（C）。A 教育储蓄存款免征利息所得税B 教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款C 教育储蓄存款本金无限额D 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生13、B投交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。A 单位经常项目外汇账户B 单位资本项目外汇帐户C 外汇储蓄帐户D 个人外汇帐户14、境内机构经常项目外汇账户限额采用（A）核定。A 美元B 人民币C 我国银行开办外币存款业务的9种外币中的任何一种D 可自由兑换

5、的任何外币15、在以下存款种类中，（C）免缴储蓄存款利息所得税。A 定活两便储蓄存款B 个人通知存款C 教育储蓄存款D 存本取息定期储蓄存款16、个人存款可以分为（B）。A 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C 活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款17、单位存款人用于（D）的资金通常存入临时存款账户。A 期货交易保证金 B 信托基金C 政策性房地产开发资金 D 注册验资18、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（B）。A

6、现钞可以随意兑换成现汇B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C 现汇买入价与现钞买入价总是相同的D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的19、下列规定了存款期限的存款业务有（C）项。单位活期存款 单位定期存款 个人通知存款个人存本取息存款 定活两便储蓄存款 教育储蓄存款A 1 B 2 C 3 D 420、下列币种中，通常采取直接标价法的是（B）。A 英镑 B 日元 C 新加坡元 D 澳大利亚元21、我国短期融资券发行和交易的市场是（A）。A 银行间市场 B 交易所市场 C 票据市场 D 场内市场22、银行交易金融衍生品的主要目的是（D）。A 获得较高收益 B 赚取价差C 为客户炒作

7、 D 风险管理23、目前，中国人民银行发行央行标据是（D），以调节市场货币供应量的主要手段之一。A 释放银行部分流动性、投放基础货币B 释放银行部分流动性、回笼基础货币C 吸收银行部分流动性、投放基础货币D 吸收银行部分流动性、回笼基础货币24、下列关于我国金融债的说法，不正确的是（B）。A 金融债是在银行间市场上发行的B 金融债专指我国商业银行发行的债券C 银行可以通过发行金融债获得资金D 金融债是银行债券投资的对象之一25、（C）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支行项目建设的文件。A 客户授信额度 B 开立信贷证明C 项目贷款承诺 D 备用信用证26、在

8、信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（B）。A可为出口商提供打包融资服务B 可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任C 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D 对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务27、下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（D）。A 清偿顺序列于商业银行其他负债之后B 清偿顺序先于商业银行的股权资本C 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D 可按照有关规定将符合条件的资级债务计入银行核心资本28、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（B）。A 央行票据 B 国债 C 企业债 D 公司债29、下列关于汇

9、率的说法，不正确的是（D）。A 汇率就是两种不同货币之间的比价B 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值30、下列不属于银行债券投资的目标的是（C）。A 平衡流动性和盈利性 B 降低资产组合的风险C 补充附属资本 D 提高资本充足率31、商业银行（D）的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务 B 票据贴现业务C 同业拆借业务 D 支付结算业务32、票据发行便利是一种具有法律约束力的

10、（C）票据发行融资的承诺。A 央行 B 短期投机性 C 中期周转性 D 长期扩张性33、我国目前贷款利率（B）。A 下限放开，实行上限管理B 上限放开，实行下限管理C 上下限均放开D 实行上下限管理34、（B）是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A 进口押汇 B 出口押汇 C 保理 D 福费廷 35、从业务运作实质来看，福费廷就是（C）。A 保付代理 B 银行保函C 远期票据贴现 D 质押贷款36、看涨期权买方的最大损失为（B）。A 零 B 期权费 C 无穷大 D 以上都不对37、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（C），所以应（）一

11、笔期权费。A 权利，得到 B 权利，支村C 义务，得到 D 义务，支付38、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（C）。A 本票、汇款、信用证B 本票、信用证、托收C 汇款、信用证、托收D 汇票、信用证、支票39、在汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。A 电汇 B 票汇 C 信汇 D 电汇和信汇40、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是（D）。A 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D 利率互换和货币互换均要进行本金的交换41、下列关于福费廷业务特

12、点的说法，不正确的是（B）。A 银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C 银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D 福费廷带有长期固定利率的融资性质42、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（D）。A 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B 财务分析应偏重于定量分析C 非财务分析偏重于定性分析D 财务分析主要包括宏观分析、行业分析等43、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（D）。A 法人账户透支属于短期贷款的一种B 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

13、C 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款44、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（D）。A 损失类贷款 B 可疑类贷款C 次级类贷款 D 关注类贷款45、某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间2次利息分配，则期持有期收益率为（A）。A 3.9% B 5.9% C 7.8% D 8.0%46、在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（A）。A 国家助学贷款 B 一般商业性助学

14、贷款C 二手车消费贷款 D商用车消费贷款47、信用证的业务流程正确的顺充满为（B）。信用证开证出口商发货进口商付款赎单议付行付款给出口商通知行通知出口商，要求发货议付行向开证行索汇A BC D48、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是（A）。A 光票托收 B 跟单托收 C 进口托收 D 出口托收49、下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（B）。A 远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C 远期外汇交易具有能够对汇率风险的优点D 远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割5

15、0、商业银行的代理业务不包括（C）A 代发工资 B 代理财政性存款C 代理财政投资 D 代销开放式基金51、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（B）。A Shabor B Shibor C LIBOR D NIBOR52、企业、事业单位等机构因办理日常转帐结算和现金收付需要而开立的存款帐户是（A）。A 基本存款账户 B 一般存款账户C 专用存款账户 D 临时存款账户53、组织银团贷款的目的不包括（B）。A 分散贷款风险B 增大单一客户贷款集中度C 强化贷款质量，提高对银行的保障D 提升知名度54、各金融机构通过同业拆借市场（D）。A 降低风险 B增加收入C 增加流动性 D 调剂

16、短期资金余缺55、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为（C）。A 公司债券 B企业债券 C 金融债券 D国债56、某银行在2008年3月22日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年3月22日到2008年8月22日的债券持有期收益率为（B）。A 11% B 10% C 9.1% D 10.9%57、利率互换是交易双方在一定时期内交换（D）。A 本金 B 利率 C 负债 D利息58、由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（B）。A 远期合约 B 期货合约 C 期权合约 D互换合约

17、59、转贴现是（C）的行为。A 企业和商业银行之间B 企业和中央银行之间C 商业银行和商业银行之间D 商业银行和中央银行之间60、（D）彼此互称为联行。A 两家不同国的银行间B 两家不同的国内银行间C 同一家银行的不同部门间D 同一家银行的总、分、支行间61、客户与银行事先不约定存基，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是（D）。A 定期存款 B 活期存款 C 协定存款 D通知存款62、单位欲开立账户办理日常转账结算和现金业务，则银行可建议其（B）。A 开立多个此用途的账户B 开立基本存款账户C 开立一般存款账户D 开立企业定期存款账户63、我国银行的存款利率（B）。A 可以上浮

18、 B 可以下浮C 由中国人民银地规定 D 可由金融机构自行上浮或下浮64、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（A）。A 可疑类贷款 B 关注类贷款C 损失类贷款 D 次级类贷款65、下列关于不良贷款的说法正确的是（C）。A 关注类贷款是不良贷款B 次级类贷款的风险大于可疑类贷款C 次级类贷款是不良贷款D 关注类贷款的风险大于次级类贷款66、下列关于住房按揭贷款的说法正确的是（C）。A 最高贷款额可达到购房款的90%B 贷款期限最高为50年C 贷款利率可选择浮动利率或固定利率方式D 贷款利率下限放开，实行上限管理67、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票

19、或本票，这种行为是（A）。A 福费廷 B 进口押汇 C 出口押汇 D 信用证融资68、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（A）。A 保理业务 B 负债业务 C代理业务 D 贷款业务69、下列关于商业银行委托贷款业务的说法，正确的是（B）。A 收取利息收入 B 收取手续费收入C 承担贷款风险 D 条款与借款人自行商定70、下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是（A）。A 信用证 B 电汇 C 票汇 D 信汇71、下列选项上，不属于中间业务的是（D）。A 支付结算 B 理财业务 C 代收水电费 D 吸收存款72、下列关于中间业务的说法中，正确的是（D）。A 中间业务无风险B 中间业务是银

20、行资产负债业务C 中间业务收入是利差收入D 中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金73、对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当（D）。A 服从本行的决定 B 对媒体公布这一信息C 告诉竞争对手 D 向上级机构或监管部门反映74、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业职守中（D）基本准则的要求。A 勤勉尽职 B 专业胜任 C 保护商业秘密与客户隐私 D公平竞争75、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（C）。A 将客户资料存放在保险柜B 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C 离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D 妥善保管客户交易

21、信息档案76、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确保法是（C）。A 向媒体披露证据证明自己的清白B 向公安部门反映情况C 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D 向部门所有同事发送邮件争取声援77、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是（B）。A 利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B 担任银行业协会的顾问C 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上78、下列银行业从业人员的行为没有违反银行

22、业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（A）。A 免费向客户提供国际市场银行产品信息B 向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖79、银行人从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（C）。A 不打听与自身工作无关的信息B 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行80、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为

23、不正确的是（B）。A 向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B 为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C 向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D 当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易81、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（D）。A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者82、银行业从业人员不应当（D）。A 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产

24、品B 妥善保护和使用所在机构财产C 举报银行违法行为D 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访83、银行业从业人员不包括（D）。A 商业银行工作人员 B 政策性银行工作人员C 农村信用社工作人员 D 证券公司工作人员84、下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（C）。A 某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B 某从业人员将客户的电话号码私自外泄C 某从业人员在工作中常打私人电话D 某从业人员为拉存款而进行商业贿赂85、下列哪一项关于保护客户隐私的说法不正确（D）。A 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B 出于好奇或其他目的向其他同事

25、打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D 银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构86、下列哪一项不属于公平竞争行为（D）。A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用

26、卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成87、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当地应对方法是（C）。A 由于工作人员应昼满足客户需求，故同意该客户的要求B 认为此邀请不合理，严词拒绝C 向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D 若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户88、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（B）。A 因产品设计的

27、差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B 在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D 设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户89、下列哪种行为没有违反银行业人业人员职业操守有关“信息披露”的规定（C）。A 某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者以为该银地是风险承担者B 在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C 银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品

28、时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以为的承诺。90、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（D）。A 了解该企业所处行业情况B 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C 了解客户所在区域的信用环境D 必须了解该企业总经理的个人消费信用情况91、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，联讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（B）规定。A反洗钱 B 协助执行 C 内幕交易 D 监管规避92、已知

29、银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（C）。A不应当与其共享B 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验93、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B 不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D 应当立即向监管部门检举该同

30、事的违规行为，并且不应事先提醒该同事94、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。A 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动B 非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C 非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D 此兼职活动与银行业务不直接相关，可以不向所在银行披露95、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。A因为业务已经谈妥，所以是合

31、理的B 不合理，不应当申报不实费用C 如果消费超过了预算额度，才是不合理的D 是合理的，因为客户经理并没有浪费96、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访，在这种情况下，（D）。A 张某本着诚实信用的原则，有责任交他所知道的情况对李某实话实说B 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C 只有在李某答应不对外 宣传时，张某才可以将他所知道的情况告诉李某D 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访97、张某是我银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张

32、某应认为（D）。A 该情况属于银行正常经营行为B 此情况属自己职责范围之外，不应干预C 此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报D 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报98、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（D）A 打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B 在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料C 在下班时间约见对方，简单询问对方我奶行近期将要推出的新产品设计思路D 与对方深入探讨行业及市场发展趋势99、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（D）。A 产品的特点 B

33、 产品的风险C 产品的有效期 D 产品的设计过程100、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（B）进行披露。 A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B 对购买此产品的其他客户名单C 对本机构在本产品销售过程中的责任D 对被代理机构所承担的最终责任101、在下列选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定，理解不正确的是（B）。A 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B 了解为客户提供协助执行服务的义务C 了解协助执行的法定程序D 了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产102、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（

34、B），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A 信用水平和业务水平 B 整体素质和职业道德水平C 信用水平和道德水平 D 业务水平和道德水平103、下列属于泄露客户信息的行为是（A）。A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供

35、信用审批人员更准确地评估个人信用风险104、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（D）。A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C 如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D 属行贿105、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应（C）。A 暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B 对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C 继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D 拒

36、绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行106、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（A）。A为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C 建议客户若不急用，明年初再来结汇D 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品107、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌（D）。A 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B 该职员应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C 该

37、职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人108、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（D）。A 诚实信用 B 风险提示 C 守法合规 D 礼貌服务109、银行业从业人员处理客户投诉时，（D）。A 不应当理会客户错误的投诉和建议B 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只

38、能搁置D 应当将处理的进展和结果适时的告诉客户110、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（D）寻求解释。A 中国人民银行 B 最高人民法院C 中国银监会 D 中国银行业协会111、违反银行业从业人员职业操守的人员，（B）。A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C 情节不严重的，不应当受到惩戒D 情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业112、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（C）。A 安装自己喜欢的各种软件B 如果是为了工作，可以安装盗版软件C 浏览其他银行网站

39、的理财信息D 给其他银行的同业人员展示本行网络理财产品113、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（C）。A 职业规范 B 职业职责 C 职业行为 D 职业操守114、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是（B）。A 为客户设计外汇结构B 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C 建议投资国债（免利息税）D 为客户设计用汇计划115、当银行业从业人员离职时，下列做法不符合银行业从业人员职业操守的是（D）。A 办好离职交接手续B 归还欠费C 归还办公用品D 带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息116、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守

40、中“信息保密”规定的是（A）。A把VIP客户资料泄露给其他机构B 向有权查询的机构提供客户账户信息C 向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D 离职后不透露离职前获知的客户交易信息117、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”要求的是（B）。A 了解客户的财务状况B 允许VIP客户使用假名账户C 了解客户的风险承受能力D 在客户大额取款时要求其携带证件118、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（D）。A 尊重同事的工作方式及工作成果B 尊重同事的爱好及个人信仰C 引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D 将同事不当行为通知媒体119、银行从业

41、人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“信息保密”原则的是（D）。A 讨论股票走势B 共同参加经验交流会C 询问对方领域的专业知识D 谈论客户私人信息二、多选题1、个人存款包括（BCDE）。A 协定存款 B 定期存款 C 活期存款D 教育储蓄存款 E 个人通知存款2、单位活期存款账户包括（ABCD）。A 基本存款账户 B 一般存款账户C 临时存款账户 D 专用存款账户E 通知存款账户3、以下情形中，可以开立临时存款账户的有（ACD）。A 设立临时机构 B 日常转账结算 C 注册验资D 异地临时经营活动 E 日常现金收付4、下列关于存款的说法，正确的有（AD）。

42、A 教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B 活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C 同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D 临时存款账户的有效期最长不得超过两年E 目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎5、我国自2002年开始合面实施“贷款五级分类法”。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（CE）。A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款D 损失类贷款 E 不良贷款6、支付结算业务不包括（AB）。A货币互换 B 银行保函 C 汇款 D 托收 E 信用证7、商业银行的短期借款业务包括（ACD）

43、。A同业拆借 B 同业存放 C向中央银行借款D 债券回购 E 发行金融债券8、下列属于贷款承诺业务的有（ABCD）。A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明C 客户授信额度 D 票据发行便利 E 备用信用证9、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7.7308元人民币，工作人员的这种说法用的是（AC）。A 直接标价法 B 间接标价法 C 应付标价法D 应收标价法 E 远期汇率10、商业银行发行金融债券应具务的条件包托（ABDE）。A 贷款损失准备计提充足B 核心资本充足率不低于4%C 资本充足率不低于8%D 最近3年连续盈利E 最近3年没有重大违法、违规行为11、

44、商业银行向中央银行借款的途径有（AE）。A 再贷款 B 降低存款准备金率 C 同业拆借 D 转贴现 E 再贴现12、下列业务中属于银行代理业务的有（ABCDE）。A 代发工资 B 代理证券资金清算C 代理保险 D 代销开放式基金 E 代理财政性收费13、小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（ABC）业务可以满足期需求。A 网上银行 B 电话银行 C 手机银行D 自助终端 E 柜台查询14、下列关于旅行支票的说法，正确的有（ABCDE）。A 是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种因定面额标据B 可在世界许多大银行、兑换网点交换现金C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D 在欧美国家使用便捷E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿15、下列属于商业银行债券投资的对象的有（ABCDE