投资理财规划和资产配置幻灯片.ppt

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1、投资理财规划和资产配置课件第1页，共70页，编辑于2022年，星期六 课程内容大纲简介课程内容大纲简介理财规划能力提升理财规划能力提升资产配置能力提升资产配置能力提升股票投资看盘能力提升股票投资看盘能力提升股票直效技术分析学习股票直效技术分析学习第2页，共70页，编辑于2022年，星期六理财规划能力提升理财规划能力提升第3页，共70页，编辑于2022年，星期六 理财规划沟通话术：理财规划沟通话术：人活得好好的为何要投资？人活得好好的为何要投资？投资有何好处？投资有何方式？投资有何好处？投资有何方式？投资有何风险？风险如何控制？投资有何风险？风险如何控制？让我免费为您测试您的风险承受能力？让我免

2、费为您测试您的风险承受能力？哪些客户适合哪些产品？要投资多少？哪些客户适合哪些产品？要投资多少？投资以后何时回收？何时换产品投资以后何时回收？何时换产品?第4页，共70页，编辑于2022年，星期六投资投资investment保险保险insurance存款存款deposit帆船理论帆船理论财富人生财富人生第5页，共70页，编辑于2022年，星期六为什么要投资？投资的好处为什么要投资？投资的好处1.打败通货膨胀，保住钱的价值打败通货膨胀，保住钱的价值2.发挥复利效应，提早达成致富发挥复利效应，提早达成致富3.投资时间越长，复利效应越大投资时间越长，复利效应越大第6页，共70页，编辑于2022年，星

3、期六 1.长期投资，短期避险长期投资，短期避险2.基本面最重要基本面最重要3.借钱投资是毒药借钱投资是毒药了解正确的投资观念了解正确的投资观念第7页，共70页，编辑于2022年，星期六 投资有什么风险？投资有什么风险？投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，应该投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，应该 去找出规避风险、降低风险的方法才对。去找出规避风险、降低风险的方法才对。美国富商美国富商 富士比富士比 1.价格波动风险价格波动风险（理性（理性-景气变坏、非理性景气变坏、非理性-主力出货）主力出货）2.单一市场风险单一市场风险（政策、国家经济环境）（

4、政策、国家经济环境）3.突发利空风险突发利空风险（消息面、（消息面、911、921）第8页，共70页，编辑于2022年，星期六 10%高风险高风险 30%中度风险资产中度风险资产 60%低度风险资产低度风险资产 风险度区分风险度区分 高报酬率高报酬率 低报酬率低报酬率了解理财投资计划的结构了解理财投资计划的结构第9页，共70页，编辑于2022年，星期六 权证权证成长型股票成长型股票 平衡型基金平衡型基金 债券型基金债券型基金 价值型股票价值型股票债券、定存债券、定存货币市场基金、人民币理财品种货币市场基金、人民币理财品种 商品区分商品区分 高风险高风险 低风险低风险第10页，共70页，编辑于2

5、022年，星期六请让我来为您作投资者风险承受测试服务！请让我来为您作投资者风险承受测试服务！资产配置资产配置股票股票债券债券共同基金共同基金外汇外汇定存定存保本型品种保本型品种集合理财产品集合理财产品高息票券高息票券人民币理财人民币理财追求获利追求获利本金安全本金安全固定收益固定收益监控调整监控调整第11页，共70页，编辑于2022年，星期六自我推销自我推销创造真实感创造真实感提供安全感提供安全感激发责任感激发责任感理财规划沟通理财规划沟通风险承受测试风险承受测试售后服务售后服务与转介绍与转介绍透过实事透过实事激发执行激发执行 销售标准作业流程循环图销售标准作业流程循环图第12页，共70页，编

6、辑于2022年，星期六风险承受能力测试风险承受能力测试25262728293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分数25岁以下50分 75岁以上0分 年龄A第13页，共70页，编辑于2022年，星期六分数分数10分分8分分6分分4分分2分分收入情况收入情况较高收入较高收入一般

7、收入一般收入提成收入提成收入做小生意做小生意退休或下岗退休或下岗经济负担经济负担无负担无负担双薪无子双薪无子双薪有子双薪有子单薪有子单薪有子单薪养三代单薪养三代置产情况置产情况投资房产投资房产自宅无贷自宅无贷按揭按揭50%50%50%租屋租屋投资经验投资经验10年以上年以上6-10年年2-5年年1年以内年以内无无投资知识投资知识专业人士专业人士投资老手投资老手还可以还可以新手上路新手上路无无B 风险承受能力测试风险承受能力测试第14页，共70页，编辑于2022年，星期六20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A+B=C C=

8、风险承受能力 第15页，共70页，编辑于2022年，星期六最大可容忍亏损百分比分数D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4244464850 风险承受态度测试风险承受态度测试 第16页，共70页，编辑于2022年，星期六10分分8分分6分分4分分2分分报酬期望 25%以上以上15%25%10%15%5%10%高于定存高于定存风险报酬 很清楚很清楚还算懂还算懂好像听过好像听过不熟悉不熟悉无所谓无所谓万一赔钱 当成学习当成学习平常心

9、平常心影响情绪影响情绪难以接受难以接受睡不着觉睡不着觉关心行情 放着就好放着就好偶尔看看偶尔看看每周一次每周一次每天一次每天一次时时盯盘时时盯盘投资绩效 完全掌握完全掌握部分掌握部分掌握依靠专家依靠专家靠运气靠运气毫无把握毫无把握E 风险承受态度测试风险承受态度测试 第17页，共70页，编辑于2022年，星期六20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受态度中低承受态度中承受态度中高承受态度高承受态度D+E=F F=风险承受态度 第18页，共70页，编辑于2022年，星期六风险承受风险承受低承受低承受能力能力中低承受中低承受能力能力中承受中承受能力能力中高承受中高承受能力能力

10、高承受高承受能力能力低承受低承受态度态度货币货币 70%基金基金 20%股票股票 10%货币货币 50%基金基金 40%股票股票 10%货币货币 40%基金基金 40%股票股票 20%货币货币 20%基金基金 50%股票股票 30%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%中低承受中低承受态度态度货币货币 50%基金基金 40%股票股票 10%货币货币 40%基金基金 40%股票股票 20%货币货币 20%基金基金 50%股票股票 30%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%中承受中承受态度态度货币货币 40%基金基金 40%股票股票

11、20%货币货币 20%基金基金 50%股票股票 30%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%货币货币 0%基金基金 30%股票股票 70%中高承受中高承受态度态度货币货币 20%基金基金 30%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%货币货币 0%基金基金 30%股票股票 70%货币货币 0%基金基金 20%股票股票 80%高承受高承受态度态度货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%货币货币 0%基金基金 30%股票股票

12、70%货币货币 0%基金基金 20%股票股票 80%货币货币 0%基金基金 10%股票股票 90%风险承受力风险承受力风险承受度风险承受度 C交叉交叉F=G G=风险象限之资产配置风险象限之资产配置第19页，共70页，编辑于2022年，星期六举例：王发财先生举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有者，有6年投资经验，投资知识一般般。年投资经验，投资知识一般般。风险承受能力风险承受能力=42分分+6分分+10分分+10分分+8分分+4分分=80分分=高承受能力高承受能力 可以忍受最大损失可以忍受最大损失20%，报酬期望值是，报酬期望值是

13、20%，对于风险与报酬的关，对于风险与报酬的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情，认为投资系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情，认为投资绩效自己可以部分掌握。绩效自己可以部分掌握。风险承受态度风险承受态度=40分分+8分分+8分分+8分分+6分分+8分分=78分分=中高承受态度中高承受态度风险承受能力交叉风险承受态度风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置风险象限之资产配置 求得王发财先生之资产配置建议为求得王发财先生之资产配置建议为 基金投资基金投资%股票投资股票投资%第20页，共70页，编辑于2022年，星期六举例：李谨慎先生举例：李谨慎先生53岁，现

14、已下岗，投资不动产，无经济负担，有岁，现已下岗，投资不动产，无经济负担，有7年投年投资经验，投资知识一般般。资经验，投资知识一般般。风险承受能力风险承受能力=22分分+2分分+10分分+10分分+8分分+4分分=56分分=中承受能力中承受能力 可以忍受最大损失可以忍受最大损失10%，报酬期望值是报酬期望值是20%，对于，对于 风险和报酬的关风险和报酬的关系不太熟悉，万一赔钱难以接受，每系不太熟悉，万一赔钱难以接受，每 天关心一下股市，对自己的投资绩天关心一下股市，对自己的投资绩效毫无把握。效毫无把握。风险承受态度风险承受态度=20分分+4分分+4分分+4分分+4分分+2分分=38分分=中低承受

15、态度中低承受态度风险承受能力交叉风险承受态度风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置风险象限之资产配置 求得李谨慎先生之资产配置建议为求得李谨慎先生之资产配置建议为 基金投资基金投资%股票投资股票投资%货币货币%第21页，共70页，编辑于2022年，星期六课堂活动课堂活动 理财顾问练习理财顾问练习 场景说明场景说明 假设你成功的得到一个高端客户见假设你成功的得到一个高端客户见面的机会，客户愿意进行免费投资风险面的机会，客户愿意进行免费投资风险测试，请你帮助客户完成测试，请你帮助客户完成第22页，共70页，编辑于2022年，星期六 请参照附页请参照附页 设计一个优质客户角色设计一个优质客

16、户角色第23页，共70页，编辑于2022年，星期六 完成任务小技巧：完成任务小技巧：1.扮演高端客户时，请充分发挥表演天分。扮演高端客户时，请充分发挥表演天分。2.扮演访问者时，诱导式提问，不是调查户口。扮演访问者时，诱导式提问，不是调查户口。3.每个学员有十分钟，禁止交叉访问。每个学员有十分钟，禁止交叉访问。4.说错可以重来，练习时力求完美。说错可以重来，练习时力求完美。5.绝对禁止在客户面前计算分数。绝对禁止在客户面前计算分数。6.赞美是亲近最短的距离。赞美是亲近最短的距离。7.男女搭配，上课不累！男女搭配，上课不累！第24页，共70页，编辑于2022年，星期六 完成任务小技巧：完成任务小

17、技巧：切记！了解客户的现状切记！了解客户的现状挖掘客户的需求挖掘客户的需求创造创造客户的需求。客户的需求。现在你可以正式出发了！现在你可以正式出发了！第25页，共70页，编辑于2022年，星期六 完成贵宾理财之资金配置报告完成贵宾理财之资金配置报告 请同学上台作报告请同学上台作报告 第26页，共70页，编辑于2022年，星期六准备期准备期基础期基础期成长期成长期收成期收成期退休期退休期2029 岁岁3039 岁岁4049 岁岁5059 岁岁60 岁以后岁以后 人生不同阶段的理财任务与营销话术人生不同阶段的理财任务与营销话术第27页，共70页，编辑于2022年，星期六 准备期准备期2029岁岁（

18、毕业毕业、就业就业、结婚期结婚期）阶段理财任务：建立个人信用阶段理财任务：建立个人信用 搜集大环境资讯搜集大环境资讯 开始投资计划开始投资计划 购车计划购车计划 结婚计划结婚计划 人文营销话术：耐心寻求发展性工作人文营销话术：耐心寻求发展性工作 慎选适合伙伴共组家园慎选适合伙伴共组家园 培养对家庭的热诚培养对家庭的热诚 对人生应有的规划与准备对人生应有的规划与准备第28页，共70页，编辑于2022年，星期六 基础期基础期30303 39 9岁岁（创业创业、家庭形成期家庭形成期）阶段理财任务：检视财务计划阶段理财任务：检视财务计划，评估财务风险评估财务风险 对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划对

19、逐渐增加的收入和资产进行中长期规划 创业基金规划创业基金规划 子女教育基金规划子女教育基金规划 人文营销话术：勿因忙碌忽略子女教育人文营销话术：勿因忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通应注意夫妻沟通 少应酬、多运动少应酬、多运动 责任最重应有周全措施责任最重应有周全措施 人际关系扩张人际关系扩张 事业与婚姻并重事业与婚姻并重 提升自我并加强专业知识，扩展工作面提升自我并加强专业知识，扩展工作面第29页，共70页，编辑于2022年，星期六 成长期成长期40404949岁岁（子女成熟期子女成熟期）阶段理财任务：退休基金规划阶段理财任务：退休基金规划 检讨各项投资种类及额度检讨各项投资种类及额度 做保守

20、及稳定的投资做保守及稳定的投资 人文营销话术：参加慈善性或公益性团体人文营销话术：参加慈善性或公益性团体 重视婚姻生活注意亲子问题重视婚姻生活注意亲子问题 家庭责任重继续奋斗家庭责任重继续奋斗 定期体检持续运动定期体检持续运动 开始自己和配偶的退休规划开始自己和配偶的退休规划 第30页，共70页，编辑于2022年，星期六 收成期收成期50505959岁岁 (子女独立自主期子女独立自主期）阶段理财任务：加速累积退休金阶段理财任务：加速累积退休金，采取风险低采取风险低，安全性高安全性高 的理财方式的理财方式，获利性则在其次获利性则在其次 人文营销话术：应协助子女就业人文营销话术：应协助子女就业 培

21、养多元情趣培养多元情趣 定期检查加强身体保健定期检查加强身体保健 正视退休问题准备老本正视退休问题准备老本第31页，共70页，编辑于2022年，星期六 退休期退休期60 60 岁以后岁以后（退休养老期退休养老期）阶段理财任务：获得稳定且固定收入阶段理财任务：获得稳定且固定收入 对未来的环境需求作规划对未来的环境需求作规划 人文营销话术：自力更生人文营销话术：自力更生，或让子女抚养或让子女抚养，或靠社会救济或靠社会救济 不要成为子女的包袱不要成为子女的包袱 特别注意身体保养保持适度运动特别注意身体保养保持适度运动 贡献智慧经验贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基

22、金妥善运用养老基金，并尽力开源充裕基金并尽力开源充裕基金以上都是由人文关怀切入营销，最适合中国人使用。以上都是由人文关怀切入营销，最适合中国人使用。第32页，共70页，编辑于2022年，星期六Consultative Selling Skills 以客为本的销售技巧以客为本的销售技巧创造真实感创造真实感提供安全感提供安全感激发责任感激发责任感第33页，共70页，编辑于2022年，星期六创造真实感创造真实感-人文营销人文营销我的客户王先生，平常生意忙，没空打理自己的我的客户王先生，平常生意忙，没空打理自己的财富，三年前我开始帮他进行投资规划，财富，三年前我开始帮他进行投资规划，100万的万的本金

23、，现在已经实现了将近四倍的增长本金，现在已经实现了将近四倍的增长.王王先生很感谢我，最近出国玩，回来还帮我小孩先生很感谢我，最近出国玩，回来还帮我小孩带了礼物。带了礼物。第34页，共70页，编辑于2022年，星期六创造真实感创造真实感-人文营销人文营销我的客户李太太，很疼小孩，对孩子将来的教育我的客户李太太，很疼小孩，对孩子将来的教育问题特别重视，我帮他规划一个安全又有保障的问题特别重视，我帮他规划一个安全又有保障的子女高等教育基金规划，大约年平均报酬率百分子女高等教育基金规划，大约年平均报酬率百分之十的投资规划，将来小孩长大需要用到这笔钱之十的投资规划，将来小孩长大需要用到这笔钱的时候就不犯

24、愁了。的时候就不犯愁了。第35页，共70页，编辑于2022年，星期六创造真实感创造真实感-人文营销人文营销我的客户，对街那个餐厅的老板，他之前也跟您一我的客户，对街那个餐厅的老板，他之前也跟您一样，只会把钱存在银行，但是看到别人纷纷地把钱样，只会把钱存在银行，但是看到别人纷纷地把钱从银行提出来投资，也开始心动了。经过我对他进从银行提出来投资，也开始心动了。经过我对他进行了风险测试，发现他是个稳健型的投资人，我帮行了风险测试，发现他是个稳健型的投资人，我帮他规划了百分之八十投资基金，百分之二十买一些他规划了百分之八十投资基金，百分之二十买一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已经获利不少每年都能盈

25、利的股票，到今年初，他已经获利不少了，还换了一部新车呢！要不我也帮您规划一下？了，还换了一部新车呢！要不我也帮您规划一下？第36页，共70页，编辑于2022年，星期六创造真实感创造真实感-人文营销人文营销黄老板，您对房地产投资很在行，我应该向您学习，你黄老板，您对房地产投资很在行，我应该向您学习，你知道吗知道吗?在股市，房地产上市公司的股价，平均也涨了在股市，房地产上市公司的股价，平均也涨了680%，比投资不动产上涨的速度还快，而且资金随，比投资不动产上涨的速度还快，而且资金随时可以变现，现金流动性比较强，您认为未来十年时可以变现，现金流动性比较强，您认为未来十年房地产还会涨吗？如果会的话，您

26、可以拨一部分资房地产还会涨吗？如果会的话，您可以拨一部分资金进行房地产板块的投资，万科金进行房地产板块的投资，万科A，上次除权后上涨，上次除权后上涨了了600%，最近才刚刚除权，正是投资的好机会！，最近才刚刚除权，正是投资的好机会！第37页，共70页，编辑于2022年，星期六 创造真实感创造真实感-人文营销人文营销黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把钱存在银行的利息实在太低了，百分之三都不到，钱存在银行的利息实在太低了，百分之三都不到，意思是说，把钱存在银行最后的结果，刚好被通货意思是说，把钱存在银行最后的结果，刚好被通货膨胀抵消掉了，难怪很

27、多人开始将银行的钱转入买膨胀抵消掉了，难怪很多人开始将银行的钱转入买基金。最近一两年，好多人买了基金都获得比银行基金。最近一两年，好多人买了基金都获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照不同的风险承高十倍的利润。不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金，你想知道您适合那些基金投受度选择不同的基金，你想知道您适合那些基金投资吗？资吗？第38页，共70页，编辑于2022年，星期六提供安全感提供安全感-人文营销人文营销王太太您好！您说得没错，投资一定有风险，但是没有王太太您好！您说得没错，投资一定有风险，但是没有风险就没有利润，这是相对的。风险就没有利润，这是相对的。我的客户分成两种，一我

28、的客户分成两种，一种是能承受较高风险的种是能承受较高风险的，我会帮助他选择几支好股票，我会帮助他选择几支好股票，同时随时注意这些股票的走势，如果出现了风险，同时随时注意这些股票的走势，如果出现了风险，把它卖掉换成钞票就好了。把它卖掉换成钞票就好了。另一种是不能承受任何另一种是不能承受任何风险的风险的，我会帮客户建议比银行利还高几个百分点的，我会帮客户建议比银行利还高几个百分点的安全投资组合，您是属于哪一种呢？让我来为你做个安全投资组合，您是属于哪一种呢？让我来为你做个投资人风险测试吧！投资人风险测试吧！第39页，共70页，编辑于2022年，星期六 激发责任感激发责任感-人文营销人文营销张小姐您

29、好！您知道吗，养育一个小孩到大学毕业要花多张小姐您好！您知道吗，养育一个小孩到大学毕业要花多少钱？专家说要少钱？专家说要80万呢！如果还要栽培小孩出国念书，万呢！如果还要栽培小孩出国念书，那就远远超过那就远远超过100万了。我们有很多家长到了孩子要用万了。我们有很多家长到了孩子要用钱的时候觉得很尴尬，其实，提早为小孩做高等教育基钱的时候觉得很尴尬，其实，提早为小孩做高等教育基金准备是很有必要的。我帮我的一个客户作了一个教育金准备是很有必要的。我帮我的一个客户作了一个教育金计划投资组合，年平均收益约百分之十，投资五十万，金计划投资组合，年平均收益约百分之十，投资五十万，大约七年就可以变成大约七年

30、就可以变成100万了！万了！第40页，共70页，编辑于2022年，星期六 激发责任感激发责任感-人文营销人文营销吴院长，你发现没，现代的年轻人不管学业就吴院长，你发现没，现代的年轻人不管学业就业都竞争的利害，如果将来不靠子女养活，也业都竞争的利害，如果将来不靠子女养活，也不靠退休金，想要和您夫人过一个有尊严的老不靠退休金，想要和您夫人过一个有尊严的老年生活，我们必须要为自己和老伴提早规划一年生活，我们必须要为自己和老伴提早规划一笔养老金，我有很多像您一样年纪的客户，我笔养老金，我有很多像您一样年纪的客户，我擅长的就是退休金规划，您想拥有一个擅长的就是退休金规划，您想拥有一个300万的万的退休金

31、规划吗？退休金规划吗？第41页，共70页，编辑于2022年，星期六人文营销话术设计人文营销话术设计 十分钟十分钟自选一个主题自选一个主题创造真实感创造真实感提供安全感提供安全感激发责任感激发责任感第42页，共70页，编辑于2022年，星期六 测验：自选模拟对象！测验：自选模拟对象！.新股民新股民 .退休高级人士退休高级人士.老股民老股民 .企业负责人企业负责人.知名成功人士知名成功人士 .家庭主妇家庭主妇.财务总监财务总监 .亲戚朋友同学亲戚朋友同学.高收入白领高收入白领 .其他其他第43页，共70页，编辑于2022年，星期六 理财投资规划实践理财投资规划实践第44页，共70页，编辑于2022

32、年，星期六小王想现金一次付清买一部经济型小汽车代步需花小王想现金一次付清买一部经济型小汽车代步需花10万万元，目前只有元，目前只有5万元可动用，每月可存万元可动用，每月可存2500元，需元，需要要_月后才能实现，若想提前月后才能实现，若想提前1年后购置，则每个年后购置，则每个月要存月要存_元才可如期成行元才可如期成行?短期规划短期规划 导入固定收益型品种，有哪些呢？导入固定收益型品种，有哪些呢？第45页，共70页，编辑于2022年，星期六 （目标需要（目标需要10万元万元-目前已有目前已有5万元）万元）每月储蓄每月储蓄 2500元元=20个月后可以实现个月后可以实现（目标需要（目标需要10万元

33、万元-目前已有目前已有5万元）万元）8个月个月=每月需存每月需存6250元元导入固定收益型品种是？导入固定收益型品种是？。第46页，共70页，编辑于2022年，星期六中长期理财规划需要考虑中长期理财规划需要考虑n通货膨胀通货膨胀n投资报酬率的高低投资报酬率的高低n认识自己的投资性格认识自己的投资性格n风险承受能力风险承受能力n目前的可投资额目前的可投资额n未来的年储蓄能力未来的年储蓄能力第47页，共70页，编辑于2022年，星期六 理财目标额如何计算？理财目标额如何计算？目前的可投资额目前的可投资额 x 复利终值系数复利终值系数+未来未来的年储蓄能力的年储蓄能力 x 年金终值系数年金终值系数

34、=理财理财目标额目标额所谓复利终值，就是以复利计算的本利和。所谓复利终值，就是以复利计算的本利和。所谓年金终值，可用来计算每月应投资多少钱才所谓年金终值，可用来计算每月应投资多少钱才能累积至理财目标年限时，届时应有的金额能累积至理财目标年限时，届时应有的金额第48页，共70页，编辑于2022年，星期六本利和本利和=本金本金 x（1+r）nn=期数期数r =投资报酬率、利率或通货膨胀率投资报酬率、利率或通货膨胀率（1+r）n=复利终值系数复利终值系数举例：举例：定存到期定存到期10万元拿去投资基金，若平均投资报酬率万元拿去投资基金，若平均投资报酬率为为12%，5年后可累积的金额为：年后可累积的金

35、额为：10万元万元x（1+12%）5=10万元万元x1.762=17.62万元万元第49页，共70页，编辑于2022年，星期六 小王夫妻婚后租屋建立家庭，小两口计划小王夫妻婚后租屋建立家庭，小两口计划5年后在市年后在市郊买房不再看房东脸色，现有资金郊买房不再看房东脸色，现有资金20万元可投资，假万元可投资，假设平均报酬率为设平均报酬率为 8%，5年后可累积的金额是年后可累积的金额是_元？元？中期规划中期规划 导入稳健型品种，有哪些呢？导入稳健型品种，有哪些呢？第50页，共70页，编辑于2022年，星期六 20万万x（1+8%）5=20万万x1.4693=293,860元元5年后可累积的金额是年

36、后可累积的金额是 293,860元元导入稳健型品种是？导入稳健型品种是？。两室户够吗？两室户够吗？所幸夫妻俩每月扣除家庭开销还能再投资所幸夫妻俩每月扣除家庭开销还能再投资2000元元平均报酬率仍是平均报酬率仍是8%，5年后共可累积的金额是？年后共可累积的金额是？第51页，共70页，编辑于2022年，星期六 这个时候年金终值的计算法就派上用场了！这个时候年金终值的计算法就派上用场了！每月投资额每月投资额 x 12 x 年金终值系数年金终值系数=届时应有的理财目标额届时应有的理财目标额年金终值系数年金终值系数=（1+r）n 1 r每月扣除家庭开销还能再投资每月扣除家庭开销还能再投资2000元元,平

37、均报酬率仍是平均报酬率仍是8%，5年后共可累积的金额是？年后共可累积的金额是？r=投资报酬率投资报酬率 n=投资年数投资年数第52页，共70页，编辑于2022年，星期六 2000元元 x 12 x(（1+8%）5 1)=140,798元元 r293,860元元+140,798元元=434,658元元经过理财顾问的协助，小王夫妻经过理财顾问的协助，小王夫妻5年后顺利脱离无壳蜗年后顺利脱离无壳蜗牛一族！牛一族！第53页，共70页，编辑于2022年，星期六小王夫妻两年后喜获麟儿，考虑到小王夫妻两年后喜获麟儿，考虑到18年后小孩竞争激烈年后小孩竞争激烈以及高等教育费用昂贵，计划开始进行子女高等教育基以

38、及高等教育费用昂贵，计划开始进行子女高等教育基金规划。假设以目前大学金规划。假设以目前大学4年学费年学费+出国留学出国留学2年学费年学费=40万元（不考虑住校生活费用），若学费每年上浮万元（不考虑住校生活费用），若学费每年上浮3%，请问届时小王夫妻需准备多少金额的子女教育，请问届时小王夫妻需准备多少金额的子女教育基金？基金？（万元以下省略）（万元以下省略）第54页，共70页，编辑于2022年，星期六 40万万x（1+3%）18=40万万x1.7024=68万元万元届时小王夫妻需准备届时小王夫妻需准备680,000元元第55页，共70页，编辑于2022年，星期六哗！哗！68万元不是个小数目，还好

39、时间加上复利的万元不是个小数目，还好时间加上复利的效应，尽早做教育基金准备，一定可以轻松的达效应，尽早做教育基金准备，一定可以轻松的达成目标。但是，小王夫妻纳闷，已知成目标。但是，小王夫妻纳闷，已知18年后要用年后要用到这笔钱，如果投资在年平均报酬率到这笔钱，如果投资在年平均报酬率12%的金的金融品种，每个月要投资多少钱，才够呢？融品种，每个月要投资多少钱，才够呢？（届时应有的理财目标额（届时应有的理财目标额年金终值系数）年金终值系数）12=每月应投资额每月应投资额导入积极型品种是？导入积极型品种是？。第56页，共70页，编辑于2022年，星期六 年金终值系数年金终值系数 r=12%,n=18

40、 求得求得55.7497？万？万 x 55.7497=680,000元元680,000元元 55.7497=12,197元（每年应投资）元（每年应投资）12,197元元 12=1,016 元元（每月应投资）（每月应投资）小王夫妻每个月需投资小王夫妻每个月需投资1,016元元导入积极型品种是？导入积极型品种是？。第57页，共70页，编辑于2022年，星期六 小王夫妻计划小王夫妻计划20年后退休，预估余命年后退休，预估余命20年，夫年，夫妻俩目前每月生活费妻俩目前每月生活费4000元，希望退休能过现元，希望退休能过现在生活品质的八折，在生活品质的八折，请计算养老金需准备多请计算养老金需准备多少？少

41、？假设每年通货膨胀率为假设每年通货膨胀率为3%，20年后要准备年后要准备的名目货币是多少？的名目货币是多少？假设夫妻俩每月可提拨假设夫妻俩每月可提拨2000元作为定期定额投资，欲完成理财目标，元作为定期定额投资，欲完成理财目标，要选择每年多少平均报酬率的金融品种？要选择每年多少平均报酬率的金融品种？（届时理财目标额（届时理财目标额/年金终值系数）年金终值系数）/12=每月应投资额每月应投资额 请对照年金终值系数表，对应最近似的投资报酬率请对照年金终值系数表，对应最近似的投资报酬率第58页，共70页，编辑于2022年，星期六 4000 x80%x12x20=768,000768,000 x(1+

42、3%)20=1,387,084.81,387,084.8/57.7952=2000 x12查表得知平均报酬率需为查表得知平均报酬率需为10%第59页，共70页，编辑于2022年，星期六资产配置能力提升资产配置能力提升第60页，共70页，编辑于2022年，星期六18 MA指数指数不同市道下的资产配置策略不同市道下的资产配置策略第61页，共70页，编辑于2022年，星期六第62页，共70页，编辑于2022年，星期六 股票部位只能拥有总投资资金的股票部位只能拥有总投资资金的30%以下，尽量保有现金。以下，尽量保有现金。第63页，共70页，编辑于2022年，星期六第64页，共70页，编辑于2022年，

43、星期六 股票部位尽量拥有总投资资金的股票部位尽量拥有总投资资金的80%以上，尽量拥有股票。以上，尽量拥有股票。第65页，共70页，编辑于2022年，星期六第66页，共70页，编辑于2022年，星期六 股票部位与现金部位各半。股票部位与现金部位各半。第67页，共70页，编辑于2022年，星期六萧条期萧条期复苏期复苏期成长期成长期繁荣期繁荣期衰退期衰退期选择保本型选择保本型投资工具投资工具选择稳健增长型选择稳健增长型投资工具投资工具选择平衡型选择平衡型投资工具投资工具依景气循环选择不同基金组合依景气循环选择不同基金组合第68页，共70页，编辑于2022年，星期六青年阶段青年阶段成长阶段成长阶段黄金

44、阶段黄金阶段退休阶段退休阶段年龄年龄20-30岁岁30-40岁岁40-60岁岁60岁以上岁以上特色特色新鲜人，新鲜人，事业刚起步事业刚起步事业起飞，累积事业起飞，累积财富，开支大财富，开支大财富高峰，经济财富高峰，经济负担减轻负担减轻收入不固定收入不固定财务能力财务能力偏低，不稳定偏低，不稳定中高，趋稳定中高，趋稳定最高最高中低中低理财目标理财目标资产增加资产增加资产最大化资产最大化增值及避税增值及避税固定收益保本固定收益保本风险承受度风险承受度高高中高中高高高低低建议投资期建议投资期间间长期长期 10年以上年以上中期中期5-10年年短期短期5年左右年左右建议投资建议投资基金类型基金类型板块型板块型小盘股型小盘股型成长型成长型稳健增长型稳健增长型积极成长型积极成长型稳健增长型稳健增长型平衡型平衡型稳健增长型稳健增长型收益型收益型保本型保本型债券型债券型人生各阶段基金投资建议表人生各阶段基金投资建议表 第69页，共70页，编辑于2022年，星期六板块型板块型小盘股型小盘股型成长型成长型稳健增长型稳健增长型积极成长型积极成长型稳健增长型稳健增长型平衡型平衡型稳健增长型稳健增长型收益型收益型保本型保本型债券型债券型青年阶段青年阶段成长阶段成长阶段黄金时期黄金时期退休族退休族 各阶段基金投资建议图各阶段基金投资建议图 第70页，共70页，编辑于2022年，星期六