最新XX市XX县农村信用合作社贯彻落实“防范操作风险十三条”工作规划.doc

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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-dateXX市XX县农村信用合作社贯彻落实“防范操作风险十三条”工作规划四川省农村信用社联合社文件XX市XX县农村信用合作联社贯彻落实“防范操作风险十三条”工作规划为进一步提高全区农村信用社对操作风险的识别与控制能力，加快案件防控长效机制建设，按照XX市银监分局关于成立案防工作领导小组办公室和落实“防范操作风险十三条”工作规划及措施的紧急通知精神，结合我县农村信用社实际，特制

2、定本工作规划。一、指导思想以持续保持案件防控高压态势为总揽，以规章制度、操作流程建设为核心，以开展典型案例警示教育为基础，以完善内部治理为保障，以“五十个严禁”、 “十条禁令”和贷款新规的贯彻落实为抓手，加快推进我区农村信用社案件防控长效机制建设，着力构建合规文化，有效推动和促进我区农村信用社加快发展、科学发展、又好又快发展。二、工作目标建立、健全和完善内部规章制度，通过内部治理，逐步形成岗位约束、流程制约、信息预警、监督检查和业务条线防控等多层次的监督制约机制，切实解决基层信用社制度执行难问题，着力构建“操作规范、内控严密、治理有效、问责到位”的操作风险防范长效机制。三、工作重点一是狠抓规章

3、制度的学习培训，强化对基层营业网点的合规性监督，规范重要岗位人员行为，建立员工行为失范监察制度、规范重要岗位人员行为，分批次开展典型案例警示教育和规章制度学习培训活动。二是进一步完善内控管理制度，明确信用社、贷款服务中心及分社（储蓄所）的管理职责，切实做好基层网点负责人定期轮岗和强制休假制度。三是利用信贷管、财务和稽核管理系统，以及远程监控、授权系统，着力打造信息化监督管理新平台，不断提升制度流程体系及案防预警机制建的设层次和水平。四是进一步建立和完善社务管理公开制度，扎实开展小金库专项治理工作，着力推进“阳光信合”的建设进程，最终实现案件防控治理长效机制建设的总体目标。三、工作措施（一）加强

4、组织领导，明确工作职责。为切实加强对贯彻落实“防范操作风险十三条”工作的组织领导，区联社成立以理事长任组长，监事长为副组长，班子其他成员及各部门负责人为成员的“XX县农村信用社贯彻落实防范操作风险十三条工作领导小组”，主要负责制定贯彻落实“防范操作风险十三条”工作规划，检查、指导和督促全区农村信用社抓好“防范操作风险十三条”工作措施的落实。领导小组下设办公室于案防办，具体负责组织全区农村信用社抓好防范操作风险十三条”的贯彻落实。同时，按照“纵向到底、横向到边”的原则，联社理事长、信用社主任、机构负责人为防范操作风险的第一责任人，全体员工为贯彻落实“防范操作风险十三条”的直接责任人，确保“防范操

5、作风险十三条”工作规划的顺利实施。（二）细化内控制度，实现流程再造。一是按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”原则，业务条线管理部门根据业务发展变化和管理制度执行的实际效果，在上级主管部门及区联社已出台的相关制度框架内，修订、完善各类内控管理制度，切实建立起覆盖所有机构、全部业务领域的操作流程。同时，进一步完善业务操作前、中、后台分离制度，重空凭证（卡）、印鉴、密押管用分离制度，记账对账、管库查库分离制度，确立同一流程前后手岗位监督职责，规范各岗位间的工作衔接程序，建立严密的业务流程制约防线。（三）加大学习培训力度，增强合规经营意识。一是牢固树立以人为本的风险

6、防范理念。扎实开展员工素质、依法合规经营、风险管理意识等方面的教育培训力度，强化“五十个严禁” 、“十条禁令”和“贷款新规”的学习，有效解决习惯代替规章、信任代替制度和有章不循的违规违制问题。二是扎实开展典型案例警示教育活动。结合典型案例，采取个人自学、信用社集中学习、联社专题辅导等方式，扎实开展形势教育、内控及规章制度教育和遵纪守法教育，不断提高员工的纠偏纠错和自我保护能力。三是认真学习内部规章制度。按照规范和适用的原则，以国家颁布的有关金融法律法规和上级出台的相关制度为基础，由联社工会牵头，财务会计、信贷管理、稽核、保卫及纪检监察等部门密切配合，编写金融法规及内控制度学习资料，并印发到每一

7、位员工。在此基础上，以开展各类知识竞赛活动为载体，在全区范围内再一次掀起学习各项规章制度的热潮，为弘扬企业合规文化奠定坚实的基础。（四）加强稽核队伍建设，提升稽核工作质量。一是切实做好稽核人员的选拔和业务培训工作。按照“逢进必考”的原则，在全区农村信用社系统选聘政治合格、道德高尚、精通业务经营、熟悉农村信用社各项规章制度和经济民事法律法规，能熟练操作计算机的人员充实到稽核队伍中来，着力优化稽核人员结构。同时，采取以会代训和专门培训相结合的方式，提高稽核人员的政治业务素质。二是全面建立落实稽核人员工作目标责任制。人人签订稽核工作目标责任书，进一步加大对稽核人员序时稽核工作质量、风险隐患排查、违规

8、事项查处及责任区域内案件防控工作的考核力度，不断提高稽核工作质量。要加强对对包片稽核员稽核工作的再稽核，督促稽核员认真履职，不断提高我区农村信用社稽核工作质量，着力为我区农村信用社稳健经营构建强有力的监督保障体系。四是积极探索稽核方式的创新。进一步完善序时稽核、专项稽核、移位稽核和后续稽核方式，强化序时稽核检查频率，按季开展专项稽核，适时开展移位稽核，定期开展后续稽核，切实维护稽核工作的有效性、严肃性、独立性和权威性。（五）加强职业道德教育，强化员工行为管理。一是加强职业道德教育。以开展职业操守教育为抓手，采取拟写学习心得、办理学习板报、开展演讲活动等形式，引导员工树立正确的人生观、价值观，着

9、力培育良好的职业道德和爱岗敬业精神。同时，通过不定期地开展员工职业技能、服务礼仪、业务流程和相关法规制度培训，不断增强员工的合规经营意识。二是加强员工行为管理。建立健全员工谈心、谈话和家访制度，及时了解掌握员工思想动态，重点加强信用社正副主任、分社主任、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及黄赌毒等“九种人”行为。同时，督促广大员工认真学习、深刻领会从业人员职业操守的内容，积极倡导从我做起、从现在做起、从点滴做起的爱岗敬业职业风尚，不断提高员工的职业素质和道德水准。（六）强化岗位监督制约，构建防查体系防线。一是在合理设置机构网点和岗位的基础上，按照网点的业务

10、规模、管理水平配备人员，建立具体岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和责任。二是实行重要岗位资格准入、岗前培训、定期培训，保证上岗人员具备与其岗位职责相匹配的职业道德、业务知识和技能，做到人员与岗位相匹配，确保正确履行岗位职责。三是全面推行岗位轮换制度和强制休假制度。对重要岗位人员严格实行强制休假。强制休假中的替班人员，要在办理业务过程中，对被强制休假人员经办的日常账务进行总分核对，对重空凭证等进行账实核对，建立监督检查防线。五是建立诚信举报制度。鼓励内部员工和社会公众利用书信、电话、电子邮件等形式，向联社反映、检举辖内分支机构及其工作人员的违规、违纪和违法行为。各信用社设立举报信箱和投诉电

11、话，指定专人负责，对群众的投诉举报要认真对待、及时查处。同时，要做好信访举报保密工作，并对举报有功人员给予奖励；对知情不报的内部人员要视情节给予相应的处罚。（七）严格对公账户管理，推广使用支付密码器。规范单位银行结算账户的开立、使用、管理、变更与撤销，对不合规的单位银行结算账户及时进行清理，督促及时规范或销户；对办理手续不合规的资金进行跟踪检查，督促整改完善；完善信用社与客户、信用社与银行以及信用社同业往来之间的对账制度，对网上对账、换人上门对账、适时对账、对账频率、对账对象等做出明确规定；建立复核机制，设立独立的审核岗,加强未达账项勾对，对差错处理进行授权控制；切实加大使用支付密码器的宣传力

12、度，力在2011年6月底前我区农村信用社单位银行结算账户推广使用面达到90%。（八）深入开展风险排查，巩固案件治理成果。一是进一步建立和完善重要空白凭证的保管、领用、签发、销号、销毁等各项管理制度，严格执行印、押、证分管制度。二是对照规章制度及各级检查发现的问题，认真开展自查自纠，适时做好SC6000柜面业务操作风险、存款风险滚动排查、对公存款对账、安全保卫等方面的自查工作。三是扎实开展“九种人”、员工经商办企业、治理商业贿赂、“六种违规”等员工行为大排查工作。四是紧紧围绕查库制度、现金和重要空白凭证押运、现金出入库、大额现金支付、小金库专项治理、ATM机自助银行、库房管理等各项内容，适时对信

13、用社（部）的辖内营业机构进行现场突击检查。四是适时开展代理发放财政资金、代发工资、代理保险、批量开卡等业务风险排查工作。五是利用信贷管理系统、财务管理系统、稽核管理系统和远程监控系统搭建非现场检查信息平台，对管理系统预警反映的违规问题、可疑问题和重要交易进行快速核查、处理和通报。（九）全面推行社务公开，着力构建和谐信合。根据农村信用社信息报告和信息披露制度规定，聘请外部会计师事务所或审计师事务所对业务经营、资本充足率、不良贷款、本年利润及费用总额变动、股权结构及股金分红、“三会”制度建立健全情况进行独立评估，客观、公正、真实、准确地反映XX县农村信用社业务经营成果，并在一定范围内公开批露，不断提高农村信用社业务经营的透明度。同时，要充分发挥社会舆论和公众对信用社的监督，有效防止信用社工作人员作风飘浮、玩忽职守和滥用权力的现象发生，着力打造合规信合、和谐信合、阳光信合。-