最新《个人理财冲刺模拟练习题》-带答案解释版-第7章、附录一.doc

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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date个人理财冲刺模拟练习题-带答案解释版-第7章、附录一第1篇 银行知识与业务第7章 个人理财业务相关法律法规一、知识要点提示个人理财业务相关法律法规商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法证券投资基金销售管理办法保险兼业代理管理暂行办法关于规范银行代理保险业务的通知个人外汇管理办法个人外汇管理办法实施细则民法通则合同法商业银行法银行业监督管理法证券法证券投资基金法保险法

2、信托法个人所得税法物权法法律行政法规部门规章外资银行管理条例期货交易管理条例二、练习题（一）单选题在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1. 按照保险法的规定，下列说法不正确的是（ ）。（5月章节）A. 保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C. 保险代理人可以是机构D. 保险经纪人只能由个人担任答案D根据保险法的规定，保险法的调整对象是保险组织和保险行为。故A选项说法正确。（第208页）。根据保险法第一百二十五条的规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时

3、接受两个以上保险人的委托。故B选项说法正确。（第213页）。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。故C选项说法正确。（第211页）。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。因此，保险经纪人不能是个人。故D选项说法不正确。（第211页）2. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。（5月章节）A. 监管机构和商业银行B. 商业银行和客户C. 中央银行和商业银行D. 理财人员和客户答案B个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。故B选项符合题意。（第171

4、页）3. 个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。（5月章节）A. 委托代理B. 信托C. 法定代理D. 契约答案A个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。故A选项符合题意。（第174页）4. 下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。（5月章节）A. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B. 法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 代理人在代理活动中具有附属的法律地位D. 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案C民法通则第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行

5、为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。故A、B、D选项说法正确。代理人在代理活动中具有独立（而非附属）的法律地位。故C选项说法不正确。（第174页）5. 下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）。（5月章节）A. 要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B. 要求某银行报送财务报告C. 银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D. 要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明答案C银监会进行现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；

6、检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。C选项中处长虽然带有工作证件，但只有一人，不符合现场检查的要求。故C选项符合题意。银监会应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故A选项不符合题意。银监会的监管措施中包括要求银行业金融机构报送报表、资料。故B选项不符合题意。银监会可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员（包括总经理）就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。故D选项不符合题意。（第184页）6. 保险法

7、第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（ ）。（5月章节）A. 投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同B. 投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C. 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D. 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔

8、偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费答案C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。故C选项理解不正确。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。故A、B选项理解正确。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。故D选项理解正确。（第209页）7. 人寿保险的索赔时效为（ ）。（5月章节）A. 自保险事故发

9、生之日起5年B. 自保险事故发生之日起2年C. 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起5年D. 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起2年答案C保险法规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年；其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起两年。故C选项符合题意。（第211页）8. 根据信托法规定，下列说法不正确的是（ ）。（5月章节）A. 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B. 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C. 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D. 信托产品的

10、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务答案C信托法第三十七条规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。故C选项说法不正确，B选项说法正确。信托法第三十三条规定，受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。故A选项说法正确。信托法第四十七条规定，受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。故D选项说法正确。（第215216页）9. 根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是（ ）。（5月章节）A. 受益人可以是自然人、法人或者依法

11、成立的其他组织B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益权答案C信托法第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。故A选项说法正确。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。故B选项说法正确。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。故C选项说法不正确。信托法第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。故D选项说法正确。（第215216页）10. 根据信托法，下列关于受益人权利的

12、说法，不正确的是（ ）。（5月章节）A. 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B. 受益人可以放弃信托受益权C. 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务D. 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让答案D信托法第四十八条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。故D选项说法不正确。信托法第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。故A选项说法正确。信托法第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权。故B选项说法正确。信托法第四十七条规定，受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制

13、性规定的除外。故C选项说法正确。（第216页）11. 期货交易管理条例的适用范围不包括（ ）。A. 商品期货B. 金融期货C. 期权合约D. 掉期合约答案D期货交易管理条例的适用范围包括商品、金融期货和期权合约交易，掉期合约不在本条例规定之内。（第224页）。12. 下列关于期货交易的有关概念说法正确的是（ ）A. 期货合约是由期货交易双方制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约B. 持仓量是指期货交易者所持有的已平仓合约的数量C. 结算是指根据合同规定的价格对交易双方的交易盈亏状况进行资金清算和划转D. 内幕信息是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息。

14、答案D期货合约是由期货交易所统一制定的，而非期货交易双方制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约，A选项说法不正确。持仓量是指期货交易者所持有的未平仓合约的数量，而非已平仓合约数量，B选项说法不正确。结算是指根据期货交易所公布的结算价格，而非合同规定的价格对交易双方的交易盈亏状况进行资金清算和划转，C选项说法不正确。内幕信息是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息，D选项说法正确。故只有D选项符合题意。（第225页）13. 我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。（5月章节）A. 保管在该银行相应的理财部门B. 将50%的资产委

15、托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C. 全部委托另一家境内商业银行保管D. 委托给一家境外商业银行托管答案C商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第227页）14. 商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。（5月章节）A. 5B. 10C. 15D. 20答案C根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十条的规

16、定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。故C选项符合题意。（第228页）15. 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。（5月章节）A. 境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B. 境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C. 境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D. 境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务答案B商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十四条规

17、定，境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。故A、C选项说法不正确。第二十五条规定，境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。故B选项说法正确，D选项说法不正确。（第228页）16. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）。（5月章节）A. 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B. 定期披露投资风险状况C. 履行结售汇统计报告义务D. 详细告知投资者投资计划答案A商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十七条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者

18、全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主做出选择（商业银行不应当捆绑销售）。故A选项符合题意，D选项不符合题意。第二十八条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。故B选项不符合题意。第二十九条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务。故C选项不符合题意。（第228页）17. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ ）年。（5月章节）A. 5B. 7C. 10D. 15答案D基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保

19、管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。故D选项符合题意。（第231页）18. 境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。（5月章节）A. 6 B. 12 C. 18 D. 24 答案D根据个人外汇管理办法实施细则第十三条的规定，境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。故D选项符合题意。（第244页）19. 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（ ）日内纳税。（5月章节）A

20、. 60B. 30C. 15D. 10答案B从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库。故B选项符合题意。（第218页）20. 下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（ ）。（5月章节）A. 基金管理人负责基金的具体投资操作B. 基金管理人由依法设立的商业银行担任C. 管理公开募集基金的基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本D. 基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理答案B基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。故A选项说法正确。（第194页）。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任，而不是商业

21、银行，商业银行担任基金托管人。故B选项说法不正确。根据证券投资基金法第十三条的规定，基金管理公司注册资本不得低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本。故C选项说法正确。（第194页）。2008年1月1日开始施行的基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法的规定，符合条件的基金管理公司既可以为单一客户办理特定资产管理业务，也可以为特定的多个客户办理特定资产管理业务。故D选项说法正确。21. 下列不属于公开募集基金的基金管理人应当履行的职责是（ ）。（5月章节）A. 办理基金备案手续B. 安全保管基金财产C. 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资D. 计算并公告基金资产净值答案B根据

22、证券投资基金法第二十条的规定，办理基金备案手续，对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资，以及计算并公告基金资产净值均属于基金管理人应当履行的职责。故A、C、D选项不符合题意。（第195页）。安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责。故B选项符合题意。（第196页）22. 根据证券投资基金法，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（ ）为准。（5月章节）A. 基金合同B. 招募说明书C. 基金募集方案D. 基金发行计划答案A基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同

23、是投资基金正常运作的基础性法律文件。故A选项符合题意。（第197页）23. 根据证券投资基金法，基金管理人应当自收到准予注册文件之日起（ ）个月内进行基金募集。（5月章节）A. 3B. 6C. 9D. 12答案B根据证券投资基金法的规定，基金管理人应当自收到准予注册文件之日起六个月内进行基金募集。故B选项符合题意。（第200页）24. 证券投资基金财产可以用于（ ）。（5月章节）A. 承销证券B. 从事承担无限责任的投资C. 购买其他基金份额D. 投资上市交易的债券答案D证券投资基金法第七十三条规定，基金财产应当用于下列投资：（一）上市交易的股票、债券；（二）国务院证券监督管理机构规定的其他证

24、券及其衍生品种。故D选项符合题意。根据证券投资基金法第七十四条的规定，基金财产不得用于下列投资或者活动：（一）承销证券；（二）违反规定向他人贷款或者提供担保；（三）从事承担无限责任的投资；（四）买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外；（五）。故A、B、C选项不符合题意。（第202页）25. 某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（ ）。（5月章节）A. 基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力B. 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C. 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D. 基金的过

25、往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证答案D基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。故D选项符合题意。（第231页）26. 书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。（5月章节）A. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任答案C书面委托代

26、理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。故C选项符合题意。（第174页）27. 根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。（5月章节）A. 信托财产B. 受托人固有财产C. 委托人固有财产D. 委托人固有资产和信托财产答案A信托法第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。故A选项符合题意。（第215页）28. 下列关于合同订立的说法，不正确的是（ ）。（5月模拟）A. 当事人订立合同，应当具有相应的

27、民事权利能力和民事行为能力B. 当事人必须本人订立合同，不得代理C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式答案B当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项说法不正确。当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。故A选项说法正确。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。故C选项说法正确。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。故D选项说法正确。（第176页）29. 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）。（5月模拟）A. 单独或

28、者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易D. 为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖答案D操纵证券市场的手段主要包括：（1）单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量；（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；（3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；（4）其他操纵手段。故A、B、C选项不符合题意。为牟取佣金收入，诱使客

29、户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为（而非操纵证券市场行为）。故D选项符合题意。（第190页）30. 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。（5月模拟）A. 管理人对基金财产具有经营管理权B. 管理人对基金运营收益承担投资风险C. 托管人对基金财产具有保管权D. 投资人对基金运营收益享有收益权答案B基金管理人对基金财产具有经营管理权。故A选项说法正确。基金托管人对基金财产具有保管权。故C选项说法正确。基金投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。故B选项说法不正确，D选项说法正确。（第197页）31. 根据保险兼业代理管理暂行办法，保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）。

30、A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年答案C中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年。（第235页）32. 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）。（5月模拟）A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产答案A证券法第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每

31、个客户（而非证券公司）的名义单独立户管理。故A选项说法不正确。证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。故B选项说法正确。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。故C选项说法正确。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。故D选项说法正确。（第191页）33. 根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。（5月模拟）A. 委托人固有财产B. 受托人固有财产C. 信托财产D. 信托财产和受托人固有财产答案C信托法第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。故C选项符合题意。（第215页）

32、34. 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（ ）。（5月模拟）A. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B. 商业银行一律以外汇支付给投资者C. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户答案A商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十六条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合

33、题意。（第227页）35. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。（5月模拟）A. 货币兑换费B. 商业银行划入的外汇资金C. 境外汇回的投资本金D. 境外汇回的投资收益答案A商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。故B、C、D选项不符合题意。货币兑换费是商业银行境内托管账户支出。故A选项符合题意。（第228页）36. 下列不属于商业银行开展的中间业务是（ ）。（5月模拟）A. 银行间同业拆借业务B. 个人理财业务C. 代理买卖外汇业务D. 承销金融债券业务答

34、案A中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。故B、C、D选项不符合题意。（第180页）。银行间同业拆借业务属于银行的负债业务。故A选项符合题意。（第180页）37. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。（5月模拟）A. 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B. 第三人和行为人负连带责任C. 被代理人和行为人负连带责任D. 被代理人和第三人负连带责任

35、答案B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故B选项符合题意。（第175页）38. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。（5月模拟）A. 进入银行业金融机构进行检查B. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 与银行业金融机构高管人员谈话答案D现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文

36、件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。故A、B、C选项不符合题意。与银行业金融机构高管人员谈话不属于现场检查。故D选项符合题意。（第184页）（二）多选题在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1. 个人理财业务的客户可以是（ ）。（5月章节）A. 完全民事行为能力的人B. 限制民事行为能力人C. 无民事行为能力人D. 限制民事行为能力人的法定代理人E. 无民事行为能力人的监护人答案ADE个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。故A、D选项符合题意。无

37、民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。故E选项符合题意。（第173页）2. 根据民法通则，下列属于企业法人的有（ ）。（5月章节）A. 中国银行股份有限公司B. 中国人民银行C. 海军总医院D. 中国银行业协会E. 中国石油化工股份有限公司答案AE企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。中国银行股份有限公司和中国石油化工股份有限公司都是公司法人。故A、E选项符合题意。中国人民银行属于机关法人，海军总医院属于事业单位法人，中国银行业协会属于社会团体法人。故B、C、D选项不符合题意。（第173页）3. 委托代理终止的

38、情形包括（ ）。（5月章节）A. 代理期间届满或者代理事务完成B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C. 代理人死亡D. 代理人丧失民事行为能力E. 作为被代理人或者代理人的法人终止答案ABCDE有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。故A、B、C、D、E选项均符合题意。（第175页）4. 根据合同法，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（ ）。（5月章节）A. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的

39、权利和义务B. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款答案ABCD采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。故A、B选项说法正确。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。故C、D选项说

40、法正确。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故E选项说法不正确。（第176页）5. 商业银行在中国境内不得（ ），但国家另有规定的除外。（5月章节）A. 经营证券业务B. 从事信托投资C. 向非自用不动产投资D. 向非银行金融机构和企业投资E. 代理买卖外汇答案ABCD商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故A、B、C、D选项符合题意。根据商业银行法第三条的规定，商业银行可以从事代理买卖外汇的业务。故E选项不符合题意。（第179180页）6. 债权人或者第三

41、人有权处分的以下财产中，可以抵押的是（ ）。A. 农村耕地土地使用权B. 一所小学C. 建设用地使用权D. 土地所有权E. 工厂厂房答案CE物权法第一百八十条规定了可抵押的财产如下：一，建筑物和其他土地附属物；二，建设用地使用权；三，以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；四，生产设备、原材料、半成品、产品；五，正在建造的建筑物、船舶、航空器；六，交通运输工具；七，法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。（第219220页）。物权法第一百八十四条规定了禁止抵押的财产如下：一，土地所有权；二，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；三，学校、幼儿

42、园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；四，所有权、使用权不明或者有争议的财产；五，依法被查封、扣押、监管的财产；六，法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。（第220页），因此C、E两项处于可抵押范围内，符合题意。7. 某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ ）等。（5月章节）A. 为商业银行B办理国际收支统计申报B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E. 监督商业银行B的投资运作答案A

43、BCE商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十条规定，除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责：（1）为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；（2）监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；（3）保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；（4）按照规定，办理国际收支统计申报；（5）协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；（6）外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。故A、B、C、E选项符合题意。根据第二十四条的规定，证券托管账户用于证券托管业务，外汇资金

44、运用结算账户用于资金结算业务。故D选项不符合题意。（第227228页）8. 个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）。（5月章节）A. 开立外国投资者投资专用账户B. 开立特殊目的公司专用账户C. 开立投资并购专用账户D. 开立个人外汇储蓄账户E. 开立个人外汇结算账户答案ABC个人外汇管理办法实施细则第二十七条规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。故A、B、C选项符合题意。开立个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户不需经外汇局核准。故D、E选项不符合题意。（第246页）9

45、. 商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（ ）等条件，并经国务院证券监督管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准。（5月章节）A. 净资产和风险控制指标符合有关规定B. 设有专门的基金托管部门C. 全资拥有或控股至少一家基金管理公司D. 有安全高效的清算、交割系统E. 取得基金从业资格的专职人员达到法定人数答案ABDE证券投资基金法第三十四条规定，商业银行申请获得基金托管资格，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准：（1）净资产和风险控制指标符合有关规定；（2）设有专门的基金托管部门；（3）取得基金从业资格的专职人员达到法定人数；（4）有安全保管基金财产的

46、条件；（5）有安全高效的清算、交割系统；（6）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施；（7）有完善的内部稽核监控制度和风险管理制度；（8）法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。故A、B、D、E选项符合题意。商业银行申请获得基金托管资格并不需要全资拥有或控股至少一家基金管理公司。故C选项不符合题意。（第195196页）10. 根据民法通则，法人成立的条件包括（ ）。（5月章节）A. 依法成立B. 有必要的财产或经费C. 有自己的名称、组织机构和场所D. 能够独立承担民事责任E. 必须以营利为目的答案ABCD民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产和经费；（三）