2022年银行从业（初级）《公司信贷》模拟卷（三）（可编辑全部有解析）.docx

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1、公司信贷模拟卷（三）一、单项选择题.公司信贷业务是我国商业银行的重要（）业务。A.中间B.表外C.资产D.负债1 .关于信贷期限的说法，正确的选项是（）。A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产 品的局部期间B.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产 品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间C.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产 品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间D.广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清 偿的期限2 .纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得 超过（）个月，贴现期

2、限为从贴现之日起到票据到期日止A.12B.1C.3D.6 33.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项 目与资产负债表中的有关工程逐一对立，逐项调整为以现金为基础的 工程。A.净收益B.营业收入C.销售本钱D.现金及现金等价物34.在其他条件相同的情况下，以下条件中，最有可能获得银行贷款 的是（）。A.利息保障倍数为0.6 ,流动比率为0.5B.利息保障倍数为0.8 ,流动比率为1C.利息保障倍数为1.2 ,流动比率为4D.利息保障倍数为1.5 ,流动比率为235.B公司2012年利润总额为1580万元,销售本钱为1200万元, 销售费用为2390万元，管理费用为981万元，

3、财务费用为1050万 元。B公司的本钱费用利润率为（）。A.39.21%B.44.01%C.28.11%D.35.74% 36.某生产企业2013年年末的速动比率为1.2，该企业流动资产包括 存货、货币资金、交易性金融资产和应收账款四个局部，其中应收账 款占整个企业流动负债的比例为40%，该公司的现金比率为（）。A.80%B.70%C.50%D.60%37 .贷款银行最直接关心的应该是（）。A.借款人的现金流量B.借款人的营运能力C.借款人的盈利能力D.借款人的偿债能力38 .与传统的专家分析方法相比，基于（）的违约概率模型能够直接 估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建

4、 立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据A.风险分析B.区域分析C.专家分析D.统计分析.商业银行在长期经营信贷业务、承当信用风险过程中逐步开展并 完善起来的传统信用分析法是指（）。A.专家分析法B.违约概率模型法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法40.（）主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评 级发起人员评级建议的否决A.评级发起B.评级认定C.评级推翻D.评级更新41.以下贷款担保的作用的描述中，错误的选项是（）。A.为了提高贷款归还的可能性B.银行在发放贷款时要求借款人或第三方提供担保C.保障贷款债权实现的法律行为D.当借款人无法归还本息时,银

5、行可以通过执行担保来收利息，但不 能收回本金42寸氐押物由于技术相对落后造成的贬值称为（）。A.经济性贬值B.功能性贬值C.科技性贬值D.实体性贬值43 .建设用地使用权抵押后，关于该土地上新增的建筑物说法错误的 是（）。A.不属于抵押财产B.不应将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分C.土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分D.新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿44 .（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占 有，对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履 行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权 在该限度内就该担保财产优

6、先受偿。A.一般抵押B.最高额抵押C保证D.留置45.依法被查封、扣押、监管的财产（）作为贷款的担保。A.不允许抵押B.经主管部门同意后，可以单独抵押C.可以单独抵押D.可以抵押46.关于贷款抵押物的保全，以下表述中错误的选项是（）。A.在抵押期间，假设抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押 物的价值，或者追加等值的担保B.在抵押期间，银行假设发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足 以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D.在抵押期间，假设抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押 物的价值，或者提供与减少的价值相等的

7、担保47.目前银行办理的质押贷款在业务中主要风险不包括（）A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.利率风险48抵押权的标的物以（）最为常见。A.不动产B.权利凭证C动产D股票49 .商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权 限，这属于按（）进行的信贷授权。A.授权人B行业C.授信品种D.客户风险评级50 .以下选项中，属于信贷审查岗职责的是（）。A.对借款人及保证人财务报表、商务合同等资料进行外表真实性审查, 对明显虚假的资料提出审查意见B.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 C.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D提交贷前调查报告，并承

8、当调查失误、风险分析失误和贷后管理不 力的责任51.（）原那么是应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、 风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济及信用环境等，实 行有区别的授权。A.差异授权B.授权适度C.动态调整D.权责一致52.（）是指授信银行授予集团客户（包括分配集团内各个成员企业） 的授信额度的总和。A.集团授信额度B.客户授信额度C.单笔贷款额度D.多笔授信额度53.某农产品收购企业8月初开始收购农产品，经过简单加工后次年 3月底销售完毕，货款最迟4月结完。那么对该企业应当发放（），贷 款期限为（）较为适当。A.短期流动资金贷款；9个月B.中期流动资金贷款；2年C.短期流

9、动资金贷款；6个月D.短期流动资金贷款；1年54.以下不属于贷款审查事项的是（）。A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B.借款人主体资格及基本情况审查C.信贷业务政策符合性审查D.逾期贷款催收措施的制定55 .以下关于商业银行与借款人、担保人签订合同的表述中，错误的 是（）。A.如签约人委托他人代替签字，那么签字人必须出具委托人委托其签字 并经公证的委托授权书B.借款人、担保人为法人的，授权代理人必须提供有效的书面或口头 授权C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签 字D.如担保人为自然人，那么应在当面核实签约人身份证明后由签约人当 场签字56 .贷款合同条

10、款中的必备条款不包括（）。A.贷款种类B.贷款用途C.贷款利率D.担保方式57.以下选项中，不属于担保类文件的是（）。A.已正式签署的抵（质）押协议B.已正式签署的保证协议C.全体董事的名单及全体董事的签字样本D.已正式签署的保险权益转让相关协议或文件58.商业银行应按已批准的贷款工程年度投资计划所规定的建设内容、 费用，准确、及时地提供贷款。这符合银行贷款发放的（）原那么。A.计划、比例放款B.实贷实付C.资本金足额D.适宜相容59 .以下关于借款人自主支付方式的表述中，正确的选项是（）。A.自主支付是实贷实付的重要手段B.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式C.自主支付方式下

11、，借款人仍应遵循实贷实付原那么D.自主支付方式与贷款人对贷款资金用途的控制相排斥60 .流动资金贷款应采用贷款人受托支付方式的情形不包括（）。A.支付对象明确且单笔支付金额较大B.单笔金额超过工程总投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付C.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般D.贷款人认定的其他需要受托支付的情形.银行在贷后管理风险分析时，以下属于借款企业管理状况出现风 险的是（）OA.产品质量或服务水平出现明显下降B.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C.财务记录和经营控制混乱D.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款.以下选项中，属于借款企业财务风险的是（）o

12、A.主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势B.流失一大批财力雄厚的客户C.销售额下降，本钱提高，收益减少，经营亏损D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从 内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风 险，使风险预警信号回到正常范围，这属于风险处置方式中的（）。A.局部处置B.全面性处置C.预控性处置D.重点处置64.以下关于风险预警程序的排序中，正确的选项是（)oA.信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价B.信用信息的收集和传递、风险处置、风险分析、后评价C.风险分析、信用信息的收集和传递、风险

13、处置、后评价D.风险分析、风险处置、信用信息的收集和传递、后评价.关于风险预警指标体系，以下说法错误的选项是（）。A.在贷款存续期间,贷款人应当建立贷款质量监控制度和风险预警体 系B.贷款人应定期对借款人和关联人的履约情况及信用状况、贷款工程 的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动 情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警 体系C.在实际工作中，对银行贷款的贷前审查是对使用过程中的贷款的主 要监测手段，也是银行及时诊断和防止贷款风险损失的重要措施D.贷款风险的预警信号系统根据各家银行的实际经验总结而来，通常 包含财务状况的预警信号、管理状况的预警信号和

14、经营状况的预警信65 .对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用 在担保金额中，保证合同期限 O （）A.不包括；不变B.不包括；延长C.包括；延长D.包括；不变 67.基于贷款分类的真实性原那么，商业银行内部审计部门对贷款分类进行检查和评估的频率每年不得少于（）OA.一次4 .中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/55 .长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。A.3B.5C.7D.106银行应保函申请人的要求，向其交易对手保证，如申请人未履行合 同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承当保 证责任，这是保证业务中的（）保证

15、。A.借款B投标C.履约D.付款7 .按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为（）。A.即期信用证和远期信用证B彳盾环信用证和不可循环信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证8 .两次C.三次D.四次68.某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核销后，应首先 （）。A.冲减贷款呆账准备金B.冲减税后利润C.增加贷款风险准备金D.冲减税前利润69.呆账核销后的管理，不包括（）。A.检查工作B.抓好催收工作C.呆账核销的申报D.认真做好总结70.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法 合规，要以（）为基础合理定价。A.市场价格B.公允价值C.协议

16、价格D.资产原值71 .以下关于财产保全的表述中，错误的选项是（）。A.银行不需承当财产保全申请错误对被申请人固定财产保全所造成的损失B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施.关于常规清收的方式，不包括（）。A.直接追偿B.协商处置抵（质）押物C.依法收贷D.委托第三方清收72 .依法收贷时，对于债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可 以向人民法院申请强制执行，以下说法错误的选项是（）。A.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解

17、书，债务人必须履行B.申请强制执行应当及时进行C.债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向 人民法院申请强制执行D.申请强制执行期限都是从法律文书生效之日起计算74 .申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（） 年。A.1B.3C.4D.275 .符合小微企业授信业务工作人员免除全部或局部责任的情形是（）。A.信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的B.有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真实情况骗取授信C.在授信业务中存在重大失误D.在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的.贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，

18、应 当向借款人发送还本付息通知单。A.7天；1个月10 天；15 天C.10天；1个月D.15天；2个月77 .银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作, 并向银行监管机构报送自我评估报告。A.3年B.1年C.2年D.半年78 .流动资金贷款可以用于（）等用途。A.股权投资B.固定资产构建C.日常生产经营周转D.房地产开发79 .银团费用仅限为借款人提供相应服务的银团成员享有。（）一般 按银团贷款总额的一定比例一次性支付A.承诺费B.代理费C.安排费D.其他费用.商业银行在贷款存续期间，应加强贷后检查，及时跟踪并购实施 情况，定期评估并购双方未来现金流的可预测性和稳定性，定期评

19、估 借款人的还款计划与（）是否匹配，对并购交易或者并购双方出现异 常情况的，及时采取有效措施保障贷款平安A.贷款目的B.资产转换周期C.还款来源D.还款记录二、多项选择题.我国人民币贷款利率中的中期贷款利率的期限包括（）。A.6个月B.1年C.5年D.4年E.6年.以下关于公司信贷管理原那么的说法中，正确的有（）。A.全流程管理原那么要求将有效的信贷风险管理行为贯穿贷前管理这 一个环节B.诚信申贷原那么要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款 来源明确合法等C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，防止权力过于 集中在单一部门D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支

20、付给符合 合同约定的借款人交易对象E.协议承诺原那么要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法 律关系，明确各方法律责任.公司信贷管理的原那么包括（）。A.全流程管理原那么B.诚信申贷原那么C.协议承诺原那么D.贷放分控原那么E.实贷实付原那么84.保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.财务报表分析.非融资性保证业务主要有（）。A.借款保证B.债券偿付保证C.预收（付）款退款保证D.付款保证E.投标保证.按是否保兑，信用证可分为（）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.即期信用证D.无保兑信用证E.保兑信用证87.以下关

21、于贷款资料审查的表述中，正确的有（）。A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B.对于新建工程，对于提供财务报表可不作严格要求C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决议D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E.对于新建工程，要及时获取借款人重要财务数据.贷前调查的方法，主要包括（）。A.实地考察B.通过政府部门了解客户情况C.搜寻调查D.现场会谈E.委托调查.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。A.季节性负债增加B.季节性负债减少C.内部融资D.银行贷款E.证券投资90.公司债务重组时

22、，仅仅想用一个债权人取代另一个债权人的原因 有（）。A.对现在的银行不满意B.想要降低目前的融资利率C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道D.想要提高目前的融资利率E.为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款91.按照我国现行规定，建设工程总投资包括（），反映了建设工程 的固定资产投资规模A.固定资产投资B.铺底流动资金C.建设期借款利息D.流动资产投资E.商业信用减少.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主 要因素C.利润在这一阶段到达最大化D.资产增长加快E

23、.营业利润创造连续而稳定的现金增值.以下关于企业经营杠杆的表述中，正确的有（）。A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功 的关键B.固定本钱占总本钱的比例越大，经营杠杆越高C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营 杠杆行业的增长速度缓慢94.对公司高管人员素质的评价主要包括（）。A.教育背景B.商业经验C.修养品德D.经营作风E.进取精神95.关于信用评级结果的应用的说法中，正确的有（）。A.应用于客户准入B.应用于授信审批及授权C.应用于拔备计提D.应用于资本计量E.

24、应用于绩效考核.贷款合同规范性审查应确保以下几点（）。A.合同文本选用正确B.在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备C.格式合同文本的补充条款合规D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E.合同的填写符合规范要求.法定担保范围包括（）。A.执行费B.鉴定评估费C.损害赔偿金D.利息E.违约金98.保证担保的风险包括（）。A.保证人不具备担保资格B.公司互保C.虚假担保人D.保证人出具保函，保证手续完备E.保证人不具备担保能力.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合 同包括（）。A.被担保的主债权种类、数额B.债务人履行债务的期限C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所

25、在地、所有权权属或者使用 权权属D.抵押担保的范围E.当事人认为需要约定的其他事项.贷款抵押担保的管理要点有（）。A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记，确保抵押效力D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限E.票据有密押的应通过联行核对101.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）。A.担保意向书8.以下关于借款人的表述中，错误的选项是（）。A.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况.有权拒绝借款合同以外的附加条件C.有权任意提取和使用全部贷款D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务8 .在 银行可以对符合贷款条件的工程出具贷款意向书；在 各银行

26、应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。（）A.工程建议书批准阶段或之前；可行性研究报告批准阶段B.可行性研究报告批准阶段；工程建议书批准阶段或之前C.借款人递交材料后；工程建议书批准阶段或之前D.借款人递交材料后；可行性研究报告批准阶段10.业务人员应坚持将贷款平安性放在第一位，对平安性较差的工程 在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情 况下，业务人员可将有关书面材料送交（）征求意见A.央行B.银保监会C.市场信用评级机构D.专业部门11.为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客 户提供的基本材料，不包括（）A.注册登记或批准成立的有关文件B

27、.出质人资格证明C.质押财产的产权证明文件D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E.财产共有人出具的同意出质的文件102.商业银行开展押品管理的基本原那么包括（）。A.合法性原那么B.有效性原那么C.审慎性原那么D.附属性原那么E.盈利性原那么.以下情形下，押品应由外部评估机构进行估值的有（）。A.法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品B.监管部门要求由外部评估机构估值的押品C.因估值技术性要求较高，银行不具备评估专业能力的押品D.其他确需外部评估机构估值的押品E.估值技术性要求不高的押品.信贷授

28、权书应当载明以下内容：（）；对限制越权的规定；其他需要规定的内容A.授权人全称B.受权人全称C.授权范围和权限D.关于转授权的规定E.授权书生效日期和有效期限.贷款授信额度是在对以下（）因素进行评估和考虑的基础上决定A.客户的还款能力B.银行或借款企业的法律或监督条款的限制C.贷款组合管理的限制D专艮行的客户政策E.客户关系管理因素.贷款审批要素包括（）。A.贷款期限B.贷款用途C担保方式D.贷款利率E.贷后管理要求107.以下行为中，属于对贷款的挪用的有（）。A.用贷款进行股本权益性投资B.用贷款对有价证券进行投资C.用贷款在期货方面从事投机经营D.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房

29、地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入.放款操作程序内容包括（）。A.借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料B.银行受理借款人提款申请书C.有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意D.贷款发放审查E.按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续.企业与银行往来异常现象包括（）。A.借款人在银行的存款有较大幅度下降B.在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）C.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款E.贷款没有超过借款人的合理支付能力110以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的 监控和管理。对抵（质）押品要

30、定期现场检查其完整性和价值变化情 况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵（质）押品, 检查内容主要如下（）。A.抵（质）押品有否被变卖出售或局部被变卖出售的行为B才氐（质）押品保险到期后有没有及时续投保险C抵（质）押品有否被转移至不利于银行监控的地方D.抵押品有无未经贷款人同意的出租情况E才氐（质）押品的权属证明是否妥善保管、真实有效111.以下情况，银行可要求借款人追加担保品的有（）。A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实B.担保品因市场价格降低而贬值C.保证人的保证能力下降D.借款人财务状况恶化E.追加新贷款112.以下选项中，属于表内贷款的是（）。A.流动资金贷款

31、B.保证C.保函D保理E.福费廷113根据贷款风险分类指引，商业银行至少将贷款划分为（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款114.以下（）贷款应至少归为关注类A.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑B.借新还旧，或者须通过其他融资方式归还C.改变贷款用途D.本金或者利息逾期E.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。 115.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有 较强变现能力的财产,主要包括以下几类：（）。A.动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等

32、B.不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等C.无形资产：包括专利权、著作权、期权等D.有价证券：包括股票和债券等E.其他有效资产.以下关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B.资产保全人员应防止债务人逃废债务C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年D.诉讼时效一旦届满，假设债权人未向人民法院申请保护债权，那么自动 解除债务关系E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业归还 借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务, 否那么保证人可以拒绝承当保证责任.银行应当对抵债资产

33、收取、保管和处置情况进行检查，发现问题 及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有以下（）情况之一者，应视情节轻重进行处理 涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关,依法追究法律责任A.截留抵债资产经营处置收入的B.擅自动用抵债资产的C.未经批准收取、处置抵债资产的D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损 失的E.玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的.小微企业中，授信尽职免责适用于（）。A.分管小微企业授信业务的机构负责人B.授信业务管理人员C.负责授信业务贷后管理的工作人员D.授信业务经办人员E.负责授

34、信业务审查审批的工作人员 119.以下关于绿色信贷的表述中，正确的有（）A.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷B.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险C银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差异、动态的授信政策D.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色 信贷战略、政策及绿色信贷开展情况E.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中 的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系 120.商业银行在贷款分类中应当做到（）。A.制定和修订

35、信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细那么或业务操 作流程B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C.建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承当责任 三、判断题.实贷实付原那么的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调 查的信息最具权威性、可行性和全面性。（）121 .关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准那么是长期资金需求 要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资

36、实现，也可通过长期融资实现。（）.不良贷款率从动态上反映了目标区域信贷资产整体质量。（）.在周期性行业中，商业银行和借贷者在经济周期的不同阶段一般 都会遵循一定的规律，在经济周期中的最高点会出现更多的不良贷款（）.除了周期性行业和反周期性行业之外，还有一些行业属于非周期 性行业。这些行业通常不受或者受到经济周期的影响很小。非周期性 行业通常生产出的产品和服务为必需品，比方药品（）.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，那么供货 商大多要求预付货款或现货交易。（）.迈克尔波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势：行 业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威 胁、

37、潜在竞争者进入的威胁。（）122 .主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重 较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之那么说明客户主营业 务不够突出，经营方向不够明确。（）.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为 的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规那么，以及对内部控制人 的激励约束等几方面因素（）.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务本钱时，加大长 期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。（）.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）.利润表结构分析是以产品销售收入净额为100%，计算其他各项 指标占该指标的

38、百分比来进行分析的。（）.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的 保证份额，承当保证责任。没有约定保证份额的，债权人可以请求任 何一个保证人在其保证范围内承当保证责任。（）123 .保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需保证人书面同意, 保证人其原债务，仍需承当保证责任。（）.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借 款本息全部立即到期。（）.抵押物是否在有关部门办理登记不影响抵押合同的完善性。（）.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷 款管理情况的重要记录。科学地记录、保管和使用信贷档案，是加强 贷款管理、保护贷款平安的重要基础（）1

39、24 .按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二 级信贷档案。（）.借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）答案及解析一、单项选择题1.C【解析】公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是商业银行 取得利润的主要途径，公司信贷业务的规模、结构和质量对商业银行 的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行平安性、 流动性和盈利性目标的实现。2.B【解析】广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信 贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信 贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。3 .D

40、【解析】纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最 长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。4 .A【解析】中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。5.B【解析】短期贷款是1年以内（含1年），中期贷款是1年以上（不 含1年）到5年以下（含5年），长期贷款是5年以上（不含5年）。6.CB.企业征信报告C.借款人的验资证明D.借款人近十年和最近一期的财务报表12.如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（）。A.工程可行性研究报告B.原、辅材料采购合同C.如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证D.如为票据贴现，应出具承兑的汇票13.可持续增长率是公司在没

41、有增加财务杠杆的情况下可以实现的长 期销售增长率。可持续增长率的假设条件，不包括（）。A.公司的资产使用效率将维持当前水平B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息C.公司保持持续不变的红利发放政策D.公司未增发股票，增加负债不是其唯一的外部融资来源14 .假设一家公司的财务信息如下:总资产10839万元，总负债5973 万元，资本回报率为0.16 ,股息分红为304万元，净利润为786万 元。那么该公司在不增加财务杠杆的情况下，可持续增长率为（）。A.11%B.20%C.61%D.16%15 .以下关于公司可持续增长率的说法中，错误的选项是（）。【解析】履约保证是指银行应保函

42、申请人（通常为施工单位用勺要求， 向其交易对手（通常为工程业主）保证，如申请人未履行合同约定的 义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承当保证责任。 7.C【解析】信用证按付款期限可分为即期信用证和远期信用证；信用证 按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证；信用证按是 否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证；信用证按信用证项下的汇 票是否附商业单据可分为跟单商业信用证和光票信用证。8 .C【解析】借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。故C项错误。9 .A【解析】在工程建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件 的工程出具贷款意向书。一般没有权限限制，超所在行权限的工程须

43、报上级行备案。工程在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷 款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超出基层行权限的项 目须报上级行审批。10 .D【解析】业务人员应坚持将贷款平安性放在第一位，对平安性较差的 工程在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性，在必 要情况下，业务人员可将有关书面材料送交专业部门征求意见11.D【解析】为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要 求客户提供的基本材料包括：注册登记或批准成立的有关文件； 企业征信报告；借款人的验资证明：借款人近三年和最近一期的 财务报表；借款人预留印鉴卡及开户证明；法人代表或负责人身 份证明及其必要的个人信息；

44、借款人自有资金、其他资金来源到位 或能够计划到位的证明文件；相关交易合同、协议。12.A【解析】A项属于固定资产贷款需提交的资料。13.D【解析】可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆的情况下可以实现 的长期销售增长率。可持续增长率的假设条件如下：公司的资产使 用效率将维持当前水平；公司的销售净利率将维持当前水平，并且 可以涵盖负债的利息；公司保持持续不变的红利发放政策；公司 的财务杠杆不变；公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资 来源。14.A【解析】由题中材料可得，资本回报率二0。6，红利支付率二股息分 红/净利润=304/786=0.39。贝U留存比率=1 -红利支付率=1 - 0.3

45、9=0.61。因此,可持续增长率( 1 ) =0.11。15.D【解析】一个公司的可持续增长率的影响变量为：（1）利润率。利 润率越高，销售增长越快。（2 ）留存利润。用于分红的利润越少， 销售增长越快。（3 ）资产使用效率。效率越高，销售增长越快。（4 ） 财务杠杆。财务杠杆越高，销售增长越快。16.B【解析】A、C、D三项为负债和分红变化引起的需求。17.C【解析】公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望, 通常会定期发放股利。在公司申请借款时，银行要判断红利发放的必 要性，如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合 理的借款需求原因。18.C【解析】内部融资的资金来

46、源是净资本、留存收益和增发股票。一般 情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常 假设内部融资的资金来源主要是留存收益。短期借款属于外部融资。19.D【解析】红利和利息均为公司的融资本钱。大多数公司必须支付红利 来保证其在证券市场的地位，因为红利的发放会影响投资者的态度, 例如，投资者不喜欢削减红利，他们将削减红利与公司的财务困难联 系在一起20.A【解析】保障性住房和普通商品住房工程的最低资本金比例为20%。21.A【解析】基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和 的10%测算；计算涨价预备费的物价指数一般按10%掌握，对设备 价格基本确定的工程，该比例可适当降

47、低。22.C【解析】传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下 降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信 用状况也未出现恶化。23.A【解析】银行应当按国别风险分类情况，在考虑风险转移和风险缓释 因素后，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金： 低国别风险不低于0.5% ;较低国别风险不低于1% ；中等国别风险 不低于15% ;较高国别风险不低于25% ;高国别风险不低于50%。24.B【解析】信贷资产相对不良率小于1时，说明该区域信贷风险低于银 行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，说明该区 域资产质量上升，区域风险下降；贷款实际收益率

48、较高，说明该区域 信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三 个指标都说明该区域的风险较小，可开展信贷业务。25.A【解析】地方政府负债率。该指标指的是地方政府债务余额与地区生 产总值之比，国际通行警戒标准为60%。26.A【解析】企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是 取决于产品自身的性价比。那些性能先进、质量稳定、销价合理的产 品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。27.D【解析】客户重组包括重整、改组和合并三种基本方式，客户在开展 过程中进行重组是一种常见的现象，有正常原因也有非正常原因，需 要认真对待并切实调查清楚。28.A【解析】外资背景：客户通常管理较多资金，技术力量较强，但可能 通过关联交易转移利润。政府背景：客户由政府投资设立或与政府某 个职能部门有着业务上的关联，这类客户通常具