3金融创新与金融风险[开放经济条件下的金融创新与风险控制机制研究].docx

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1、金融创新与金融风险开放经济条件下的金融创新与风险控制机制研究 【摘要】 开放经济条件下我国实行市场经济的大背景决定了对于金融业的要求和控制有更高的管制和关注，对于金融创新要不断的响应和鼓励，同时也要积极的配合创新机制的落实，在另一方面还要规避金融创新带来的风险，对其进行有效的风险控制，创新是推动整个行业进步的重要手段，但是对创新的实施和其带来的可能性副作用应当给予监管和重视，因此本文主要论述了金融创新的必要性和金融创新的方式以及在开放经济条件下的金融创新和风险控制相协调的机制研究，致力于打造低风险、高收益的金融效益。 【关键词】 开放经济；金融创新；风险控制 创新式推动经济社会，尤其是发展中的

2、国家实施市场经济之后的改革发展不断进步的原动力。而金融创新可以提高金融市场的抗风险能力，在金融监管的前提之下优化金融资源配置，提升金融核心竞争力，也能够利用创新元素不断的促进实体经济的发展，所以在此基础上可以说金融创新是金融机构和国家相关部门极力鼓励和推进的。但在金融全球化背景下，开放经济条件下的金融创新也打开了金融风险跨国传导的渠道，改革开放的三十年，在“走出去”和“引进来”这两个问题上一直存在着争议，走出去和引进来的利益平衡关系也一直是我们探讨的主题，金融创新也一样，在开放经济条件下，中国面临着世界的挑战，在加入世贸组织之后，在经济商品的贸易和出口上都存在着重要的协调问题，对于金融行业的创

3、新，基金和外汇政策等的创新机制，要让这双鞋子适应那双脚还需要一定的时间，需要采取更多的手段和规范制度去控制可能带来的负面影响，也就是风险的评估问题。从宏观来看，金融创新可能对一国金融体系带来新的金融风险，并可能酿成金融危机，但是任何事物都会在发展过程中存在着风险，中国作为发展中国家，需要面临这样的风险，更需要降低这样的风险才能够稳步推进金融创新，并有效控制金融创新的贯彻落实的同时带来的金融风险和造成的负面影响等。 一、金融创新的优势和途径 首先对金融创新的概念要有一个新的认识，金融创新的英文翻译是financialinnovation，最先引进这个词是从美国，也就是由市场经济的国家才逐渐推进到

4、我国，它的实行主要是变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，剔除了原有的传统的金融管制的框架，适应时代的发展和国情的要求而针对不同的国家而采取的适合自身发展的金融手段，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程，同时金融创新主要分为产品创新、技术创新和交易创新等形式，它存在的作用主要体现为可以提高金融市场的抗风险能力，优化金融资源配置，提升金融核心竞争力，不断的实现自身的经营目的。所以在金融精英上，对于新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握等都要落实到每一个创新的细节，也可以在创新的机

5、制上考虑到可行性的实施。 在金融创新背后的根本经济力量是竞争，竞争永远是一个时代的主题。金融要素的重新组合，是指对金融产品、金融机构、金融市场、金融制度、金融技术等进行创新性的变革。在创新途径上要不断的进行深入研究和探讨，避免风险的前提下，实现利益最大化。任何有优势的获得收益的手段都值得“投资”，将金融创新也是一样的，金融创新的时间跨度长，将整个货币信用的发展史视为金融创新史，金融发展史上的每一次重大突破都视为金融创新，这是第一个优势。其次，金融创新涉及的范围相当广泛，包括了金融技术的创新，金融市场的创新，金融服务，产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新，是从宏观和微观的角度进行的“地毯式”

6、的创新形式，在内容和金融服务业结构上的创新也充分体现了金融创新手段的深入和全面。另外，在金融的主体机构，银行的相关方面的创新，也逐渐的被纳入银行的业务日程，另外在资产评估和负债管理的方式上的创新也结合了国际货币制度等方面，结合了改革开放下的大环境，对于银行的经营和资产的流动都产生了很好的影响。 金融创新所包含的主要有技术创新，产品创新以及制度创新。技术创新是指制造新产品时，采用新的生产要素或重新组合要素，我们常听到的资产组合就属于一种技术创新，它是管理系统的一个重要过程。而产品创新，就是指产品的供给方生产比传统产品性能更好，质量更优的新产品的过程，比如在贵金属经营公司，所采取的贵金属投资，把金

7、条和银锭或者黄金摆件挂饰等进行推广，就在一定程度上形成了一种产品形式上的创新。最后要说的是制度创新，则是指一个系统的形成和功能发生了变化，简而言之就是政府或金融当局和金融机构为适应经济环境的变化和在金融过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好地实现流动性，安全性和盈利性目标而逐步改变的监管制度等。 除了以上讲到的金融创新的形式和内容等，在很多实践中还有很多细节的内容上的创新。在风险和创新平衡的要求下，还有对风险转移的创新，包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等，在金融资产的资金流动上也可以采取创新的形式，比如利用金融工具提高变现能力

8、等，很多的方式上采取创新。 二、对金融创新的风险控制途径 在过去十年间，我国在实行了改革开放之后，市场经济体制下的国内银行的资产规模随着经济的快速发展，已经达到了国际同行业的水平。但是，银行业未来发展仍将面临很多复杂的挑战，这里我们主要探讨的是如何减少金融创新的同时所带来的风险。由于西方国家通货膨胀的加剧及浮动汇率的实施，企业及个人面临了巨大的利率风险和汇率风险，金融期货、期权及互换业务等新型的金融衍生工具的产生都是为了满足客户减少利率与汇率风险，以达到保值或盈利的要求，在金融竞争的环境下，谁能够有效的在创新前提上进行有效的风险规避，谁就拥有了市场的主导权。风险控制主要分为分析和实际操作的风险

9、控制。 分析风险，部分可控。还有很小的部分风险是个人无法回避掉的，然而往往这一点的东西就会成为障碍。不能做到完全回避。想要回避，要有敏锐的反应能力，把握可控的、回避可回避的，尽量做好风险规避这个环节。操作风险控制，主要是在操作环节上认清哪些可控、可回避、客观存在，把握住哪些可控和可回避，尽量控制客观存在的就能够很好的降低操作的风险。在纷繁的资产、权益、利润和现金流量数据中发现公司的投资价值，在很多程度上涉及企业会计、金融数字、商务统计学、公司财务管理等基础课程的知识，所以降低风险的机制中，知识和智慧是并重的。 综上所述，在开放经济市场的前提下，金融创新有其存在的价值，是符合时代的发展要求的，也

10、是让经济实体能够不被淘汰的重要手段，也是推动整体的经济不断的发展的重要的方式，在金融创新的同时带来的风险是必不可少的，对于风险控制机制的完善要认识到可控与可回避的风险，把握好客观存在的风险等，这样才能够在不断的接受挑战中越来越强。 参考文献 1张亦春，许文彬.金融全球化、金融安全与金融演进一个基于新兴古典范式的理论分析a.“世界经济格局的变化与中国金融的发展和创新”研讨会暨第二届中国金融论坛论文集c.2004 2王元龙.金融全球化有关问题的探讨j.经济研究参考.2003 3朱新蓉.金融全球化与我国金融市场发展a.面向21世纪的科技进步与社会经济发展（下册）c.1999 4李其庆.金融全球化的成因与特征a.中国资本论研究会第11次学术年会论文集c.2002 5高晓梅.辩证看待和积极应对金融全球化a.“三个代表”重要思想与全面建设小康社会理论研讨会论文集（上）c.2003 第6页 共6页