树立正确的理财观念.ppt

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1、关于树立正确的理财观念现在学习的是第1页，共28页树立正确的理财观念树立正确的理财观念现在学习的是第2页，共28页 家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志财商测试现在学习的是第3页，共28页 A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西，就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯。财商测试现在学习的是第4页，共28页 B

2、：体积过大的老电器 你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品，你又是个很浪漫的人，生活的态度也梦般虚幻。对钱很不在意，只有在感觉钱很重要的时候，才会加以储蓄。对金钱的运用漫不经心，常会丢掉钱包，借给别人的钱也常常会忘记，你又不擅于另开财源，你特别需要一个擅于管账的人帮助你。财商测试现在学习的是第5页，共28页 C：零零碎碎的小东西 你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装很海派的样子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人，但常在不知不觉情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸相当大的人，而且你其实是个开源和

3、节流都并重的理财大师。财商测试现在学习的是第6页，共28页 D：过期的旧书杂志 你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事，只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。财商测试现在学习的是第7页，共28页现在学习的是第8页，共28页 财富之道，在于如何平衡，在于是否和谐。赚钱有方，不如守财有道。人生道路，崎岖坎坷。欲成大业者，必经历超人的艰辛，方可玉成。所以创富有方固然重要，守财有道，才是必修之功课。李嘉诚现在学习的是第9页，共28页理财规划理财规划 就是家庭或企业通过制定并履行完善

4、的就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。产转移。现在学习的是第10页，共28页理财规划的理财规划的三要素三要素收益性收益性安全性安全性流动性流动性现在学习的是第11页，共28页理财的三个环节理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择

5、，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。2、生钱：基金、股票、债券、不动产等。3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝意外、住院、大病。现在学习的是第12页，共28页“涨涨涨涨”的趋势无法改变，的趋势无法改变，的趋势无法改变，的趋势无法改变，“理理理理”的方法可以借鉴！的方法可以借鉴！的

6、方法可以借鉴！的方法可以借鉴！现在学习的是第13页，共28页国内著名投资理财专家刘彦斌建议：个人财富应分成3份：一份是“应急的钱”，一份是“保命的钱”;上述两份钱要投资于不贬值、易变现的金融资产。还有一份就是“闲钱”，也就是510年不用的钱，这才可以拿来作投资、增值用。如何进行资产配置如何进行资产配置现在学习的是第14页，共28页人生的六大理财阶段人生的六大理财阶段 理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？阶段一：单身期阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期阶段四：子女大学教育

7、期 阶段五：家庭成熟期阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期阶段六：退休期现在学习的是第15页，共28页阶段一：单身期阶段一：单身期 从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。理财优先顺序：节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房现在学习的是第16页，共28页阶段二：家庭形成期阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为

8、1-5年。特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支月供款。理财优先顺序：购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金现在学习的是第17页，共28页阶段三：家庭成长期阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以

9、创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划现在学习的是第18页，共28页阶段四：子女大学教育期阶段四：子女大学教育期指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4-7年。特点：这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。理财优先顺序

10、为：子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金现在学习的是第19页，共28页阶段五：家庭成熟期阶段五：家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。特点：自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。理财优先顺序：资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金现在学习的是第20页，共28页阶段六：退休期阶段六：退休期指退休后。特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身

11、体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。理财优先顺序：养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标规划。现在学习的是第21页，共28页不同阶段与理财目标的配合不同阶段与理财目标的配合 当然，优先顺序并非一成不变，最好每隔一段时间(如每年一次)就根据当时家庭状况和财务状况检查一次，进行相应调整。现在学习的是第22页，共28页理财的误区理财的误区 1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席

12、都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。3、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”现在学习的是第23页，共28页4、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。5、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。6、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。7、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。现在学习的是第24页，共28页理财的五个一工程理财的五个一工程1、一生恪守量

13、入为出拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。现在学习的是第25页，共28页2、不要梦想一夜暴富天上没有馅饼，天上有什么？中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题 1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什么钱，盈利模式

14、。4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗？6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。现在学习的是第26页，共28页3、勿要让债务缠住一生 当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷消费的行列。“花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。4、一夫一妻一个孩结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。5、专心一项投资中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。现在学习的是第27页，共28页2022/10/1感谢大家观看现在学习的是第28页，共28页