文昌市创业担保贷款实施细则（初稿）意见稿.doc

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1、文昌市创业担保贷款实施细则(初稿）意见稿第一章 总 则第一条 为贯彻落实财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知（财金202021号)、海南省人力资源和社会保障厅、海南省财政厅、中国人民银行海口中心支行、中国银行保险监督管理委员会海南监管局关于印发海南省创业担保贷款管理办法（试行）的通知 （琼人社规20205号)等文件精神，进一步促进创业带动就业，加大创业担保贷款政策实施力度，结合本市实际，制定本方案。第二条 本细则所称创业担保贷款，是指以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金提供担保，由经办此项贷款的

2、银行业金融机构发放，由财政部门给予贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。第三条 本细则所称担保基金，是指由文昌市人民政府出资设立的，用于为创业担保贷款提供担保的专项基金。第四条 本细则所称经办银行，是指通过公平竞争、自主自愿原则，由市人社部门确定的为符合条件的个人和小微企业提供创业担保贷款的银行业金融机构。第五条 本细则所称反担保，是指贷款申请人按规定向市就业贷款担保中心提供担保的行为。反担保可采取第三方信用反担保、抵押反担保、质押反担保、社会反担保基金反担保等方式。第六条 为加强对创业担保贷款工作的组织领导，确保各项工作措施落到实处，成立文昌市创业担保贷款工作领导小组，组成人员

3、如下：组 长：王爱妹 市委组织部副部长、市人社局局长副组长：雷 珉 市就业局局长冯 鑫 市人社局副局长窦 妍 市财政局副局长成 员：郑小恒 市就业局副局长 邢 东 市财政局农业农村室主任 朱惠婷 市人社局人力资源管理室主任 李华瑞 中国邮政储蓄银行文昌市支行副行长 陈 瑜 市农商银行资金部经理 王 深 市就业贷款担保中心主任领导小组办公室设在市就业局，雷珉同志兼任办公室主任，工作人员根据工作需要从成员单位抽调。领导小组及其内设机构成员工作变动时，由对应的新任职领导自然递补，不另行文。领导小组主要职责：贯彻落实党中央和海南省有关创业担保贷款政策，指导和督促各成员单位开展工作，协调解决创业担保贷款

4、工作的重大问题，推动全市创业担保贷款工作有序开展。负责审批额度100-300万元的小微企业申请的创业担保贷款；审批没有提供反担保措施的个人申请的创业担保贷款。领导小组办公室主要职责：负责领导小组的日常事务，组织协调相关单位积极开展创业担保贷款政策宣传，加强与各成员单位的沟通、协调，定期向领导小组汇报工作进展情况，并就工作中遇到的问题提出相关建议，负责与上级创业担保贷款领导和管理部门的工作衔接。第二章 贷款条件第七条 在法定劳动年龄内且符合下列条件的个人，可申请创业担保贷款：（一）属于重点就业群体。城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校及中职院校毕业生（

5、含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、农村自主创业农民、网络商户、建档立卡贫困人口。关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知（财金202021号）中规定在2020年12月31日前新发放贷款应增加的支持群体，按照国家有关规定执行，本管理办法不再作重复规定。（二）除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。（三）有具体经营项目。对上述群体中的妇女，应纳入重点支持对象范围。按照我省百万人才进海南行动计划（2018-2025年）相关资格条件

6、引进的人才同等享受创业担保贷款政策。第八条 同时满足下列条件的小微企业，可申请创业担保贷款：（一）从贷款申请时间起算，往前两年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数10%（超过100人的企业达到5%），并与新招用员工签订1年以上劳动合同。（小微企业招用符合创业担保贷款申请条件的人员类别：城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校及中职院校毕业生（含留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡留乡农民工、建档立卡贫困人口以及按照我省百万人才进海南行动计划（2018-2025年）相关资格条件引进的人才）（二）单位信用记录良好

7、，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。小微企业认定标准按照统计上大中小微企业划分办法（2017）（国统字2017213号）执行。第九条 创业担保贷款只能用于借款人创业的开办经费及流动资金周转、技术改造等生产经营活动，不得转借他人，不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股本权益性投资，不得用于购房及偿还住房抵押贷款，不得用于违反国家有关法律、法规和政策规定的用途。第三章 贷款额度、期限、利率和贴息方式第十条 符合条件的个人可申请最高不超过30万元的创业担保贷款；对符合条件的个人创业担保贷款借款人合伙创业或组织起来共同创业的，可根据创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件个人

8、贷款总额度的10%。符合条件的小微企业，贷款额度由经办银行根据小微企业实际招用符合条件的人数确定，最高不超过300万元。对贷款信用良好、带动就业能力强的借款个人、合伙创业者和小微企业，在贷款结清后可继续提供创业担保贷款，但累计次数不得超过3次。第十一条 贷款利率。创业担保贷款利率最高不超过贷款合同签订日LPR+150BP，具体贷款利率由经办银行根据借款人和借款企业的经营状况、信用情况等与借款人和借款企业协商确定。第十二条 贷款期限。各经办银行向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过3年，向小微企业发放的创业担保贷款，贷款期限最长不超过2年。第十三条 贷款贴息。创业担保贷款财政贴息，在按本细则规定

9、给予贴息的贷款额度、利率和贴息期限内，按照实际的贷款额度、利率和计息期限计算，对展期、逾期的创业担保贷款，市财政部门不予贴息。（一）自2021年1月1日起发放的符合条件的个人创业担保贷款，贷款合同签订日LPR-300BP以下部分，由借款个人承担，剩余部分财政部门给予贴息；超出中央、省规定贴息部分由市财政部门安排专项资金给予贴息。（二）自2021年1月1日起发放的符合条件的小微企业创业担保贷款，贷款合同签订日LPR-150BP以下部分，由借款企业承担，剩余部分财政部门给予贴息。对我市财政部门自行安排贴息的创业担保贷款，要与中央财政贴息支持的创业担保贷款分离管理，分账核算，并做好监测分析工作。第四

10、章 贷款申请、审核和发放第十四条 创业担保贷款按下列程序申请办理：(一)申请人向担保机构提交申请材料。申请人为创业者个人的应提交以下申请材料：1.文昌市创业担保贷款申请表；2.居民身份证、户口本或居住证；3.经营项目证照或相关有效证明材料；4.人员类别相关证明（如：城镇登记失业人员须提供失业证明、高校毕业生须提供毕业证等）；5.若属合伙经营的须提供合作经营证明材料；6.反担保措施（符合免除反担保条件的应提供相应推荐意见和证明材料）。申请人为小微企业的应提交以下申请材料：1.文昌市创业担保贷款申请表；2.工商营业执照或经营许可证以及相关的行业准入许可证；3.企业法定代表人身份证；4.企业简介与企

11、业章程；5.最近一年的资产负债表、现金流量表、损益表等相关财务资料；6.企业吸纳符合条件人员相关材料：经劳动监察部门备案的劳动合同备案名册或劳动合同、符合条件人员相关证明等；7.企业信用情况证明材料（企业工资表、工资发放凭证）；8.符合条件的反担保措施及相关材料。（二）担保机构应自接到申请资料之日起8个工作日内完成资料审核工作，并作出贷款担保意见；担保机构会同经办银行进行贷前调查，并对申请人的经营、诚信情况进行评估，任何一方对创业担保贷款的审批都有一票否决权。（三）贷款担保审核工作完成后申请人凭相关资料到经办银行办理贷款手续。经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内审查完毕，并发放

12、贷款。第十五条 鼓励经办银行探索通过信用方式或联保方式发放创业担保贷款。新发放的10万元及以下的个人创业担保贷款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得设区的市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，免除反担保要求。建立创业孵化示范载体推荐免担保机制。在不断提高风险评估能力的基础上，逐步减少、取消反担保。需要提供反担保的，允许灵活采取一种或多种反担保方式相结合的担保措施。（一）自然人反担保。党政机关、事业单位、国有企业及担保机构认可的其他具备担保能力的人员提供连带责任保证担保。（二）

13、抵押反担保。按有关规定可办理抵押登记手续的土地、房产、车产等。（三）质押反担保。自然人或企业拥有的银行存单、保单、有价证券等。（四）第三方机构反担保。担保公司、有条件的创业孵化基地、创业园区、农村合作社和企业等提供反担保。（五）担保机构认可的其他反担保方式。第五章 创业担保贷款担保基金管理第十六条 市财政部门根据创业担保贷款工作开展的需要，在年度预算中适当安排创业担保贷款担保基金，用于补充扩大我市创业担保贷款担保基金规模；担保基金专户产生的存款利息，作为担保基金补充来源之一，纳入担保基金总额。第十七条 创业担保贷款担保基金实行专户管理、封闭运行。创业担保贷款责任余额原则上不得超过担保基金在甲方

14、存款余额的5倍。贷款上年到期还款率（上年累计到期贷款实际回收金额/上年累计到期贷款应回收金额）达到90%以上的，本年可提高放大倍数到担保基金存款余额的10倍；担保就业使用担保基金担保的贷款额接近或达到规定倍率时，应及时向市人社局、市财政局、经办银行发出预警通知。第十八条 各经办银行创业担保贷款代偿率（代偿率代位清偿总额÷担保基金担保责任余额）达到5%，担保就业应向经办银行其提出预警通知；当代偿率达到10%，经市财政、人力资源社会保障部门、人民银行分支机构联合审定后，经办银行应立即停止发放新的贷款。经担保就业和经办银行双方协商，采取进一步的风险控制措施，经市财政、人力资源社会保障部门、

15、人民银行分支机构批准后，再恢复创业担保贷款业务。创业担保贷款担保基金的年度代偿额超过基金的20%时，应停止办理创业担保贷款业务，其采取进一步的风险控制措施，并经市财政、人力资源社会保障部门批准后，再恢复创业担保贷款业务。第十九条 贷款到期后，借款人不能按时足额偿还贷款本息的，经办银行和担保机构共同追索，追索期限为3个月。借款人不能清偿逾期债务的，由反担保人按合同约定履行清偿义务。清偿的债务包括创业担保贷款本金及全部逾期利息。借款人和反担保人经催告后仍不能归还的，由担保基金承担代偿金额的80%，经办银行承担代偿金额的20%。第二十条 贷款代偿按下列程序办理：（一）创业担保贷款逾期3个月需代偿时，

16、经办银行向担保机构提出书面的代偿申请及相关证明；（二）担保机构在5个工作日内提出审核意见，并上报市创业担保贷款工作领导小组审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款；（三）市创业担保贷款工作领导小组应在收到审核意见的7个工作日内提出审批意见并通知经办银行：同意划扣的，由经办银行按到期债务本息的80%扣划相应资金代偿；不同意划扣的，应及时向经办银行提出合理的书面异议。第二十一条 创业贷款担保基金代偿后经办银行和担保机构应继续追偿，共同诉讼，通过法律程序强制执行借款人、反担保人的财产，直至司法程序完成为止。追偿所得或处置抵（质）押物收入按代偿比例用于补偿担保基金和经办银行的损失。第

17、二十二条 逾期贷款经担保机构和经办银行履行追偿程序结束后，确实无法收回的债权，经市财政、人力资源社会保障部门、人民银行分支机构联合审定后按有关规定核销坏账并做好账销案存。有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按照国家和省的有关规定执行。第二十三条 各经办银行应及时将创业担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人,商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。第六章 考核和奖励第二十四条 建立创业担保贷款奖励机制，按当年新发放创业担保贷款规模为依据实行额度递升奖励。（一）当年新发放创业担保贷款，但

18、较上年发放贷款量未增长的，按当年新发放贷款量的0.5%给予奖励。（二）当年新发放创业担保贷款增长率在10%（含）以下的，按当年新发放贷款量的0.8%给予奖励。（三）当年新发放创业担保贷款增长率在10%以上的，按当年新发放贷款量的1%给予奖励。创业担保贷款奖励性补助资金的奖励基数，包含经市人民政府同意、由市财政部门自行决定贴息的创业担保贷款。奖补资金由中央、省和市县三级财政按5:3:2比例共同分担。奖补资金对象为创业担保贷款工作成效突出的担保基金运营管理机构和经办银行，奖补资金用于其工作经费补助。第二十五条 各经办银行应积极开展创业担保贷款工作，建立创业担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责

19、的前提下，经办银行的创业担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。第七章 职责分工第二十六条 市人力资源和社会保障局为创业担保贷款工作的主管部门，负责创业担保贷款工作的指导及监督管理、领导小组会议的召集等。第二十七条 市财政局负责做好担保基金、财政贴息和奖补资金的筹集、安排、拨付和监督，配合开展绩效管理工作，明确担保基金来源和补偿机制，确保各项资金及时拨付到位。第二十八条 市就业局为创业担保贷款工作的具体经办单位，负责对借款人资格、创业形态等情况进行核实，加强在保管理，严格常态化风险管理；会同财政部门共同运营管理担保基金，按季度报送担保基

20、金运营管理和使用情况；会同经办银行做好创业担保贷款的回收工作。第二十九条 经办银行落实创业担保贷款贷后管理主体责任；负责将创业担保贷款各项数据及时、完整、准确报送至金融信用信息基础数据库。单独设置贴息贷款业务台账，将贴息贷款合同、借款和还款相关凭证，贴息凭证等资料纳入档案管理；及时做好创业担保贷款贴息工作相关报表的报送工作，区分符合国家政策的贷款和省级放宽政策的贷款。第八章 附 则第三十条 本细则印发之前，我市出台的有关创业担保贷款政策和规范性文件与本细则内容不一致的，以本细则为准。第三十一条 本细则具体应用问题由市人力资源和社会保障局、市财政局负责解释。第三十二条 本细则自公布之日起30日后施行，有效期三年。 13