第九章 银行业从业人员职业操守课件.ppt

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1、第九章第九章 银行业从业人银行业从业人员职业操守课件员职业操守课件第四章第四章 银行业从业人员与同事（银行业从业人员与同事（2729条）条）第五章第五章 银行业从业人员与所在机构（银行业从业人员与所在机构（30-38条）条）o第六章第六章 银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与同业人员（3942条）条）o第七章第七章 银行业从业人员与监管者银行业从业人员与监管者（4346条）条）o第八章第八章 附则（附则（4749条）条）10/3/2022第一章第一章 总则（总则（13条）条）o宗旨宗旨o从业人员从业人员o适用适用10/3/2022第一条第一条宗旨宗旨o为规范银行业从业人员为规范银行业从业人

2、员职业行为职业行为，提高，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。银行业的健康发展，制定本职业操守。10/3/2022o职业行为是指从业人员在具体工作岗位上职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。履行特定岗位职责的行为。o广义上讲，职业行为不局限于在工作时间广义上讲，职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，一些较受公内或为完成工作任务的行为，一些较受公众关注的行业

3、或职业，日常行为常常也会众关注的行业或职业，日常行为常常也会与其职业身份联系起来，受到公众关注。与其职业身份联系起来，受到公众关注。如律师、注册会计师、银行从业人员等。如律师、注册会计师、银行从业人员等。10/3/2022第二条从业人员第二条从业人员o本职业操守所称银行业从业人员是指在本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。人员。o注意：注意：1、与银行业金融机构没有直接的、与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构工作的人员，也属于银行从业人金融机构工作的人员，

4、也属于银行从业人员范畴。员范畴。10/3/2022o2、银行将一些业务外包给其他公司，如：、银行将一些业务外包给其他公司，如：o将将IT业务外包给计算机或网络系统公司；业务外包给计算机或网络系统公司；o审计业务外包给会计师事务所；审计业务外包给会计师事务所；o法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。10/3/2022第三条

5、第三条 适用适用o银行业从业人员应当遵守本职业操守，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。管机构和社会公众的监督。10/3/2022o银行业从业人员应当遵守职业操守，银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。的职业价值理念。10/3/2022o遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到制，严重违反职业操

6、守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本条明确了职业操守的监督者。具体此，本条明确了职业操守的监督者。具体为：为：10/3/2022o1、银行业从业人员所在机构：从业人员供银行业从业人员所在机构：从业人员供职的银行金融机构；职的银行金融机构；o2、银行业自律组织：中国银行业协会、各银行业自律组织：中国银行业协会、各省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会；协会；o3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、监管机构：中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门国家外汇管理局等行使监督

7、管理职能的部门及其分支机构；及其分支机构；o4、社会公众等。、社会公众等。10/3/2022第二章第二章 从业基本准则从业基本准则(49条）条）o诚实信用诚实信用o守法合规守法合规o专业胜任专业胜任o勤勉尽职勤勉尽职o保护商业秘密与客户隐私保护商业秘密与客户隐私o公平竞争公平竞争10/3/2022第四条第四条 诚实信用诚实信用o银行业从业人员应当以高标准职业道银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。用。10/3/2022o诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社则，银

8、行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当要求更高。要求更高。10/3/2022o从业人员的从业人员的诚信与否诚信与否直接关系所服务的机直接关系所服务的机构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪守，不能以任何理由违反和质意义上的恪守，不能以任何理由违反和抗辩。抗辩。o品行正直品行正直是银行业从业人员的立身之本和是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。所在。

9、10/3/2022 从业人员品行不正虽然不违反法律法规，从业人员品行不正虽然不违反法律法规，但会给银行的声誉带来损失，还会为银行但会给银行的声誉带来损失，还会为银行业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此，人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此，银行业从业人员无论何时何地，都必须遵银行业从业人员无论何时何地，都必须遵守恪守信用原则，保持个人品行正直，以守恪守信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。免自己的行为给所在机构带来不良影响。10/3/2022第五条第五条 守法合规守法合规o银行业从业人员应当遵守

10、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度自律规范以及所在机构的规章制度。10/3/2022o法律法规是一种约定俗成的说法，具有较法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的意义。包括有：为宽泛的意义。包括有：o立法机关即全国人民代表大会及其常务委立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律；员会制定的法律；o国务院制定的行政法规；国务院制定的行政法规；o国务院各部委制定的规章等。国务院各部委制定的规章等。10/3/2022o自律规范是指由银行业协会经过其章程规自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束定的程序通过的对全

11、体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如协会制定的中力的行业规范及公约，如协会制定的中国银行业反商业贿赂承诺、中国银行国银行业反商业贿赂承诺、中国银行业自律公约、中国银行业维权公约、业自律公约、中国银行业维权公约、中国银行业文明服务公约、中国银中国银行业文明服务公约、中国银行业反不正当竞争公约中国银行业从行业反不正当竞争公约中国银行业从业人员流动公约、中国银行业从业人业人员流动公约、中国银行业从业人员道德行为公约以及本职业操守等。员道德行为公约以及本职业操守等。10/3/2022o制度规章是指银行业金融机构内部制定的制度规章是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。各项政策、操

12、作程序和工作规范。10/3/2022o树立合规经营意识，防范合规风险是银行开树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。展正常经营活动的基本前提。o合规风险合规风险为商业银行因没有遵守法律、规则为商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。财务损失和声誉损失的风险。o商业银行任何一个从业人员违反合规政策的商业银行任何一个从业人员违反合规政策的行为都有可能为银行带来合规风险。行为都有可能为银行带来合规风险。10/3/2022第六条第六条 专业胜任专业胜任o银行业从业人员应当具备岗位所需的银行

13、业从业人员应当具备岗位所需的专业专业知识、资格与能力。知识、资格与能力。10/3/2022o具备岗位所需的专业知识和技能，是银行具备岗位所需的专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。业从业人员从业的基本前提。o由于社会发展、市场需求的变化，银行业由于社会发展、市场需求的变化，银行业务也在不断发展变化，从业人员只有不断务也在不断发展变化，从业人员只有不断学习，不断提高自己的专业知识和技能，学习，不断提高自己的专业知识和技能，才能适应岗位工作的需要。才能适应岗位工作的需要。10/3/2022o资格资格是通过考试或认可而取得的各种资格。是通过考试或认可而取得的各种资格。根据有关监管机构的规定

14、，银行业金融机根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。岗。o如商业银行个人理财业务暂行办法第如商业银行个人理财业务暂行办法第54条规定商业银行个人理财业务人员除条规定商业银行个人理财业务人员除具备相应的学历水平和工作经验外，还应具备相应的学历水平和工作经验外，还应具备相关监管部门要求的行业资格。具备相关监管部门要求的行业资格。10/3/2022o从业人员资格认证制度，从根本上保证了从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。

15、从而为银行稳健经营打下了良好的基础。o能力能力是通过学习和实践所具备的技能，包是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能括理论水平、实务操作能力和职业判断能力等。力等。o拥有一定的从业资格，是从业人员具备从拥有一定的从业资格，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。事岗位工作所需知识和技能的一种证明。10/3/2022第七条第七条 勤勉尽职勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。职责，维护所在机构商业信誉。10/3/2022

16、 银行业从业人员首先要对所在机构尽到银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不诚实披露所在机构人力资源管理需要的个诚实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息行为，都会为将来埋下隐患。人信息行为，都会为将来埋下隐患。10/3/2022 在业务操作过程中，从业人员要认真在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员。免差错，做一名称职的银行业从业人员。10/3/2022第八

17、条第八条 保护商业秘密与客户隐私保护商业秘密与客户隐私o银行业从业人员应当银行业从业人员应当保守所在机构的保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私商业秘密，保护客户信息和隐私。10/3/2022o商业秘密商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人是指不为公众知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行从业人员应所在机构的商业秘密，是银行从业人员应尽的义务。尽的义务。10/3/2022o客户信息客户信息是指银行在为客户开户、提供授是指银行在为客户开户、提供授信

18、服务或其他金融产品时所掌握的客户的信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。地址、联系电话、财产及财务状况等信息。o客户隐私客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。况。10/3/2022o银行业金融机构及其从业人员在为客户提银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关供金融服务时，可以根据有关反洗钱反洗钱规定规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易信息的掌握有助于客户授信的审

19、批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。机构内部的其他部门。10/3/2022o如果泄露或使用不当这些信息会各客户造如果泄露或使用不当这些信息会各客户造成损失或侵害客户利益，属于违法行为，成损失或侵害客户利益，属于违法行为，给所在机构带来损失。给所在机构带来损失。o因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善保管和严格保护既是法律法规的强制性规保管和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失，维护银行声誉必定，也是避免客户损失，维护银行声誉必然要求。然要求。10/3/2022第九条第九条 公平竞争公

20、平竞争o银行业从业人员银行业从业人员应当尊重同业人员，公平应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂竞争，禁止商业贿赂。10/3/2022o公平竞争公平竞争是指银行业金融机构及其从业人是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。等不正当竞争方式。10/3/2022o反不正当竞争法规定，经营者不得采用反不正当竞争法规定，经营者不得采用财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。产品或服务的目的。o经营

21、者销售或购买商品或服务，可以以明示经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业贿赂或受贿行为，一旦发生，就认为是商业贿赂或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。将面临法律或纪律的严惩。10/3/2022第三章银行业从业人员与客户第三章银行业从业人员与客户（1026条）条）o熟知业务熟知业务o监管规避监管规避o岗位职责岗位职责o信息保密信息保密o利益冲突利益冲突o内幕交易内幕交易10/3/2022o了解客户了解客户o反洗钱反洗钱o礼貌

22、服务礼貌服务o公平对待公平对待o风险提示风险提示o信息披露信息披露10/3/2022o授信尽职授信尽职o协助执行协助执行o礼物收送礼物收送o娱乐及便利娱乐及便利o客户投诉客户投诉10/3/2022第十条第十条熟知业务熟知业务o银行业从业人员应当加强学习，不断银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。业务处理流程及风险控制框架。10/3/2022o银行业务具有较强的专业性。银行业务具有较强的专业性。o作为一名银行从业人员，以下三个方面的

23、作为一名银行从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：知识是不可或缺的：o1、对宏观经济和金融状况有较为全面的、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；的作用有所了解；10/3/2022o2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。解。o3、具备胜任本职工作的相关专业知识和、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。技能。10/3/2022第十一条

24、第十一条 监管规避监管规避n银行业从业人员在业务活动中，应当树银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。示诱导客户规避金融、外汇监管规定。10/3/2022n规避规避是指为逃避法律、法规中是指为逃避法律、法规中禁止性、禁止性、义务性以及程序性规定义务性以及程序性规定而采取的以合法而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。事实的行为。n银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体分际工作中涉及的法

25、律及监管规则大体分为两类：为两类：10/3/2022o1、适用于所有营利性机构的法律法规：、适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管理方面的法律法规。如会计、税收、工商管理方面的法律法规。o2、直接与银行和管理有关的法律法规。、直接与银行和管理有关的法律法规。o禁止性规定禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动；10/3/2022o义务性规定义务性规定是法律要求行为人必须履行的行是法律要求行为人必须履行的行为。为。如法律法规要求所有经营性、生产如法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税；性企业依法照章纳税；o程序性规定程序性规定是指法律法规中有关从事某项

26、活是指法律法规中有关从事某项活动必须按照一定程序履行审批手续或备案的动必须按照一定程序履行审批手续或备案的规定。规定。如商业银行开办代客境外理财业务如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。必须向银监会申请代客理财业务资格。10/3/2022o银行违反禁止性、授权性、或程序性规定银行违反禁止性、授权性、或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此银行将会对其产生直接不利的后果，因此银行从业人员应该特别留意这些规定，必须做从业人员应该特别留意这些规定，必须做到：到：10/3/2022o1、树立依法合规经营意识，认识到合规、树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活

27、动的前提。经营是银行从事所有活动的前提。o2、熟知与本职工作密切相关的法律、法、熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定。及程序性规定。o3、根据立法本意正确理解监管规则中禁、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。止性、义务性及程序性规定。10/3/2022o实践中，以下行为存在明显不妥的行为，实践中，以下行为存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：利影响：o1、以明示或暗示的方式向客户提供规避、以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规

28、定的建议；法律、法规规定的建议；10/3/2022o2、明知所经办的业务是为了逃避监管规定、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协助；助；o3、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见或建议，并利用其所在机构的资源，定的意见或建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。为这些行为提供方便。10/3/2022第十二条第十二条 岗位职责岗位职责o银行业从业人员应当遵守业务操作指引，银行业从业人员应当遵守业务操

29、作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：规程，确保客户交易的安全，做到：10/3/2022o（一）不打听与自身工作无关的信息；（一）不打听与自身工作无关的信息；o（二）除非经内部职责调整或经过适当批（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；本人工作委托他人代为履行；o（三）不得违反内部交易流程及岗位职责（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职

30、责有关的物品交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。或信息交与或告知其他人员。10/3/2022o道德风险和操作风险道德风险和操作风险是银行日常运营中面是银行日常运营中面临的两种主要风险。为防范这些风险，商临的两种主要风险。为防范这些风险，商业银行对各个岗位的职责应明确划分，并业银行对各个岗位的职责应明确划分，并在在业务流程和权限业务流程和权限方面进行控制，使每笔方面进行控制，使每笔业务都经过相应的业务都经过相应的复核和审批程序复核和审批程序。作为。作为一名从业人员，必须遵循所在机构业务操一名从业人员，必须遵循所在机构业务操作规程。作规程。10/3/2022第十三条第十三

31、条 信息保密信息保密o银行业从业人员银行业从业人员应当妥善保存客户资料及应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。其交易信息档案。在受雇期间及离职后，在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。易信息。10/3/2022o从业人员的下列行为明显违反了该规定：从业人员的下列行为明显违反了该规定：o1、向与业务无关人或其他组织，包括向其、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份

32、证号码、状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房及其他客户不愿让他人知晓的信财产、住房及其他客户不愿让他人知晓的信息；息；o2、出于好奇或其他目的向其他同事打听客、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；户的个人信息和交易信息；10/3/2022o3、不妥善保管或销毁填有客户信息的单、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请或交易指令等，如将据、凭证、开户申请或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将其这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将其再度用作打印纸，使得无关人员有机会接再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；触到客户的个人信息；

33、10/3/2022o4、将客户信息用于未经客户许可的其他、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供个人信息的初衷是为了目的。如客户提供个人信息的初衷是为了在银行开户，但一些业务人员在未经客户在银行开户，但一些业务人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。险公司或其他公司用于营销其他产品。10/3/2022第十四条第十四条 利益冲突利益冲突o银行业从业人员银行业从业人员应当坚持诚实守信、应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则公平合理、客户利益至上的原则，正确处，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，

34、理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：并按照以下原则处理潜在利益冲突：o（一）在存在潜在冲突的情形下，应当（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；况，以及处理利益冲突的建议；10/3/2022o（二）银行业从业人员本人及其亲属购买（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用区分所在机构利益与个人利益。不

35、得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。金融消费者的条件与其所在机构进行交易。10/3/2022o妥善处理利益冲突对于银行从业人员而言意妥善处理利益冲突对于银行从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务：味着从业人员有两个方面的义务：o1、主动避免利益冲突。如主动避免参加可、主动避免利益冲突。如主动避免参加可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免担能存在利益冲突的业务、项目；主动避免担任可能产生利益冲突的岗位。任可能产生利益冲突的岗位。o2、在利益冲突发生时，应申请回避或根据、在利益冲突发生时，应申请回避或根据“正常交易

36、原则正常交易原则”，向管理层、利益相关人充，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突信息，以确保交易的正当性分披露利益冲突信息，以确保交易的正当性和合理性。和合理性。10/3/2022o从业人员下列行为存在明显不当：从业人员下列行为存在明显不当：o1、不执行有关、不执行有关关系人（？）关系人（？）发放贷款的发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；关系人达成交易；10/3/2022o2、不按法律法规规定和监管规则的要求，、不按法律法规规定和监管规则的要求，执行回避制度，在

37、存在利益冲突时不做任执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理；何披露而参与业务经营决策或交易处理；o3、不当利用朋友关系、亲属关系或同事、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品或服务；关系，向客户推销不适合的产品或服务；10/3/2022o4、利用在银行工作的优势，在没有明确利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；的产品或提供的服务；10/3/2022o5、利用在银行工作的优势，以明显优于

38、、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品、损害所在机构的利益；等提供金融产品、损害所在机构的利益；10/3/2022o6、同时承担着其他社会职务或在其他机、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当利职的便利，为所在机构获得明显不适当利益。益。10/3/2022第十五条第十五条

39、内幕交易内幕交易o银行业从业人员在业务活动中应当遵银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止守有关禁止内幕交易内幕交易的规定，不得将的规定，不得将内幕内幕信息信息以明示或暗示的形式告知法律和所在以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。为他人提供理财或投资方面的建议。10/3/2022o本条要求任何可能接触到金融交易的从业本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息

40、，也不得利用内幕信息进行内幕交易。息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。10/3/2022o内幕信息内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，价格的重大信息，o如银行或公司的经营方针和经营范围的重如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化，重大投资行为、面临的重大诉讼大变化，重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置资产的决定等信息。以及重大的购置资产的决定等信息。10/3/2022o银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建

41、议，易，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至触犯法律。情节严重者，甚至触犯法律。10/3/2022o银行业从业人员在工作中接触到的内幕信银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种：息主要包括以下两种：o1、当其所在机构为上市银行之时，获知、当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。有关本机构的内幕信息。o2、在履行基金托管、账户托管或其他业、在履行基金托管、账户托管或其他业务的过程中获知内幕信息。务的过程中获知内幕信息。10/3/2022o作为一名银行从业人员，应该熟知相关法作为一名

42、银行从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止性规定，在日常工作和生活中，易的禁止性规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕交易的禁止性规定。恪守有关内幕交易的禁止性规定。10/3/2022o1、不在不当时间或地点谈论工作话题；、不在不当时间或地点谈论工作话题；o2、不以明示或暗示的方式向不应该知道、不以明示或暗示的方式向不应该知道该信息的人员提及内幕信息；该信息的人员提及内幕信息；o3、不违反规定，将内幕信息以明示或暗、不违反规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；示的方式告知自己的亲友；10/3/2022o4、按照内部秘

43、密信息保管规定妥善保管、按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；涉及内幕信息的文件和电子文档；o5、不得采取匿名、假名或委托他人利用、不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。利益。10/3/2022第十六条第十六条 了解客户了解客户o银行业从业人员银行业从业人员应当履行对客户尽职调查应当履行对客户尽职调查的义务，的义务，了解客户账户开立、资金调拨的了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了情况。同时，应当根据风

44、险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。及客户的风险承受能力。10/3/2022o本条要求银行从业人员履行法定审查客户本条要求银行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名账户或身份的义务，不得为客户开立匿名账户或假名账户，也不得在未完成法定审核身份假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令、办理业务。义务的情况下接受客户指令、办理业务。10/3/2022o从业人员在办理业务时须遵循以下规则：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：o1、银行与客户建立业务关系或者为客户提供、银行与客户建立业务关系或者

45、为客户提供规规定金额（单笔金额人民币定金额（单笔金额人民币1万或者外币等值万或者外币等值1000美元）美元）以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。登记。o见金融机构客户身份识别和客户身份资料及交见金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章易记录保存管理办法第二章“客户身份识别制客户身份识别制度度”10/3/2022o2、客户由他人代理业务的，银行应当同、客户由他人代理业

46、务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。他身份证明文件进行核对并登记。10/3/2022o3、银行不得为身份不明的客户提供服务、银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。账户或者假名账户。o作为一名银行从业人员，应该做到作为一名银行从业人员，应该做到:10/3/2022o1、“了解客户了解客户”不仅是其所在机构的法定义不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求；作要求；o2、

47、熟知所在机构对客户身份进行识别和登、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求；行身份识别的具体要求；o3、严格遵循操作流程，不得循私情而违反、严格遵循操作流程，不得循私情而违反规定为客户开立匿名账户或假名账户。规定为客户开立匿名账户或假名账户。10/3/2022第十七条第十七条 反洗钱反洗钱o银行业从业人员应当遵守银行业从业人员应当遵守反洗钱反洗钱有关规定，有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务（有哪些？）熟知银行承担的反洗钱义务（有哪些？），在严守客户隐私的同时，及时按照所在机在严守客户隐私的同时，及时按照

48、所在机构的要求，报告大额和可疑交易。构的要求，报告大额和可疑交易。o10/3/2022o反洗钱反洗钱是指是指为了预防通过各种方式掩饰、为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。为。10/3/2022o金融机构机构反洗钱义务有三个重要方面，金融机构机构反洗钱义

49、务有三个重要方面，三方面构筑了反洗钱的三道防线，也是反三方面构筑了反洗钱的三道防线，也是反洗钱的三项基本制度：一是建立客户身份洗钱的三项基本制度：一是建立客户身份的识别；二是客户身份资料及交易记录的的识别；二是客户身份资料及交易记录的保存制度；三是大额交易和可疑交易的报保存制度；三是大额交易和可疑交易的报告制度。告制度。10/3/2022第十八条第十八条 礼貌服务礼貌服务o银行业从业人员在接洽业务过程中，应当银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显

50、不合理的要求，应当耐心说明情足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。况，取得理解和谅解。10/3/2022o银行从业人员的业务活动以客户为中心，银行从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的举止、为客户提供专业的态度、得体的举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。基本要求。10/3/2022o银行业从业人员应当以大方得体的行为举银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，