最新“小微授信管理办法解读”及“小微授信审批工作制度及流程讲解”(精).doc

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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date“小微授信管理办法解读”及“小微授信审批工作制度及流程讲解”(精)“小微授信管理办法解读”及“小微授信审批工作制度及流程讲解”(精)“小微授信管理办法解读”及“小微授信审批工作制度及流程讲解”习题集一、单项选择题:1.不属于小微产品研发工作内容的是(A、可行性分析B、产品设计C、产品测试D、营销管理2.小微型企业实际控制人指直接或间接占有企业(以上股份的自然人股东A、

2、30%B、40%C、50%D、60%3.小微自然人主体单笔贷款最近24个月内存在累计超过(的逾期记录被认定为不良信用记录。A、3B、4C、5D、64.按照商圈辐射范围可分为核心商业圈、(和边缘商业圈。A、中级商业圈B、有形商业圈C、无形商业圈D、次级商业圈5.以下不属于有形商圈的是(A、批发行业市场B、零售商业中心C、制造产业基地D、电子商务交易群体6.小微授信业务的抵押物是可以上市流通交易,并能办理正式抵押登记的住宅、商住房、商用房、标准化厂房,其楼龄不超过(年。A、15B、20C、25D、307.一般情况下,小微授信业务以住宅(别墅抵押的,抵押率不超过(A、60%B、70%C、80%D、9

3、0%8.一般情况下,小微授信业务以标准化厂房抵押的,抵押率不超过(A、30%B、40%C、50%D、60%9.小微授信业务单一借款人采用非抵押类的担保方式的种类不得超过(种。A、2B、3C、4D、510.原则上小微单户授信额度不超过(万元(含。对于部分小微企业的成长性以及客户梯队管理需要等情况,授信额度确需超过的,其占比不得超过(。A、500,10%B、1000,15%C、500,15%D、1000,10%11.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(的行政强制措施。A、停止其营业B、限制其所有业

4、务C、终止其法人资格D、没收其所有资产12.按照近期国务院研究确定的支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施, 对商业银行发行金融债所对应的单户(万元以下的小型微型企业贷款,在计算存贷比时可不纳入考核范围。允许商业银行将单户授信(万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重,降低资本占用。适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。A、300,500B、500,300C、500,500D、200,30013.担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当(承担相应的民事责任。A.只由债务人 B只由担保人 C只由债权人 D根据其各自过错14.按照近期国务院研究确定的支持小型和微型

5、企业发展的金融财税政策措施,商业银行应重点加大对单户授信( 万元以下小型微型企业的信贷支持。A、300B、500C、600D、80015.按照近期国务院研究确定的支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施,对金融机构向小型微型企业贷款合同(年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至(年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策,延长至(年底。A、二、2015、2013B、三、2013、2013C、三、2013、2015D、二、2013、201516.小微授信法人主体须成立(年(含以上,经营稳定。A、一B、二C、三D、四17.小微授信业务中家庭包括(A

6、、借款人、借款人配偶及未成年子女B、借款人、借款人配偶C、借款人、借款人配偶、借款人三代以内直系血亲D、借款人、借款人配偶、借款人三代以内直系血亲、借款人两代以内旁系血亲18.根据中华人民共和国担保法规定,以下可作为担保人的是:(A.国家机关B.学校C.医院D.企业法人的分支机构有法人书面授权的,在授权范围内提供的保证19.评审委员会至少由(名委员组成。A. 3B. 4C. 5D. 620.授信材料整理、分发;授信台帐登记、数据统计及日常审批辅助工作是(的岗位职责。A. 审批作业支持岗B. 授信评审岗C. 授信审批岗D. 评审委员会秘书21.以下哪个不是授信审批岗的岗位职责(A. 权限内单笔小

7、微信贷业务、小微授信项目的审批以及超权限项目的复审B. 拟定小微授信业务审查审批的技术规范及业务指导、监督C. 参与拟定区域内小微授信业务的授信政策D. 评审委员会的日常工作22.小微授信审批人员经(认定任职资格后,方可履行审查审批职责。A. 支行B. 分行/分部C. 总部D. 评审委员会23.审批师根据风险控制能力、专业经验、绩效、区域风险度等指标,按照审批金额上限和审批业务品种的不同,级别从低到高分为五级。其中最高级别为(。A. 零级B. 一级C. 四级D. 五级24.采用“双签”方式审批授信事项时,授信条件的选择和设置上,必须遵循(的原则;A. 只审批总部认定的标准类授信产品B. 后手不

8、得优于前手C. 上报总部D. 由评审委员会审议25.评审委员会以(形式决定审议结果,参加会议的委员须在表决表上签署姓名。A. 不弃权表决B. 不记名表决C. 记名表决D. 可弃权表决26.某一提交审议事项,其表决结果中“同意”和“有条件同意”的票数超过参与该次会议的成员人数的(,方可视为审议通过。A.四分之三B. 三分之二C.二分之一D. 三分之一27.特殊情况下“有条件同意”的限制性意见、附加条件相互矛盾或难以统一的,由(作取舍裁定。A. 评审委员会主任委员B. 评审委员会普通委员C. 评审委员会秘书D.有权审批人28.评审委员会例会表决意见为“否决”或“续议”、有权审批人直接签署“同意”或

9、“有条件意见”的项目,实现比例控制。原则上此类项目笔数不超过年度审议项目总笔数的(,且须报备总行。A. 百分之一B. 百分之五C. 百分之十D.百分之二十29.续议申请必须在收到续议回复意见(内发起,超过该期限的不予受理。A. 四十个工作日B. 三十个工作日C. 二十个工作日D.十个工作日30.授信业务审批决议通知书有效期不超过(。超过该期限的视同新发生项目重新报批。A. 一个月B. 三个月C. 六个月D. 一年31.对已终审的项目额度或大额单笔授信业务,上一级评审机构认为授信存在重大失误、失职或授信项目不符合我行准入要求且尚未放款的授信项目,经办机构(。A. 应立即停止办理B. 可正常放款,

10、并加强贷后检查C. 可不采纳上一级评审机构意见D. 可自行更改授信条件后放款32.评审委员会应另外设立(若干人,正式委员因故不能出席的由其依序替代。A. 候补委员B. 评审委员C. 主任委员D. 表决委员33.评审委员会设(一名,由评审委员会主任委员指定。A. 综合岗B. 秘书C. 候补委员D. 有权审批人34.小微授信业务审查审批中,最重要的是(A. 资产实力B. 负债总额C. 抵押物状况D. 第一还款来源35.小微风险主管、小微授信审批师的管理由(负责。A. 分行风险管理团队B. 小微金融事业部各分部C. 小微金融事业部总部D. 总行人力资源部36.小微风险主管资格、小微授信审批师审批资格

11、等级每次认定有效期截至(。A. 本年度末B. 下一年度同期C. 下一年度年审起始日D. 下一年度年审完成日37.获得临时资格的小微风险主管、小微授信审批师应在(内通过岗位准入认证,因本人原因未通过岗位准入资格认证的,临时资格自行失效。A. 一个月B. 三个月C. 六个月D. 一年38.小微风险主管、小微授信审批师资格年审时间在每年(前举行,年审结果作为小微授信审批师调级认定以及是否继续生效的依据。A. 一季度末B. 二季度末C. 三季度末D.年底39.各级小微授信审批师每年累计接受授信业务相关培训时间原则上不应少于(小时。A. 20B. 40C. 60D.80二、多项选择题1.小微授信产品的风

12、险管理遵循( 原则。A、专业分工B、统筹管理C、全面管理D、全程管理E、及时管理2.小微授信业务产品按照担保方式可以划分为(A、抵押担保类B、法人保证类C、自然人保证类D、质押类E、信用类3.小微产品风险全流程管理是指风险管理贯穿于(环节或过程。A、产品发起B、产品研发C、投产准备D、营销管理E、售后管理4.小微产品的可行性分析报告应包括(A、目标客户的风险特征和需求;B、客户需求的预计市场容量、定价;C、相关风险控制措施,在风险可控的基础上进行产品创新;D、同业相关情况。E、客户需求的收益水平、成本与风险5.小微授信业务管理的原则内容包括(A、大数定律B、科学规划C、价格覆盖风险D、批量开发

13、E、标准作业6.目标客户群是指具有以下特征的客户群体(A、共同的经营规律B、风险特征相似C、风险控制方式类同D、同一个地区E、上下游企业7.小微授信业务目标客户群具体包括(A、商圈B、产业链C、行业协会D、与我行(含集团有长期良好合作关系的客户群体E、商会8.以下表述正确的是,(。A、小微金融事业部总部设信贷执行官,直线向总行首席信贷风险执行官汇报并负责B、小微金融事业部总部风险管理团队在小微信贷执行官领导下管理各项授信工作C、暂未设立小微分部的,由分行零售信贷风险部的小微风险审批团队管理授信工作,团队主管直接向小微信贷执行官汇报D、小微授信业务管理人员实行资格认定管理E、小微金融事业部分部设

14、小微风险管理部主管,直线向小微信贷执行官汇报并负责;分部风险管理人员在分部风险管理主管领导下管理各项授信工作9.关于小微授信主体,以下表述正确的是(。A、小微型企业按照中小企业划型标准规定(工信部联企业(2011300号中关于小型企业和微型企业的划分标准执行B、小微型企业作为授信主体的,其实际控制人须承担个人连带担保责任C、小微授信主体须按我行信用评分表进行相关评级并达到最低准入条件D、家庭净资产50万元E、从事行业正常合法,不属于我行信贷政策禁止介入的行业10.小微授信申请人有下列情况之一的严禁授信:(。A、被人民银行、银监会列入黑名单或被银行同业公布为不守信誉的,涉及重大不利法律纠纷、诉讼

15、,严重影响企业正常生产经营的B、法人代表、主要股东或高管有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为,或存在明显的违反社会道德的行为C、违反产业政策,生产国家明令禁止的产品及假冒伪劣产品的,贷款资金用于国家明确规定的禁止用途的D、生产经营已经严重不正常的,资产负债率极高甚至资不抵债的E、其他国家明令禁止信贷资金进入的行业11.关于小微异地授信业务,以下表述正确的是(。A、异地授信业务是指自然人或法人授信主体的主要经营场所位于受理贷款经办机构辖属区域以外地区的授信业务B、异地授信业务应符合我行小微授信业务的准入条件C、开展异地授信,须我行当地经营机构未对该客户授信D、可采用包

16、括自然人担保在内的多种担保方式E、房产抵押担保的,抵押物须为经办机构辖属区域内的住宅和商用房(商住房12.关于小微风险缓释,以下说法正确的是(。A、抵押担保要取得产权共有人或其他权利人的同意B、抵押房屋已出租的,抵押人应告知承租人C、特殊情况下可接受100%的住房抵押率D、商铺承租权转让须取得市场管理方同意E、我行不接受被挂失、止付、查封的质押品,但可接受被暂时冻结的质押品13.小微授信业务审查审批的工作原则是:(A. 独立B. 客观C. 公正D. 高效E. 审慎14.评审委员会的议事原则是:(A. 个人意见B. 集体意见C. 独立发表意见D. 听从领导意见15.评审委员会成员工作守则是:(A

17、. 质量为本B. 客观公正C. 勤勉尽责D. 廉洁保密E. 集体意见16.与审查审批相关的岗位有:(A. 授信审批作业支持岗B.授信审查岗C.授信审批岗D.客户经理E. 支行综合岗17.以下哪些为授信审查岗的岗位职责(A. 小微授信项目的审查B.评审总结、分析、指导工作C. 权限内小微授信事项的审批D. 授信台帐登记E.评审委员会的日常工作18.小微授信审批师的基本资格条件包括(A. 具有良好的个人品德、职业道德和敬业精神,责任心强、工作认真负责,廉洁奉公;B. 具备金融、经济、管理、会计、法律等相关专业本科(含以上学历;掌握经济学、金融学、统计学、商业银行经营管理、投资分析、财务分析等基础理

18、论知识;C. 熟悉有关经济、金融、法律法规及各项监管政策;熟悉银行风险政策、授信制度及各项管理规定;了解现代商业银行风险管理理论,掌握各类风险的识别、评估、计量、监测和控制方法;D. 具备2年以上(含银行信贷工作经验;E. 个人信用记录良好、从业记录良好等;F. 身体健康,能适应岗位工作强度;G. 有良好的沟通能力。19.有下列情形之一者,不得作为小微授信审批师:(A. 工作中弄虚作假、蓄意欺骗、营私舞弊等;B. 因违法乱纪受到刑事处罚或纪律处分;C. 近3年内多次违反信贷规章制度;D. 有违反社会公德等不良行为的;E.5年内曾被取消各类信贷审批资格的;20.小微授信审批师等级的认定由总部统一

19、负责和管理,包括(。A.出账法律审查资格认定B.审批权限认定C. 首次认定D. 培训认定E. 调级认定21.“简约审议”方式下,通过信贷操作和管理系统报批的工作程序为:(A. 授信审批作业支持岗对上报授信业务进行接收、分发;B. 单签审批业务审批人在系统内出具审批意见;双签审批业务审批人按层级在系统内逐级进行审查审批;C. 各级审批人对上一级审查审批意见有异议的,应退回上一级,并阐明具体原因;D. 上报单位、上一级审查审批权人完善意见后一并提交审批人;E.上报单位通过系统查看审批结果。22.评审委员会可以采取哪些形式(A.主任委员审议B. 现场审议非现场表决 D. 有权审批人一票通过E.有权审

20、批人一票否决23.评审委员会审议表决结果分(四种,除回避原因外不得弃权。A. 复议B. 同意C. 有条件同意D. 反对E.续议24.分部(分行评审委员会的议事范围包括(A. 审议分部(分行制定的小微授信业务发展方向及业务指引B. 审议分部(分行制定的小微授信业务政策及制度C. 定期审议分部(分行小微信贷资产的监测报告、重大风险项目的救济方案D. 审议目标客户群项目额度类授信业务E.分部(分行小微业务合作中介准入、年审等日常管理25.单笔小微业务的审查要点包括:(A. 基本信息和信用状况B.抵押品状况C. 个人、家庭、公司资产状况D. 经营状况E.贷款用途26.以下哪些有可能属于目标客户群范畴?

21、(A. 有形商圈B. 供应链、销售链企业集群C. 行业商会、协会D. 各类电子商务平台E.同乡会、同学会27.以下哪些属于审查报告的撰写要求(A. 内容齐全,条理清晰,用字简洁B. 强化授信资金用途审查分析;强化第一还款来源审查分析C. 注重非财务信息,交叉验证,全面评价D. 提出明确的风险防范措施E.倾听经营机构意见,积极沟通,出具明确审查意见结论三、是非题1.小微授信产品,是指向个体工商户、小微型企业或小微型企业实际控制人提供的表内外授信业务产品。(2.本行小微授信产品所承担的风险,包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和合规风险等。(3.发起产品研发申请时需要提交立项申请报告

22、,报告内容包含:产品的目标客户、客户特定的银行服务需求、研发该产品的目的、产品存在的主要风险因素以及投入产出分析等内容。(4.产品设计期限届满、产品运行满一年或风险事件发生时,应当由该产品原发起立项部门组织进行产品评价。(5.按照中小企业划型标准规定(工信部联企业(2011300号,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。(6.小微金融事业部分部的“小微风险管理部”是当地各渠道小微业务风险评审的唯一通道。(7.农业用房、宅基地房产、集体土地房产、军产权房产,存在纠纷、拆迁范围内抵押的房产可以作为抵押物。(8.对于易发生毁损的

23、房地产抵押物,可选择是否购买财产保险;我行为保险第一受益人,保险金额不低于授信额度,保险到期日应在授信到期日之后。(9.标准化质物质押指以定期存款(单、国债、全额保证金或我行认可的其他质押物提供质押担保的小微授信业务(10.借款人为个人的,借款人及其配偶视为不同授信主体实行限额管理。(11.借款人既以自然人又以其实际控制的企业向我行申请小微授信业务的,授信额度分别实行限额管理。(12.同一企业只能以该企业或其实际控制人名义向我行申请小微授信业务,但可以以多名借款人名义以该企业为用款主体分别向我行申请小微授信业务。(13.除标准房产抵押产品和低风险业务外,其他小微授信产品仅可用于目标客户群项下客

24、户。(14.中介机构按照与我行进行合作的具体内容及其所承担风险责任的差异,可分为业务推荐类、咨询服务类和风险共担类三种(15.中介机构可以以我行人员的名义办理审查贷款、与客户签订借款合同、代办我行银行卡(帐户等事宜。(16.小微授信业务主体应以本地客户为主;其资信状况良好,具备履行合同、偿还债务的能力和意愿;在本行业长期稳健经营、具有丰富的经营经验或专业技能。(17.在与中介机构合作过程中应坚持“效率优先”的原则,将贷款的所有环节全部委托中介机构办理。(18.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。(。19.小微授

25、信业务所称单一借款人(单户适用于自然人和法人,其中自然人单一借款人指借款人及其配偶。(20.小微受信人发生重组、合并、分立、停产、歇业等不利于我行债权安全的重大情况变化的,应及时预警。(21.应逐步建立和完善小微业务不良资产快速处置机制,并可通过外部专业公司与行内团队的合作,加强对小微业务的监测预警和贷款催收工作的管理。(22.授信条件发生变更的,应当及时重新审批或变更授信批复。授信条件未落实或发生变更未重新审批的,不得出账。(23.小微业务授信审批师必须至少具备银行信贷工作年限2年,或银行风险管理(含授信审查年限1年。(24.暂不具备各级小微授信审批师基本条件,但信贷基础扎实、风控能力突出、

26、工作表现优秀、确有必要破格任用为各级审批师的,可上报小微金融事业部总部单独认定。(25.小微授信业务设立总分行两级评审委员会。分行评审委员会接受总行评审委员会的指导和监督。(26.评审委员会采取定期召开的方式,一般每两周召开一次。(27.评审委员会例会原则上由评审委员会会主任主持,主任因事不能出席时,可由评审委员会秘书主持。(28.评审会的审议表决执行回避制度,如审议事项涉及某评审会委员的个人利益或与审议事项具有关联关系时,该委员不得参与该笔授信事项的审议表决。(29.委员会成员的表决结果为“有条件同意”或“反对”、“续议”的,“有条件同意”应附可执行的具体条件,“反对”或“续议”应附理由。(

27、30.评审委员会表决结果中“同意”和“有条件同意”的票数超过参与该次会议的成员人数的二分之一,方可视为审议通过。(31.评审会投票结果为“反对”票数超过当次会议有效票数三分之一的,审议结果视为否决。(32.委员会主任参加审议并在表决中“同意”的,默认为行使“一票通过权”,审议结果原则上视为通过。(33.复议是指经营单位认为原审批意见不合理,或者原审批意见基本合理,但有针对性地进行解释、补充、完善后,对原审批意见为否决的授信事项提请原审批机构再次审议的行为。(34.每笔授信业务只能复议一次。(35.对终审同意授信项目进行的授信方案调整属于复议范围。(36.已审批授信方案调整是指在授信方案执行前或

28、执行中对已审批的授信方案进行调整、对授信审批条件进行变更的行为。(37.已审批授信方案调整原则上由原评审人员处理;并根据新报方案,确定审批人。(38.续议指经营单位按照原审批意见的要求进行解释、补充、完善后,对原审批意见为续议的项目提请原审批机构再次审议的行为。(39.上一级评审机构认为授信存在重大失误、失职或授信项目不符合我行准入要求且尚未放款的授信项目,经办部门不一定必须立即停止办理。(40.总部认为有必要的,可采取“简约审议”方式审批适合“评审委员会”审议方式的授信事项。(41.各级审批人对上一级审查审批意见有异议的,应退回上一级,并阐明具体原因。(42.评审委员会记名表决表由总分部内部

29、掌握,不对支行披露。(43.对小微授信业务进行审查审批时,不仅关心要关心企业自身的信用情况和发展能力,还要联系经营者个人及其重要的家庭成员(如配偶的收入和资信状况、经营能力和人格素质等进行评价分析。(四、简答题1.简述自然人不良信用记录的概念。2.简述小微产品风险管理中小微业务经营机构的职责。3.简述标准化厂房的定义。4.简述法人保证的一般规定。5.简述商圈和产业链的概念。6.简述中介机构管理的一般要求7.简述小微授信业务管理原则8.简述小微授信业务的主要授信品种9.简述小微授信业务中关系人的定义。10.简述小微统一授信管理的相关要求。11.审查审批作业方式分为哪两种?12.请阐述简约审议中,

30、单签审批方式和双签审批方式的适用范围。13.评审委员会委员应具备哪些条件?14.如何审查小微客户的经营收入?15.对上下游客户的的调查和描述包括那些内容?16.企业存在隐形股东时,借款主体如何设定?17.核实授信用途时,应注意哪些方面?18.调查、审查报告中,对企业经营情况的描述包括那些方面?19.请简述小微授信审批师等级的认定程序包括哪几个环节,及个人申请所需提供的资料。20.请简述小微风险主管的年审考评内容(由小微风险主管简述或小微授信审批师的年审考评内容(由小微授信审批师简述五、论述题1. 简要论述小微授信业务的组合风险管理。 2. 简要论述小微授信业务目标客户群的管理。 3. 简要论述小微授信主体的准入管理 4. 简要论述小微产品风险流程管理。 5. 请阐述对单笔小微业务的审查要点。 6. 请阐述对圈、链、会三类目标客户群的审查要点。 7. 如何具体审查小微客户的经营收入？ 16 / 16 -