最新《个人理财规划》练习题(1).docx

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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date个人理财规划练习题(1)个人理财规划练习题(1)个人理财规划练习题一、 单选题1超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起2以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费3买

2、房买车规划的内容一般不包括（D）。A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况4占据家庭财富总量的半数的是（C）。A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产5如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息6传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？AA、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老7企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，

3、央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度8以下哪种投资收益最高？（A）A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债9关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险10测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（A）A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处11大家关注理财的表现不包括（A）。A、多数人希望提高收入B、股民已达到

4、上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办12以下哪项不属于财政政策工具？（D）A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资13以下哪个行为体现的是融资需要？（A）A、拾遗补缺B证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金14下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。15以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（C）A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财16

5、为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。17下列说法错误的是（C）。A个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容18银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。A、银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完

6、善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门19下列说法错误的是（D）。A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。20全过程理财规划的最后一步是（D）。A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善21老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。A、死亡B、子女成

7、年C、子女婚嫁D、10年22人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D）。A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境30关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源23到期收益率是指（A）。A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期

8、满为止的这个期限内的年平均收益率24理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则25以下哪项不属于存款好习惯？（C）A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额26以下不属于四金的是（D）。A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金27理财方案制作时的注意事项不包括（D）。A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据28关于“房子

9、养老”，表述不正确的是（D）。A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、房子的价值可以快速变现29专业理财师确定理财方式的因素不包括（B）。A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展30个人经济生活事务管理不包括（C）。A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范31货币金融管理的最高机构是（C）。A、中央B、邮储C、央行D、发改委32实际利率与名义利率的关系是（D）。A、实际利率等于

10、名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率二、 判断题1.理财是有钱人的专利 。（）2理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）3遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）4低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）6理财目标一旦制定不能更改。7养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个

11、对身体应变机制，定期检查 。（）8一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）9理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）10理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）11反向抵押贷款的周期比较长。（）12分散投资可以实现风险相互抵消。（）13国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）14员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）15理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）16债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）17理财师要满足客户理财

12、的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）18加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）19理财一般不受个人家庭因素的影响。（）20不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）21金融理财师这个职业风险极大。（）22人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）23提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）24一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）

13、25确定理财目标后要进行自我评价。（）26理财只是一种金融产品。（）27客户理财的需要唯一目的就是赚钱。28丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）29根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）30对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）31老年人很有必要购买医疗保险。（）32教育投资首先要考虑要达到的目标。33一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）34.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）35银行存款可能

14、越存越少。（）36每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）37自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）三、名词解释1、风险：风险有广义和狭义两种定义。 广义的风险一般是某种事件发生的不确定性。只要某一件事的发生存在着两种或者两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。风险既可以是积极结果即盈利的不确定性，也可以指损失发生的不确定性。 狭义的风险是指不幸事件发生的不确定性，如地震、火灾、洪水等灾害只会带来损失可能风险。 2、股票:股票是股份证书的简证，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 3、

15、基金:基金有广义和狭义之分，从广义上说基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，如信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义上来说，基金主要是指证券投资基金。4、债券:是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺依照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。5、财务安全:是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现的财务危机。6、财务自由:指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。7、人寿保险:是以被保险人的寿命为保险标的，以死亡或生存为给付保险金条件的人身保险业务

16、。8、消费信贷 :是当期得到现金、商品个服务，在将来支付有关费用的一种安排。 计算题：1、 某公司有优先股100万股，每股面额100元，固定利息率为8%，最终收益率的上限为10%普通股有400万股，每股面额100元。该公司在固定股息率分派了优先股利息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余1500万元供再次分配，那么在全部参与优先股票、部分参与优先股票和非参加优先股票情况下，优先股和普通股可分别再获多少元的额外股利？ 解答：（1） 在全部参与优先股票的情况下：1500/100+400=3(元)所以优先股和普通股每股可分别再获3元的额外股利（2） 部分参与优先股情况下： 100(10%-8%)=2（元)，所以优先股可分别再获2元的额外股利。（1500-200）/400=3.25（元），所以普通股每股可再获3.25元的额外股利。（3）参加优先股票情况下：优先股每股可获的额外股利为0元，普通股每股可分的额外股利为：1500/400=3.75（元）-