2022年全省中级银行从业资格自测模拟提分题28.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 B2. 【问题】 （ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 C3. 【问题】 （ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场

2、运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行【答案】 A4. 【问题】 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A5. 【问题】 公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营

3、B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 D6. 【问题】 在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 B7. 【问题】 申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 C8. 【问题】 银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容

4、、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 B9. 【问题】 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 B10. 【问题】 稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.

5、原则 13D.原则 1417【答案】 C11. 【问题】 对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 B12. 【问题】 银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 B13. 【问题】 在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.存贷款、支付结算、代收代付D.存贷款、代

6、收代付、理财【答案】 A14. 【问题】 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 C15. 【问题】 合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 D16. 【问题】 商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 B17. 【问题】 （ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳

7、入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 B18. 【问题】 银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 B19. 【问题】 远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 B20. 【问题】 下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和

8、其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR）仅为74%，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来

9、源的稳定性与多样化B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况【答案】 ABC2. 【问题】 商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。A.综合评价法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.行业价格法【答案】 BCD3. 【问题】 银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央八项规定的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（ ）等不正之风

10、。A.形式主义B.官僚主义C.享乐主义D.奢靡之风E.极简主义【答案】 ABCD4. 【问题】 借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（ ）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】 ACD5. 【问题】 以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付

11、给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性【答案】 ABC6. 【问题】 下列关于缺口分析的理解正确的有（ ）。A.当某一时间段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升【答案】 ABC7. 【问题】 市场约束参与方主要包括（）。A.监管部门B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答

12、案】 ABCD8. 【问题】 家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理【答案】 ABCD9. 【问题】 普惠型消费贷款包括（）。A.校园消费贷款B.信用卡透支C.汽车消费贷款D.住房按揭贷款E.低保户消费贷款【答案】 A10. 【问题】 下列属于盈利性监测指标的有（ ）。A.一类案件风险率B.净息差C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】 BCD11. 【问题】 一些发达国家对理财行业理财师的要求有( )。A.KYC(了解你的客户)B.K

13、YP(了解你的产品)C.提供相关信息披露D.将相关内容以书面的形式表现出来E.将相关内容以口头的形式表现出来【答案】 ABCD12. 【问题】 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品质-CharaCterD.资本-CapitalE.担保-Collatera1【答案】 BCD13. 【问题】 下列属于行业财务风险因素的是（）。A.净资产收益率B.行业盈亏系数C.全员劳动生产率D.产品产销率E.资本积累率【答案】 ABCD14. 【问题】 我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（

14、 ）等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】 CD15. 【问题】 商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】 BD16. 【问题】 某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。A.风险成本B.会计成本C.资本成本D.经营成本E.监管成本【答案】 B17. 【问题】 对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规

15、定且银行认可的抵押财产范围。A.担保法B.保险法C.民法通则D.物权法E.合同法【答案】 AD18. 【问题】 借款企业的全部资金主要来源于（）。A.银行存款B.短期投资C.长期投资D.借入资金E.所有者权益【答案】 D19. 【问题】 下列关于有效银行监管的核心原则的内容说法正确的有（ ）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C.可停止批准其开办新业务或收购活动D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E.有权力禁止资产转让及购回自己的股权【答案】 ABCD20. 【问题】 下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。A.贪污?B.受贿C.贷款诈

16、骗罪?D.挪用公款罪E.擅自设立金融机构罪【答案】 ABD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基

17、金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。2. 小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩

18、大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有

19、土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生

20、产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。3. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期

21、限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接

22、给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000

23、070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由

24、题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。4. 张莉打算采用

25、个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商

26、公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房

27、地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。5. 已知某项目前5年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为19，下列说法正确的是（）。A项目NPV0，不可接受C项目NPV0，可接受D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18

28、+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+15007062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。