2022年辽宁省中级银行从业资格自我评估测试题.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险（）等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、监测、分析、评价、报告、控制B.识别、计量、分析、评估、检查、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C2.【问题】董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.

2、连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】A3.【问题】财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.降低了企业的系统风险D.防控企业集团资金风险【答案】C4.【问题】第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。A.不得低于 60%B.不得低于 80%C.不得低于 100%D.不得低于 150%【答案】C5.【问题】商业银行是否根据理财业务性质和风险特征建立健全理财业务管理制度不包括的内容是（）。A.市场准人管理B.人员管理C.产品准入管理D.销售管理【答案】A6.【问题】采

3、用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。A.100B.20C.0D.50【答案】A7.【问题】根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】A8.【问题】有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】A9.

4、【问题】()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】A10.【问题】甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】A11.【问题】董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指（）。A.强化业务监测原则B.防范交易对手风险原则C

5、.维护客户利益原则D.客户适当性原则【答案】A12.【问题】根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】D13.【问题】办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】A14.【问题】关于市场准入的说法

6、，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】C15.【问题】（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。A.不良资产业务B.负债业务C.理财业务D.投资业务【答案】A16.【问题】下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未

7、结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】D17.【问题】张伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】A18.【问题】（）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款

8、人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】B19.【问题】公司治理信息不要求强制披露的是（）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】A20.【问题】如表 51 所示，GI19 表示各业务条线当年的总收入，19 表示各业务条线对应的系数。A.5B.10C.15D.20【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】税收制度的法律层级包括（）。A.全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范

9、性文件B.国务院制定的行政法规和有关规范性文件C.国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件D.市以下税务机关制定的规范性文件E.中国政府与外国政府（地区）签订的税收协议【答案】ABC2.【问题】各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括（）。A.是否拥有相应权限B.是否存在越权审批C.是否取得有权审批部门重新批复的文件D.项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意E.是否存在拆分处理越权审批【答案】ABCD3.【问题】与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。A.区域风险B.行业风险C.宏观经济因素D

10、.客户的偿债意愿E.客户的偿债能力【答案】ABC4.【问题】商业银行的高级管理层由（）等组成。A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东【答案】ABC5.【问题】下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有（）。A.存款自愿B.为存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD6.【问题】银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）。A.评定等级行B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.分配信贷资源和财务费用E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD7.【问题】通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括

11、（）。A.有关的贷款标准和政策B.贷款的基本程序与风险控制C.不良贷款的划分标准和确认程度D.呆账准备金提取E.管理人员的素质与水平【答案】ABCD8.【问题】以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A.易于处置B.价值稳定C.易于保管D.变现能力强E.产权明晰【答案】ABD9.【问题】根据我国物权法，不得抵押的有（）。A.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权B.耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社

12、会公益设施D.依法被查封、扣押、监管的财产E.土地所有权【答案】BCD10.【问题】下列选项中，属于中长期结构性分析指标的有（）。A.净稳定资金比例B.期限错配分析C.同业市场负债比例D.融资集中度指标E.存贷比【答案】ABCD11.【问题】在理财规划书的制作过程中，方案执行规划时间表通常应包括的内容有（）。A.起始日期B.终止日期C.执行目标D.执行内容E.执行人【答案】ABD12.【问题】个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。A.购车发票原件B.机动车登记证原件C.保险单D.各种缴费凭证原件E.行驶证原件【答案】AB

13、CD13.【问题】对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有()。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险【答案】ABC14.【问题】下列商业银行可以用于计量交易对手信用风险的方法有（）。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.标准法E.现期风险暴露法【答案】AD15.【问题】技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（）。A.市场行为反映一切信息B.证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转【答案】ABC16.【问题】下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结

14、息说法正确的有（）。A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满 3 个月的，按支取日活期利率计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满 6 个月的，按支取日活期利率计息C.存期超过 1 年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息D.存期超过 1 年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息E.存期 3 个月(含)以上，1 年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】AC17.【问题】个人教育贷款中信用风险的主要形式有（）。A.政策风险B.道德风险C.还款能力风险D.还款意愿风险E.欺诈风险【答案】CD18.【问题】下列财产中，

15、一般不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通运输工具E.宅基地【答案】ABC19.【问题】票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况E.信誉情况【答案】ACD20.【问题】商业银行开发新产品业务所面临的主要风险类型有（）。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.市场风险【答案】ACD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额 1000 万元，固定资

16、产项目寿命期预计为 5 年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为 300 万元、400 万元、600 万元、700 万元、500 万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为 50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300(1-50)=150(

17、万元)；第二年税前利润=400(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。2.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2

18、）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A 基金：TRA=（1371-664）119=59412；B 基金：TRB=（694-664）090=03333；C 基金：TRC=（877-664）103=20680。因为 TRA 最大，所以 A 基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。3.以下是 G 公司近两年的利润数据，如表 51、表 52 所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G 公

19、司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G 公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果 G 公司 2016 年销售成本比率仍未增加，即仍维持 2015 年占销售收入 60的水平，公司 2016 年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其 2016 年的销售成本为 375 万元，因而 G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果 G 公司 2016 年经营成本比率仍未增加，仍维持 2015 年 30的水平，公司 2016 年的

20、经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上 G 公司 2016 年的经营成本为 200 万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G 公司 2016 年实际的经营利润为 25 万元，则不考虑其他因素时，如果 G 公司 2016 年的费用支出率与 2015 年保持不变，其 2016 年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。4.根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=0

21、16 红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=0115.一房地产项目建设期为 2 年，第一年年初投入 1500 万元，全部是自有资金；第二年年初投入 1000 万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为 10%。该项目可使用 20 年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品 10000 吨，总成本费用 1500 万元。销售税金为产品销售收入的 10%。产品销售价格为 2500 元/吨，并且当年生产当年销售，没

22、有库存。流动资金为500 万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元 A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100 万元 2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750 万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%