2022年山西省初级银行从业资格模考题型.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 A2. 【问题】 下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 B3. 【问题】 风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 B4. 【问题】 以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50B.70C.90D.根据保证

2、人信用等级确定【答案】 D5. 【问题】 以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 D6. 【问题】 20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 B7. 【问题】 单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 B8. 【问题】 关于金

3、融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D9. 【问题】 关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 B10. 【问题】 账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C

4、.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A11. 【问题】 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 D12. 【问题】 假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 C13. 【问题】 （2021年真题）个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（ ）年。A.3B.1C.2D.5【答案】 B14. 【问题】 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反

5、借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 C15. 【问题】 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 D16. 【问题】 下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务

6、经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 D17. 【问题】 二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.开发商C.有担保能力的第三人D.借款人【答案】 A18. 【问题】 对个人贷款楼盘项目本身的审查不包括( )。A.

7、项目资料的完整性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目实地考察【答案】 D19. 【问题】 下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C20. 【问题】 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什

8、么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于影响基金类产品收益的因素有（）。A.基金管理人员的道德水平B.基金所投资的证券市场行情波动C.基金经理的投资管理能力D.基金托管人的管理水平E.基金研究团队的研究实力【答案】 ABC2. 【问题】 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，

9、通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财 产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利【答案】 AC3. 【问题】 在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括( )。A.个人贷款信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备.

10、有效C.发放金额. 期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】 ABC4. 【问题】 导致合同无效的原因包括（）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人合法权益C.显失公平的合同D.违背公序良俗E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ABD5. 【问题】 下列关于久期缺口的理解正确的有()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感E.久期缺口的绝对

11、值越小，银行的利率风险暴露量越大【答案】 ABD6. 【问题】 外汇市场的特点有（）。A.空间的统一性B.空间的独立性C.时间的连续性D.时间的间隔性E.交易的自由性【答案】 AC7. 【问题】 贷款合同分为（）。A.格式合同B.非格式合同C.口头承诺合同D.无限制合同E.以上都对【答案】 AB8. 【问题】 以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公正对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.依法维护银行业消费者的合法权益【答案】 ACD9. 【问题】 个人征信报告中信用卡信息包括的内容有()。A

12、.最大负债额B.下次应还款日期C.共享授信额度D.最近一次实际还款金额E.卡类型【答案】 AC10. 【问题】 影响债券的定价因素包括（）。A.债券面值B.债券是否可转换C.市场利率D.债券印刷成本E.债券期限【答案】 ABCD11. 【问题】 根据巴塞尔新资本协议的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元C.必须保留子组合的损失率数据D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势【答案】 ABCD12. 【问题】 下列可被认为是商业银行短期流动性

13、风险三级预警信号的有（）。A.本外币备付率连续一周低于1B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5D.市场出现恐慌性挤兑E.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ABD13. 【问题】 银行市场环境分析应当作到的“四化”包括()。A.经常化B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化【答案】 ABD14. 【问题】 下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度

14、主要是用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】 B15. 【问题】 下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（ ）。A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高B.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标C.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格D.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大E.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低【答案】 BD16. 【问题】 保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张【答案】 ABCD17. 【问题】 （ ）属于商业银行开展的分期付款产品。A.旅游分期B.教育分期C.账单分期D.汽车分期E.家装分期【答案】 ABCD18. 【问题】 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】 CD19. 【问题】 货币市场具有（ ）的特点。A.偿还期短B.流动性小C.收益率高D.风险小E.流动性强【答案】 AD20. 【问题】 客户家庭财务现状的分析主要包括（ ）。A.现金流量分析B.资产负债结构分析C.收入结构分析D.支出结构分析E.储蓄结构分析【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)