2022年全国中级银行从业资格自测模拟测试题.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】B2.【问题】商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.高级管理层和监事会D.股东大会和监事会【答案】B3.【问题】商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】A4.【问题】国内商业银行面临的最主要和

2、最常见的利率风险形式为（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】A5.【问题】某公司为一家上市公司，相关资料见下表。则该公司 2016 年净资产收益率为（）。A.3B.3.8C.4.8D.5【答案】C6.【问题】银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C7.【问题】以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较

3、强的假设条件【答案】C8.【问题】风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】B9.【问题】商业银行薪酬结构的构成不包括（）。A.固定薪酬B.津贴和补贴C.可变薪酬D.福利性收入【答案】B10.【问题】商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每 6 个月C.每季度D.每月【答案】A11.【问题】银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】C12.【问题】下列关于资本补充的表述，错误的是（）。A

4、.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C13.【问题】不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。A.可疑B.损失C.次级D.关注【答案】D14.【问题】以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参

5、考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】D15.【问题】下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B16.【问题】在全面风险管理中，A 银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序

6、B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D17.【问题】下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】D18.【问题】下列不属于按照业务品种分类对商业银行的负债业务进行划分的是（）。A.对公存款B.储蓄存款C.同业存放D.借入负债【答案】D19.【问题】商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.借款人的还款能力B.借款

7、人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】A20.【问题】下列选项中，属于操作风险监控的是()。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】D二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.同一个人在同

8、一家银行只能开立一个类户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】ABCD2.【问题】下列关于信托说法正确的有()。A.信托一般为委托人根据理财规划的目标.将资产所有权委托给受托人.受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为B.有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产C.离异家庭.原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用D.高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托E.有大额整笔资金的家庭，可以找适

9、当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率【答案】ABCD3.【问题】一级资本的来源最常用的方式有（）。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】BC4.【问题】下列属于家庭其他支出的有（）。A.罚款支出B.投资理财咨询支出C.礼金支出D.捐款E.信用卡还款【答案】ACD5.【问题】没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。A.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他【答案】AC6.【问题】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特

10、点包括（）。A.笔数大B.风险集中C.单笔风险暴露较小D.风险分散E.逐笔评级【答案】ACD7.【问题】土地增值税以纳税人转让房地产取得的增值额为计税依据。经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让【答案】ABC8.【问题】在商业银行贷款管理中，贷后管理的内容有（）。A.参与企业经营活动B.明确贷后责任C.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解风险D.对信贷资产分类E.监控信贷资金的支付和使用情况【答案】BCD9.【问

11、题】对项目成本进行审查时，应（）。A.审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则规定核算项目生产经营成本B.重点审查原辅料、包装物、燃料动力的单耗、单价取值是否有理、有据C.审查外购投人物是否按照实际买价计算成本D.审查自制投入物是否按制造过程中发生的实际支出计算成本E.审查外购投人物所支付的进项税是否单列【答案】ABD10.【问题】根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有（）A.警告B.罚款C.没收违法所得、没收非法财物D.责令停产停业E.行政拘留【答案】ABCD11.【问题】确定项目规模应坚持()的原则。A.比较优势B.信号传递C.实事求是D.量力而行E.自主性【答案】CD12.【问题】贷后管理

12、是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性D.对贷款人账户进行监控E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任【答案】ABC13.【问题】1992 年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制一整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，包括（）。A.控制环境风险B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.财务报告的合规性E.相关法律法规的遵循【答案】BC14.【问题】下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（）。A.首次交易住房做抵押

13、的个人住房贷款(贷款金额在 1000 万元以下)B.低信用风险信贷业务C.保证金、存单的质押授信业务D.个人助业贷款E.个人消费贷款【答案】ABCD15.【问题】下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。2009 年 6 月真题A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D.产品竞争力主要取决于产品品牌E.能否合理、有效、及时地进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要【答案】ABC16.【问题】以下属于信贷资金的运动过程环节的有（）。A.银行吸收存款B.银行向使用者支付信贷资金C.由使用者转化为经营资金

14、，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产D.信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中E.使用者将贷款本金和利息归还给银行【答案】BCD17.【问题】网点机构营销渠道可以分为（）。A.全方位网点机构B.专业性网点机构C.高端化网点机构D.零售型网点机构E.低端化网点机构【答案】ABCD18.【问题】商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）。A.确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B.定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C.确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E

15、.定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况【答案】ABC19.【问题】采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件有()。A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投人价值C.要有一个活跃的公开市场D.被评估资产预期获利年限可以预测E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动【答案】C20.【问题】个人住房贷款业务中，质押担保的法律风险主要有()。A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值不足值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、

16、不当得利所得的权利进行质押【答案】ACD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.以下是 G 公司近两年的利润数据，如表 51、表 52 所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G 公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果 G 公司 2016 年销售成本比率仍未增加，即仍维持 2015 年占销售收入 60的水平，公司 2016 年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其 2016 年的销售成本为 375

17、万元，因而 G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果 G 公司 2016 年经营成本比率仍未增加，仍维持 2015 年 30的水平，公司 2016 年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上 G 公司 2016 年的经营成本为 200 万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G 公司 2016 年实际的经营利润为 25 万元，则不考虑其他因素时，如果 G 公司 2016 年的费用支出率与 2015 年保持不变，其 2016 年的经营利润应当为：25+15+20=

18、60（万元）。2.以下是 G 公司近两年的利润数据，如表 51、表 52 所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G 公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果 G 公司 2016 年销售成本比率仍未增加，即仍维持 2015 年占销售收入 60的水平，公司 2016 年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其 2016 年的销售成本为 375 万元，因而 G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。

19、（2）A【解析】如果 G 公司 2016 年经营成本比率仍未增加，仍维持 2015 年 30的水平，公司 2016 年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上 G 公司 2016 年的经营成本为 200 万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G 公司 2016 年实际的经营利润为 25 万元，则不考虑其他因素时，如果 G 公司 2016 年的费用支出率与 2015 年保持不变，其 2016 年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。3.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘

20、指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA 最大，所以A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。4.借款人王涛是国企男员工，今年 47

21、 岁，离异。王涛 2 年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的 0.9 倍（5 年以上贷款基准利率为 49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11 倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低

22、首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达 30 年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过 65 岁，女性自然人的还款年限不超过 60 岁。符合相关条件的，男性可放宽至 70 岁，女性可放宽至 65 岁。王涛为男性，今年 47 岁，因此其可申请的最长贷款期限为 70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有 1 套住房并已结清相应购房贷款

23、的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为 30%。所以王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4 万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%1.1）/120.449%，还款期数=2312=276，贷款本金=1.29032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%（10.449%）276/（10.449%）276175600

24、04784（元）5.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA 最大，所以A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。