2022年山西省中级银行从业资格自测考试题15.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人欺诈进行侦测【答案】D2.【问题】商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】C3.【问题】资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.三年C.五年D.

2、十年【答案】B4.【问题】2009 年至 2010 年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C5.【问题】我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四

3、个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】C6.【问题】下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】A7.【问题】为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。A.3 年B.5 年C.6 年D.7 年【

4、答案】B8.【问题】巴塞尔委员会于 1988 年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】A9.【问题】下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A.特殊目的公司B.租赁资产交易C.资产证券化D.固定收益类证券投资【答案】D10.【问题】向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。A.贴现业务B.转贴现业务C.再贴现业务D.负债业务【答案】C11.【问题】根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】D12.【问题】关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严

5、格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人欺诈进行侦测【答案】D13.【问题】流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30 天B.90 天C.180 天D.1 年【答案】A14.【问题】从（）年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。A.2013B.2014C.2015D.2016【答案】B15.【问题】2016 年 9 月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案

6、】D16.【问题】固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】D17.【问题】（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】D18.【问题】情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】B19.【问题】()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】A20.【问题】商业银行定期

7、对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。A.信用风险B.流动性的风险C.市场风险D.操作风险【答案】D二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】下列商业银行风险评估主要包括的内容有（）A.对所有实质性风险进行全面评估B.通过打分卡法对第二支柱各实质性风险程度和风险管理质量进行评估C.对公司治理风险政策流程和限额以及信息系统评估D.开展实质性风险评估主要采用内部评级法E.对全面风险管理框架的评估【答案】ABC2.【问题】下列关于反洗钱，叙述正确的有()。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱

8、义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.反洗钱法主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪【答案】AC3.【问题】下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。A.职员欺诈、失职违规属于人员风险B.外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等属于外部风险C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险D.监管规定的变化属于流程风险E.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险【答

9、案】ABC4.【问题】巴塞尔新资本协议的三大支柱是()。A.市场约束B.商业银行的效益性目标C.外部监管D.最低资本要求E.内部监管【答案】ACD5.【问题】国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】AB6.【问题】下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。A.债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B.债券型理财产品资金主要投向银行间

10、债券市场、国债市场和企业债市场C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E.其目标客户为风险承受能力较低的投资者【答案】ABC7.【问题】下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有（）。A.属于衍生产品交易B.在实践中通常简称为即期C.可以满足客户对不同货币的需求D.是指现金或现货交易E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险【答案】BCD8.【问题】2013 年 6 月 3 日，某银行总行资产负债管理委员会(A1CO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅

11、为 74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.6 月 5 日央行备付金账户-30 亿元为透支违规B.6 月 5 日央行备付金账户-30 亿元不违规C.如果 6 月 5 日央行备付金账户透支额为一 250 亿元，则为违规D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算E.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付金是 72.10 亿元【答案】AC9.【问题】某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。A.提款申请书B.已正式签署的建设合同C.借款

12、凭证D.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明E.贷款用途证明文件【答案】ACD10.【问题】其他收入包括（）A.中奖B.中彩C.父母的抚养费D.财产继承E.赠予【答案】ABCD11.【问题】根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（）。?A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期价格协议E.远期汇率协议?【答案】ABC12.【问题】商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.服务至上E.为存款人保密【答案】ABC13.【问题】董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正确的有（）。A.董事会例会每月应

13、至少召开一次B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事D.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定E.商业银行董事长和行长应当分设【答案】BD14.【问题】为减少避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。A.经济增加值（EVA）B.资本充足率（CAR）C.资本收益率（ROA）D.风险价值（VaR）E.经风险调整的收益率（RAROC）【答案】A15.【问题】经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理信贷资产转让B.办理个人耐用消费品贷款C.境

14、内同业拆借D.与消费金融相关的代理业务E.提供购车贷款业务【答案】ABCD16.【问题】关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（）。A.POS 分期是目前最为常见的一种分期方式B.账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高C.邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费D.商场分期又称 POS 分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费E.消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定【答案】BCD17.【问题】对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

15、B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息C.利随本清D.一般适用于各种期限的固定利率贷款E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法【答案】ABC18.【问题】在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有()。A.借款人履行债务的期限B.担保物的名称、数量、质量、状况C.担保范围D.质物移交时间E.质物生效时间【答案】D19.【问题】下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负

16、交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理【答案】ABCD20.【问题】由于对核心资产的大量投资，经营现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种（）。A.非预期性支出B.季节性融资C.短期融资需求D.长期融资需求【答案】D三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款

17、银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需

18、提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。2.根据以下资料，回答

19、下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016 红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=0113.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后

20、最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA 最大，所以A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。4.2019 年张某为 45 岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资 16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在 A 银行尚有个人住房贷款余额 30 万元

21、，每月需还款 4500 元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套 100 平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为 360 万元，评估价值 300 万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向 B 银行提交二手房贷款申请，假定 5 年期以上的贷款年基准利率为 4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算

22、，B 银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3 分）4B 银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在 B 银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝 B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分 C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策 E申请评分

23、是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150 在不实施“限购”措施的城市，对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于 30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有 30 万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交 30%的首付款，最高可贷300000070%=210 万元。因此张某实际需交首付款为 360-210=150 万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产

24、支出与收入比控制在 50%以下（含 50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向 B 银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500 元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500 元。3.61.08 由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为 25 年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）3

25、00（14.8%12）3001贷款金额，解得 B 银行可向张某发放的最高贷款金额为 61.08（万元）。4.答案：B、EB 项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E 项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。5.根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016 红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=011