2022年山西省初级银行从业资格深度自测试卷35.docx

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1、2022 年初级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】A2.【问题】办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）A.逾期催收贷款不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他

2、项权证遗失，他项权利灭失D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失【答案】D3.【问题】合同的书面形式不包括（）。A.电报B.传真C.短信D.电子邮件【答案】C4.【问题】我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A5.【问题】以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。A.上调 1B.下调 1C.上调 2D.不变【答案】D6.【问题】法律成本是指（）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由

3、于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】D7.【问题】个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息【答案】C8.【问题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表

4、是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】C9.【问题】（）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】B10.【问题】以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是()。A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任【答案】A11.【问题】投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其

5、利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A12.【问题】根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4B.3C.6D.5【答案】A13.【问题】关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C14.【问题】下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通

6、货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】D15.【问题】下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】C16.【问题】下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A.贷款期限最长不得超过 10 年B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A17.【问题】2017 年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指

7、不当创新、不当交易、不当激励和（）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】B18.【问题】下列关于个人住房贷款采用贷款人受托支付方式的说法中，错误的是()。A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定工作B.银行应明确受托支付的条件C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D.银行应规范受托支付的审核要件【答案】C19.【问题】下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外

8、贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】D20.【问题】下列不属于融资租赁业务的是（）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】C二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的

9、情况外，对信托财产不得强制执行【答案】ABD2.【问题】广义的贷款法律关系包括()。A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系【答案】ABCD3.【问题】()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】BCD4.【问题】建立国别风险预警机构要求商业银行应成立各级预警领导组织和机构，（）。A.强化集中管理B.高效指挥协调C.强化分散管理D.提高全行预

10、警意识E.提高全行风险意识【答案】ABD5.【问题】下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有()。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益【答案】BC6.【问题】下列客户信息属于定量信息的有（）。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息【答案】AB7.【问题】信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。A.供应阶段评价B.生产阶段评价C.销售阶段评价D.竞争对手评价E.产品竞争力评

11、价【答案】ABC8.【问题】为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括()要素的内部控制体系。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监控【答案】ABCD9.【问题】对借款人贷后监控的内容主要包括（）。A.与银行往来情况监控B.担保状况监控C.管理状况监控D.财务状况监控E.经营状况监控【答案】ACD10.【问题】下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。A.原告B.被告C.证人D.第三人E.共同诉讼人【答案】ABD11.【问题】下列关于授信额度的表述中，正确的有（）。A.集团授信额度是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和B.客户信用额度是指银行授予某个借款企业的信

12、用额度（包括分配各类信贷业务额度）的总和C.单笔贷款额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的贷款额度D.单笔贷款额度适用于被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷E.单笔贷款额度适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的贷款的最高的本金风险敞口额度【答案】ABCD12.【问题】家庭财务现状综合分析包括()。A.家庭流动性现状分析B.信用和债务管理现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭财务保障现状分析【答案】ABCD13.【问题】资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点

13、主要包括（）。A.交易定价模型或定价机制错误B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化C.因系统中断而不能及时将资金精算到位D.因录入错误而错误清算资金E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务【答案】CD14.【问题】下列属于商业银行反洗钱管理体系的有（）。A.反洗钱管理组织架构B.反洗钱内控制度体系C.反洗钱内部监督体系D.反洗钱内部考核体系E.反洗钱培训【答案】ABCD15.【问题】在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金【答案】ABD16.【问题】商业银行对法人客户的财务状况分

14、析主要采用的方法有()。A.财务报表分析B.经营成果分析C.现金流量分析D.财务比率分析E.经营效率分析【答案】ACD17.【问题】银行监管包含了_和_双重属性。（）A.银行监督B.银行自律C.银行管理D.银行管制E.银行约束【答案】AC18.【问题】下列关于利息备付率的说法中，正确的有（）。A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”B.利息备付率必须分年计算当期值C.利息备付率原则应小于 1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算【答案】AD19.【问题】（）属于周期型行业。A.房地产B.生物技术C.耐用品制造业D.食品业E.物联网【答案】AC20.【问题】银行客户营销的主要手段包括（）A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度D.抓好客户经理和产品经理队伍建设E.强化流程管理，提高风险控制水平【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)