2022年浙江省中级银行从业资格深度自测试题66.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】B2.【问题】在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响

2、和相互传染【答案】B3.【问题】同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】C4.【问题】中国的金融租赁公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D5.【问题】风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C6.【问题】在银行对消费者的主要义务中

3、，银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C7.【问题】商业银行资产负债管理的最终目标是（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】B8.【问题】下列不属于向中央银行借款的是（）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】B9.【问题】银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点

4、信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】B10.【问题】合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D11.【问题】（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】D12.【问题】战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银

5、行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】B13.【问题】商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】C14.【问题】下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在 112 个月D.一般以抵押方式发放【答案】C15.【问题】推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）

6、。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】C16.【问题】下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】A17.【问题】单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】C18.【问题】监督检查

7、部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C19.【问题】张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】A20.【问题】负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】A二二,多多选题选题(共

8、共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】个人贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.特殊情况下可越级审批C.确保符合转授权规定D.确保业务办理符合银行政策和制度E.确保贷款方案合理【答案】ACD2.【问题】国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期权E.货币掉期【答案】ACD3.【问题】基本面分析主要包括宏观层面分析、产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析，说法正确的有()。A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上

9、涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌B.PMI 表示居民消费价格指数C.PMI 指数 30 为荣枯分水线D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适【答案】A4.【问题】以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E.由于总归是买人期权，如果不行权，

10、就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源【答案】ABD5.【问题】在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】AB6.【问题】贷款审批要素包括()。A.贷后管理要求B.贷款利率C.贷款期限D.担保方式E.发放条件与支付方式【答案】ABCD7.【问题】下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容要求的有（）。A.存货数量、净值、周

11、转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况B.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响C.近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势D.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况E.项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例【答案】ABCD8.【问题】国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。A.风险计量方法B.风险对冲方法C.结构调节方法D.量化交易方法E.算法交易方法【答案】ABC9.【问题】商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有()。A.盯市B.盯模C.按照成本价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值【答案】AB10.【

12、问题】债券市场的功能包括（）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】ABCD11.【问题】有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征包括（）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.作出审慎决定E.有符合规定的资本充足率【答案】ABCD12.【问题】商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】C

13、D13.【问题】物权法中和个人理财业务相关的内容包括（）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】ABCD14.【问题】关于印发中小企业划型标准规定的通知适用的行业包括（）。A.农、林、牧、渔业B.采矿业，制造业C.铁路运输业D.互联网和相关服务E.房地产开发经营【答案】ABD15.【问题】下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞争压力增大B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进入D.行业生命周期

14、可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期【答案】ABCD16.【问题】利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】ABC17.【问题】在相关信息披露中，对理财师的介绍应包括（）。A.工作经验B.专业认证和金融产品销售资格C.专业特长D.学历背景E.曾获得的荣誉【答案】ABCD18.【问题】项目财务评估主要包括（）。A.项目不确定性评估B.项目基础财务数据评估C.项目所需资金落实情况评估D.项目投资估算

15、与资金筹措评估E.项目的盈利能力和清偿能力评估【答案】ABD19.【问题】行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证【答案】ABCD20.【问题】个人汽车贷款回收的原则有（）。A.等额偿还本息B.先收息、后收本C.全部到期、利随本清D.分期偿还本金、一次付息E.先收本、后收息【答案】BC三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.某银行同意为某公司贷款 2 亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为 3 亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9 月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问

16、题。（1）当贷款资金投放 8000 万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于 9 月 5 日自主支付 400 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗 B贷款使用合法合规 C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款 D化整为零规避受托支付（3）关于 9 月 8 日采购钢材款 480 万元和 200 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实 B有挪用贷款嫌疑 C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷

17、。依题意，贷款资金的投放比例为 800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将 680 万元的贷款资金在 9 月 8

18、日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3 亿元）的 5为 1500 万元，所以该项目受托支付起点为 500 万元。550 万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。2.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的

19、收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA 最大，所以A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。3.2019 年张某为 45 岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资 16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在 A 银行尚有个人住房贷款余额 30 万元，每月

20、需还款 4500 元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套 100 平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为 360 万元，评估价值 300 万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向 B 银行提交二手房贷款申请，假定 5 年期以上的贷款年基准利率为 4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B

21、银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3 分）4B 银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在 B 银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝 B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分 C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策 E申请评分是整个

22、信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150 在不实施“限购”措施的城市，对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于 30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有 30 万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交 30%的首付款，最高可贷300000070%=210 万元。因此张某实际需交首付款为 360-210=150 万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与

23、收入比控制在 50%以下（含 50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向 B 银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500 元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500 元。3.61.08 由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为 25 年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（

24、14.8%12）3001贷款金额，解得 B 银行可向张某发放的最高贷款金额为 61.08（万元）。4.答案：B、EB 项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E 项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。4.一房地产项目建设期为 2 年，第一年年初投入 1500 万元，全部是自有资金；第二年年初投入 1000 万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷

25、款利率为 10%。该项目可使用 20 年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品 10000 吨，总成本费用 1500 万元。销售税金为产品销售收入的 10%。产品销售价格为 2500 元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500 万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元 A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设

26、期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100 万元 2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750 万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%5.2019 年张某为 45 岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资 16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在 A 银行尚有个人住房贷款余额 30 万元，每月需还款 4500 元。近期张某

27、为改善居住环境，想在市中心在购买一套 100 平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为 360 万元，评估价值 300 万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向 B 银行提交二手房贷款申请，假定 5 年期以上的贷款年基准利率为 4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B 银行可向张某发放的最高贷款额为

28、（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3 分）4B 银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在 B 银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝 B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分 C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策 E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款

29、审批之后，贷款发放之前【答案】1.150 在不实施“限购”措施的城市，对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于 30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有 30 万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交 30%的首付款，最高可贷300000070%=210 万元。因此张某实际需交首付款为 360-210=150 万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下（含

30、50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向 B 银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500 元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500 元。3.61.08 由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为 25 年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得 B 银行可向张某发放的最高贷款金额为 61.08（万元）。4.答案：B、EB 项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E 项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。