2022年辽宁省中级银行从业资格深度自测预测题.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 B2. 【问题】 1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 B3. 【问题】 （ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往

2、的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 B4. 【问题】 下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 C5. 【问题】 下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监

3、管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 C6. 【问题】 货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 B7. 【问题】 商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与

4、风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 C8. 【问题】 张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 A9. 【问题】 金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年3月B.2014年6月C.2014年8月D.2014年10月【答案】 D10. 【问题】 下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C

5、.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 D11. 【问题】 高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 D12. 【问题】 商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 D13. 【问题】 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 D14. 【问题】 企业A要并购企业B，两

6、家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 B15. 【问题】 公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 A16. 【问题】 金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 D17. 【问题】 为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构

7、，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 A18. 【问题】 下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 C19. 【问题】 财政政策环境不包括（ ）。A.有效实施积极财政政策B.着力推动“三去一降一补”C.深入推进财税体制改革D.扎实推进经济建设【答案】 D20.

8、【问题】 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。A.借款人的住所和联系电话是否变动B.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化E.借款人是否按期足额归还贷款【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于受益人具有的

9、法律地位和特征，说法正确的是（）A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理【答案】 ABCD3. 【问题】 商业银行的风险管理应重在分析不同风险状况或条件下()。A.损失的类型B.损失发生的可能性C.可能遭遇的损失规模D.弥补损失的方法E.损失的确认【答案】 BC4. 【问题】 各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括()。A.是否拥有相应权限

10、B.是否存在越权审批C.是否取得有权审批部门重新批复的文件D.项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意E.是否存在拆分处理越权审批【答案】 ABCD5. 【问题】 根据项目融资业务指引的规定，项目融资是指符合（ ）特征的贷款。A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.专指对在建项目的再融资E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人【答案】 ABC6. 【问

11、题】 从理论上看，企业最佳资金结构是指（ ）时的资金结构。A.总资产收益率最高B.权益资本净利润率最高C.企业所有者权益最多D.企业价值最大E.综合成本最低【答案】 BD7. 【问题】 股东对企业经营管理的风险分析包括（）。A.企业财务总监伤残B.遗属的继承人无法保证企业继续经营C.所有权变现的可能性差D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷E.企业销售经理死亡【答案】 BCD8. 【问题】 下列关于内幕交易的说法，正确的有( )。A.公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10属于内幕信息B.内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制C.涉及公司的经营、财务或

12、者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息D.上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息E.内幕交易损害了上市公司的利益【答案】 CD9. 【问题】 根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.会计政策与实践D.公司治理结构E.资本充足状况【答案】 ABCD10. 【问题】 投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做（ ）。A.必要收益率B.最低必要报酬率C.预期收益率D.最低要求收益率E.实际收益率【答案】 ABD11. 【问题】 在商业银行贷款重组中，以下表述正确的有（）。A.根据债权性质(例如有无担保)，债权人往往

13、被划分成不同的债权人组别B.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效C.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时.法院会根据自己的判断作出裁决D.“借新还旧”“还旧借新”，都属于贷款重组E.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议。与债务人共同协商债务偿还安排【答案】 AC12. 【问题】 银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）。A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反

14、馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估【答案】 ABCD13. 【问题】 下列关于商业银行的接管，说法正确的是（ ）。A.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年B.接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施C.接管是依法保护银行业金融机构经营安

15、全、合法的一项预防性拯救措施D.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化E.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 BCD14. 【问题】 出现（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E.法律法规规定的其他情形的【答案】 AB15. 【问

16、题】 下列属于行政型贷款重组的有（）。A.变更债务人B.豁免利息C.破产重组D.延长还款期限E.实施债转股【答案】 ABD16. 【问题】 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法正确的有（）。A.以偿债能力分析为核心B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等【答案】 ABD17. 【问题】 风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。A.风险回避B.风险厌恶C.风险中性D.

17、风险偏好E.风险追求【答案】 BCD18. 【问题】 关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】 CD19. 【问题】 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有( )。A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟

18、踪检查E.按照规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料【答案】 ABCD20. 【问题】 信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为( )。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.编造引进资金、项目等虚假理由【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险

19、最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。2. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净

20、利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=0113. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定

21、成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元)，税前

22、项目现金流=500(1-50)=250(万元)。4. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率

23、X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。