2022年浙江省初级银行从业资格模考提分题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 B2. 【问题】 商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 D3. 【问题】 根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500

2、万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A4. 【问题】 商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 A5. 【问题】 商业银行A、B和C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：A.银行B.银行C.无法确定D.银行A【答案】 A6. 【问题】 银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B7. 【问题】 银行业监督管

3、理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B8. 【问题】 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括（）。A.担保发放B.周转使用C.微利贴息D.专款专用【答案】 B9. 【问题】 个人汽车（）环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用。A.贷款受理B.贷款签约C.贷款发放D.贷后和档案管理【答案】 A10. 【问题】 （ ）是我国经济体制和金融体制改革的

4、产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 A11. 【问题】 （ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 B12. 【问题】 按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还款支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.

5、50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）【答案】 A13. 【问题】 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A.贷后管理与贷款规模不匹配B.市场利率变化C.国家关于汽车行业发展的政策调整D.借款人失去收入来源而丧失还款能力?【答案】 A14. 【问题】 关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 B15. 【问题】 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确

6、的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 B16. 【问题】 关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期

7、可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年【答案】 B17. 【问题】 下列担保方式中，不属于物的担保的是( )。A.抵押B.质押C.留置D.保证【答案】 D18. 【问题】 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 C19. 【问题】 某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违

8、约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 C20. 【问题】 下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管

9、理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任【答案】 ABC3. 【问题】 下列关于银行市场选择的标准，说法不正确的有（）。A.符合银行

10、的目标和能力B.有一定的规模和发展潜力C.细分市场结构的吸引力D.突出的特色E.围绕目标的凝聚力【答案】 D4. 【问题】 下列属于个人住房贷款的有（）。A.个人在农村建房B.个人在城镇购买房屋C.个人大修房屋D.个人购买商铺E.个人独资企业购买办公楼【答案】 BC5. 【问题】 个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（）。A.确保业务办理符合银行政策和制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批E

11、.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度【答案】 ABC6. 【问题】 按照风险能否分散，信用风险可以分为（）。A.结算前风险B.系统性信用风险C.结算风险D.非系统性信用风险E.主权信息风险【答案】 BD7. 【问题】 个人对自己信用报告中产生异议的主要原因包括（）。A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误C.技术原因造成数据处理出错D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知E

12、.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错【答案】 ABCD8. 【问题】 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括（）等工作。A.贷后检查B.合同变更C.本息回收D.贷款的风险分类与不良贷款管理E.贷款档案管理【答案】 ABCD9. 【问题】 下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有( )。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当

13、出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚【答案】 BD10. 【问题】 信用风险的主要形式包括( )。A.结算风险B.流动性风险C.非系统风险D.违约风险E.国别风险【答案】 AD11. 【问题】 证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同E.持有时间不同【答案】 ABCD12. 【问题】 下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权C.行政

14、干预逃废或者悬空的银行债权D.银行未向借款人和担保人追偿的债权E.借款人死亡，又无其它债务承担者【答案】 ABCD13. 【问题】 有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按( )等设定分类限额。A.业务类型B.期限C.风险规模大小D.国别风险类型E.交易对手类型【答案】 ABD14. 【问题】 对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（）。A.极低风险理财产品B.较高风险理财产品C.高风险理财产品D.低风险理财产品E.中等风险理财产品【答案】 ABD15. 【问题】 下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有()。A.要注意防范未充分保险的风险B

15、.要注意将长短期险种结合起来考虑C.要注意防范过分保险的风险D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单E.要注意合理搭配险种【答案】 ABCD16. 【问题】 下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用民法通则【答案】 ACD17. 【问题】 抵押合同的内容需包括（ ）。A.借款人履行债务的期限B.抵押贷款的种类、数额

16、C.抵押率的确定D.抵押物的名称、数量、质量、状况E.抵押担保的范围【答案】 ABD18. 【问题】 贷款保证存在的主要风险因素包括（）。A.虚假担保人B.保证人不具备担保资格C.保证人不具备担保能力D.公司互保E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险【答案】 ABCD19. 【问题】 金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统的功能主要是()。A.反映了经济运行的情况B.提供清算和结算的途径C.提供分散转移和管理风险的途径D.提供价格信息E.便利资源在时间和空间上的转移【答案】 BCD20. 【问题】 对于流动资产贷款，商业银行应根据（ ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)