第一章 货币和货币制度优秀课件.ppt

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1、第一章第一章 货币和和货币制度制度第1页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学2山东经济学院财政金融学院冯林公共邮箱： 密码：sjkj361自我介绍第2页，本讲稿共58页导论导论山东经济学院财政金融学院山东经济学院财政金融学院 冯林冯林第3页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学4导导 论论一、课程介绍一、课程介绍v货币银行学是一门综合反映金融学科基本理论体系和货币银行学是一门综合反映金融学科基本理论体系和知识结构的课程。知识结构的课程。v货币银行学是金融学科的主干课程，经济学课程体系货币银行学是金融学科的主干课程，经济学课程体系中必修的核心课程之一。中必修的核心课程之一。经济学与货币银行

2、学：主干与分支经济学与货币银行学：主干与分支金融学与货币银行学：金融学的范畴更加宽泛金融学与货币银行学：金融学的范畴更加宽泛第4页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学5导导 论论二二、为什么要学习货币银行学、为什么要学习货币银行学?v对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有一个较为全面的认识和较为深刻的理解。一个较为全面的认识和较为深刻的理解。货币、信用、利率、金融市场、金融机构、国际金融、货币供货币、信用、利率、金融市场、金融机构、国际金融、货币供求理论、通货膨胀、货币政策、金融监管等等求理论、通货膨胀、货币政策、金融监管等等v对现实生

3、活中的各种问题取得科学的认识。对现实生活中的各种问题取得科学的认识。利率市场化问题、通货膨胀和物价问题、人民币汇率问题、国利率市场化问题、通货膨胀和物价问题、人民币汇率问题、国际金融危机、房地产市场调控问题际金融危机、房地产市场调控问题v为深入学习专业课程奠定理论基础（金融专业）。为深入学习专业课程奠定理论基础（金融专业）。金融学、国际金融学、中央银行学、金融市场学、金融工程、金融学、国际金融学、中央银行学、金融市场学、金融工程、证券投资证券投资v为跨入金融行业奠定基础（非金融专业）为跨入金融行业奠定基础（非金融专业）面对金融行业人才需求大幅增加的趋势，为跨专业考研或二专面对金融行业人才需求大

4、幅增加的趋势，为跨专业考研或二专业的修读提供入门启蒙业的修读提供入门启蒙第5页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学6导导 论论三、课程体系三、课程体系v三个支柱三个支柱:货币货币,信用信用,银行银行v一个空间一个空间:金融市场金融市场v上有调控上有调控:中央银行中央银行,金融总量与均衡金融总量与均衡,货币政策货币政策,金融监管金融监管,金融发展金融发展v外有扩展外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际收支与内外均衡）收支与内外均衡）第6页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学7导导 论论第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度v货币的起源、

5、发展、职能、层次、货币制度、货币消货币的起源、发展、职能、层次、货币制度、货币消亡论亡论第二章第二章 信用信用v信用的产生与发展、信用形式与工具、信用的作用信用的产生与发展、信用形式与工具、信用的作用第三章第三章 利息与利率利息与利率v利率的基本概念、利率的确定、利率结构的决定、单利率的基本概念、利率的确定、利率结构的决定、单利和复利、利率的作用、我国的利率改革利和复利、利率的作用、我国的利率改革第7页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学8导导 论论第四章第四章 金融市场金融市场v货币市场、资本市场、金融工具、金融衍生工具、外货币市场、资本市场、金融工具、金融衍生工具、外汇市场、黄金市场汇

6、市场、黄金市场第五章第五章 金融机构体系金融机构体系v我国金融机构体系的构成、建立及改革、西方的金融我国金融机构体系的构成、建立及改革、西方的金融机构体系机构体系第六章第六章 商业银行商业银行v商业银行的产生及发展、商业银行的类型与组织、负商业银行的产生及发展、商业银行的类型与组织、负债业务、资产业务、中间业务和表外业务、金融创新、债业务、资产业务、中间业务和表外业务、金融创新、信用货币的创造、经营原则与管理信用货币的创造、经营原则与管理第8页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学9导导 论论第七章第七章 中央银行中央银行v产生及类型、职能、支付清算制度、货币创造过程、产生及类型、职能、支付

7、清算制度、货币创造过程、金融监管和存款保险制度金融监管和存款保险制度第八章第八章 货币需求货币需求v货币需求理论的发展、我国的货币需求理论、货币需货币需求理论的发展、我国的货币需求理论、货币需求分析的宏微观角度求分析的宏微观角度第九章第九章 货币供给货币供给v基础货币、货币乘数、货币供给的口径、控制机制与基础货币、货币乘数、货币供给的口径、控制机制与控制工具、财政收支与货币供给、我国的货币供给控制工具、财政收支与货币供给、我国的货币供给第9页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学10导导 论论第十章第十章 货币政策货币政策v货币政策目标、工具、传导机制和中介目标、货币政货币政策目标、工具、传

8、导机制和中介目标、货币政策效应策效应第十一章第十一章 通货膨胀通货膨胀v通货膨胀的含义和表现、成因与类型、对策、通货紧通货膨胀的含义和表现、成因与类型、对策、通货紧缩缩第十二章第十二章 开放经济条件下的货币与金融开放经济条件下的货币与金融v国际收支及其调节、外汇与汇率、国际货币制度国际收支及其调节、外汇与汇率、国际货币制度第十三章第十三章 金融创新与金融发展金融创新与金融发展v金融创新、金融抑制和金融深化金融创新、金融抑制和金融深化第10页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学11导导 论论四、参考书目、杂志、网站四、参考书目、杂志、网站v黄达主编金融学，中国人民大学出版社黄达主编金融学，中

9、国人民大学出版社v易纲，海闻货币银行学，格致出版社易纲，海闻货币银行学，格致出版社v胡庆康主编现代货币银行学教程胡庆康主编现代货币银行学教程(第二版第二版)，复旦大学出版社，复旦大学出版社v张亦春主编货币银行学，张亦春主编货币银行学，厦门大学出版社厦门大学出版社v戴国强主编货币金融学，上海财经大学出版社戴国强主编货币金融学，上海财经大学出版社v米什金著货币金融学米什金著货币金融学(第四版第四版)，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社v中国金融学会中国金融学会 金融研究、中国人民银行总行金融研究、中国人民银行总行 中国金融中国金融v中国人民银行及主要金融机构网站中国人民银行及主要金融机构网站v

10、金融时报、金融时报、2121世纪经济报道、经济观察报、财经世纪经济报道、经济观察报、财经v人大经济论坛、经济学家论坛、中国经济学教育科研网人大经济论坛、经济学家论坛、中国经济学教育科研网第11页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学12导导 论论五、如何学习货币银行学？五、如何学习货币银行学？v夯实基础理论夯实基础理论各类教材及相关著作各类教材及相关著作v密切联系实际密切联系实际关注财经类报纸、杂志、网站，关关注财经类报纸、杂志、网站，关注日常经济生活注日常经济生活六、关于考试六、关于考试v以考察基本知识为主，辅以对基本能力的考察以考察基本知识为主，辅以对基本能力的考察v卷面成绩占卷面成绩占

11、80%80%，平时成绩占，平时成绩占20%20%v考试题型：考试题型：v考试技巧：考试技巧：第12页，本讲稿共58页第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度山东经济学院财政金融学院山东经济学院财政金融学院 冯林冯林第13页，本讲稿共58页2022/10/3第一章 货币与货币制度14第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节 货币的起源与本质货币的起源与本质第二节第二节 货币的职能货币的职能第三节第三节 货币的范围、层次与计量货币的范围、层次与计量第四节第四节 货币制度货币制度第14页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学15第一节第一节 货币的起源与本质货币的起源与本质一、关于货

12、币起源的种种学说一、关于货币起源的种种学说（一）中国古代的货币起源说（一）中国古代的货币起源说v先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。困难而创造出来的。管子管子国蓄：先王为了进行统治而选定某些难得的、国蓄：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币贵重的物品为货币v司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。的手段。司马迁史记：司马迁史记：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。之币行焉。”第15页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行

13、学16第一节第一节 货币的起源与本质货币的起源与本质（二）西方货币起源说主要有创造发明说、便于（二）西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。交换说、保存财富说。v创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。v便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。产生的。v保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。以上学说均具有合理性，但历史局限性较大以上学说均具有合理性，但历史局限性较大第16页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学17第一节第一节

14、货币的起源与本质货币的起源与本质（三）马克思对货币起源的论证（三）马克思对货币起源的论证v马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点,采用历史的和逻辑的方法采用历史的和逻辑的方法,创立了科学的货币起创立了科学的货币起源说。源说。v根据马克思的货币起源学说，货币：根据马克思的货币起源学说，货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物；然产物；是商品经济内在矛盾发展的必然结果；是商品经济内在矛盾发展的必然结果；是价值形式发展的必然产物。是价值形式发展的必然产物。第17页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银

15、行学18第一节第一节 货币的起源与本质货币的起源与本质二、价值形式的发展二、价值形式的发展v价值形式：价值形式：一种商品的价值通过另一种商品一种商品的价值通过另一种商品表现出来表现出来v随着商品交换的不断发展，商品价值形式也随着商品交换的不断发展，商品价值形式也经历了四个阶段：经历了四个阶段：简单的或偶然的价值形式；简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；一般价值形式；货币价值形式。货币价值形式。第18页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学19第一节第一节 货币的起源与本质货币的起源与本质（一）简单的偶然的价值形式（一）简单的偶然的价值形式v简单的或偶然的价值

16、形式即一种商品的价值偶然地简单的或偶然的价值形式即一种商品的价值偶然地通过另一种商品表现出来。它与人类社会最初的商通过另一种商品表现出来。它与人类社会最初的商品交换相适应，是价值形式发展过程中的原始阶段品交换相适应，是价值形式发展过程中的原始阶段例如：例如：1 1只绵羊只绵羊2 2把石斧把石斧v绵羊的商品价值量是通过和石斧交换所形成的量的绵羊的商品价值量是通过和石斧交换所形成的量的比例表现出来的。石斧的比例表现出来的。石斧的使用价值使用价值成了成了价值价值的表现的表现形式；石斧的形式；石斧的具体劳动具体劳动成了成了抽象劳动抽象劳动的表现形式；的表现形式；石斧的石斧的私人劳动私人劳动直接表现为直

17、接表现为社会劳动社会劳动的形式。的形式。v随着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价随着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价值形式。值形式。第19页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学20（二）扩大的价值形式（依然是物物交换）（二）扩大的价值形式（依然是物物交换）v扩大的价值形式即一种商品的价值通过多种商品表现扩大的价值形式即一种商品的价值通过多种商品表现出来。出来。v随着社会分工和私有制的产生，用于交换的剩余产品随着社会分工和私有制的产生，用于交换的剩余产品越来越多，于是交换成为一种经常现象。一种商品不越来越多，于是交换成为一种经常现象。一种商品不再是偶然地同另一种商品交换，而是经

18、常地同许多种再是偶然地同另一种商品交换，而是经常地同许多种商品相交换。商品相交换。v此时，一种商品的价值也不再是偶然地被另一种商品此时，一种商品的价值也不再是偶然地被另一种商品表现出来，而是经常地被许多与之相交换的商品所表表现出来，而是经常地被许多与之相交换的商品所表现。有多少种商品与之交换，就会有相应多种价值表现。有多少种商品与之交换，就会有相应多种价值表现形式。现形式。第一节 货币的起源与本质第20页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学21v此时，商品价值的表现比在简单价值形式中的此时，商品价值的表现比在简单价值形式中的价值表现更加完整和充分。价值表现更加完整和充分。v但是，物物交换的

19、局限依然存在，使得价值形式继但是，物物交换的局限依然存在，使得价值形式继续向前发展。续向前发展。1只绵羊2 2把石斧把石斧2525公斤米公斤米7 7米布米布 0.50.5克黄金克黄金第一节 货币的起源与本质第21页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学22（三）一般价值形式（三）一般价值形式v一般价值形式即所有商品的价值通过某一种从商品世界中一般价值形式即所有商品的价值通过某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品表现出来。分离出来而充当一般等价物的商品表现出来。v为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受

20、的商品，然后再去交换自己所换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例如：需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例如：=1只绵羊2 2把石斧把石斧2525公斤米公斤米7 7米布米布 0.50.5克黄金克黄金第一节 货币的起源与本质第22页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学23v一般价值形式是价值形式的一次飞跃，价值的同质一般价值形式是价值形式的一次飞跃，价值的同质性通过一种商品更准确地表现出来。此时的一般等性通过一种商品更准确地表现出来。此时的一般等价物不再是普通商品，而是特殊商品。价物不再是普通商品，而是特殊商品。v缺陷：一般价值

21、形式不固定，阻碍了商品交换的进一缺陷：一般价值形式不固定，阻碍了商品交换的进一步发展。步发展。第一节 货币的起源与本质第23页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学24（四）货币价值形式（四）货币价值形式v货币价值形式即所有商品的价值都固定地通货币价值形式即所有商品的价值都固定地通过一种特殊商品表现出来，它是价值形式发过一种特殊商品表现出来，它是价值形式发展的最高阶段。展的最高阶段。v当一般等价物相对固定在某种商品上之后，这种当一般等价物相对固定在某种商品上之后，这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。从固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。从一般价值形式向货币形式并没有发生本质的变化

22、，一般价值形式向货币形式并没有发生本质的变化，唯一的进步在于一般等价物相对固定。唯一的进步在于一般等价物相对固定。第一节 货币的起源与本质第24页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学25交交 换：换：偶然性偶然性 经常性经常性 进一步发展进一步发展突破地区界限突破地区界限 价值表现：价值表现：偶然偶然 经常表现经常表现 统一表现统一表现 固定表现形态固定表现形态 价值形式：价值形式：简单简单.扩大扩大.一般一般.货币价值形式货币价值形式 个别等价物个别等价物特殊等价物特殊等价物一般等价物一般等价物 货币货币第一节 货币的起源与本质第25页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学26三、货币

23、的本质三、货币的本质v对于货币本质的认识对于货币本质的认识,东西方有各种学说东西方有各种学说,分歧较大。分歧较大。货币金属说：货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。货币金属说：货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。货币名目说：货币是商品价值的符号，是观念的计算货币名目说：货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。单位。第一节 货币的起源与本质第26页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学27v从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的的:货币首先是一种商品货币首先是一种商品,具有商品的共性；具有商品的共性；货币是一种特殊的商品货币是一种特殊的商品

24、,是一切商品价值的表现材料是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力；具有与其他商品直接相交换的能力；货币外在形式的变化不改变货币的本质货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变货币也不改变货币与商品的对立均衡关系。与商品的对立均衡关系。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。产物，是商品生产和交换发展的结果。第一节 货币的起源与本质第27页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学28 实物货币 商品货币货 金属货币（铜、银、金）币 纸币、银行券 信用货币 存款货币 电子货币第一节

25、 货币的起源与本质四、货币形式的发展币材的一般特点：币材的一般特点：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。币材演变的一般过程：币材演变的一般过程：实物货币实物货币金属货币金属货币纸币和信用货币。纸币和信用货币。第28页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学29实物货币实物货币 以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币形式。币形式。v中国最早的货币是贝，其单位是朋，一朋十贝中国最早的货币是贝，其单位是朋，一朋十贝v在古代欧洲的雅利安民族用牛羊做货币在古代欧洲的雅利安民族用牛羊做货币v埃塞额比

26、亚曾用盐做货币埃塞额比亚曾用盐做货币v美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等 实物货币都具有无法消除的缺陷，实物货币都具有无法消除的缺陷，因为许多实物货币都形体不因为许多实物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，因此不是理一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，因此不是理想的交易媒介。想的交易媒介。第一节 货币的起源与本质第29页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学30金属货币金属货币 以铜、银、金、铁等金属作为货币材料，其中以贵金属以铜、银、金、铁等金属作为货币材料，其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期。

27、黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期。v优点：优点：价值高且稳定、易于分割、易于储藏和便于价值高且稳定、易于分割、易于储藏和便于携带等优势，更适宜于充当货币。携带等优势，更适宜于充当货币。v缺点：缺点：面对不断增长的进入交换的商品来说，货币面对不断增长的进入交换的商品来说，货币的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数量受金属的贮藏和开采量的先天制约。同时金属货量受金属的贮藏和开采量的先天制约。同时金属货币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币的使用。的使用。第一节 货币的起源与本质第30页，

28、本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学31金属货币的形式：金属货币的形式：v一是称量货币（贵金属）：一是称量货币（贵金属）：以金、银条块方式以金、银条块方式流通，所以马克思说：流通，所以马克思说：“金银天然不是货币，金银天然不是货币，但货币天然是金银。缺点：每笔交易都要称重，但货币天然是金银。缺点：每笔交易都要称重，鉴定，有时候还需要进行分割。鉴定，有时候还需要进行分割。v二是铸币二是铸币(coins)(coins)：铸造成一定的形状并由国铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。铸币克家印记证明其重量和成色的金属货币。铸币克服了称量货币在使用中的弊端，便利了商品交服了称量货币在

29、使用中的弊端，便利了商品交换。换。第一节 货币的起源与本质第31页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学32王莽币贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱第32页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学33信用货币信用货币(credit money)(credit money)v以信用活动为基础产生的以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工能够发挥货币作用的信用工具。具。v主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。v特点特点:货币

30、本体几乎没有价值；是作为代表债权债务关系货币本体几乎没有价值；是作为代表债权债务关系的凭证；是凭发行人的信用流通。的凭证；是凭发行人的信用流通。第一节 货币的起源与本质第33页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学34信用货币的形式信用货币的形式v银行券银行券(bank notes):(bank notes):随银行发展而产生的一种纸制的货币，随银行发展而产生的一种纸制的货币，是银行发行的信用工具。是银行发行的信用工具。银行券最早出现于银行券最早出现于1212世纪世纪,经历了由完全兑现经历了由完全兑现不完全兑现不完全兑现完全不兑完全不兑现的发展历程现的发展历程.银行券的发行经历了一个由分散发

31、行到由中央银行集中统一发行的过程银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程.v纸币（纸币（paper moneypaper money），亦称现金），亦称现金(cash)(cash)、通货、通货(currency)(currency)：国家国家授权由中央银行发行的不兑现的银行券，依靠国家政权强制流通，授权由中央银行发行的不兑现的银行券，依靠国家政权强制流通，不能与金属货币自由兑换。它不以金、银作为发行保证，是纯粹的不能与金属货币自由兑换。它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币。信用货币。第一节 货币的起源与本质第34页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学35纸币和银

32、行券的区别：纸币和银行券的区别：v银行券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由银行通银行券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由银行通过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货币作为流通手过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行的。段的职能中产生的，是由国家强制发行的。v银行券是为了代替流通中的商业票据，适应商品交易需要而银行券是为了代替流通中的商业票据，适应商品交易需要而发行的；而纸币是为了弥补财政赤字而发行的。发行的；而纸币是为了弥补财政赤字而发行的。v典型的银行券可以自由地与黄金或金币相兑换；而纸币不能典型的银行券可以自由地与黄金或金币相兑

33、换；而纸币不能自由兑换。自由兑换。第一节 货币的起源与本质第35页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学36信用货币的形式信用货币的形式v存款货币存款货币(deposit money):(deposit money):能够发挥货币作用的银行存款，主能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款，与现要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款，与现钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便的优点。钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便的优点。v电子货币电子货币(electronic currency):(electronic currency):通过电子网络进行支

34、付的货通过电子网络进行支付的货币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的成果，币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的成果，是货币作为交易媒介不断进化的表现，代表着信用货币形式的是货币作为交易媒介不断进化的表现，代表着信用货币形式的发展趋势。发展趋势。第一节 货币的起源与本质第36页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学37第二节第二节 货币的职能货币的职能v价价值值尺尺度度v流流通通手手段段v贮贮藏藏手手段段v支支付付手手段段v世世界界货货币币第37页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学38第二节第二节 货币的职能货币的职能一、价值尺度一、价值尺度v价值尺度是货币价值

35、尺度是货币最重要、最基本最重要、最基本的职能。它是货的职能。它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。时候所发挥的一种功能。v作为价值尺度职能的货币具有以下特点：作为价值尺度职能的货币具有以下特点：货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的、货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想像的、思维的货币，不一定要现实的货币。想像的、思维的货币，不一定要现实的货币。执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。第38页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学39二、流通手段二、流通手段v货币的流通手段职能是指

36、货币在商品流通过程中货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。作为流通手段的货起媒介作用时所发挥的职能。作为流通手段的货币币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。v货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用，货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用，它解决了物物交换的局限性矛盾，促进了商品经它解决了物物交换的局限性矛盾，促进了商品经济的发展。但同时，商品交换也被分为卖和买两济的发展。但同时，商品交换也被分为卖和买两个独立的行为，这就孕育了商品买卖可能脱节的个独立的行为，这就孕育了商品买卖可能脱节的矛盾。矛盾。v货币流通规律：货币流

37、通量与商品价格总额成正货币流通规律：货币流通量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比比，与货币流通速度成反比 M=PQ/V.M=PQ/V.第二节第二节 货币的职能货币的职能第39页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学40三、贮藏手段三、贮藏手段v货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。处于静止状态时执行的一种职能。作为流通手作为流通手段的货币必须具有价值，并且必须是现实的货段的货币必须具有价值，并且必须是现实的货币币。执行贮藏手段职能的货币主要是金属货执行贮藏手段职能的货币主要是金属货币币。v货币发挥贮藏手段职能时，

38、可以起到自发调节货货币发挥贮藏手段职能时，可以起到自发调节货币流通量的作用。当流通规模扩大时，处于贮藏币流通量的作用。当流通规模扩大时，处于贮藏的货币会进入流通领域；当货币需求量减少时，的货币会进入流通领域；当货币需求量减少时，货币又会退出流通领域。货币又会退出流通领域。第二节第二节 货币的职能货币的职能第40页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学41四、支付手段四、支付手段v货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。货独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。货币在执行支付手段职能时的特点就是货币让渡币在执行支付手段

39、职能时的特点就是货币让渡与商品让渡在时间上相分离，信用活动由此产与商品让渡在时间上相分离，信用活动由此产生。生。v货币作为支付手段，可以发挥两个作用：货币作为支付手段，可以发挥两个作用：扩大商品流通扩大商品流通节约现金流通节约现金流通 第二节第二节 货币的职能货币的职能第41页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学42五、世界货币五、世界货币v货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。作为世界货币，必须有十足们称其为世界货币。作为世界货币，必须有十足的价值，并且是贵金属块的价值，并且是贵金属块,比如金块和银块。比如金块和银块。v国际

40、间的支付、购买、转移手段国际间的支付、购买、转移手段v人民币尚不可无限制地自由兑换人民币尚不可无限制地自由兑换第二节第二节 货币的职能货币的职能第42页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学43第三节第三节 货币的范围、层次与计量货币的范围、层次与计量划分标准：划分标准：流动性流动性IMFIMF的划分：的划分：M0M0流通于银行体系之外的现金流通于银行体系之外的现金M1M1M0M0活期存款活期存款M2M2M1M1储蓄存款定期存款政府债券储蓄存款定期存款政府债券 国外的活期存款是可以开支票的，因而是一国外的活期存款是可以开支票的，因而是一种支票存款，不是我们所讲的活期储蓄存款；种支票存款，不是

41、我们所讲的活期储蓄存款；而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包括定期存款。括定期存款。第43页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学44我国的划分：我国的划分：M0=M0=流通中现金流通中现金M1=M0M1=M0企业活期存款机关团体部队存款农村存款个企业活期存款机关团体部队存款农村存款个人持有的信用卡类存款人持有的信用卡类存款M2=M1+M2=M1+城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存款信托类存款外币存款款信托类存款外币存款M3=M2M3=M2金融债券商业票据大额可转让定期存单回购协议金融债券商业票据大

42、额可转让定期存单回购协议等等 其中其中M1M1为狭义货币供应量，为狭义货币供应量，M2M2为广义货币供应量，为广义货币供应量，M2M2减减M1M1是是准货币，准货币，M3M3是根据金融工具的不断创新而设置的。是根据金融工具的不断创新而设置的。第三节第三节 货币的范围、层次与计量货币的范围、层次与计量第44页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学45第四节第四节 货币制度货币制度概念：概念：指一个国家用法律规定的该国货币流通结构和组织形式。指一个国家用法律规定的该国货币流通结构和组织形式。主要内容：主要内容：v1 1、规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。、规定货币材料，即确定哪些商品可以

43、作为币材。v2 2、规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的、规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值值”。v3 3、规定主币和辅币、规定主币和辅币主币主币是一国流通中的基本通货，又称为是一国流通中的基本通货，又称为“本位币本位币”。辅币辅币是主币单位以下的小面额货币。是主币单位以下的小面额货币。v4 4、准备制度，又称金准备制度。、准备制度，又称金准备制度。第45页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学46v5 5、自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货、自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货币铸造权的规定。币铸造权的规定。v6 6、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有、

44、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。多大的支付能力。有限法偿有限法偿即有限的支付能力，每次支付超过一即有限的支付能力，每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝接受。定限额时，对方有权拒绝接受。无限法偿无限法偿指具有无限的支付能力，即法律上赋指具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝接受受款人均不得拒绝接受第四节 货币制度第46页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学471616世纪以后国家货币制度的主要类型：世纪以后国家货币制度的主要类型：货货 复本位制复本位制金银复本位制金银复本位制 金属货

45、币制度金属货币制度币币 银本位制银本位制 单本位制单本位制 金铸币本位制金铸币本位制制制 金本位制金本位制 金块本位制金块本位制 金汇兑本位制金汇兑本位制度度 信用货币制度信用货币制度 不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度 第四节第四节 货币制度货币制度第47页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学48银本位制银本位制v定义：定义：是以白银为本位币的一种货币制度：白银为本币是以白银为本位币的一种货币制度：白银为本币币材，银币是无限法偿货币，其名义价值与其所含的白币材，银币是无限法偿货币，其名义价值与其所含的白银价值相等，银币可以自由铸造、自由融化，可以自由银价值相等，银币可以自由铸造、自

46、由融化，可以自由输入输出。输入输出。v时间：时间：历史上最早出现的，也是实施时间最长的一种货历史上最早出现的，也是实施时间最长的一种货币制度：币制度：16-1916-19世纪。世纪。v缺点：缺点：价值不稳定：储量丰富，技术提高快，常量较多价值不稳定：储量丰富，技术提高快，常量较多交易不方便：单位价值相对低，携带不安全不方便交易不方便：单位价值相对低，携带不安全不方便v基于商品经济的发展和白银的以上缺点，人类社会寻求基于商品经济的发展和白银的以上缺点，人类社会寻求价值含量更高，价格更稳定，携带更方便的金属货币。价值含量更高，价格更稳定，携带更方便的金属货币。第四节 货币制度第48页，本讲稿共58

47、页山东经济学院 货币银行学49金银复本位制金银复本位制v定义：定义：金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制度，黄金白银可以自由铸造，自由输入输出，同为无度，黄金白银可以自由铸造，自由输入输出，同为无限法偿的货币制度。限法偿的货币制度。v时间：时间：16-1816-18世纪的欧洲国家世纪的欧洲国家v分类：分类：平行本位制平行本位制双本位制双本位制跛行本位制跛行本位制第四节 货币制度第49页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学50（1 1）平行本位制）平行本位制v定义金银两种货币均按其所含金属的实际价值任意流通定义金银两种货币均按其所含金属的实际价值任

48、意流通的货币制度。的货币制度。v特征：特征：国家对金银两种货币的交换比例不加固定，由市国家对金银两种货币的交换比例不加固定，由市场上自发形成的金银比价自行确定金币与银币的比价。场上自发形成的金银比价自行确定金币与银币的比价。v缺陷：缺陷：金银市场比价的波动引起商品双重价格比例波动，金银市场比价的波动引起商品双重价格比例波动，给商品交易带来诸多不便。给商品交易带来诸多不便。第四节 货币制度第50页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学51（2 2）双本位制）双本位制v定义：定义：国家规定金银两种本位币的比价，两种货币按照国家规定金银两种本位币的比价，两种货币按照法定比价流通的货币制度。法定比价

49、流通的货币制度。v缺陷：缺陷：虽然避免了金银比价的波动，但是违背了价值规虽然避免了金银比价的波动，但是违背了价值规律：律：格雷欣法则（列币驱逐良币法则）格雷欣法则（列币驱逐良币法则）在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们收藏而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）充斥市场的现们收藏而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）充斥市场的现象。象。第四节 货币制度第51页，本讲稿共58页山东经济学院 货币银行学52（

50、3 3）跛行本位制）跛行本位制v定义：定义：金币和银币都可以作为本位币，两之间有固定金币和银币都可以作为本位币，两之间有固定的兑换比例，金币可以自由铸造，而银币被限制铸造，的兑换比例，金币可以自由铸造，而银币被限制铸造，且规定了银币的最高支付限额的一种货币制度。金银且规定了银币的最高支付限额的一种货币制度。金银复本位中的金币和银币犹如两条腿，此时银币的限制复本位中的金币和银币犹如两条腿，此时银币的限制铸造使其像是缺了一条腿，由此得名。铸造使其像是缺了一条腿，由此得名。v实质：实质：银币发挥辅币作用，成为金币的价值符号。跛银币发挥辅币作用，成为金币的价值符号。跛行本位制是由复本位制向金本位制过渡