某银行业务信息管理系统需求说明书10981.docx

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1、河北省分行龙卡业务务信息管管理系统统需求说明明书龙卡业务务信息管管理系统统项目组组20011年 110月 河北省分行需求说明明书文档信息息项目名称称作者审核建立日期期文档编号号密级龙卡业信信息务管管理系统统项目组20011/100/11D02-A项目内部部用户信息息用户名称称 中国建设设银行河河北省分分行版本信息息版本号最近更新新日期Ver11.0.0修订记录录日期修订说明明修订人目 录第一节概概述4第二节交交易分析析5一本地地交易分分析5二、异地地交易分分析5三、跨行行交易分分析5四、网上上银行交交易分析析6第三节特特约商户户分析66一特约商商户状态态分析66二特约商商户交易易状况分分析6第

2、四节自自助终端端业务分分析7一、ATTM业务务分析77二、CDDM业务务分析77三、自助助查询机机业务分分析7第五节客客户分析析8一、卡状状态分析析8二、交易易状况分分析8三、重点点持卡人人分析88四、重点点持卡人人锁定99五、睡眠眠卡分析析9六、消费费管理110七、存款款状况分分析100第六节风风险管理理10一、透支支分析110二、诉讼讼时效管管理111三、呆帐帐核销管管理111四、追讨讨管理111第七节经经营情况况分析111一、收入入情况统统计111二、完成成任务情情况统计计12第八节中中间业务务统计分分析122一、代收收代付112二、代股股民结算算13三、代发发工资113第九节持持卡人资

3、资信评估估13一、持卡卡人资料料录入113二、评分分标准114三、信用用额度审审批166第十节系系统设置置16一、机构构设置116二、用户户管理116三、风险险控制条条件166四、重点点持卡人人条件117龙卡业务信息管理系统第 19 页需求说明书第一节 概 述述中国建设设银行河河北省分分行“龙卡业业务信息息管理系系统立项项报告”已经建建总行批批准，以以第20001号号任务书书下达。龙卡业务务信息管管理系统统是对我我行龙卡卡业务运运营状况况的数据据采集、统统计、分分析系统统，旨在在为业务务发展、市市场开拓拓、内部部管理及及客户差差别服务务提供依依据。同时增加加原综合合网络系系统没有有的信控控与风

4、险险管理系系统。一、支持持卡种1. 借记卡类类：龙卡卡储蓄卡卡、转帐帐卡、IIC卡。2. 准贷记卡卡类：万万事达信信用卡、威威士信用用卡、IIC卡。3. 贷记卡类类：龙卡卡贷记卡卡（预留留接口）4. 外币卡类类：龙卡卡外币卡卡（预留留接口）、代代理外币币卡（VVISAA、MAASTEER、JJCB等等）二、支持持机构1. 二级分行行龙卡业业务管理理机构作作为龙卡卡业务信信息管理理系统的的主要使使用部门门。2. 数据统计计分为二二级分行行、支行行（办事事处）、营营业网点点（储蓄蓄所）三三级。三、运行行环境1. 龙卡业务务信息管管理系统统以小型型服务器器连接综综合网络络系统。2. 每天定时时从综合

5、合网络下下载数据据。3. 二级分行行龙卡业业务管理理机构市市场部、信信控部、主主管领导导等配PPC机及及打印机机连至服服务器。4. 操作员分分为系统统管理员员、一级级操作员员、二级级操作员员三级。第二节 交易分分析一本地地交易分分析目标：按按汇总/任一发发卡行、代代理行分分别统计计。1. 统计汇总总辖内全全部特约约商户年年/月/日/任一时时段汇总总POSS消费金金额，PPOS消消费笔数数，显示示并打印印清单。2. 统计辖内内各个特特约商户户总消费费笔数、金金额，分分别按笔笔数、金金额大小小降序排排列，显显示并打打印任一一时段或或年累计计清单、月月累计清清单、日日累计清清单及日日/任一一时段消消

6、费明细细清单清清单。3. 统计辖内内全部AATM任任一时段段或年、月月交易笔笔数、金金额，显显示并打打印清单单，按金金额或笔笔数排序序。4. 统计辖内内全部CCDM年年、月交交易笔数数、金额额，显示示并打印印清单。5. 统计辖内内全部自自助查询询机年、月月交易笔笔数、金金额，显显示并打打印清单单6. 统计辖内内所有储储蓄所柜柜台年、月月累计存存、取现现业务笔笔数、金金额，按按储蓄所所号排列列清单并并打印。7. 按给定时时段统计计不同交交易（汇汇总笔数数、金额额）。二、异地地交易分分析1. 异地卡存存款年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示卡号号并排序序、打印印清单。2. 异地卡取取款年、

7、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示卡号号并排序序、打印印清单。3. 异地卡在在本地消消费年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示卡号号并排序序、打印印清单。4. 本行卡在在异地存存款年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示卡号号并排序序、打印印清单。5. 本行卡在在异地取取款年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示卡号号并排序序、打印印清单。6. 本行卡在在异地消消费年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示卡号号并排序序、打印印清单。三、跨行行交易分分析1. 本地本行行卡在他他行取款款年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示并排排序、打打印清单单。2. 异地本行行卡在

8、他他行取款款年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示并排排序、打打印清单单。3. 他行卡在在本行取取款年、月月交易笔笔数、金金额、手手续费，显显示并排排序、打打印清单单。四、网上上银行交交易分析析1. 按三级（分分行、支支行、营营业网点点）分时时间段统统计网上上银行交交易笔数数、金额额，显示示并打印印。2. 持卡人网网上转帐帐笔数、金金额，显显示、排排序、比比较并打打印。3. 持卡人网网上购物物笔数、金金额，显显示、排排序、比比较并打打印。4. 持卡人网网上付费费笔数、金金额，显显示、排排序、比比较并打打印。第三节 特约商商户分析析一 特约约商户状状态分析析1. 按年、月月、季统统计不同同

9、行业特特约商户户数量及及总计数数，并生生成占比比图。2. 按年月统统计不同同行业PPOS数数量，并并生成占占比图。3. 按年月统统计某一一行业使使用POOS商户户占该行行业特约约商户总总量比例例，并生生成占比比图。4. 按年月统统计不同同特约商商户POOS机交交易笔数数、金额额，并生生成占比比图。5. 按日交易易总金额额统计前前N名特特约商户户。6. 某一时段段、某个个特约商商户在同同行业中中的排名名，按笔笔数、金金额分别别统计。二 特约约商户交交易状况况分析1. 按年月日日统计各各卡种消消费笔数数、金额额，生成成占比图图。2. 按年月日日统计各各卡种分分行业消消费额，生生成占比比图。3. 按

10、年月日日统计各各卡种分分行业消消费额数数量、占占该行业业消费总总额的比比例图。4. 按年月列列出各行行业银行行卡消费费额占同同期消费费总额的的比例图图。5. 按年/月月统计银银行卡消消费总额额前N名名特约商商户名单单，打印印清单并并显示占占比图。6. 按指定商商户统计计在该商商户持卡卡人单张张消费金金额/单单张消费费笔数排排名，累累计消费费笔数、金金额排名名。7. 按照POOS机编编号或商商户编号号统计任任一时段段成功与与不成功功的交易易笔数、金金额及合合计数，并并生成占占比图，列列出清单单并打印印。第四节 自助设设备业务务分析一、ATTM业务务分析1. 按年/月月统计各各支行AATM机机配备

11、情情况，并并生成统统计表，链链接显示示各行AATM买买保到期期日期清清单。2. 以支行为为单位统统计ATTM机总总业务笔笔数、金金额，并并生成占占比图。3. 按照ATTM机编编号统计计各台机机任一时时段/每每日的交交易笔数数、金额额及合计计数，列列出清单单并打印印。4. 显示并打打印他行行卡在我我行ATTM上的的交易明明细，以以机号为为单位。5. 按照ATTM机编编号统计计各台机机任一时时段成功功与不成成功的交交易笔数数、金额额及合计计数，并并生成占占比图，列列出清单单并打印印。二、CDDM业务务分析1. 按CDMM编号统统计业务务笔数、金金额，并并生成业业务量占占比图。2. 按持卡人人统计在

12、在CDMM存款金金额、笔笔数。3. 按照CDDM机编编号统计计各台机机任一时时段成功功与不成成功的交交易笔数数、金额额及合计计数，并并生成占占比图，列列出清单单并打印印。三、自助助查询机机业务分分析1. 按自助查查询机编编号统计计持卡人人查询、打打印对账账单、交交费、圈圈存圈提提业务笔笔数、金金额，并并生成业业务量占占比图。2. 按持卡人人统计在在自助查查询机上上交易笔笔数，并并排序。第五节 客户分分析一、卡状状态分析析1. 卡量分布布分析：按年月月统计不不同卡种种、卡量量、存款款额、透透支额，并并生成占占比图。2. 按年月统统计给定定卡种不不同类型型持卡人人卡量、存存款额、透透支额，并并生成

13、占占比图。3. 按年月统统计不同同性别、婚婚姻状况况、学历历、年龄龄、职业业等的卡卡量、存存款额、透透支额，并并生成占占比图。二、交易易状况分分析1. 按年月统统计不同同卡种累累计存、取取现、转转收、转转付、消消费笔数数、金额额，并生生成占比比图。2. 按年月统统计给定定卡种不不同种类类持卡人人累计存存、取现现、转收收、转付付、消费费笔数、金金额，并并生成占占比图。3. 按年月统统计不同同年龄段段、性别别、婚姻姻状况、学历、职业持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。4. 按年月统统计给定定交易类类型不同同类型持持卡人累累计存、取取现、转转收、转转付、消消费笔数数、金额额

14、，并生生成占比比图。5. 按任一时时段、给给定交易易类型统统计不同同类型持持卡人累累计交易易笔数、金金额，并并生成横横向比较较占比图图及某个个交易类类型与总总交易笔笔数、金金额的占占比图。6. 给定时段段内索权权、授权权情况汇汇总统计计表。7. 给定时段段内银行行卡挂失失情况清清单（到到期、未未到期），显显示并打打印。8. 给定时段段内透支支通知书书、换卡卡通知书书、对帐帐单退信信管理。三、重点点持卡人人分析1. 给定时间间段内累累计消费费金额NN元以上上持卡人人名单，按按累计金金额降序序排列。2. 给定时间间段内累累计消费费金额NN笔以上上持卡人人名单，按按累计笔笔数降序序排列。3. 以身份

15、证证号为基基本检索索单位，统统计一人人多张卡卡在给定定时段消消费金额额合计，按按给定身身份证号号显示持持卡人消消费情况况或按消消费金额额大小降降序排列列，显示示清单并并打印。4. 以特约商商户号为为基本检检索单位位，统计计一人多多张卡在在给定时时段消费费金额合合计，按按给定身身份证号号显示持持卡人消消费情况况或按消消费金额额/笔数数大小降降序排列列，显示示清单并并打印。5. 给定时段段平均存存款余额额在M元元以上、消消费额在在N 元元以上的的信用卡卡持卡人人（以下下简称重重点持卡卡人）数数量统计计表；6. 给定时段段点持卡卡人按不不同年龄龄段、性性别、职职业、学学历等划划分的数数量统计计表，每

16、每类持卡卡人占比比图；7. 给定时段段重点持持卡人在在同一检检索项目目下的不不同区域域段的数数量统计计表，每每段持卡卡人占比比图（如如年龄在在2545岁岁之间的的重点持持卡人数数量）；8. 给定时段段重点持持卡人在在本地不不同行业业特约单单位交易易量（分分交易笔笔数和交交易金额额）统计计表，各各行业占占比图；9. 前n名持持卡人消消费场所所统计，生生成占比比图。四、重点点持卡人人锁定1. 持卡人个个人资料料(同持持卡人档档案中相相关内容容)：（1） 根据用卡卡情况自自动成为为重点持持卡人（2） 人工录入入重点持持卡人资资料2. 持卡人用用卡频率率3. 持卡人兴兴趣爱好好4. 持卡人投投诉记录录

17、5. 持卡人的的专项服服务需求求a) 重点持卡卡人生日日提醒b) 重点持卡卡人卡到到期提醒醒c) 大笔款项项到账提提醒d) 其它重要要事项提提醒五、睡眠眠卡分析析1. 某时段存存款余额额在M元元以下、动动户次数数在n次以下下的信用用卡持卡卡人（以以下简称称睡眠卡卡持卡人人）数量量统计表表；2. 某时段睡睡眠卡持持卡人占占比图；3. 某时段重重点持卡卡人在不不同年龄龄段、性性别、职职业、学学历等划划分的数数量统计计表，每每类持卡卡人占索索项目下下的不同同区域段段的数量量统计表表，每段段持卡人人占比图图（如年年收入在在元以以下的睡睡眠卡持持卡人数数量统计计）；4. 某时段按按不同的的未用卡卡原因（

18、不不会用、用用卡受阻阻等）划划分的睡睡眠卡持持卡人数数量统计计表，各各类原因因占比图图；5. 某时段按按龙卡服服务项目目（联名名卡）划划分的睡睡眠卡持持卡人投投诉次数数统计表表，各类类占比图图。六、消费费管理消费积分分计算可可按不同同行业不不同分值值计算。1. 按照总行行规定消消费积分分计算办办法/按按自定消消费积分分计算办办法计算算持卡人人消费积积分，显显示：卡卡号、消消费金额额、消费费积分。2. 消费积分分n分以上上的持卡卡人，按按降序排排列。七、存款款状况分分析1. 统计全部部/不同同银行卡卡种持卡卡人累计计存款余余额，生生成每类类持卡人人存款余余额占比比图； 2. 给定时段段内按年年龄

19、段、性性别、婚婚姻状况况、学历历、职业业等划分分的持卡卡人累计计存款余余额，每每类持卡卡人存款款余额占占比图；3. 给定时段段内处于于同一检检索项目目不同区区段的持持卡人累累计存款款余额统统计表，每每个区段段持卡人人存款余余额占比比图。4. 结合“发发卡量状状况分析析”中有关关统计数数据自动动计算相相关卡均均指标。第六节 风险管管理一、透支支分析1. 显示并打打印透支支清单，按按开始透透支时间间、开户户时间、透透支金额额，按卡卡号区间间或代理理行号分分段打印印。2. 按年/月月/日统统计透支支金额、透透支利息息收入、透透支息收收入累计计，并打打印清单单。3. 按给定条条件打印印透支通通知书并并

20、自动录录入透支支追讨记记录。4. 恶意透支支持卡人人分析-恶意透透支条件件：透支支时间超超过600天，或或卡透支支金额超超过信用用额度；增列担担保人姓姓名、证证件号、家家庭地址址、工作作单位、单单位地址址、电话话。5. 特定透支支持卡人人分析。6. 不良客户户管理。7. 在他行黑黑名单上上的持卡卡人。二、诉讼讼时效管管理诉讼时间间以透支支起日后后7300天为失失效期，之之前600天为已已到诉讼讼失效期期，之前前1800天为快快到诉讼讼失效时时间，按按此条件件显示并并打印诉诉讼时效效管理清清单。显显示项目目与原菜菜单相同同。时间间项可改改变。三、呆帐帐核销管管理1. 核销录入入菜单：增加担担保人

21、姓姓名、证证件号、家家庭地址址、工作作单位、单单位地址址、电话话、已收收回金额额、核销销依据（文文号）。2. 按总行报报表要求求显示并并打印龙卡透透支呆帐帐核销台台帐（见见附件）。四、追讨讨管理1. 追讨情况况输入画画面，输输入追讨讨日期、卡卡号、已已收回本本金、透透支息。2. 按给定时时间段显显示追讨讨情况清清单：卡卡号、透透支本息息、累计计已收回回透支本本息。3. 追讨明细细清单：时间、卡卡号、透透支金额额、已收收回透支支金额、已已收回透透支利息息。第七节 经营情情况分析析一、收入入情况统统计1. 按年/月月/给定定时段统统计透支支利息收收入汇总总笔数、金金额，显显示并打打印清单单。2.

22、按年/月月/给定定时段统统计特约约商户回回扣汇总总笔数、金金额，按按卡种分分类，显显示并打打印清单单。3. 按年/月月/任一一时段统统计各台台POSS消费情情况：特特约商户户号、PPOS机机号、累累计笔数数、累计计金额、回回扣合计计，按卡卡种分类类，显示示并打印印清单。4. 统计各支支行发卡卡消费交交易汇总总笔数、金金额、手手续费，显显示并打打印清单单。5. 统计各支支行非本本行卡交交易汇总总笔数、金金额、手手续费，显显示并打打印清单单。6. 统计指定定储蓄所所发卡消消费交易易汇总笔笔数、金金额、手手续费，显显示并打打印清单单。7. 统计指定定储蓄所所非本行行卡交易易交易汇汇总笔数数、金额额、

23、手续续费，显显示并打打印清单单。二、完成成任务情情况统计计1. 代理行完完成任务务进度表表，能根根据交换换号查询询卡量、余余额、直直接消费费、存款款、取款款等数据据，显示示并打印印清单.2. 代理行年年/月平平均存款款余额，显显示清单单并打印印。3. 统计各月月：完成成任务占占比及与与上期比比较（上上月比较较和历史史月份比比较），消消费笔数数、金额额的比例例、存款款量完成成占比及及存贷比比（见附附表）。4. 统计辖内内各个储储蓄所年年、月累累计存、取取现业务务笔数、金金额（分分本地卡卡和异地地卡），按按储蓄所所号排列列清单并并打印。5. 根据单位位名称或或担保说说明统计计代发工工资户数数、金额

24、额、余额额。6. 问题：请请说明代代发工资资业务的的具体确确定方法法。7. 消费金额额前N名名的POOS机号号+操作作员号排排名，PPOS机机号+操操作员号号、笔数数、金额额，显示示并打印印清单。第八节 中间业业务统计计分析一、代收收代付1. 按三级（分分行、支支行、营营业网点点）统计计代付电电话（BBP机）费费业务笔笔数、金金额、手手续费，显显示并打打印。2. 按三级（分分行、支支行、营营业网点点）统计计代付电电、水、煤煤气、有有线电视视费业务务笔数、金金额，显显示并打打印。3. 按持卡人人统计代代付费业业务笔数数、金额额。显示示、排序序并打印印。二、代股股民结算算1. 按三级（分分行、支支

25、行、营营业网点点）统计计与证券券转帐笔笔数、金金额，显显示并打打印。2. 按持卡人人统计与与证券转转帐笔数数、金额额。显示示、排序序并打印印。三、代发发工资1. 按三级（分分行、支支行、营营业网点点）统计计代发工工资业务务笔数、金金额，显显示并打打印。2. 按持卡人人统计年年/月代代发工资资笔数、金金额。显显示、排排序并打打印。第九节 持卡人人资信评评估目前龙卡卡信用卡卡和龙卡卡贷记卡卡均需要要作资信信评估，这这两种卡卡的资信信评估标标准不尽尽相同，因因此对于于相同的的要素不不同卡种种采用不不同的评评估分值值体系，且且评估分分值将随随着业务务发展和和经济形形势的变变化而相相应调整整。以身身份证

26、号号为标识识区分持持卡人，并并以此为为依据追追朔持卡卡人用卡卡历史及及历史经经济情况况。一、持卡卡人资料料录入龙卡信用用等级评评定表持卡人姓姓名信用卡号号一、自然然情况1、年龄2、性别男女3、婚姻姻状况已婚有子子女已婚无子子女未婚4、文化化程度研究生以以上大学本科科大专高中、中中专其他5、住宅宅性质商业按揭揭购房公积金按按揭购房房组合按揭揭购房自有租用其他二、职业业情况1、职业业公务员教师、医医生律师、金金融从业业人员军人、记记者企业主、职职员其他3、职务务机关事业业单位厅局级以以上处级科级一般干部部其他企业单位位总经理部门经理理一般干部部其他4、职称称高级中级初级其他2、在现现单位年年限5、

27、年收收入三、与银银行关系系1、在本本行帐户户贷款储蓄无帐户2、贷款款历史无贷款历历史正常还款款有拖欠记记录3、持有有信用卡卡情况无卡有卡4、月还还款/月月收入10%以以下10330%30550%50%以以上二、评分分标准信用等级级评分标标准表项目权重计分标准准一、自然然情况33%1、年龄龄7.5%18222岁23334岁35440岁41660岁61岁以以上2314415145532、性别别1.5%女男313、婚姻姻状况7.5%已婚有子子女已婚无子子女未婚151084、文化化程度4.5%研究生以以上大学本科科大专高中、中中专其他986415、住宅宅性质12%商业按揭揭购房公积金按按揭购房房组合按

28、揭揭购房241418自有租用其他1011661225二、职业业情况51%1、职业业7%公务员教师、医医生律师、金金融从业业人员101412军人、记记者企业主、职职员其他9112252、在现现单位年年限7%1年以下下12年年23年年34年年7891045年年58年年8100年10年以以上111413123、职务务12%机关事业业单位厅局级以以上处级科级一般干部部其他242015105企业单位位总经理部门经理理一般干部部其他1522410220510054、职称称10%高级中级初级其他20151085、年收收入15%1万元以以下13万万元35万万元5100万元10万元元以上811220212242

29、522930三、与银银行关系系16%1、在本本行帐户户1.5%贷款储蓄无帐户3202、贷款款历史5%无贷款历历史正常还款款有拖欠记记录010-103、持有有信用卡卡情况6.5%无卡有卡0134、月还还款/月月收入3%10%以以下10330%30550%50%以以上4560附1：信用额度度等 级AAAAAABBBBBBC综合分190以以上189-1800179-1700169-1600159-1500149-1400139-1100信用等级级A01A02A03A05A06A09B01B02B03B05B06B09C01C03信用额度度（元）500000-300000300000-20000020

30、0000-100000100000-8000080000-5000050000-3000030000-10000说明：1、本表表各信用用额度等等级对应应的信用用额度均均含下限限不含上上限。2、持卡卡人的初初始信用用额度必必须是其其信用额额度等级级对应的的信用额额度区间间的下限限。三、信用用额度审审批1. 根据评分分情况打打印信用用额度审审批表。2. 由信控人人员做审审核后报报主管领领导批准准，最后后录入综综合网系系统。第十节 系统设设置一、机构构设置1. 信用卡部部设置1) 信用卡、转转帐卡发发卡卡号号区段设设置（本本部发卡卡）。2) 信用卡分分部设置置，分部部发卡卡卡号区段段设置（分分部发卡

31、卡）。2. 支行办事事处设置置1) 管辖网点点设置。2) 信用卡、转转帐卡发发卡卡号号区段设设置（网网点发卡卡）。3) 储蓄卡发发卡卡号号区段设设置（网网点发卡卡）。二、用户户管理1 系统管理理员2 操作员3 权限设置置三、风险险控制条条件1. 正常透支支条件：时间、金金额。2. 恶意透支支条件：时间、金金额。3. 转入呆帐帐条件：时间、金金额。四、重点点持卡人人条件1. 存款重点点持卡人人：卡均均存款、最最高存款款。2. 消费重点点持卡人人：月/季度/年均消消费额。3. 异地交易易重点持持卡人：月/季季度/年年异地交交易额。五、睡眠眠卡条件件1. 月交易次次数。2. 季度交易易次数。3. 年度交易易次数。