网上支付跨行清算系统业务处理手续(试行)15115.docx

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1、附件2网上支付付跨行清清算系统统业务处处理手续续（试行）目录壹会计科科目及清清算账户户1一、会计计科目11二、账户户设置22贰网上支支付业务务2一、网银银贷记业业务2二、网银银借记业业务4三、第三三方贷记记业务77叁账户信信息查询询业务111一、发起起查询申申请的处处理111二、查询询业务应应答的处处理111肆在线签签约管理理12一、签订订授权支支付协议议12二、签订订账户信信息查询询协议117三、解除除授权支支付协议议20四、解除除账户信信息查询询协议221伍轧差和和资金清清算的处处理211一、轧差差处理221二、资金金清算221三、调息息处理222陆业务撤撤销233一、网银银贷记业业务的撤

2、撤销处理理23二、网银银借记业业务的撤撤销处理理24三、第三三方贷记记业务的的撤销处处理255柒日切的的处理226一、日切切处理227二、年终终处理228捌系统业业务收费费的处理理29一、计费费处理229二、费用用分润330三、账户户设置331四、扣费费处理332五、待销销户的计计费处理理32玖信息安安全管理理33一、数字字证书的的管理333二、数字字签名和和验证333壹拾业务务差错和和异常情情况的处处理333一、数字字签名错错误的处处理344二、重复复发送的的处理334三、行号号错误的的处理334四、报文文无法识识别的处处理344五、业务务匹配检检查失败败的处理理35六、联机机异常的的处理3

3、35七、超过过规定时时间未应应答的处处理355九、网上上支付跨跨行清算算系统日日切通知知丢失的的处理336十、网上上支付跨跨行清算算系统对对账报文文丢失的的处理336十一、参参与者故故障的处处理366附录一授授权支付付协议指指引377附录二 账户信信息查询询协议指指引400壹 会计科目目及清算算账户一、会计计科目（一）存存款类科科目。 政策性性银行存存款； 商业银银行存款款； 信用社社存款；其他金融融机构存存款。以上各存存款类科科目核算算银行业业金融机机构存放放在人民民银行的的准备金金和经批批准后存存放在人人民银行行的款项项。其他他存款类类科目核核算直接接接入非非金融机机构的业业务费用用收支。

4、（二）联联行类科科目。1.大额额支付往往来。本科目核核算网上上支付跨跨行清算算系统参参与者应应缴纳的的汇划费费用。年终，本本科目余余额全额额转入“支付清清算资金金往来”科目，余余额为零零。2.小额额支付往往来。本科目核核算网上上支付跨跨行清算算系统付付款清算算行和收收款清算算行通过过网上支支付跨行行清算系系统办理理的支付付结算往往来款项项，余额额轧差反反映。年终，本本科目余余额全额额转入“支付清清算资金金往来”科目，余余额为零零。3.支付付清算资资金往来来。本科目核核算网上上支付跨跨行清算算系统付付款清算算行和收收款清算算行通过过网上支支付跨行行清算系系统办理理的支付付结算汇汇差款项项。 年终

5、，“大额支付往来”、“小额支付往来”科目余额核对准确后，结转至本科目，余额轧差反映。二、账户户设置（一）“大额支支付往来来”、“小额支支付往来来”、“支付清清算资金金往来”科目按按人民银银行分支支机构的的会计营营业部门门分设账账户；（二）存存款类科科目按直直接接入入银行机机构、直直接接入入非金融融机构分分设账户户。贰 支付业务务一、 网银贷记记业务网银贷记记业务处处理包括括两个阶阶段：发发起业务务阶段和和处理业业务回执执阶段。（一）发发起网银银贷记业业务的处处理。1.付款款（清算算）行的的处理。付款（清清算）行行受理付付款人的的付款请请求，检检查付款款人账户户状态、余余额，检检查通过过后进行行

6、账务处处理。会会计分录录为： 借：存款款户 贷：待清算算支付款款项付款清算算行组网网银贷记记业务报报文，加加编数字字签名后后发送网网银中心心，并标标记该业业务状态态为“已发送送”。2.网银银中心的的处理。网银中心心收到付付款清算算行发来来的网银银贷记业业务报文文，检查查报文格格式、业业务权限限、收（付付）款清清算行清清算账户户状态并并核验数数字签名名无误后后，转发发收款清清算行，同同时标记记该业务务状态为为“已转发发”；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。3.收款款清算行行的处理理。收款清算算行前置置机收到到网银中中心转发发的网银银贷记业业务报文文，检查查报文格格式并核核验数字字签名无无误后，转

7、转发行内内业务系系统；检检查未通通过的，做做拒绝处处理。4.收到到拒绝通通知的处处理。付款清算算行、网网银中心心收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。付付款清算算行应对对已拒绝绝的业务务作相应应处理。（二）网网银贷记记业务回回执的处处理。1.收款款清算行行的处理理。收款清算算行行内内业务系系统收到到网银贷贷记业务务报文，实实时核验验数字签签名并检检查收款款人账号号、户名名及账户户状态，根根据检查查结果组组“已确认认”或“已拒绝绝”的网银银贷记业业务回执执报文，加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。 2.网银银中心的的处理。网银中心心收到收收款清算算行发来来的网银银贷记业业务回执执报

8、文，进进行合法法性检查查并核验验数字签签名。核核验无误误且业务务状态为为“已确认认”的，立立即进行行净借记记限额检检查；核核验失败败的做拒拒绝处理理。净借记限限额检查查通过的的，实时时纳入轧轧差处理理，并标标记该业业务状态态为“已轧差差”后组轧轧差通知知报文，加加编数字字签名，发发送至付付款清算算行、收收款清算算行；净净借记限限额检查查未通过过的，做做拒绝处处理。网银中心心收到业业务状态态为“已拒绝绝”的网银银贷记业业务回执执报文，标标记该业业务状态态为“已拒绝绝”，通知知付款清清算行。网银中心心检查回回执报文文格式有有误或核核验数字字签名失失败的，标标记该业业务状态态为“已拒绝绝”，同时时通

9、知付付款清算算行和收收款清算算行。 3.各节节点对各各类通知知的处理理。 网银中心心、付款款清算行行、收款款清算行行收到“已拒绝绝”、“已轧差差”和“已清算算”通知后后，修改改业务状状态，并并作相应应处理。（1）网网银中心心收到轧轧差净额额“已清算算”通知，标标记该业业务状态态为“已清算算”，并通通知付款款清算行行和收款款清算行行。（2）付付款清算算行收到到各类通通知时，相相应进行行如下处处理：l 付款清算算行收到到“已拒绝绝”通知时时，进行行账务处处理。会会计分录录为：借：存款户 （红红字） 贷：待待清算支支付款项项 （红红字）账务处理理完成后后，标记记该业务务状态为为“已拒绝绝”，并通通知

10、付款款人付款款失败。 l 付款清算算行收到到“已轧差差”通知时时，标记记该业务务状态为为“已轧差差”，并通通知付款款人付款款成功。l 付款清算算行收到到“已清算算”通知时时，标记记该业务务状态为为“已清算算”，并进进行账务务处理。会会计分录录为：借：待清清算支付付款项 贷：存存放中央央银行款款项 （3）收收款清算算行收到到各类通通知时，相相应进行行如下处处理：l 收款清算算行收到到“已轧差差”通知时时，标记记该业务务状态为为“已轧差差”，并进进行账务务处理。会会计分录录为：借：待清清算支付付款项贷：存款户l 收款清算算行收到到“已清算算”通知时时，标记记该业务务状态为为“已清算算”，并进进行账

11、务务处理。会计分录为：借：存放放中央银银行款项项 贷：待清算算支付款款项二、网银银借记业业务网银借记记业务处处理包括括两个阶阶段：发发起业务务阶段和和处理业业务回执执阶段。（一）发发起网银银借记业业务的处处理。1.收款款（清算算）行的的处理。收款（清清算）行行受理收收款人的的收款请请求，检检查业务务要素无无误后组组网银借借记业务务报文，加加编数字字签名发发送网银银中心，并并标记该该业务状状态为“已发送送”。2.网银银中心的的处理。网银中心心收到收收款清算算行发来来的网银银借记业业务报文文，检查查报文格格式、业业务权限限、收（付付）款清清算行账账户状态态并核验验数字签签名无误误后，转转发付款款清

12、算行行，同时时标记该该业务状状态为“已转发发”；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。3.付款款清算行行的处理理。付款清算算行前置置机收到到网银中中心发来来的网银银借记业业务报文文，检查查报文格格式并核核验数字字签名无无误后，转转发行内内业务系系统；检检查未通通过的，做做拒绝处处理。4.收到到拒绝通通知的处处理。收款清算算行、网网银中心心收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。收收款清算算行应对对已拒绝绝的业务务作相应应处理，并并通知收收款人收收款失败败。（二）网网银借记记业务回回执的处处理。1.付款款清算行行的处理理。付款清算算行行内内业务系系统收到到网银借借记业务务报文，核验数字签名无误

13、后立即进行协议核验。协议核验成功的，检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。会计分录为：借：存款户贷：待清清算支付付款项 账务处处理成功功后，付付款清算算行组网网银借记记业务回回执报文文（业务务状态为为“已付款款”），加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。 付款清清算行核核验数字字签名、协协议不成成功或检检查账户户状态及及余额未未通过的的，组网网银借记记业务回回执报文文（业务务状态为为“已拒绝绝”），加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。2.网银银中心的的处理。网银中心心收到付付款清算算行发来来的网银银借记业业务回执执报文，进进行合法法性检查查并核验验数字签签名。核核验无

14、误误且业务务状态为为“已付款款”的，立立即进行行净借记记限额检检查；核核验失败败的做拒拒绝处理理。净借记限限额检查查通过的的，实时时纳入轧轧差处理理，并标标记该业业务状态态为“已轧差差”后组轧轧差通知知报文，加加编数字字签名，发发送至付付款清算算行、收收款清算算行；净净借记限限额检查查未通过过的，做做拒绝处处理。网银中心心收到业业务状态态为“已拒绝绝”的网银银借记业业务回执执报文，标标记该业业务状态态为“已拒绝绝”，通知知收款清清算行。网银中心心检查网网银借记记业务回回执报文文格式有有误或核核验数字字签名失失败的，标标记该业业务状态态为“已拒绝绝”，并通通知付款款清算行行和收款款清算行行。 3

15、.各节节点对各各类通知知的处理理。网银中心心、付款款清算行行、收款款清算行行收到“已拒绝绝”、“已轧差差”和“已清算算”通知后后，修改改业务状状态，并并作相应应处理。（1）网网银中心心收到轧轧差净额额“已清算算”通知，标标记该业业务状态态为“已清算算”，并通通知付款款清算行行和收款款清算行行。（2）付付款清算算行收到到各类通通知时，相应进行如下处理：l 付款清算算行收到到“已拒绝绝”通知时时，标记记该业务务状态为为“已拒绝绝”，并进进行账务务处理。会会计分录录为：借：存款户 （红红字） 贷贷：待清清算支付付款项 （红字字） l 付款清算算行收到到“已轧差差”通知时时，标记记该业务务状态为为“已

16、轧差差”。l 付款清算算行收到到“已清算算”通知时时，标记记该业务务状态为为“已清算算”，并进进行账务务处理。会会计分录录为： 借：待待清算支支付款项项 贷：存放中中央银行行款项 （3）收收款清算算行收到到各类通通知时，相相应进行行如下处处理：l 收款清算算行收到到“已轧差差”通知时时，标记记该业务务状态为为“已轧差差”，并进进行账务务处理。会会计分录录为：借：待清清算支付付款项贷：存款户 账务处理理完成后后，通知知收款人人收款成成功。l 收款清算算行收到到“已清算算”通知时时，标记记该业务务状态为为“已清算算”，并进进行账务务处理。会计分分录为：借：存放放中央银银行款项项 贷贷：待清清算支付

17、付款项l 收款清算算行收到到“已拒绝绝”通知时时，标记记该业务务状态为为“已拒绝绝”，并通通知收款款人收款款失败。三、第三三方贷记记业务 第三方方贷记业业务处理理包括三三个阶段段：第三三方机构构发起业业务阶段段、付款款清算行行发出回回执阶段段和收款款清算行行发出回回执阶段段。（一）发发起第三三方贷记记业务的的处理。1.第三三方机构构的处理理。 第三方方机构受受理客户户的付款款或收款款请求，组组第三方方贷记业业务报文文，加编编数字签签名后发发送网银银中心，并并标记该该业务状状态为“已发送送”。2.网银银中心的的处理。网银中心心收到第第三方机机构发来来的第三三方贷记记业务报报文，检检查报文文格式、

18、业业务权限限并核验验数字签签名无误误后，转转发付款款清算行行，同时时标记该该业务状状态为“已转发发”；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。3.付款款清算行行的处理理。付款清算算行前置置机收到到网银中中心发来来的第三三方贷记记业务报报文，检检查报文文格式并并核验数数字签名名无误后后，转发发行内业业务系统统；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。4.收到到拒绝通通知的处处理。第三方机机构、网网银中心心收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。第第三方机机构对已已拒绝的的业务作作相应处处理。（二）付付款清算算行发出出回执的的处理。1.付款款清算行行的处理理。付款清算算行行内内业务系系统收到到第三方方贷

19、记业业务报文文，核验验数字签签名无误误后根据据报文中中的“认证方方式”做相应应处理。对于在线线方式认认证的，付付款清算算行通过过网银中中心、第第三方机机构提示示客户进进行在线线身份验验证。经经付款人人确认付付款后，付付款清算算行检查查付款人人账户状状态及余余额，检检查通过过的立即即进行账账务处理理。对于协议议方式认认证的，付付款清算算行立即即进行协协议核验验。核验验成功的的，检查查付款人人账户状状态及余余额，检检查通过过的立即即进行账账务处理理。会计计分录为为：借：存款户贷：待清清算支付付款项账务处理理成功后后，付款款清算行行组第三三方贷记记业务回回执报文文（业务务状态为为“已付款款”），加加

20、编数字字签名后后实时发发送网银银中心。 付付款清算算行核验验数字签签名、协协议不成成功或账账户状态态及余额额检查未未通过的的，组第第三方贷贷记业务务回执报报文（业业务状态态为“已拒绝绝”），加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。2.网银银中心的的处理。 网银中中心收到到付款清清算行发发来的第第三方贷贷记业务务回执报报文，进进行合法法性检查查并核验验数字签签名。检检查通过过的，将将第三方方贷记业业务报文文（业务务状态为为“已付款款”）转发发收款清清算行；检查未未通过的的，标记记业务状状态为“已拒绝绝”，并通通知付款款清算行行和第三三方机构构。3.收款款清算行行的处理理。 收款清清算行前前置机

21、收收到网银银中心转转发的第第三方贷贷记业务务报文，检检查报文文格式并并核验数数字签名名无误后后，转发发行内业业务系统统；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。4.收到到拒绝通通知的处处理。 网网银中心心、付款款清算行行、收款款清算行行、第三三方机构构收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。付付款清算算行和第第三方机机构应对对已拒绝绝的业务务作相应应处理。（三）收收款清算算行发出出回执的的处理。1.收款款清算行行的处理理。 收款清清算行行行内业务务系统收收到第三三方贷记记业务报报文，实实时核验验数字签签名并检检查收款款人账号号、户名名及账户户状态，根根据检查查结果组组“已确认认”或“已拒绝绝”

22、的第三三方贷记记业务回回执报文文，加编编数字签签名后实实时发送送网银中中心。2.网银银中心的的处理。网银中心心收到收收款清算算行发来来的第三三方贷记记业务回回执报文文，进行行合法性性检查并并核验数数字签名名。核验验无误且且业务状状态为“已确认认”的，立立即进行行净借记记限额检检查；核核验失败败的做拒拒绝处理理。净借记限限额检查查通过的的，实时时纳入轧轧差处理理。如第第三方机机构未通通过网上上支付跨跨行清算算系统代代收付款款人手续续费，网网银中心心对收、付付款清算算行进行行双边轧轧差；如如第三方方机构通通过网上上支付跨跨行清算算系统代代收付款款人手续续费，网网银中心心分别对对收、付付款清算算行和

23、第第三方机机构进行行轧差。轧轧差完成成后，标标记该业业务状态态为“已轧差差”，并组组轧差通通知报文文，加编编数字签签名发送送至付款款清算行行、收款款清算行行和第三三方机构构。净借借记限额额检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。网银中心心收到业业务状态态为“已拒绝绝”的第三三方贷记记业务回回执报文文，标记记该业务务状态为为“已拒绝绝”，通知知付款清清算行和和第三方方机构。网银中心心检查回回执报文文格式有有误或核核验数字字签名失失败的，做做拒绝处处理，标标记该业业务状态态为“已拒绝绝”，同时时通知付付款清算算行、收收款清算算行和第第三方机机构。3.各节节点对各各类通知知的处理理。网银中心心、付款款清算

24、行行、收款款清算行行、第三三方机构构收到“已拒绝绝”、“已轧差差”和“已清算算”通知后后，修改改业务状状态，并并作相应应处理。（1）网网银中心心收到轧轧差净额额“已清算算”通知，标标记该业业务状态态为“已清算算”，并通通知付款款清算行行、收款款清算行行和第三三方机构构。（2）付付款清算算行收到到各类通通知时，相应进行如下处理：l 付款清算算行收到到“已拒绝绝”通知时时，标记记该业务务状态为为“已拒绝绝”，并进进行账务务处理。会会计分录录为：借：存款户 （红红字） 贷贷：待清清算支付付款项 （红字字） l 付款清算算行收到到“已轧差差”通知时时，标记记该业务务状态为为“已轧差差”。l 付款清算算

25、行收到到“已清算算”通知时时，标记记该业务务状态为为“已清算算”，并进进行账务务处理。会会计分录录为：借：待清清算支付付款项 贷：存存放中央央银行款款项 （3）收收款清算算行收到到各类通通知时，相相应进行行如下处处理：l 收款清算算行收到到“已轧差差”通知时时，标记该该业务状状态为“已轧差差”，并进行行账务处处理。会会计分录录为：借：待清清算支付付款项贷：存款户l 收款清算算行收到到“已清算算”通知时时，标记记该业务务状态为为“已清算算”，并进进行账务务处理。会计分录为：借：存放放中央银银行款项项贷：待清清算支付付款项（4）第第三方机机构收到到各类通通知时，相相应进行行如下处处理：l 第三方机

26、机构收到到“已拒绝绝”通知时时，标记记该业务务状态为为“已拒绝绝”，并通知知客户业业务处理理失败。l 第三方机机构收到到“已轧差差”通知时时，标记记该业务务状态为为“已轧差差”，并通通知客户户业务处处理成功功。l 第三方机机构收到到“已清算算”通知时时，标记该该业务状状态为“已清算算”，如通过过网上支支付跨行行清算系系统代收收付款人人手续费费，进行行账务处处理。会会计分录录为：借：存放放中央银银行款项项贷：手续续费收入入叁 账户信息息查询业业务账户信息息查询业业务处理理包括两两个阶段段：发起起查询申申请阶段段和查询询业务应应答阶段段。一、发起起查询申申请的处处理（一）查查询机构构的处理理。查询

27、机构构受理查查询人的的账户信信息查询询请求，组组账户信信息查询询申请报报文，加加编数字字签名后后发送网网银中心心，并标标记该业业务状态态为“已发送送”。（二）网网银中心心的处理理。 网银中中心收到到查询机机构发来来的账户户信息查查询申请请报文，检检查报文文格式、业业务权限限并核验验数字签签名无误误后，转转发至被被查询机机构，同同时标记记该业务务状态为为“已转发发”；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。（三）被被查询机机构的处处理。 被查询询机构前前置机收收到网银银中心转转发的账账户信息息查询申申请报文文，检查查报文格格式并核核验数字字签名无无误后，转转发行内内业务系系统；检检查未通通过的，做做拒

28、绝处处理。（四）收收到拒绝绝通知的的处理。查询机构构、网银银中心收收到已拒拒绝通知知，修改改相应业业务状态态。查询询机构收收到已拒拒绝通知知，应通通知查询询人查询询失败。二、查询询业务应应答的处处理（一）被被查询机机构的处处理。 被查询询机构行行内业务务系统收收到账户户信息查查询申请请报文，核核验数字字签名无无误后立立即进行行协议核核验。核核验成功功的，组组账户信信息查询询应答报报文（业业务状态态为“已成功功”），加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心；核验失失败的，组组账户信信息查询询应答报报文（业业务状态态为“已拒绝绝”），加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。（二）网网银中心心的处

29、理理。 网银中中心收到到被查询询机构发发来的账账户信息息查询应应答报文文，进行行合法性性检查并并核验数数字签名名。检查查通过的的，转发发查询机机构；检检查未通通过的，做做拒绝处处理。（三）查查询机构构的处理理。查询机构构收到网网银中心心转发的的账户信信息查询询应答报报文，进进行报文文格式检检查并核核验数字字签名。检检查通过过的，对对于业务务状态为为“已成功功”的账户户信息查查询应答答报文，向向查询人人展示被被查询账账户的信信息；对对于业务务状态为为“已拒绝绝”的账户户信息查查询应答答报文，提提示查询询人查询询失败原原因。检检查未通通过的，做做拒绝处处理。（四）收收到拒绝绝通知的的处理。 查询询

30、机构、网网银中心心、被查查询机构构收到“已拒绝绝”通知后后，修改改相应业业务状态态。查询询机构收收到“已拒绝绝”通知后后，应通通知查询询人查询询失败。肆 在线签约约管理一、签订订授权支支付协议议 在线签签订授权权支付协协议包括括两个阶阶段：发发起签约约阶段和和签约应应答阶段段。（一）通通过付款款清算行行发起签签约的处处理。1.发起起签约的的处理。（1）付付款（清清算）行行的处理理。l 付款（清清算）行行受理客客户的签签约申请请，提示示客户填填写下列列签约信信息: 付款人指指定的支支付业务务发起机机构（必必填项） 付款人在在支付业业务发起起机构的的客户代代码（必必填项） 付款人账账号（必必填项）

31、 付款人户户名（必必填项） 付款人账账户类型型（必填填项） 收款人账账号（可可选项，指指定收款款人时填填写） 收款人户户名（可可选项，指指定收款款人时填填写） 收款人开开户银行行（可选选项，指指定收款款人时填填写） 付款人的的客户服服务号（指指收款人人用于唯唯一识别别付款人人的代码码。可选选项，指指定收款款人时填填写） 授权支付付业务种种类（必必填项） 日累计业业务笔数数上限（可可选项） 月累计业业务笔数数上限（可可选项） 单笔业务务金额上上限（可可选项） 日累计业业务金额额上限（可可选项） 月累计业业务金额额上限（可可选项） 协议生效效日期（必必填项） 协议失效效日期（可可选项）l 付款人人

32、开户银银行根据据客户填填写的签签约信息息，生成成授权支支付协议议文本由由客户在在线确认认。客户户查阅协协议内容容并确认认无误后后，付款款人开户户银行负负责生成成授权支支付协议议编号。付付款清算算行组授授权支付付协议管管理通知知报文，加加编数字字签名后后发送网网银中心心。（2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到付付款清算算行发来来的授权权支付协协议管理理通知报报文，检检查报文文格式、业业务权限限并核验验数字签签名无误误后，转转发付款款人指定定的支付付业务发发起机构构; 检检查未通通过的，做做拒绝处处理。付款人指指定的支支付业务务发起机机构（以以下简称称付款人人指定机机构）是是付款人人在授权权支

33、付协协议中指指定的支支付业务务发起机机构。（3）付付款人指指定机构构的处理理。付款人指指定机构构前置机机收到网网银中心心转发的的授权支支付协议议管理通通知报文文，检查查报文格格式并核核验数字字签名无无误后，转发内部业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。（4）收收到拒绝绝通知的的处理。付款清算算行、网网银中心心收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。付付款清算算行收到到“已拒绝绝”通知，通通知客户户签约失失败。2.签约约应答的的处理。 （1）付付款人指指定机构构的处理理。付款人指指定机构构内部业业务系统统收到授授权支付付协议管管理通知知报文，实实时核验验数字签签名并检检查付款款人客户户代码、

34、收收款人账账号、收收款人户户名和开开户银行行等信息息是否正正确，根根据检查查结果组组“已成功功”或“已拒绝绝”的授权权支付协协议管理理通知应应答报文文，加编编数字签签名后实实时发送送网银中中心。对于业务务状态为为“已成功功”的授权权支付协协议，付付款人指指定机构构将协议议信息入入协议数数据库保保存，并并将协议议信息通通知协议议指定的的收款人人。 （2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到付付款人指指定机构构发来的的授权支支付协议议管理通通知应答答报文，进进行合法法性检查查并核验验数字签签名无误误后，实实时转发发付款清清算行；检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （3）付付款清算算行的处处理付款清

35、算算行收到到网银中中心转发发的授权权支付协协议管理理通知应应答报文文，进行行报文格格式检查查并核验验数字签签名。检检查通过过的，对对于业务务状态为为“已成功功”的，提提示客户户签约成成功，并并将协议议信息入入协议数数据库保保存；对对于业务务状态为为“已拒绝绝”的，提提示客户户签约失失败。检检查未通通过的，做做拒绝处处理。 （4）收收到拒绝绝通知的的处理。付款清算算行、网网银中心心、付款款人指定定机构收收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。付付款清算算行收到到“已拒绝绝”通知，通通知客户户签约失失败。（二）通通过付款款人指定定机构发发起签约约的处理理。付款人指指定机构构可以是是第三方方机

36、构，也也可以是是收款清清算行。1.发起起签约的的处理。 （1）付付款人指指定机构构的处理理。l 付款人指指定机构构受理客客户的签签约申请请，提示示客户填填写下列列签约信信息: 收款人账账号（可可选项，指指定收款款人时填填写） 收款人户户名（可可选项，指指定收款款人时填填写） 收款人开开户银行行（可选选项，指指定收款款人时填填写） 付款人的的客户服服务号（指指收款人人用于唯唯一识别别付款人人的代码码。可选选项，指指定收款款人时填填写） 授权支付付业务种种类（必必填项）l 付款人指指定机构构根据客客户填写写的签约约信息，组组授权支支付协议议管理申申请报文文，加编编数字签签名后发发送网银银中心。 （

37、2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到付付款人指指定机构构发送的的授权支支付协议议管理申申请报文文，检查查报文格格式、业业务权限限并核验验数字签签名无误误后，实实时转发发付款清清算行；检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （3）付付款清算算行的处处理。付款清算算行前置置机收到到网银中中心转发发的授权权支付协协议管理理申请报报文，检检查报文文格式并并核验数数字签名名无误后后，实时时转发行行内业务务系统；检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （4）收收到拒绝绝通知的的处理。付款人指指定机构构、网银银中心收收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。付付款人指指定机构构对已拒拒绝的业业务，提提示客户

38、户签约失失败。2.签约约应答的的处理。 （1）付付款清算算行的处处理。l 付款清算算行行内内业务系系统收到到授权支支付协议议管理申申请报文文，实时时核验数数字签名名无误后后，通过过网银中中心、付付款人指指定机构构提示客客户进行行在线身身份验证证。身份份验证通通过的，付付款人开开户银行行提示客客户填写写下列签签约信息息: 付款人账账号（必必填项） 付款人户户名（必必填项） 付款人账账户类型型（必填填项） 日累计业业务笔数数上限（可可选项） 月累计业业务笔数数上限（可可选项） 单笔业务务金额上上限（可可选项） 日累计业业务金额额上限（可可选项） 月累计业业务金额额上限（可可选项） 协议生效效日期（

39、必必填项） 协议失效效日期（可可选项）l 付款人人开户银银行根据据客户填填写的签签约信息息，生成成授权支支付协议议文本由由客户在在线确认认。客户户查阅协协议内容容并确认认无误后后，付款款人开户户行负责责生成授授权支付付协议编编号，将将协议信信息入协协议数据据库保存存。付款款清算行行组授权权支付协协议管理理申请应应答报文文（业务务状态为为“已成功功”），加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。l 付款清算算行核验验数字签签名未通通过的，做拒绝处理。 （2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到付付款清算算行发来来的授权权支付协协议管理理申请应应答报文文，检查查报文格格式、业业务权限限并核验验数字

40、签签名无误误后，转转发付款款人指定定机构；检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （3）付付款人指指定机构构的处理理。付款人指指定机构构收到网网银中心心转发的的授权支支付协议议管理申申请应答答报文，检检查报文文格式并并核验数数字签名名无误后后，根据据授权支支付协议议管理应应答报文文中“业务状状态”作相应应处理。检检查未通通过的，做做拒绝处处理。业务状态态为“已成功功”的，付付款人指指定机构构提示客客户签约约成功，并并将协议议信息入入协议数数据库保保存。业务状态态为“已拒绝绝”的，付付款人指指定机构构提示客客户签约约失败。（4）收收到拒绝绝通知的的处理。付款清算算行、付付款人指指定机构构、网银银中心

41、收收到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。付付款人指指定机构构对已拒拒绝的业业务，提提示客户户签约失失败。二、签订订账户信信息查询询协议 在在线签订订账户信信息查询询协议包包括两个个阶段：发起签签约阶段段和签约约应答阶阶段。（一）通通过被查查询机构构发起签签约的处处理。1.发起起签约的的处理。 （1）被被查询机机构的处处理。l 被查询机机构受理理客户的的签约申申请，提提示客户户填写下下列签约约信息: 查询业务务的发起起机构（必必填项） 查询人账账号或客客户代码码（必填填项） 查询人户户名或名名称（必必填项） 被查询账账户开户户行（必必填项） 被查询人人户名（必必填项） 被查询人人账号（必

42、必填项） 被查询人人账户类类型（必必填项）l 被查询询机构根根据客户户填写的的签约信信息生成成账户信信息查询询协议文文本供客客户在线线确认，客客户查阅阅协议内内容并确确认无误误后，被被查询机机构负责责生成账账户信息息查询协协议编号号，同时时组账户户信息查查询协议议管理通通知报文文，加编编数字签签名后实实时发送送网银中中心。 （2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到被被查询机机构发来来的账户户信息查查询协议议管理通通知报文文，检查查报文格格式、业业务权限限并核验验数字签签名无误误后，实实时转发发指定查查询机构构；检查查未通过过的，做做拒绝处处理。 （3）指指定查询询机构的的处理。指定查询询机构

43、前前置机收收到网银银中心转转发的账账户信息息查询协协议管理理通知报报文，检检查报文文格式并并核验数数字签名名无误后后，转发发查询机机构内部部业务系系统。检检查未通通过的，做做拒绝处处理。 （4）收收到拒绝绝通知的的处理。被查询机机构、网网银中心心收到已已拒绝通通知，修修改相应应业务状状态。被被查询机机构收到到已拒绝绝通知，提提示客户户签约失失败。2.签约约应答的的处理。 （1）指指定查询询机构的的处理。指定查询询机构内内部业务务系统收收到账户户信息查查询协议议管理通通知报文文，实时时核验数数字签名名并检查查查询人人户名（名名称）和和账号（客客户代码码），根根据检查查结果组组“已成功功”或“已拒

44、绝绝”的账户户信息查查询协议议管理通通知应答答报文，加加编数字字签名后后实时发发送网银银中心。对于业务务状态为为“已成功功”的账户户信息查查询协议议，查询询机构将将协议信信息入协协议数据据库保存存。 （2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到查查询机构构发来的的账户信信息查询询协议管管理通知知应答报报文，进进行合法法性检查查并核验验数字签签名无误误后，实实时转发发被查询询机构;检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （3）被被查询机机构的处处理。 被查询询机构收收到网银银中心转转发的账账户信息息查询协协议管理理通知应应答报文文，检查查报文格格式并核核验数字字签名无无误后，根根据账户户信息查查询协议

45、议管理通通知应答答报文中中的“业务状状态”做相应应处理。检检查未通通过的，做做拒绝处处理。业务状态态为“已成功功”的，被被查询机机构提示示客户签签约成功功，并将将协议信信息入协协议数据据库保存存。业务状态态为“已拒绝绝”的，被被查询机机构提示示客户签签约失败败。（4）收收到拒绝绝通知的的处理。被查询机机构、网网银中心心、指定定查询机机构收到到“已拒绝绝”通知，修修改相应应业务状状态。被被查询机机构对“已拒绝绝”的业务务，提示示客户签签约失败败。（二）通通过查询询机构发发起签约约的处理理。1.发起起签约的的处理。 （1）查查询机构构的处理理。l 查询机构构受理客客户的签签约申请请，提示示客户填填

46、写下列列信息: 查询人账账号或客客户代码码（必填填项） 查询人户户名或名名称（必必填项） 被查询账账户开户户行（必必填项）l 查询机构构根据客客户填写写的签约约信息，组组账户信信息查询询协议管管理申请请报文，加加编数字字签名后后发送网网银中心心。 （2）网网银中心心的处理理。网银中心心收到查查询机构构发来的的账户信信息查询询协议管管理申请请报文，检检查报文文格式、业业务权限限并核验验数字签签名无误误后，实实时转发发被查询询机构；检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （3）被被查询机机构的处处理。被查询机机构前置置机收到到网银中中心发来来的账户户信息查查询协议议管理申申请报文文，检查查报文格格式并核核验数字字签名无无误后，实实时转发发被查询询机构内内部业务务系统；检查未未通过的的，做拒拒绝处理理。 （4）收收到拒绝绝通知的的处理。查询机构构、网银银中心收收到“已拒绝绝”通知，修