商务信用体系建设若干问题的思考(doc6)7852.docx

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1、商务信用体系建建设若干问题题的思考商务信用体系是是社会信用体体系的重要组组成部分，在在全社会信用用框架中，占占据核心地位位。推进社会会信用体系建建设，必先推推进商务信用用体系。社会会经济生活缺缺乏信用，许许多商家和消消费者深受其其害。常见的的表现方式有有以下几个方方面：合同违违约、债务拖拖欠、偷逃税税费、走私套套汇、商业欺欺诈、假冒伪伪劣等等。以以下几组媒体体披露的数据据，足以说明明建立商务信信用体系的迫迫切性： 1、人民银银行研究局引引用的调查资资料：因信用用缺失造成企企业直接和间间接损失每年年高达58555亿，相当当全国财政收收入36.88%，受此影影响GDP减少约约2个百分点。其其中逃废

2、债11800亿，合合同欺诈555亿，产假售售假造成损失失2000亿，因因三角债和现现款交易增加加财务费用22000亿。 2、国家工工商局一份研研究资料表明明：合同交易易只占整个交交易量的300%，履约率率仅60%左右。 3、国家审审计署20002年对12900家国有企业业审计的结果果表明，有667的企业业财务报表存存在不实现象象。 造成这种状状况的原因是是多样的：一一是在向成熟熟市场经济过过渡中，财富富快速积累的的时代特征使使得商业道德德观发生了变变形和扭曲；二是市场本本身对经济高高速增长准备备不足，无论论在信息透明明度与对称性性、交易运行行的制衡机制制、政府监管管手段，还是是在法律引导导与约

3、束方面面都存在许多多空白或缺陷陷。以上种种种，使得商务务信用问题已已经成为制约约社会经济发发展的瓶颈。因因此，社会要要加快建立商商务信用体系系。 二、完善的的商务信用体体系是市场经经济发展的内内在需求 1、市场经经济越发达，对对信用体系的的要求越强烈烈 “市场经济济是信用经济济”，指的是市市场经济的快快速发展要靠靠信用手段来来实现。美国国经济总量中中，信用交易易占到80%以上，最显显著的例证是是它发行的巨巨额国债，国国家以信用为为担保，而能能集全球之财财力为己所用用。信用交易易提供了货物物、服务和资资金最大限度度地快速周转转机制，周转转越快，发展展越快。从原原始的现款交交易，到衍生生出形形色色

4、色的商业信用用票据、存贷贷款、担保、保保险等信用工工具；从进出出口现汇结算算，到信用证证、付款交单单、承兑交单单乃至赊帐；目的都是一一个：扩大交交易量，缩短短交易期。在在这种情形下下，一个能够够保证交易安安全的商务信信用体系非常常重要，它既既是经济发展展的推动力，又又是经济健康康运行的稳定定器。 2、信用体体系的建立依依赖于完善的的社会评价机机制 人是一切社社会关系的总总和。无论自自然人还是法法人(企业)，诚信与否否，要靠社会会评价才能算算数。因此，商商务信用的建建设首先需要要一整套社会会评价机制。 经济学的博博奕理论描绘绘了一个非合合作的纳什均均衡：买卖双双方都讲信用用，按时交货货付款，大家

5、家都得利，但但没有暴利；买卖双方一一个讲信用，另另一个不讲，结结果不讲信用用的人得了暴暴利，讲信用用的吃了亏；于是双方开开始互不信任任，都不再讲讲信用，结果果大家都没有有利。市场交交易因此萎缩缩，经济发展展因此受损，博博奕陷入了所所谓“囚徒困境”。如何解决决上述困境，形形成良性的社社会机制？这这就需要有一一套社会信用用评价机制，以以便把失信的的人排除在正正常交易之外外，这样，合合作均衡的模模式就可以建建立。如果我我们把刚才的的假设加入两两个变量：“交易行为是是由多人参与与的竞争性行行为”，“交易行为是是一个重复的的长期的经济济现象”，情况就会会发生变化。竞竞争使得买卖卖双方增加了了选择余地，守

6、守信的伙伴会会替代旧的失失信者，从而而压缩了失信信者再博弈的的空间；交易易的重复性创创造了长期稳稳定的获利机机会，从而在在福利增长的的总量上偏向向守信者。于于是面对现实实，大家就都都会倾向选择择诚信的交易易。市场经济济的竞争性与与市场交易的的重复性是建建立合作均衡衡的基本条件件。因此，企企业追求经济济利益最大化化和长期化的的本质，就是是构造商务信信用评价机制制的理论基础础。 构造这种良性的的社会机制，是是信用体系建建设要完成的的任务。 第一，把每每次博奕透明明化?建立社会会信用记录数数据库，优点点、污点都记记录在案，并并且让社会成成员能查阅到到，做到信息息是可知的； 第二，建立立通畅的信息息传

7、递渠道?通过建立立各种中介组组织和专业的的信用管理服服务机构，使使得信用信息息合法流通与与运转，并且且在这个基础础上产生各种种各样的信用用管理增值服服务； 第三，对失失信的人或事事建立惩戒机机制?让失信者者不敢再犯、无无力再犯或者者干脆出局，这这主要是政府府要办的事情情。 3、信用体体系建设需要要有强制性的的法律规范做做保障 党的十六届届三中全会提提出，要建立立以道德为支支撑，以产权权为基础，以以法律为保障障的社会信用用制度。法律律是一切诚信信运作机制的的保障，是我我国社会信用用体系建设的的根本依据。在在立法和执法法层面上，要要做的事情主主要有以下几几个方面： 一是建立社社会信用管理理、信息披

8、露露与合理使用用的法律法规规，为社会公公众依法了解解和使用公共共信用信息，保保护企业正常常开展业务，中中介组织开展展信用专业服服务提供法制制保障； 二是制定以以保护产权为为基础的社会会信用发展政政策，促进现现代企业制度度发展和信用用交易规模扩扩张； 三是建立健健全政府、社社会中介组织织、企业的信信用自律制度度和信用风险险管理制度，使使得信用管理理有章可循； 四是制定统统一的行业信信用标准规范范，支持全社社会信用信息息逐步开放共共享；五是严严格监管商业业活动的守法法情况，在经经济管理法律律框架下，打打击社会经 济生活中失信违违法现象，约约束商业活动动遵纪守法，提提高社会整体体信用等级。 三、商务

9、信信用体系建设设的基本内容容 商务信用体体系是一种适适应市场经济济发展的社会会机制，它综综合运用各种种社会力量和和制度约束，共共同促进社会会信用的完善善和发展，鼓鼓励和弘扬守守信行为，制制约和惩罚失失信行为，保保障社会经济济健康发展和和规范运行。它它至少包含以以下几个层面面： 1、商务信信用体系的伦伦理价值 商务信用体体系的内在伦伦理价值是“诚信”二字。诚，是是道德规范的的要求，要求求商人在市场场经济的环境境下以诚信为为经营基本原原则和理念，遵遵守职业道德德，提倡诚实实守信、公平平公正、正直直良心等道德德准则，这样样才能使市场场经济在良性性的轨道上运运行，厂商才才能在激烈的的竞争中建立立良好的

10、社会会关系。信，则则主要是指社社会应该建立立起一个刚性性的信用约束束机制，依靠靠一整套完整整的国家法律律规范和信用用管理机制、信信用应用技术术，来达到经经济社会信用用体系建设的的目的。在信信用体系建设设中，需要导导入并重视商商业伦理教育育。哈佛商学学院给CEOO们讲的第一一课，不是经经营技巧而是是商业伦理，其其要旨在于说说明金钱本质质的多义性。 2、商务信信用体系建设设的五大方面面 （1） 鼓鼓励信用工具具的投放和信信用交易扩大大，积极推广广消费信贷，信信用赊销、信信用融资、个个人信用卡业业务等信用交交易的发展，推推动社会信用用经济规模迅迅速发展。在在此基础上，信信用体系建设设才能有效地地发挥

11、功能性性作用。 （2）建立立社会公共信信用信息披露露机制，界定定信用信息的的合法公开与与合理使用范范围，为公众众共享公共信信用信息提供供法律保障。 （3）建立立政府对信用用交易的有效效监管及失信信惩罚机制，打打击社会经济济生活中失信信违法现象，约约束商业活动动遵纪守法，提提高社会整体体信用等级。 （4）积极极培育信用中中介机构和行行业自律组织织，推动专业业化、市场化化的信用管理理增值服务，促促进并规范信信用管理服务务业发展。 （5)加强强信用道德规规范和信用知知识教育，既既要大力弘扬扬中华民族诚诚实守信的优优良传统，又又要大力普及及现代市场经经济的信用文文化和信用专专业知识，开开展各种层次次的

12、信用管理理专业培训，提提升企业和个个人信用风险险管理水平。 3、商务信信用体系的终终极目的 商务信用体体系建设的终终极目的是保保证市场主体体交易的安全全性，为市场场和企业、消消费者服务。建建立商务信用用体系，是为为市场主体创创造良好的市市场环境，提提高其市场交交易的安全性性和效率，降降低风险和成成本。它主要要从两个方面面来推动市场场经济的健康康发展。 其一，提供供更多、更完完善的信用工工具，鼓励企企业和个人充充分利用信用用手段开展生生产、经营和和消费，从而而加速经济增增长速度，使使我国尽快进进入信用经济济社会。 其二，加强强对信用经济济正常运行的的保护和监管管，在立法、行行政监督、行行业自律、

13、专专业咨询管理理服务等方面面构建社会信信用经济立体体的、全方位位的保障。因因此，在信用用体系建设的的价值取向上上要向为市场场主体服务倾倾斜，避免把把信用体系建建设狭隘地理理解为是政府府转变职能，加加强监管的手手段，防止把把信用体系建建成政府“形象工程”。 4、商务信信用体系的角角色定位 在我国商务务信用体系建建设中，各方方面的角色定定位和科学分分工十分重要要。政府、中中介组织和专专业服务机构构、企业三者者之间应该各各负其责，不不要越位、错错位，也不要要缺位。政府府要做工作是是：规划和立立法，社会诚诚信教育建设设，建立公共共信用信息公公开制度，促促进信用管理理行业发展等等；中介组织织和专业机构构要做的是：提供更多的的信用技术手手段，根据市市场需要加大大信用工具的的投放，扩大大信用交易，积积极引进信用用管理与咨询询服务；企业业则主要是尽尽快建立自身身的信用风险险管理机制，积积极使用各种种信用工具进进行经营与发发展，同时建建立起遵纪守守法的信用文文化和道德准准则。