小额贷款公司相关说明10442.docx

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1、一、小额贷款公公司的性质小额贷款公司是是由自然人、企企业法人与其其他社会组织织投资设立，不不吸收公众存存款，经营小小额贷款业务务的有限责任任公司或股份份有限公司。小额贷款公司是是企业法人，有有独立的法人人财产，享有有法人财产权权，以全部财财产对其债务务承担民事责责任。小额贷贷款公司股东东依法享有资资产收益、参参与重大决策策和选择管理理者等权利，以以其认缴的出出资额或认购购的股份为限限对公司承担担责任。 小额贷款款公司应执行行国家金融方方针和政策，在在法律、法规规规定的范围围内开展业务务，自主经营营，自负盈亏亏，自我约束束，自担风险险，其合法的的经营活动受受法律保护，不不受任何单位位和个人的干干

2、涉。二、小额贷款公公司的设立 小额贷款款公司的名称称应由行政区区划、字号、行行业、组织形形式依次组成成，其中行政政区划指县级级行政区划的的名称，组织织形式为有限限责任公司或或股份有限公公司。小额贷款公司的的股东需符合合法定人数规规定。有限责责任公司应由由50个以下下股东出资设设立；股份有有限公司应有有2-2000名发起人人，其中须有有半数以上的的发起人在中中国境内有住住所。小额贷款公司的的注册资本来来源应真实合合法，全部为为实收货币资资本，由出资资人或发起人人一次足额缴缴纳。有限责责任公司的注注册资本不得得低于5000万元，股份份有限公司的的注册资本不不得低于10000万元。单单一自然人、企企

3、业法人、其其他社会组织织及其关联方方持有的股份份，不得超过过小额贷款公公司注册资本本总额的100%。申请设立小额贷贷款公司，应应向省级政府府主管部门提提出正式申请请，经批准后后，到当地工工商行政管理理部门申请办办理注册登记记手续并领取取营业执照。此此外，还应在在五个工作日日内向当地公公安机关、中中国银行业监监督管理委员员会派出机构构和中国人民民银行分支机机构报送相关关资料。小额贷款公司应应有符合规定定的章程和管管理制度，应应有必要的营营业场所、组组织机构、具具备相应专业业知识和从业业经验的工作作人员。出资设立立小额贷款公公司的自然人人、企业法人人和其他社会会组织，拟任任小额贷款公公司董事、监监

4、事和高级管管理人员的自自然人，应无无犯罪记录和和不良信用记记录。小额贷款公司在在当地税务部部门办理税务务登记，并依依法缴纳各类类税费。三、小额贷款公公司的资金来来源小额贷款公司的的主要资金来来源为股东缴缴纳的资本金金、捐赠资金金，以及来自自不超过两个个银行业金融融机构的融入入资金。 在法律、法法规规定的范范围内，小额额贷款公司从从银行业金融融机构获得融融入资金的余余额，不得超超过资本净额额的50%。融融入资金的利利率、期限由由小额贷款公公司与相应银银行业金融机机构自主协商商确定，利率率以同期“上海银行间间同业拆放利利率”为基准加点点确定。小额贷款公司应应向注册地中中国人民银行行分支机构申申领贷

5、款卡。向向小额贷款公公司提供融资资的银行业金金融机构，应应将融资信息息及时报送所所在地中国人人民银行分支支机构和中国国银行业监督督管理委员会会派出机构，并并应跟踪监督督小额贷款公公司融资的使使用情况。四、小额贷款公公司的资金运运用小额贷款公司在在坚持为农民民、农业和农农村经济发展展服务的原则则下自主选择择贷款对象。小小额贷款公司司发放贷款，应应坚持“小额、分散散”的原则，鼓鼓励小额贷款款公司面向农农户和微型企企业提供信贷贷服务，着力力扩大客户数数量和服务覆覆盖面。同一一借款人的贷贷款余额不得得超过小额贷贷款公司资本本净额的5%。在此标准准内，可以参参考小额贷款款公司所在地地经济状况和和人均GD

6、PP水平，制定定最高贷款额额度限制。小额贷款公司按按照市场化原原则进行经营营，贷款利率率上限放开，但但不得超过司司法部门规定定的上限，下下限为人民银银行公布的贷贷款基准利率率的0.9倍倍，具体浮动动幅度按照市市场原则自主主确定。有关关贷款期限和和贷款偿还条条款等合同内内容，均由借借贷双方在公公平自愿的原原则下依法协协商确定。五、小额贷款公公司的监督管管理凡是省级政府能能明确一个主主管部门（金金融办或相关关机构）负责责对小额贷款款公司的监督督管理，并愿愿意承担小额额贷款公司风风险处置责任任的，方可在在本省（区、市市）的县域范范围内开展组组建小额贷款款公司试点。 小额贷款公司应应建立发起人人承诺制

7、度，公公司股东应与与小额贷款公公司签订承诺诺书，承诺自自觉遵守公司司章程，参与与管理并承担担风险。小额贷款公司应应按照公司司法要求建建立健全公司司治理结构，明明确股东、董董事、监事和和经理之间的的权责关系，制制定稳健有效效的议事规则则、决策程序序和内审制度度，提高公司司治理的有效效性。小额贷贷款公司应建建立健全贷款款管理制度，明明确贷前调查查、贷时审查查和贷后检查查业务流程和和操作规范，切切实加强贷款款管理。小额额贷款公司应应加强内部控控制，按照国国家有关规定定建立健全企企业财务会计计制度，真实实记录和全面面反映其业务务活动和财务务活动。小额贷款公司应应按照有关规规定，建立审审慎规范的资资产分

8、类制度度和拨备制度度，准确进行行资产分类，充充分计提呆账账准备金，确确保资产损失失准备充足率率始终保持在在100%以以上，全面覆覆盖风险。小额贷款公司应应建立信息披披露制度，按按要求向公司司股东、主管管部门、向其其提供融资的的银行业金融融机构、有关关捐赠机构披披露经中介机机构审计的财财务报表和年年度业务经营营情况、融资资情况、重大大事项等信息息，必要时应应向社会披露露。小额贷款公司应应接受社会监监督，不得进进行任何形式式的非法集资资。从事非法法集资活动的的，按照国务务院有关规定定，由省级人人民政府负责责处置。对于于跨省份非法法集资活动的的处置，需要要由处置非法法集资部际联联席会议协调调的，可由

9、省省级人民政府府请求处置非非法集资部际际联席会议协协调处置。其其他违反国家家法律法规的的行为，由当当地主管部门门依据有关法法律法规实施施处罚；构成成犯罪的，依依法追究刑事事责任。中国人民银行对对小额贷款公公司的利率、资资金流向进行行跟踪监测，并并将小额贷款款公司纳入信信贷征信系统统。小额贷款款公司应定期期向信贷征信信系统提供借借款人、贷款款金额、贷款款担保和贷款款偿还等业务务信息。六、小额贷款公公司的终止小额贷款公司法法人资格的终终止包括解散散和破产两种种情况。小额额贷款公司可可因下列原因因解散：（一一）公司章程程规定的解散散事由出现；（二）股东东大会决议解解散；（三）因因公司合并或或者分立需

10、要要解散；（四四）依法被吊吊销营业执照照、责令关闭闭或者被撤销销；（五）人人民法院依法法宣布公司解解散。小额贷贷款公司解散散，依照公公司法进行行清算和注销销。小额贷款公司被被依法宣告破破产的，依照照有关企业破破产的法律实实施破产清算算。小额贷款公司依依法合规经营营，没有不良良信用记录的的，可在股东东自愿的基础础上，按照村村镇银行组建建审批指引和和村镇银行行管理暂行规规定规范改改造为村镇银银行。七、其他中国银行业监督督管理委员会会派出机构和和中国人民银银行分支机构构，要密切配配合当地政府府，创造性地地开展工作，加加强对小额贷贷款公司工作作的政策宣传传。同时，积积极开展小额额贷款培训工工作，有针对

11、对性的对小额额贷款公司及及其客户进行行相关培训。本指导意见未尽尽事宜，按照照中华人民民共和国公司司法、中中华人民共和和国合同法等等法律法规执执行。本指导意意见由中国银银行业监督管管理委员会和和中国人民银银行负责解释释。 请各银监监局和人民银银行上海总部部、各分行、营营业管理部、各各省会（首府府）城市中心心支行、副省省级城市中心心支行联合将将本指导意见见转发至银监监分局、人民民银行地市中中心支行、县县（市）支行行和相关单位位。 中国国银行业监督督管理委员会会 中国人民民银行 二八年五月月四日二九年一月月四日第一章总则第一条为有效效配置金融资资源，引导资资金支持农村村、郊区和中中小企业发展展，改善

12、金融融服务，根据据国家有关法法律法规，按按照中国银监监会、人民银银行关于小小额贷款公司司试点的指导导意见(银银监发20008233号)的要求求，制定本办办法。第二条本办法法所称小额贷贷款公司，是是指在北京市市由自然人、企企业法人或其其他社会组织织依法设立，不不吸收公众存存款，经营小小额贷款业务务的有限责任任公司或股份份有限公司。第三条小额贷贷款公司是企企业法人，有有独立的法人人财产，享有有法人财产权权，以全部财财产对其债务务承担民事责责任。小额贷贷款公司股东东依法享有资资产收益、参参与重大决策策和选择管理理者等权利，以以其认缴的出出资额或认购购的股份为限限对公司承担担责任。第四条小额贷贷款公司

13、应执执行国家金融融方针和政策策，在法律、法法规规定的范范围内开展业业务，自主经经营，自负盈盈亏，自我约约束，自担风风险；合法的的经营活动受受法律保护，不不受任何单位位和个人的干干涉。第五条市金融融办为小额贷贷款公司市级级主管部门(以下简称市市主管部门)，负责本市市小额贷款公公司试点工作作的统筹协调调、审批、监监督与风险处处置。在本市设立小额额贷款公司，应应经市主管部部门的审查批批准。第六条凡是区区、县政府能能明确一个主主管部门(设设金融办的为为区、县金融融办)负责对对小额贷款公公司初审和日日常监督管理理，并承诺愿愿意承担小额额贷款公司风风险处置责任任的，方可在在本区、县范范围内开展小小额贷款公

14、司司试点工作。各区、县主管部部门是所在区区、县小额贷贷款公司日常常监督管理和和风险处置的的第一责任人人，负责小额额贷款公司筹筹建、开业初初审；负责日日常监督管理理；负责小额额贷款公司的的风险处置。各区、县主管部部门要定期向向市主管部门门报送小额贷贷款公司管理理运营情况，并并抄送北京银银监局和人民民银行营业管管理部。第二章小额贷贷款公司的设设立、变更、备备案和注销第七条小额贷贷款公司的名名称由行政区区划、字号、行行业及组织形形式依次组成成，其中行政政区划指区、县县级行政区划划的名称，行行业表述应当当标明“小额贷款”的字样，组组织形式为有有限责任公司司或股份有限限公司，且公公司名称应当当符合本市工

15、工商企业注册册的有关规定定。未经批准准，任何公司司不得标注“小额贷款”字样。第八条设立小小额贷款公司司应具备以下下条件：(一)符合中中华人民共和和国公司法规规定的公司章章程；(二)股东符合合法定人数；(三)单一最大大股东(包括括其关联方)持有的股份份不得超过公公司注册资本本总额的300%，其他单单一股东及其其关联方持有有的股份不得得超过公司注注册资本总额额的20%，且且不得低于公公司注册资本本总额的1%；(四)有限责任任公司注册资资本不得低于于5000万万元，股份有有限公司注册册资本不得低低于1亿元。注注册资本来源源应真实合法法，全部为实实收货币资本本，由出资人人或发起人一一次足额缴纳纳；(五

16、)小额贷款款公司的股东东资格应当符符合法律法规规和市有关部部门规定的条条件；(六)符合任职职资格条件的的董事、监事事和高级管理理人员；(七)具备相应应专业知识和和业务经验的的工作人员；(八)必要的组组织机构和管管理制度；(九)符合要求求的营业场所所、安全防范范措施和与业业务有关的其其他设施；(十)法律法规规规定的其他他条件；(十一)市主管管部门认为必必要的其他条条件。第九条建立小小额贷款公司司股东信用征征信制度。公公司设立和变变更股东时，区区县主管部门门应聘请专门门的信用征集集评估机构，对对法人股东和和自然人股东东的信贷、纳纳税、合同履履约、股东间间关联关系及及遵守法律法法规等信用情情况进行征

17、集集和评价。股股东信用评价价合格并符合合小额贷款公公司投资人要要求的才能成成为小额贷款款公司股东。信用评估机构出出具的股东信信用证明，应应真实地反映映股东的信用用情况，并对对其真实性承承担责任。第十条申请设设立小额贷款款公司，应当当先申请筹建建。申请人将将下列筹建申申请材料报送送拟设小额贷贷款公司所在在区、县主管管部门：(一)筹建申请请书。申请书书应当载明拟拟设立小额贷贷款公司的名名称、拟注册册住所、注册册资本、股权权结构、业务务范围、机构构性质、组织织形式、发起起人或出资人人基本情况及及出资比例以以及设立的目目的；(二)可行性研研究报告。包包括对当地经经济金融发展展状况分析，组组建小额贷款款

18、公司的可行行性和必要性性，市场前景景分析，未来来业务发展计计划，风险处处置预案等；(三)筹建工作作方案。包括括拟设公司筹筹建工作步骤骤和时间安排排，主要管理理制度的起草草计划，业务务拓展计划，风风险控制措施施，资金来源源，公司治理理架构，部门门设置和从业业人员配置，内内控体系，主主要董事、监监事及拟聘高高级管理人员员，信贷部门门负责人和风风险控制部门门负责人的基基本情况，经经授权的筹建建组人员名单单、履历、联联系地址及电电话，选址方方案；(四)出资人关关于出资设立立小额贷款公公司的股东协协议。协议内内容应包括但但不限于拟设设小额贷款公公司的名称、住住所、业务范范围、注册资资本金、股本本结构，出

19、资资人出资额与与占股份比例例，出资人的的权利义务等等；(五)出资人关关于出资设立立小额贷款公公司的承诺书书。承诺自觉觉遵守公司章章程、接受监监管并承担风风险、自觉遵遵守国家及本本市相关规定定、不吸收公公众存款、不不参与非法集集资活动的承承诺书；(六)出资人之之间的关联关关系情况说明明及相关证明明材料，以及及如果存在隐隐瞒事项，出出资人在小额额贷款公司的的投票权将受受到限制的承承诺；(七)法人股东东的名称、注注册地址、法法定代表人、经经过工商年检检的营业执照照复印件、经经营情况、诚诚信状况、未未偿还金融机机构贷款本息息情况及所在在行业状况、纳纳税记录等事事项；拟投资资入股的自有有资金来源真真实的

20、承诺书书；董事会或或股东(大)会会议关于于同意出资设设立小额贷款款公司的决议议；最近1年年经审计的资资产负债表、利利润表和现金金流量表；(八)自然人股股东的姓名、身身份证复印件件、入股资金金来源及个人人收入来源合合法真实的承承诺书；(九)联系人及及其手机、办办公电话、传传真电话、电电子邮件、通通讯地址(邮邮编)；(十)律师对拟拟申报材料的的合法合规性性出具的法律律意见书；(十一)市主管管部门要求的的其他材料。第十一条区、县县主管部门应应在收到符合合要求的全套套筹建申请材材料后20个个工作日内，依依据本办法第第九条的规定定聘用专门的的信用评估机机构完成对股股东信用评价价。区、县主管部门门应在收到

21、股股东信用评价价报告后155个工作日内内，将全套筹筹建申请材料料连同初审意意见、股东信信用评价证明明及时报送市市主管部门。市主管部门应在在收到设立小小额贷款公司司的完整申请请资料之日起起30个工作作日内做出批批准或者不予予批准筹建的的决定，并书书面通知申请请人，抄送区区、县主管部部门。特殊情情况下，市主主管部门可以以适当延长审审查期限，并并书面通知申申请人，但延延长期限不得得超过3个月月。申请人凭批准筹筹建文件到拟拟设小额贷款款公司所在地地的区、县主主管部门领取取开业申请表表。第十二条申请请人应自批准准筹建之日起起3个月内完完成筹建工作作，并提交设设立申请。在在规定期限内内未完成筹建建工作的，

22、应应当说明理由由，经拟设小小额贷款公司司所在地的区区县主管部门门批准，报经经市主管部门门，可以延长长1个月。在在延长期内仍仍未完成筹建建工作的，批批准筹建文件件自动失效。第十三条在本本办法第十二二条规定的筹筹建有效期内内，申请人应应当将填写好好的开业申请请表连同下列列资料报送拟拟设小额贷款款公司所在地地的区县主管管部门：(一)设立申请请书。申请书书应当载明拟拟开业小额贷贷款公司的名名称、住所、注注册资本、股股权结构、业业务范围、拟拟任高级管理理人员情况、经经营方针及计计划、主要管管理制度、营营业场所安全全、是否符合合设立条件等等基本信息，及及其他需要说说明的情况；(二)筹建工作作报告。内容容包

23、括筹建过过程、筹建工工作落实情况况以及是否符符合设立要求求等；(三)经股东(大)会会议议通过的公司司章程；(四)股东名册册，包括股东东名称(企业业法人要有注注册地址和法法人机构代码码)、出资额额以及股份比比例；(五)主要管理理制度和组织织机构图；(六)拟任职董董事、高级管管理人员的任任职资格证明明材料；(七)法定验资资机构出具的的验资证明；(八)营业场所所所有权或使使用权的证明明材料；(九)公安、消消防部门对营营业场所出具具的安全、消消防设施合格格证明；(十)联系人及及其电话、传传真电话、电电子邮件、通通讯地址(邮邮编)；(十一)律师对对申报材料的的合法合规性性出具法律意意见书；(十二)市主管

24、管部门要求的的其他材料。区、县主管部门门自收到完整整设立申请材材料之日起115个工作日日内审核完毕毕，连同审核核意见报送市市主管部门。市市主管部门在在收到申请材材料和区、县县主管部门审审核意见齐备备后15个工工作日内做出出批准或者不不予批准的决决定，并书面面通知申请人人，抄送区、县县主管部门。第十四条市主主管部门批准准设立的小额额贷款公司，由由市工商行政政管理部门予予以注册登记记，颁发营业业执照。第十五条拟任任小额贷款公公司董事、监监事和高级管管理人员需具具备下列条件件：(一)无犯罪记记录和不良信信用记录；(二)具备本科科以上学历，从从事金融领域域工作3年以以上，或从事事相关经济管管理工作5年

25、年以上；或大大专以上学历历，从事金融融领域工作88年以上；(三)具备与履履行职责相适适应的专业知知识与能力；(四)拟任总经经理应参加由由市主管部门门组织的任职职资格考试和和谈话。对不完全符合上上述条件的拟拟任高级管理理人员，小额额贷款公司申申请人认为其其具备拟任职职务所需知识识、经验和能能力的，可向向区县主管部部门提交个案案申请。由区区县主管部门门上报经市主主管部门核准准。第十六条经各各区、县主管管部门审核和和市主管部门门批准，小额额贷款公司可可设立分支机机构，具体办办法另行规定定。第十七条小额额贷款公司应应在批准开业业之日起5个个工作日内向向本市公安机机关、北京银银监局和人民民银行营业管管理

26、部报送相相关材料。第十八条小额额贷款公司在在当地税务部部门办理税务务登记，并依依法纳税。第十九条小额额贷款公司有有下列变更事事项之一的，在在工商登记变变更前须经区区、县主管部部门报市主管管部门批准：(一)变更名称称；(二)变更注册册资本；(三)变更住所所；(四)变更业务务范围；(五)变更股东东；(六)变更董事事及高级管理理人员；(七)变更章程程；(八)变更组织织形式；(九)合并、分分立；(十)市主管部部门要求申报报的其他变更更事项。小额贷款公司发发生以上变更更事项，经区区县主管部门门初审报市主主管部门批准准后，持市主主管部门批准准材料到工商商行政管理机机关办理变更更登记备案手手续。第二十条小额

27、额贷款公司法法人资格的终终止包括解散散和破产两种种情况。小额贷款公司可可因下列原因因解散：(一)公司章程程规定的解散散事由出现；(二)股东(大大)会决议解解散；(三)因公司合合并或者分立立需要解散；(四)依法被吊吊销营业执照照、责令关闭闭或者被撤销销；(五)人民法院院依法宣布公公司解散。小额贷款公司解解散，依照公公司法进行清清算和注销。小额贷款公司被被依法宣告破破产的，依照照企业破产法法实施破产清清算并注销。第二十一条小小额贷款公司司依法合规经经营，没有不不良信用记录录，符合规定定条件的，可可在股东自愿愿的基础上，按按照中国银监监会发布的村村镇银行组建建审批指引和和村镇银行行管理暂行规规定规范

28、改改造为村镇银银行。第三章股东资资格及义务第二十二条小小额贷款公司司的股东应为为境内的自然然人、企业法法人或其他社社会组织，其其中最大股东东应为小额贷贷款公司所在在区县的自然然人、企业法法人或其他社社会组织。有犯罪记录和不不良信用记录录者，不得成成为小额贷款款公司股东。第二十三条境境内企业法人人作为小额贷贷款公司股东东的，应符合合以下条件：(一)在工商行行政管理部门门登记注册，具具有法人资格格；(二)有良好的的社会声誉、诚诚信记录和纳纳税记录；(三)财务状况况良好，入股股前一完整会会计年度盈利利；(四)入股资金金来源合法，为为真实自有资资本，不得以以借贷资金或或他人委托资资金入股；(五)有较强

29、的的经营管理能能力和资金实实力；(六)市主管部部门要求的其其他条件。第二十四条境境内自然人作作为小额贷款款公司股东的的，应符合以以下条件：(一)有完全民民事行为能力力；(二)有良好的的社会声誉和和诚信记录；(三)入股资金金来源合法，为为真实自有资资产，不得以以借贷资金或或他人委托资资金入股；(四)市主管部部门要求的其其他条件。第二十五条境境内其他社会会组织投资入入股小额贷款款公司的，应应符合国家对对其他社会组组织投资管理理的相关规定定，具备良好好的社会声誉誉和诚信记录录，具备投资资主体资格，具具有资金实力力，不得以借借贷资金或他他人委托资金金入股。第二十六条小小额贷款公司司股东不得虚虚假出资或

30、者者抽逃资本。小小额贷款公司司不得接受本本公司股份作作为质押权标标的。小额贷贷款公司股东东在公司设立立后3年内不不得转让、质质押其持有的的股份。第四章小额贷贷款公司的资资金来源第二十七条小小额贷款公司司的资金来源源为股东缴纳纳的资本金、捐捐赠资金、来来自不超过两两个银行业金金融机构的融融入资金及经经国家有关部部门同意的其其他资金来源源。第二十八条在在法律、法规规规定的范围围内，小额贷贷款公司从银银行业金融机机构获得融入入资金的余额额，不得超过过资本净额的的50%。融融入资金的利利率、期限由由小额贷款公公司与相应银银行业金融机机构自主协商商确定。第二十九条小小额贷款公司司应向人民银银行营业管理理

31、部申领贷款款卡。向小额额贷款公司提提供融资的银银行业金融机机构，应将融融资信息及时时报送人民银银行营业管理理部和北京银银监局，并跟跟踪监督小额额贷款公司融融资的使用情情况。第五章小额贷贷款公司的业业务范围和资资金运用第三十条在试试点阶段，小小额贷款公司司的业务范围围限定在注册册所在区、县县行政区域内内发放贷款。第三十一条小小额贷款公司司可自主选择择贷款对象，在在试点阶段，每每年向三农方方面发放的贷贷款金额不得得低于全年累累计放贷金额额的70%。第三十二条小小额贷款公司司发放贷款，应应坚持“小额、分散散”的原则，鼓鼓励小额贷款款公司面向农农户、微型企企业、中小企企业提供信贷贷服务，着力力扩大客户

32、数数量和服务覆覆盖面。同一一借款人的贷贷款余额不得得超过小额贷贷款公司资本本净额的3%。第三十三条小小额贷款公司司按照市场化化原则进行经经营，贷款利利率不得超过过司法部门规规定的上限，下下限为中国人人民银行公布布的贷款基准准利率的0.9倍，具体体浮动幅度按按照市场原则则自主确定。第三十四条贷贷款合同参照照银行贷款的的标准化合约约，由借贷双双方在公平自自愿的原则下下依法协商确确定。第六章小额贷贷款公司的公公司治理第三十五条小小额贷款公司司的组织机构构及其职责应应按照中华华人民共和国国公司法的的相关规定执执行，并在其其章程中明确确。第三十六条小小额贷款公司司应根据其决决策管理的复复杂程度、业业务规

33、模和服服务特点设置置简洁、高效效、灵活的组组织机构。完完善股东(大大)会、董事事会、监事会会、高级管理理层的议事制制度和决策程程序。第三十七条小小额贷款公司司设总经理11名，根据需需要设副总经经理1至3名名。小额贷款公司董董事会应对总总经理实施年年度专项审计计。审计结果果应向董事会会、股东会或或股东大会报报告，并报市市和区县主管管部门。总经经理、副总经经理离任时，须须进行离任审审计。第三十八条小小额贷款公司司董事和高级级管理人员对对小额贷款公公司负有忠实实守信义务和和勤勉尽责义义务。董事违反法律、法法规或小额贷贷款公司章程程，致使小额额贷款公司形形成严重损失失的，应对公公司承担相应应赔偿责任。

34、总经理、副总经经理违反法律律、法规、公公司章程或超超出董事会授授权范围做出出决策，致使使小额贷款公公司遭受严重重损失的，应应对公司承担担相应赔偿责责任。第三十九条小小额贷款公司司董事会和经经营管理层可可根据需要设设置专业委员员会，提高决决策能力和管管理水平。第四十条小额额贷款公司要要建立适合自自身业务特点点和规模的薪薪酬分配制度度、正向激励励约束机制，培培育良好的企企业文化。第七章小额贷贷款公司的内内部控制第四十一条小小额贷款公司司应根据各类类贷款业务的的性质和特点点制定相应的的贷款管理规规章，并针对对贷款业务的的尽职调查、审审批、授权授授信、贷后检检查、风险管管理、关联交交易、违规处处罚等内

35、容建建立健全相关关的业务流程程和操作规范范。第四十二条小小额贷款公司司的金融服务务创新应在审审慎经营和合合法规范的基基础上进行，周周密考虑业务务创新的法律律性质、操作作程序、经济济后果等，严严格控制新业业务的法律风风险和运行风风险。第四十三条小小额贷款公司司应当按照我我国反冼钱的的有关规定逐逐笔记录和保保存单笔或者者当日累计交交易相当于220万元人民民币数额以上上的现金缴存存、现金支取取、现金汇款款、现金票据据解付及其他他形式的现金金收支记录。第四十四条小小额贷款公司司应当依据国国家有关法律律法规制订并并实施本公司司的财务制度度、会计工作作操作流程和和会计岗位工工作手册。应应建立出账审审批制度

36、，确确保业务审批批和财务核算算相对独立；建立财务核核对制度，定定期与银行、借借款人对账，确确保财务一致致；建立会计计档案保管和和交接制度，防防止会计档案案被替换、更更改、毁损、散散失和泄密。小额贷款公司在在同级财政部部门办理财政政登记备案，执执行国家财务务会计制度，依依法接受会计计监督。第四十五条小小额贷款公司司应按照有关关规定，建立立审慎规范的的资产分类制制度和拨备制制度，准确进进行资产分类类，充分计提提呆账准备金金，确保资产产损失准备充充足率始终保保持在1000%以上，全全面覆盖风险险。资产分类类和计提呆账账准备金的方方法参照中国国人民银行、银银监会、财政政部对商业银银行的相关规规定执行。

37、第四十六条小小额贷款公司司可自建或依依托具有相当当资质的银行行业金融机构构建立完善的的计算机信息息系统。建立立电子数据的的即时保存和和备份制度，重重要数据必须须异地备份并并且长期保存存，也可租用用相关共享服服务中心进行行系统和数据据备份。第四十七条小小额贷款公司司应建立健全全内部审计稽稽核制度，设设立职责明确确的监察稽核核岗位，配备备有能力的监监察稽核人员员。监察稽核核岗位对公司司董事会和股股东(大)会会负责，以保保证监察稽核核的独立性和和权威性。小小额贷款公司司董事会和管管理层应重视视和支持监察察稽核工作，对对监察稽核中中发现的违反反法律、法规规和公司制度度的行为，应应及时纠正和和处罚。第四

38、十八条小小额贷款公司司应建立信息息披露制度，按按要求向市、区区县主管部门门、向人民银银行营业管理理部、北京银银监局、向公公司股东、向向为其提供融融资的银行业业金融机构、向向有关捐赠人人披露经中介介机构审计的的财务报表和和年度业务经经营情况、融融资情况、大大额贷款、重重大事项等信信息，必要时时应向社会披披露，并保证证信息的真实实准确和完整整。对突发事事件和突发业业务风险等重重大事项应及及时报告主管管部门。第八章小额贷贷款公司的监监督管理第四十九条小小额贷款公司司应主动接受受市、区县主主管部门的监监督管理。按按月向市、区区县主管部门门提供财务报报表和贷款统统计表，并自自觉接受市、区区县主管部门门的

39、现场检查查。第五十条小额额贷款公司应应接受社会监监督。小额贷贷款公司开业业时，应在本本区、县主要要媒体和营业业场所向社会会公告公司基基本信息，承承诺公司不吸吸收公众存款款，坚决杜绝绝涉入任何形形式的非法集集资和非法证证券买卖，遵遵守反洗钱相相关法律法规规，并自觉接接受社会公众众监督。第五十一条各各区县主管部部门应加强对对小额贷款公公司的日常监监督管理，按按月、季、年年对小额贷款款公司的经营营管理和内控控风险情况进进行监测，每每年至少进行行一次全面业业务检查，视视小额贷款公公司经营情况况适时安排专专项检查。对对日常监管中中发现的重大大问题和突发发事件应及时时向区县主管管部门和市主主管部门报告告，

40、并通报相相关部门。第五十二条人人民银行营业业管理部对小小额贷款公司司的利率、资资金流向进行行跟踪监测，并并将小额贷款款公司信用状状况纳入信贷贷征信系统。小小额贷款公司司应定期向信信贷征信系统统提供借款人人、贷款金额额、贷款担保保和贷款偿还还等人民银行行营业管理部部要求的业务务信息。第五十三条小小额贷款公司司在经营过程程中，若有非非法集资、变变相吸收公众众存款等严重重违法违规行行为，由区县县政府负责查查处，报市主主管部门后，由由市主管部门门责令整改、取取消其小额贷贷款试点资格格，提请工商商部门吊销营营业执照和罚罚款。第五十四条试试点阶段，为为加强监管，规规范运营，提提升服务，小小额贷款公司司应委托一家家提供农村金金融服务范围围广、网点多多、实力强并并能为小额贷贷款公司提供供服务支持的的商业银行开开立存款账户户作为小额贷贷款公司资金金托管银行，并并为其统一提提供支付结算算服务。托管管银行应切实实负起资金安安全监督责任任，如发生任任何资金支付付结算等资金金使用违规行行为，应及时时报告市主管管部门。第九章附则第五十五条本本办法实施过过程中出现的的问题，由市市金融办会同同有关部门协协调解决。第五十六条本本办法自发布布之日起施行行。