国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知2745.docx

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1、国家外汇管理局局关于规范银银行外币卡管管理的通知(2004年66月30日 国家外汇管管理局发布)汇发2004466号国家外汇管理局局各省、自治治区、直辖市市分局、外汇汇管理部，深深圳、大连、青青岛、厦门、宁宁波市分局；中国银联股股份有限公司司；各中资外外汇指定银行行：为促进我国银行行外币卡业务务的发展，进进一步规范银银行外币卡管管理工作，现现对银行外币币卡管理有关关事项通知如如下：一、本通知中的的银行外币卡卡包括境内外外币卡和境外外银行卡。前前者指境内金金融机构发行行的外币卡（以以下简称“境内卡”）；后者指指境外机构发发行的银行卡卡，但不包括括境外机构发发行的人民币币卡（以下简简称“境外卡”）

2、。二、境内外币卡卡的分类（一）按照发行行对象，境内内卡可以分为为个人卡和单单位卡。个人人卡是向自然然人发行的外外币卡；单位位卡是向法人人或其他组织织发行，由该该单位指定人人员使用的外外币卡。（二）按照是否否给予持卡人人授信额度，境境内卡可以分分为贷记卡和和借记卡。贷贷记卡是允许许持卡人在发发卡金融机构构给予的信用用额度内先使使用、后还款款的外币卡；借记卡是持持卡人先存款款、后使用，没没有信用额度度的外币卡。（三）按照发卡卡币种，境内内卡可以分为为外币卡和本本外币卡。外外币卡指单币币种外币卡；本外币卡指指人民币和外外币的双币种种或多币种卡卡。三、境内外币卡卡的发行和使使用（一）境内金融融机构可发

3、行行外币贷记单单位卡，但卡卡内不能存有有外汇资金；可以向在本本行开有经常常项目外汇账账户的单位发发行外币借记记单位卡，但但单位借记卡卡中余额和该该单位经常项项目外汇账户户余额合计不不得超过规定定的经常项目目外汇账户限限额。（二）个人卡在在境内可以提提取人民币现现钞；也可以以到发卡金融融机构营业柜柜台，在其对对外挂牌兑换换的币种范围围内提取外币币现钞。但不不得透支提取取外币现钞，也也不得在自动动柜员机上提提取外币现钞钞。个人卡提取外币币现钞，应执执行国家外汇汇管理局关于于个人在境内内提取外币现现钞的相关规规定。（三）单位卡在在境内不得提提取外币现钞钞或人民币现现钞。（四）对境内卡卡在境外提现现实

4、行限额管管理。提现限限额标准为：当日内累计计提现不得超超过等值10000美元，1个月内累计计不得超过等等值50000美元，6个月内累计计不得超过等等值100000美元。（五）境内卡在在境外可用于于经常项目下下的消费支付付，不得用于于其他交易的的支付。发卡卡金融机构应应当按照国家家外汇管理局局确定的境内内卡在境外使使用禁止类和和限制类商户户类别码做好好系统设置，严严格控制脱机机交易。因技技术等原因未未完成系统设设置的发卡金金融机构，应应按月逐笔向向国家外汇管管理局报送已已发生的不合合规交易。四、境外卡收单单业务（一）境外卡在在境内可以提提取人民币现现钞；也可以以到境内金融融机构营业柜柜台提取外币

5、币现钞，不得得在自动柜员员机上提取外外币现钞。境内金融机构为为非居民个人人办理境外卡卡提取外币现现钞业务时，应应执行国家外外汇管理局关关于非居民个个人外汇管理理的有关规定定。（二）非居民使使用境外卡在在境内提取人人民币现钞未未用完部分，可可凭其原始交交易凭证，如如ATM或收单单金融机构柜柜台的相应单单据，在提现现后6个月内，到到银行营业柜柜台兑回不超超过原提现金金额的外币，并并可按相关规规定汇出或携携带出境。（三）境内金融融机构为境外外卡办理资金金存入的，视视同向境外汇汇款，应执行行国家外汇管管理局的有关关规定。（四）境内尚未未开办人民币币业务的外资资金融机构办办理境外卡收收单业务时，其其银行

6、卡项下下人民币资金金来源，应通通过其经所在在地中国人民民银行分支行行批准开立的的结售汇人民民币专用账户户解决。五、银行外币卡卡项下的清算算、还款及购购汇（一）银行外币币卡境内使用用，应当遵守守境内禁止外外币计价结算算的外汇管理理规定。境内内特约商户（包包括免税店）受受理的银行外外币卡交易，其其与收单金融融机构之间必必须以人民币币清算。（二）境内卡境境内交易，扣扣除柜台提取取外币现钞部部分，应通过过境内清算渠渠道以人民币币完成清算；境内交易形形成的透支，持持卡人应以人人民币偿还。（三）境内卡境境内交易若因因特殊原因通通过银行卡国国际组织清算算，发卡金融融机构在以外外币完成清算算后，可用持持卡人偿

7、还的的人民币购汇汇补充已垫付付的外汇。通通过银行卡国国际组织清算算是指两种情情形：一是境境内外币卡境境内交易通过过银行卡国际际组织清算；二是“误抛”交易，即境境内本外币卡卡在境内使用用本应视同人人民币卡，却却被收单金融融机构判为外外币卡，抛至至银行卡国际际组织清算。（四）收单金融融机构因银行行外币卡境内内交易从银行行卡国际组织织收取的外汇汇，扣除柜台台提取外币现现钞部分，应应及时结汇。（五）经批准在在境外受理银银行外币卡的的境内航空公公司等特约商商户，与收单单金融机构之之间可以用外外汇清算，发发卡金融机构构可以支付外外汇。（六）境内卡在在境外消费或或提现形成的的透支，持卡卡人可以用自自有外汇资

8、金金偿还，也可可在发卡金融融机构购汇偿偿还。（七）发卡金融融机构办理上上述售汇业务务时，售汇额额不得超过境境内卡已形成成的外币透支支额，且必须须直接用于偿偿还已形成的的透支款。（八）境内卡项项下的各项费费用，年费、换换卡补卡费应应以人民币计计收；其他费费用可以由银银行直接从有有外汇余额的的卡中扣取，也也可由持卡人人以人民币支支付。六、银行外币卡卡项下有关业业务的统计及及报备（一）银行外币币卡的结售汇汇统计应按属属地管理原则则，由收取外外汇并结汇、扣扣收人民币并并购汇的金融融机构完成。统统计项目归属属如下：1.境外卡：收收单结汇，计计入“结汇收入�非贸贸易收入�旅游”；非居民持持境外

9、卡提取取人民币现钞钞后的兑回，计计入“售汇支出�非贸贸易支出�其他非非贸易外汇支支出”。2.境内卡境内内使用的结汇汇：个人卡计计入“结汇收入�非贸贸易收入�国内居居民外汇”；单位卡计计入“结汇收入�非贸贸易收入�其他非非贸易收入”。3.境内卡购汇汇：个人卡境境外使用或境境内交易抛到到境外清算后后的还款购汇汇，计入“售汇支出�非贸贸易支出�国内居居民外汇”；单位卡境境外使用后的的还款购汇，计计入“售汇支出�非贸贸易支出�因公出出国”；单位卡境境内交易抛到到境外清算后后的还款购汇汇，计入“售汇支出�非贸贸易支出�其他非非贸易外

10、汇支支出”。（二）有关银行行外币卡的国国际收支统计计申报，按下下列规定执行行：1.从境外将款款项直接汇入入境内外币卡卡，应按照通通过金融机构构进行国际收收支统计申报报的业务操作作规程及其其有关规定进进行国际收支支统计间接申申报。2.境外卡持卡卡人在境内银银行柜台提取取人民币现钞钞，境内银行行应按照汇汇兑业务统计计申报操作规规程及其有有关规定进行行汇兑业务申申报。3.有关银行外外币卡项下其其他业务的国国际收支统计计申报事宜，另另行规定。（三）各发卡金金融机构应汇汇总向国家外外汇管理局报报送境内卡项项下交易及购购汇业务的笔笔数及金额情情况（报表要要求见附件表表1）。（四）对于银行行外币卡项下下大额

11、存款、提提现或消费交交易，境内金金融机构应按按照金融机机构大额和可可疑外汇资金金交易报告管管理办法及及相关管理规规定，向所在在地外汇局报报告大额和可可疑外汇交易易情况。（五）对于境内内卡项下所发发生的境内外外交易符合以以下情形的，发发卡金融机构构应报所在地地外汇局备案案（报表要求求见附件表22），各地外外汇局应将发发现的可疑交交易向上级外外汇局报告：1.持卡人使用用境内卡在11个月内提取取外币现钞和和境外消费金金额累计超过过等值200000美元的的；2.持卡人使用用个人卡在11年内提取外外币现钞和境境外消费金额额累计超过等等值400000美元的；3.持卡人使用用单位卡在11年内提取外外币现钞和

12、境境外消费金额额累计超过等等值600000美元的。（六）金融机构构每月初100个工作日内内向外汇局报报送报备资料料。金融机构向国家家外汇管理局局报送资料的的，应以电子子方式和书面面方式分别报报送。E-mmail地址址：yinhhangchhu。通通讯地址：北北京市海淀区区阜成路188号华融大厦厦。收件单位位：国家外汇汇管理局国际际收支司银行行外汇收支管管理处。邮政政编码：1000037。七、其他事项（一）境内卡所所有附属卡的的消费、提现现限额及大额额报备等应与与主卡纳入同同一个账户管管理。（二）本文所涉涉及的时间，“1个月”指1个自然月，“6个月”和“1年”按连续自然月计算。（三）中国银联联股

13、份有限公公司（以下简简称“中国银联”）应组织好好本外币卡境境内交易的人人民币清算工工作。发卡金金融机构必须须将本外币卡卡的卡BINN上报中国银银联，供收单单金融机构从从中国银联的的平台下载。收收单金融机构构应做好相应应的银行卡系系统设置，在在判卡时，必必须优先判人人民币卡。各各发卡金融机机构应按月将将发生的“误抛”交易金额及及造成“误抛”的收单机构构名单向中国国银联报备。（四）开展银行行外币卡业务务的金融机构构应全面客观观地向客户介介绍银行外币币卡的外汇管管理政策，向向公众说明银银行外币卡使使用范围和透透支还款等项项管理规定，防防止片面宣传传和误导。（五）境内各发发卡金融机构构若因本通知知而需

14、修改银银行卡章程的的，应在有关关监管部门批批准后，报国国家外汇管理理局备案。（六）各地外汇汇局应对辖内内金融机构银银行外币卡项项下的宣传、业业务开展中外外汇管理法规规政策的执行行情况及可疑疑信息进行跟跟踪检查。对对金融机构片片面和错误宣宣传的，应责责令其改正。对对违反外汇管管理规定的金金融机构、特特约商户和个个人，外汇局局可依据中中华人民共和和国外汇管理理条例等外外汇管理法规规进行处罚。八、本通知自22004年9月1日起实施。22003年5月发布的关关于银行外币币卡管理有关关问题的通知知（汇发200365号）同时时废止。请各分局接到本本通知后，尽尽快向辖内支支局和中、外外资金融机构构转发。执行

15、行中如遇问题题，请及时向向国家外汇管管理局国际收收支司反馈（联联系电话：0010-6884023113、684022109，传传真：6844023155）。附件：表1、境境内外币卡交交易和购汇信信息统计表表2、境内外币币卡异常提现现、消费报表表表1 境内内外币卡交易易和购汇信息息统计表（填报单位：*银行）报告期： 年 月 日 月 日 金额单单位：万美元元单 位 卡居 民 个个 人非 居 民民 个 人购 汇 合 计计交 易其中：购汇交 易其中：购汇交 易其中：购汇笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额境外交易 其中：提现现 消费境内交易 负责人： 复

16、核： 制表： 电话： 单位盖章：注：1.“非居居民个人”系指外国自自然人（包括括无国籍人）、港港澳台同胞和和持中华人民民共和国护照照但已取得境境外永久居留留权的中国自自然人。2. 发卡金融融机构应在每每月初10个个工作日内汇汇总向国家外外汇管理局报报送上月数据据。表2 境内内外币卡异常常提现、消费费报表（填报单位：*银行）报告期： 年 月 日 月 日 金额单位位：万美元编号卡 号时 间 段总 笔 数总 金 额在境内提取外币币现钞在境外提取外币币现钞在 境 外 消消 费笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额1*23合计负责人： 复复核： 制制表： 电电话： 单单位盖章：注：1.“异常常提现、消费费”是指某一张张境内外币卡卡1个月提取取外币现钞和和境外消费金金额累计超过过等值200000美元，或或个人卡在11年内提取外外币现钞和境境 外消费金额额累计超过等等值400000美元，或或单位卡在11年内提取外外币现钞和境境外消费金额额累计超过等等值600000美元。2. 时间段是是指1个月或或1年；其中中1年按连续续自然月计算算。3. 发卡金融融机构应在每每月初10个个工作日内向向所在地外汇汇局报送上月月数据。