交通银行信贷分析系统建设方案drzv.docx
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1、信贷分析析系统建设方案案Brioo Teechnnoloogy上上海代表表处上海市南南京西路路恒隆广广场31102BB-31103室室电话:0021-6288807727传真:0021-628880772目录第一章信信贷分析析系统综综述31.1 系统综综述31.2系系统目标标4第二章系系统设计计方案662.1信信贷系统统整体架架构62.2 系统体体系结构构82.3应应用体系系结构1102.4 数据体体系结构构11第三章系系统建设设方案1123.1 数据抽抽取1223.2 数据分分析1223.3 信贷计计划133第四章系系统软件件说明1144.1 Briio EEnteerprrisee 简介介
2、144.2 Briio EEnteerprrisee产品套套件1664.2.1 基基于Clliennt/SServver的的用户工工具1994.2.2 基基于Weeb的用用户工具具204.2.3 BBrioo Ennterrpriise服服务器解解决方案案214.3 Briio EEnteerprrisee的功能能特点2254.4 Briio RRepoort简简介3004.5 Briio.RRepoort的的优势3324.6 Briio. Repportt 6.0组件件404.7 Briio PPorttal简简介4114.8 BRIIO.PPORTTAL产产品套件件47第一章 信贷分析析系
3、统综综述1.1 系统综综述贷款是银银行极其其重要的的业务,超过一一半的银银行资产产是贷款款,约三三分之二二的银行行经营收收入是贷贷款利益益和手续续费收入入。信贷分析析系统是是商业银银行风险险控制及及客户服服务最重重要的组组成部分分,我们们认为,一一个良好好的信贷贷分析系系统,需需要实现现以下几几个功能能: 风险分析析: o 智能评分分:对信信用评级级和信贷贷清分,系系统提供供具有记记忆学习习功能的的智能打打分模型型,从而而解决了了量化、客客观、大大批量的的风险评评估难题题,为银银行快速速决策提提供了技技术保证证,为银银行实施施风险防防范措施施赢得了了时间。 o 风险因素素分析:根据银银行实际际
4、风险资资产发展展情况,剖剖析影响响风险的的内在关关联因素素,提炼炼表征风风险恶化化趋势的的关键指指标和风风险线,为为银行提提前发现现、规避避潜在危危险提供供参考; o 风险预警警:系统统提供多多方位的的风险预预警功能能,包括括财务指指标恶化化预警、关关联企业业集中风风险预警警、已发发生逾期期企业其其它贷款款预警、已已发生欠欠息企业业其它贷贷款预警警,使银银行及时时了解企企业与贷贷款的演演变,采采取必要要的保全全措施。 客户分析析: o 行业分析析:根据据我行和和国家、地地区的行行业经济济资料,提提取行业业发展趋趋势因素素,为银银行的资资金投向向、客户户选择提提供参考考。 o 价值分析析:根据据
5、已有客客户在我我行的业业务往来来情况,分分析客户户对我行行的贡献献,并根根据行业业分析结结果,估估算客户户的生命命价值,为为银行选选择客户户、决定定对客户户的服务务投入提提供参考考。 o 成长性分分析:根根据已有有客户在在我行的的业务往往来情况况、行业业分析结结果,预预测客户户未来的的经营状状况、与与银行的的业务发发展趋势势等。1.2 系统目标标信贷分析析系统的的建设要要适应交交通银行行总、分分、支行行三级组组织机构构及各职职能部门门、各工工作岗位位的要求求,满足足信贷集集约经营营和规范范管理的的需要,达达到完善善信贷管管理,防防范信贷贷风险,降降低管理理成本,提提高工作作效率,促促进业务务发
6、展,实实现资源源优化配配置,提提高信贷贷资金效效益的目目的。具体说来来,本系系统要达达到以下下要求:一、 实现信贷贷客户信信息资源源的一体体化管理理和有条条件共享享。为客客户选择择、贷款款发放、结结构调整整、资源源优化提提供客观观全面的的信息参参考,推推进信贷贷结构的的调整优优化。i. 建立客户户信息管管理库(CCIM),形形成完善善的行业业发展信信息,现现有信贷贷客户、拟拟发展客客户等其其他客户户的基本本情况、财财务状况况、关联联企业情情况、在在交通银银行的存存款结算算往来情情况、与与贵行信贷贷业务往往来过程程中形成成的贷后后检查信信息、信信用记录录以及基基于前述述信息经经本行分分析决策策基
7、础上上而形成成的客户户性质、风风险情况况、对本本行的重重要程度度等信息息。ii. 建立客户户信息分分析系统统并在全全行范围围内实现现共享,上上级机构构有权人人员可对对下级机机构的客客户信息息进行查查询。下下级机构构有权人人员可通通过上级级机构对对同级或或上级机机构的客客户信息息进行专专属查询询。二、 加强信贷贷的监督督,提高高贷款决决策质量量和审批批工作效效率。建建立以信信用等级级评估、授授权授信信管理、客客户风险险(如高高风险企企业、逃逃废债企企业、关关联企业业、多头头贷款企企业以及及不符合合资产负负债比例例管理规规定和信信贷管理理规章制制度规定定等内容容)预警警为核心心的风险险管理系系统。
8、i. 通过在审审批过程程中对客客户信息息的汇总总处理(包包括信用用等级评评定,通通过数学学模型辅辅助判断断企业财财务资料料真假、财财务状况况变动分分析、借借款用途途和客户户风险类类别等),各各项风险险管理信信息的提提示、风风险形成成原因参参考提示示以及量量化指标标参照值值的提示示,增强强信贷风风险控制制的能力力,提高高贷款分分析决策策水平。ii. 通过贷款款申请、审审查、审审批各环环节信息息材料的的记录,完完善信贷贷档案管管理,在在保证规规范性的的前提下下,充分分考虑灵灵活性,对对特殊的的情况可可进行特特殊处理理。三、 预警预报报资产风风险状况况,增强强风险控控制能力力,防范范化解信信贷风险险
9、。i. 通过对信信贷业务务台帐信信息的分分析处理理,准确确、及时时反映每每笔信贷贷业务以以及全行行信贷资资产的到到期、展展期、逾逾期、欠欠息、垫垫款等情情况。ii. 通过贷后后检查工工作情况况的记录录,贷款款风险分分类的电电子化处处理,及及时反映映信贷资资产的风风险情况况和客户户经营状状况的重重大变化化。四、 建立信贷贷管理咨咨询系统统,完善善信贷管管理,降降低管理理成本。i. 通过对客客户信息息系统、信信贷审批批系统、信信贷资产产质量信信息系统统数据资资料的逻逻辑分析析处理,自自动进行行行业分分析、投投向分析析、用途途分析,生生成各项项日常报报表以及及各级管管理部门门需要的的信息资资料,实实
10、现数据据查询的的自动化化与随意意化,辅辅助信贷贷管理决决策。ii. 通过对信信贷业务务处理过过程以及及信贷档档案资料料的查询询,实现现对全行行信贷业业务的适适时监控控和非现现场审计计监督,节节约人力力、物力力、财力力,提高高管理效效率,降降低管理理成本。iii. 通过对全全行信贷贷人员工工作情况况的记录录和分析析处理,作作为对信信贷人员员、领导导班子、各各经营机机构业绩绩考核和和管理的的参考依依据。第二章 系统设计计方案2.1信信贷系统统整体架架构全行信贷分析系统信贷战略管理系统:盈利分析,风险分析,战略分析等信贷客户关系管理系统:客户分类,客户整体、客户盈利分析,营销活动设计及运行跟踪等常规
11、业务分析系统:贷款形态分析、贷款方式分析、利息收入分析、各类综合报表等面向主题的数据仓库:统一的数据模式(数据来源于业务、客户、管理及外部)外部接口企业模型库集成的信贷业务运营系统核心的客户管理与服务系统集成的服务渠道平台互联网服务前台Call Center营业网点客户经理我们认为为,一个个良好的的信贷分分析系统统是与整整个信贷贷业务系系统不可可分离的的,他们们必将形形成一个个信息闭闭环,如如下图如如示:信贷业务运作系统信贷分析系统ETCL(extract, cleanse, transform, and load)Source SystemDW/DM渠道与服务决策与数据分析业务参数也就是是,
12、通过过信贷业业务运作作系统采采集来的的数据经经过清洗洗、转换换、汇总总、装载载后进入入后台的的信贷分分析系统统的数据据仓库中中,提供供决策分分析所需需的即席席查询、统统计报表表、数据据分析等等。同时时,信贷贷分析系系统中的的分析结结果(如如客户分分类等)可可以以业业务参数数的方式式返回给给我们的的信贷业业务运作作系统,使使得我们们的信贷贷业务系系统具有有个性化化和客户户化的物物质,具具有相当当的智能能性。2.2 系统体体系结构构具体来说说,根据据Briio的产产品架构构,我们们为交通通银行总总行和各各级支行行构建如如图所示示的系统统体系结结构。在总行信信贷处安安装Brrio的的On-Demma
13、ndd服务器器,使得得全行的的信贷人人员可以以通过IIntrraneet或者者Intternnet,采采用Weeb的方方式就可可以直接接获取和和分析总总行的所所有数据据。在总行信信贷处安安装Brrio的的Brooadccastt服务器器,使得得事先定定制的报报表、数数据或者者EISS可以时时间或事事件触发发自动的的通过、WWeb、直直接打印印等方式式分发给给相应的的人员。对对于通过过Brooadccastt服务器器进行分分发的报报表、数数据或者者EISS可以直直接通过过BriioQuueryy Deesiggnerr、BrrioQQuerry EExplloreer、BBriooQueery
14、Navvigaatorr、Brrio.Inssighht、BBrioo.QuuickkVieew中的的任何一一种软件件直接进进行察看看和分析析。1. 对于总行行的信贷贷人员来来说,可可以根据据人员的的需求,安安装不同同的环境境配合使使用。2. 对于管理理员来说说,需要要对系统统进行相相应的管管理、应应用的高高级设置置和数据据的连接接,需要要安装BBriooQueery Dessignner。BBriooQueery Dessignner包包括了BBriooQueery Expplorrer的的所有功功能;3. 对于信贷贷处的高高级分析析人员来来说,除除了使用用已经开开发好地地分析系系统之外外,
15、还需需要事先先一些特特殊的分分析、需需要新的的数据源源和修改改或者开开发新的的分析系系统,需需要安装装BriioQuueryy Exxploorerr。BrrioQQuerry EExplloreer包括括了BrrioQQuerry NNaviigattor的的所有功功能;4. 对于另外外一些高高级分析析人员来来说,可可能对与与数据库库不是很很了解,同同时又需需要一些些分析系系统之外外的分析析能力,需需要安装装BriioQuueryy Naaviggatoor;5. 对于信贷贷处的领领导和业业务分析析人员,不不但需要要查看业业务分析析数据,而而且还需需要进行行多种分分析和处处理,甚甚至进行行其
16、它一一些新数数据的获获取和分分析,可可以直接接使用WWeb浏浏览器和和Briio.IInsiightt插件进进行使用用;6. 而对于其其他的人人员,只只需要查查看数据据和报表表的用户户,就只只需要使使用Weeb浏览览器和BBrioo.QuuickkVieew插件件进行使使用。7. 对于总行行各下属属分行的的信贷人人员也可可以直接接通过IIntrraneet或者者Intternnet,使使用Brrio.Inssighht或者者Briio.QQuicckViiew远远端直接接察看和和分析总总行的报报表、数数据或者者EISS。8. 对于总行行人员出出差在外外和在家家里,也也可以根根据需求求直接通通过
17、Innterrnett,使用用Briio.IInsiightt或者BBrioo.QuuickkVieew远端端直接察察看和分分析总行行的报表表、数据据或者EEIS。各分行可可以根据据实际的的情况而而定,按按照总行行的模式式,在分分行信贷贷科安装装也安装装Briio的OOn-DDemaand服服务器,使使得分行行的信贷贷人员可可以通过过Inttrannet或或者Innterrnett,采用用Webb的方式式也可以以直接获获取和分分析分行行的所有有数据。分行信贷贷科也可可以根据据自己的的需求安安装Brrio的的Brooadccastt服务器器,使得得事先定定制的报报表、数数据或者者EISS可以时时
18、间或事事件触发发自动的的通过、WWeb、直直接打印印等方式式分发给给相应的的分行人人员。对于分行行人员使使用前端端的方式式可以参参考前面面介绍的的方法。这这样,分分行的用用户,可可以使用用同一套套前端来来查看总总行和分分行的报报表、数数据或者者EISS。2.3应应用体系系结构从信贷分分析系统统的整体体构建来来看,我我们不但但要在初初期实现现我们全全行信贷贷的数据据分析,还要为将来实现更广范围的分析和展现。从现阶段段情况和和将来的的发展来来看,我我们要实实现对信信息的完完整分析析和决策策,仅仅仅是从关关系数据据库中获获取我们们的数据据肯定是是远远不不够的,我我们需要要分析的的数据可可能还会会来至
19、IInteerneet,来来至外部部企业数数据,来来至内部部员工的的办公流流程等各各种不同同形式的的数据和和文字。只只有尽可可能的收收集和统统一的管管理了这这所有的的数据,才才可以为为我们的的决策提提供准确确全面的的信息。上图所示示的是通通过Brrio ONEE的整体体门户,为为我们提提供完整整的决策策分析解解决方案案。在建建设初期期,我们们先通过过Briio.EEnteerprrisee建设我我们基于于Webb的数据据库分析析展现系系统,迅迅速实现现关系数数据库或或多维数数据库分分析展现现。在后后期的建建设中,我我们可以以在Brrio.Entterpprisse的基基础上搭搭建我们们Brii
20、o OONE的的整体门门户,实实现对关关系数据据库、多多维数据据库、各各类文档档、Weeb报表表、Weeb信息息的管理理、查看看和搜索索。2.4 数据体体系结构构从数据体体系就够够来看,BBrioo的产品品通过了了非常广广泛的接接口和后后台的多多种类型型的数据据进行交交换,同同时又以以多种方方式展现现到前端端。在使用BBrioo.Ennterrpriise后后,我们们可以通通过系统统提供通通用接口口或专用用接口,和和各种关关系型数数据库、多多维数据据库或者者其他的的运行数数据源进进行连接接,实现现了数据据的获取取和分析析。同时时BQYY方式、html、Excel、文本、CSV等多种方式输出。当
21、我们需需要进一一步对整整个企业业的数据据进行管管理和查查询时,我我们可以以方便的的升级使用用Briio.PPorttal 进行统统一的管管理。我我们除了了可以对对关系型型数据库库、多维维数据库库和其他他运行数数据源等等这类结结构化的的数据进进行查询询分析外外,还可可以对工工作文档档、Weeb信息息、XMML数据据和其他他的业务务数据等等非结构构化的数数据进行行统一获获取,并并通过hhtmll、PDDF、wwireelesss、XXML等等多种方方式进行行输出,和其他多种模式的系统、用户进行交互、查询和管理。第三章 系统建建设方案案3.1 数据抽抽取在进行数数据的分分析之前前,我们们必须把把一些
22、分分散的为为经加工工过的原原始数据据,按照照我们分分析的经经验,形形成一组组整体全全面统一一的分析析数据。这这些需要要抽取数数据的数数据源包包括: 信贷业务务系统 客户关系系管理系系统 对公业务务系统 CalllCennterr 信贷管理理系统 人行信贷贷数据 以及其他他的第三三方的信信息提供供系统当决策者者需要进进行整体体战略上上的分析析时,往往往只能能从以前前的业务务系统或或数据源源中获取取到部分分的信息息,不能能满足要要求,甚甚至大大大制约了了决策者者们的决决策分析析。在分分析时,往往往要通通过3660度全全面的角角度来了了解我们们要分析析的信息息,然后后做出决策策。这些些决策往往往又能
23、能直接对对我们的的业务、客客户等带来决定定性的影影响。所所以决策策者需要要对数据据进行更更加清晰晰的、可可控制性性的、智智能的整整理和分分析,需需要一个个高度集集中、全全面、统统一的分分析数据据源。这这些都是是对数据据分析之之前的基基础。3.2 数据分分析数据分析析使得决决策者在在进行商商业决策策时更容容易获得得信息。可可以通过过分析得得到: 谁是我们们最大的的客户? 那些行业业是我们们的潜在在客户? 我们的客客户是在在地域、行行业怎么么样分布布的? 怎么样的的市场行行动能够够给我们们的有价价值客户户带来最最大的益益处?通过对一一系列的的问题的的分析,可可以更加加促进我我们对业业务的了了解,量
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