关于金融法的“生态化”与“生态化”的金融法cstd.docx

《关于金融法的“生态化”与“生态化”的金融法cstd.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于金融法的“生态化”与“生态化”的金融法cstd.docx（8页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、关于金融融法的“生生态化”与与“生态态化”的的金融法法关于金融融法的“生生态化”与与“生态态化”的的金融法法作者罗亚亚海摘要要：货币乘数数作用使使得金融融法成为为经济的的发展中中的重要要杠杆，因因而金融融法的发发展只有有具有了了生态化化的理念念后才能能更好的的发挥法法的利益益表达的的功能。并并在洞悉悉金融生生态化的的经由之之后，才才能实现现“生态态化”金金融法的的涅磐。关键键词：银银行法 金融生生态环境境 金融融法生态态化 生生态化金金融法金融融服务能能够有效效的引导导资源的的流动方方向，金金融的“生生态化”理理念要求求金融的的服务要要对具有有良好环环境表现现的企业业或项目目倾斜，这这就是金金

2、融法“生生态化”的的端由。金金融生态态化的发发展通过过对贷款款人施加加影响的的方式，让让其考虑虑其金融融决策的的环境影影响，重重视可持持续发展展的促进进作用，实实现绿色色金融的的必然趋趋势。当当金融生生态化理理念成为为金融立立法表达达利益的的基本原原则之后后，“生生态化”金金融法态态势的实实现就是是一个水水到渠成成的结果果。一、金金融法的的“生态态化”与与“生态态化”的的金融法法的基本本涵盖（一一)金融融法的“生生态化”和和“生态态化”的的金融法法金融法法的“生生态化”和和“生态态化”的的金融法法是一个个过程与与结果的的关系，生生态化的的金融法法要求金金融的立立法过程程中要有有生态利利益的表表

3、达，通通过这种种表达来来达到促促进社会会可持续续发展目目标的实实现。而而这种可可持续发发展的理理念成为为金融法法立法理理念组成成因素以以后，就就会促进进金融法法生态化化的发展展，而这这种发展展的最终终结果就就是“生生态化”金金融法目目标的实实现。“生生态化”金金融法的的实现要要充分的的遵循以以下理念念：(一一) 金金融法要要有促进进经济发发展的理理念经济济发展不不仅要关关注经济济增长这这个量的的因素，同同时注重重量的程程度。“经经济发展展”的丰丰富涵义义应该囊囊括可持持续发展展的理念念。在环环境危机机日益频频发的今今天，经经济发展展要充分分关注环环境建设设，经济济的发展展应该是是可持续续的发展

4、展。传统统经济增增长模式式被“低低消耗、高高效益、可可持续发发展”的的新增长长模式取取代的过过程就是是金融法法实现经经济增长长需要，逐逐渐生态态化的过过程。金金融法的的生态化化理念，就就是要实实现实质质意义的的经济法法的发展展。(二二) “生生态化”的的金融法法要着眼眼投资者者整体的的利益信信息披露露制度、银银行保密密制度和和存款保保险制度度等制度度都是金金融立法法用来保保护投资资者利益益的重要要措施。由由于金融融业的投投资者具具有广泛泛性和不不特定性性，每个个社众公公众都有有可能成成为金融融投资者者，作为为金融法法基本原原则的保保护投资资者利益益就不能能仅仅局局限于保保护投资资者的个个人利益

5、益、局部部利益，而而是着眼眼保护投投资者的的社会利利益、整整体利益益。投资资者的融融出资金金应用来来增进包包括投资资者在内内的整个个社会的的福利，用用来增进进和改善善投资者者的环境境权益。英英国通过过不断进进行公司司法律评评议，引引进董事事会主要要董事“环环境责任任”的做做法就很很值得金金融立法法借鉴。金金融法“道道德的环环境的”责责任就是是投资者者整体利利益的尊尊重使然然。(三三) 金金融法“生生态化”要要充分借借鉴国际际立法的的宝贵经经验国际际社会逐逐渐认识识到金融融业在环环境保护护中有着着重要的的基础作作用。119922年，在在联合国国环境与与发展大大会上，联联合国环环境署推推出了银银行

6、界关关于环境境与可持持续发展展的声明明（以以下简称称声明明） 就是最最好的例例证。1175个个金融机机构在声声明上上签了字字 的事事实也足足以说明明金融法法生态化化的共识识程度。随随着19995年年联合合国环境境署保险险业环境境举措（以以下简称称举措措）的的出台。到到19999年33月，代代表266个国家家的855家公司司在该举举措上上签了字字 。金金融法生生态化的的进程有有了很大大的发展展，中国国的金融融法生态态化过程程要充分分的借鉴鉴既有的的宝贵经经验。二二、我国国金融法法“生态态化”的的障碍（一）金金融法制制环境不不完善，金金融债权权缺乏保保护在影响响金融生生态建设设因素中中，最重重要的

7、就就是法律律环境因因素。而而我国法法制建设设环境中中就存在在诸多的的仍问题题，“法法律行政政化”的的问题，守守法主体体法律认认知程度度低的问问题，金金融生态态化理念念的淡薄薄等等，都都会带来来金融债债权的漠漠视，原原因就是是“法律律所以能能见效，全全靠民众众的支持持。” 亚理理士多德德政治治学，商商务印书书馆19965年年版第881页。充满全全新理念念的合合作金融融法建建设将成成为金融融法态化化过程中中最重要要的一步步。（二）信信用管理理滞后，征征信体系系不够健健全诚信环环境的缺缺失是阻阻碍金融融生态环环境恶化化的直接接原因。社社会诚信信意识和和公众金金融风险险意识淡淡薄， 不仅是是“贷款款就

8、是纯纯利润”的的观念仍仍然流行行，通过过各种手手段逃废废金融债债务，借借贷不还还的现象象也仍然然存在。私私营个体体企业财财务制度度不健全全 对自自然人真真实借贷贷情况难难以掌握握，金融融机构缺缺乏正常常获取和和检索企企业和个个人信用用信息的的渠道，信信息不对对称、贷贷前调查查难的问问题客观观存在。道道德风险险的不可可预见性性和对后后续贷款款的有力力影响，对对金融法法生态生生态化造造成很大大的冲击击。有效效的信用用激励制制度缺乏乏，企业业和个人人缺乏守守信的动动力，信信贷政策策上的优优惠量化化难、条条件不明明确，标标准难以以操作等等都大大大的影响响金融法法“生态态化”的的进程。（三）信息披露的失

9、真造成银企关系异化企业财务制度极不健全，做假账、提供虚假会计信息，使得金融机构难以掌握企业执行国家会计和审计准则的真实情况和企业运行的真实质态，信息不对称、贷前调查难的问题客观存在，给信贷留下了风险隐患。在金融同业竞争日益加剧的今天，金融机构为谋求资金使用出路，竞相降低贷款门槛甚至违规操作的后果，给金融行业自律和合规经营带来挑战。如斯风险的规避仰仗“生态化”金融法的建设进程。银行业在争抢存款份额，加剧金融部门之间发展极不均衡，非正规金融活动的不规范存在，而且造成信贷投放与发展资金需求不相称，形成了金融机构贷款风险的高度集中。生态化金融法科学理念的缺失最终将导致金融机构贷款在某些行业、产业、项目

10、上的沉淀和损失，实现“法律的内部力量推动” 张宏生西方法律思想史，第369页。反过来又对金融生态建设产生极为不利的影响。（四）行政公权的不正当行使将直接破坏金融业务的“生态化”倾向目前，我国普遍存在行政力量介入和干预金融的现象，影响了金融机构正常业务的开展。行政力量介入金融有的是间接的，采取提供政府担保等不正规方式，有的是直接强行与金融机构发生借贷关系，使得原本有限的资金创造出现断层，不利于金融业的正常发展。如何抵制不论是“滥用”还是“不作为”公权影响，实现金融法的生态自由，将是法制生态化的今天必须面对的一个课题。三、“生态化”金融法的经由（一）强化法制环境建设，构建生态金融法的制度基础完善的

11、法律制度是优化金融生态环境的最有力的力保障，因此，必须大力加强法制建设，完善金融生态的制度基础。加强经济金融建设，尽快修订完善相关的法律法规。在商业银行法的基础上，针对我国金融的实际状况，尽快出台合作金融法。在处理和协调经济金融事务中要真正做到有法必依，执法必严，地方政府要自觉克服地方保护主义，大力支持司法公正，保障政府信用，杜绝不应有的行政干预。加大对失信行为的惩戒，提高失信者的违约成本。依法制止和打击各种逃债、赖债、废债、骗债、恶意欠息等失信行为，维护守信者的合法权益，增强法律的威慑力。积极加强区域内信贷、保险等金融市场的建设。（二）加快社会生态诚信制度建设，改善信用环境加快社会诚信制度建

12、设，建立正向激励和逆向惩戒机制，促进银企融资“生态化”的良性循环。通过金融生态信用等级制度建设，在信贷支持上根据信用等级而疏远有别。通过媒体监督，实施停止贷款、停止开户、停止结算等措施建立，保障信用制度的良好运行。以信用档案为基础建立信贷信息系统，并通过行间信息共享的方式，帮张资金放得出，收得回，周转快，有效益的良好循环。银行业自身经营管理水平的改善，人员素质的提高，避免社会信用制度建设中的民事权益侵害，从借与贷的方面保障信用制度的功能发挥，和谐的借贷关系就是金融法生态化的最有力的保障措施。（三）构筑生态化的信息平台，实现金融生态良性交换 制定适合我国国情的高标准的审计、会计、信息披露标准，加

13、强对企业的监管力度，督促各类企业严格执行财务会计制度，依法强化企业信息披露的真实性；深化中介机构改革，加快各类中介机构与司法、工商、税务、国土、房产等主管部门的“脱钩”，实行市场化、企业化运作，形成中介机构市场竞争机制；引导和鼓励会计、审计、律师等各类事务所以及动产、不动产评估和企业价值评估等中介机构发展，积极引进国内外资信等级高的大型中介服务机构，促进中介服务水平的提高；加强中介服务市场监管，依法制定和严格执行中介服务从业标准与资格，坚决打击虚假中介行为。充分发挥行业组织的自律作用，强化从业人员的职业道德规范，提高中介机构的专业化服务水平和诚信水平。规范企业破产改制行为，对经营不善的企业依法

14、进行破产，同时坚决防止虚假破产行为。（四）实现经济金融同步、加强金融风险防范、杜绝行政干预、促进金融立法发展地方政府在指导地方经济发展过程中，要结合国家产业政策，从资源、人才、地理、区位、文化等方面深入研究本地区的比较优势。经常性地对经济运行环节进行梳理，对各类有悖于市场原则的体制、机制和制度及时予以废止，努力培育市场经济氛围。金融部门要注意加强对金融生态环境的前瞻性研究和运用，大力提高市场研发能力，结合本地金融实际需求大力创新信贷业务工具，为不同类型客户提供具有针对性、差别化的金融服务。进一步完善资金定价机制和授权授信制度，依据企业资信状况和风险大小合理确定贷款利率。充分利用金融生态建设成果

15、，适时调整内部评级。对失信客户在信贷、开户、结算等方面采取相应惩戒措施，让失信者付出应有代价。对金融生态环境好的地区和信用客户加大授权授信，利用资金统筹运用优势，集中信贷资金向金融生态环境好的地区集聚，充分发挥正向激励功能，更好地引导金融生态环境较差地区加快向良性生态转化。金融机构内部要建立健全有效的激励机制与约束机制，实行贷款发放量与工资收入挂钩考核“优秀信贷员”评比表彰、信贷风险经济补偿，充分调动信贷人员放贷积极性，切实解决惜贷、惧贷问题。金融生态环境对增加信贷投入、促进经济可持续发展具有的重要意义。主动地改善金融生态环境，各级政府应积极转变职能，规范政府信用行为，通过完善地方法律法规、健

16、全信用管理体系，做好对市场主体的各项社会服务；切实从促进经济金融协调发展的角度出发，将金融视作一种产业来扶持，正确处理银政企三方面利益的均衡关系，防止地方保护行为破坏金融生态；健全制度、划分职责，建立以当地政府为领导，工商、税务、财政、公安、检察、法院、金融机构、新闻媒体等相关部门分工负责、相互配合的工作体系，从制度、体制和机制上为改善金融生态环境提供保障。 参考文献：1 张文显.法理学.北京：法律出版社.1997.10 2 秦苏保保.论信信用与证证券市场场发展证证券市场场.湖南南经济，220022(8) 33 张张新,陈陈帼钊.美国证证券市场场监管体体制改革革与信用用制度的的重建.经济社社会

17、体制制比较，220022(3) 44 贾贾杰华，王王仁涛.透过市市场违规规现象看看企业信信用问题题.经济济问题探探索，220022(3)5 黄国国桥.透透视我国国证券市市场信用用缺失现现象.价价格月刊刊，20001(12) 66 冯冯文丽，赵赵惠娟.我国证证券市场场的信用用弱质分分析.金金融教学学与研究究，20002(4)7 黄国情情.我国国证券市市场信用用风险防防范对策策.现代代经济探探讨，220022(1)8 王妮妮妮.证证券市场场信用体体系的构构架.江江西广播播电视大大学学报报，20002(3)9 刘中文文,焦习习燕.重重建证券券市场信信用的思思考.山山东科技技大学学学报，220022.

18、122.4(4)10 王建建，李帮帮.从银银广夏等等事件看看我国证证券市场场的信用用环境建建设.财财政科学学，20001.增刊 111 唐唐晓丽.证券市市场信用用需多方方建设.上海综综合经济济，20002(3)12 王莉莉萍,朱朱慈蕴.上市市信用是上市市公司的的特有信信用.中中国法学学，20004(1)13 周芬芬棉.应应当尽快快建立上上市公司司信用制制度.法法制日报报， 220011-8-20 144范从从来、夏夏江主编编主券券投资南南京大学学出版社社，19995年年版115 刘国主主编国国际商务务谈判中中国人民民大学出出版社，220000年版16梁春满满、陈静静主编现现代银行行内控中中国金融融出版社社，20000年年版117庄庄思岳主主编银银行业风风险与防防范经经济出版版社，119988版118大和和证券业业务开发发部编著著金融融衍生产产品风险险管理中中国金融融出版社社，19991版版8