漫谈加入WTO与中国金融开放eira.docx

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1、n 更多资料料请访问问.(.)更多企业业学院：./Shoop/中小企企业管理理全能版版183套套讲座+897700份份资料./SShopp/400.shhtmll总经理理、高层层管理49套讲讲座+1163888份资料./SShopp/388.shhtmll中层管管理学院院46套讲讲座+660200份资料./SShopp/399.shhtmll国学智智慧、易易经46套讲讲座./SShopp/411.shhtmll人力资资源学院院56套讲讲座+2271223份资料./SShopp/444.shhtmll各阶段段员工培培训学院院77套讲讲座+ 3244份资料./SShopp/499.shhtmll员

2、工管管理企业业学院67套讲讲座+ 87220份资料./SShopp/422.shhtmll工厂生生产管理理学院52套讲讲座+ 139920份份资料./SShopp/433.shhtmll财务管管理学院院53套讲讲座+ 179945份份资料./SShopp/455.shhtmll销售经经理学院院56套讲讲座+ 143350份份资料./SShopp/466.shhtmll销售人人员培训训学院72套讲讲座+ 48779份资料./SShopp/477.shhtmll加入WTTO与中中国金融融开放（上上）中国的金金融对外外开放始始于19978年年以后中中国金融融开放在在地域分分布上基基本上是是沿着先先经

3、济特特区再到到沿海开开放城市市、然后后逐步向向内地省省会城市市和经济济中心城城市辐射射的路径径行进的的；在外外资金融融机构类类型的引引进上基基本上是是按照先先银行后后保险和和证券的的顺序有有序开放放的；在在外资金金融机构构的业务务内容和和范围的的开放上上是按照照先外汇汇业务后后允许部部分外资资金融机机构试点点经营人人民币业业务的顺顺序进行行的20001年年12月月11日日历经115年的的艰辛谈谈判之后后中国正正式加入入WTOO在长达达数百页页的中国国加入WWTO议议定书中中金融服服务贸易易被浓墨墨重彩从从此中国国的金融融开放被被外在地地规定了了加速度度和时间间表中国国金融业业全方位位开放的的时

4、代已已经开始始对外外开放是是我国的的基本国国策200余年来来正是因因为始终终高举这这面旗帜帜我国经经济才获获得长足足的发展展并取得得举世瞩瞩目的成成就根据据过去220多年年的成功功经验我我们有理理由期望望我国经经济将由由此获得得更大的的收益不不同于整整体经济济由于基基础相对对脆弱内内资金融融服务业业受到开开放的压压力将会会更大一一些但中中长期内内也会得得益良多多应用朱朱总理一一句话概概括（金金融对外外开放）有有利有弊弊做好工工作争取取利大于于弊所谓谓做好工工作不能能仅限于于对前面面所述的的冲击简简单应对对而应转转换机制制更新制制度全面面提高竞竞争实力力本章章在分析析WTOO框架下下的金融融开放

5、规规则的基基础上描描述中国国应对金金融开放放的战略略规划再再逐项具具体分析析中国金金融开放放的四个个方面银行行、证券券、保险险、资本本项目所受受的挑战战与对策策第一节节WTOO框架下下的金融融开放规规则世界界贸易组组织（WWorlldTrradeeOrgganiizattionn,WTTO）成成立于119955年1月月1日是是致力于于监督世世界贸易易和使世世界贸易易自由化化的国际际组织其其核心是是WTTO协定定基本本职能是是实施WWTO协协定、组组织多边边贸易谈谈判以及及解决成成员国间间可能产产生的贸贸易争端端和审议议各成员员的贸易易政策其其前身是是19447年成成立的关关税及贸贸易总协协定（

6、GGATTT）在一一个相当当长时期期中关税税及贸易易总协定定的主要要关注对对象是货货物贸易易直到乌乌拉圭回回合谈判判（19986年年9月19993年112月115日）进进行一段段时间以以后服务务贸易方方进入GGATTT的谈判判范围119933年122月长达达8年的的乌拉圭圭回合谈谈判结束束缔结服服务贸易易总协定定(GGeneerallAgrreemmenttforrTraadeoofSeerviice,GATTs)等等若干重重要文件件GATTs是调调整所有有国际服服务贸易易的一般般规则它它由框架架协议、88个附录录和各成成员国提提交的国国家具体体承诺表表组成GGATss正文共共六大部部分二十十

7、九条包包括范围围和定义义、普遍遍义务和和纪律、具具体承诺诺、逐步步自由化化、争端端解决等等适用于于各个服服务部门门其中最最惠国待待遇（第第条）、透透明度（第第3条）、垄垄断及专专有服务务提供（第第8条）、支支付和转转移（第第11条条）、为为保障国国际收支支平衡而而实施的的限制（第第12条条）等55项条款款以及两两个金融融服务附附录对金金融服务务贸易更更具针对对性值得得我们认认真关注注在GAATs框框架下119955年达成成的关于于GATTS金融融服务承承诺的谅谅解协议议以及119977年达成成的全球球金融服服务贸易易协议则则对金融融服务开开放作了了更加具具体的规规定按照照GATTS金融融服务附

8、附录的定定义金融融服务是是指由一一参加方方(参加加服务贸贸易谈判判的国家家和地区区)服务务供应者者提供的的任何金金融性服服务在GGATSS中“金金融服务务”的内内容被概概括为信信贷、结结算、（证证券、外外汇）交交易、保保险、资资产管理理、金融融咨询等等六大类类计166项可以以说已囊囊括了金金融领域域内的所所有营利利性业务务一、WWTO关关于金融融服务贸贸易的五五条基本本准则（一一）市场场准入“市市场准入入”关系系到外国国服务提提供者能能否有效效进入缔缔约国市市场GAATS第第16条条对市场场准入的的具体规规则作出出了规定定首先每每一成员员国在具具体服务务部门就就市场准准入做出出承诺时时它给予予

9、任何其其他成员员国的服服务和服服务提供供者的待待遇不得得低于承承诺表规规定的条条件和限限制所赋赋予的待待遇（第第16条条第1款款）也就就是说各各成员国国在承诺诺表中确确定的承承担市场场准入义义务的最最低标准准代表着着对其他他成员国国开放市市场的最最低限度度并且在在以后的的每一轮轮谈判中中WTOO的成员员国只能能在新的的承诺中中减少限限制而不不能增加加限制其其次做出出市场准准入承诺诺的部门门必须明明确列出出以下限限制条件件(1)限制服服务提供供者的数数量；(2)限限制服务务交易或或资产的的总额；(3)限制服服务经营营或服务务产出的的总量；(4)限制具具体服务务部门的的雇佣人人员总数数；(55)限

10、制制服务提提供者的的经营形形式；(6)限限制外国国资本的的最高份份额(第第16条条第2款款)如果果一个成成员国承承诺开放放某一服服务部门门而又没没有在承承诺表的的市场准准入项下下明确列列出这些些限制条条件以后后实践中中就不得得维持或或采取这这类性质质的措施施这样的的规定使使各国的的国内法法规具有有透明度度和可预预见性谅解解协议还还在GAATs框框架下提提出市场场准入的的现状约约束要求求即各成成员国在在具体承承诺表中中列出的的任何条条件和限限制应仅仅限于其其现存的的不符措措施（节）也也即有关关成员国国对外国国金融服服务市场场准入不不得施加加超出现现有水平平的限制制这弥补补了GAATs不不足GAA

11、Ts框框架协议议没有现现状约束束要求这这难以避避免某些些成员国国在服务务贸易市市场开放放政策上上出现随随机变动动甚至倒倒退（二二）国民民待遇国民民待遇是是一条传传统的自自由贸易易原则它它要求一一国境内内的非居居民享有有与居民民同等的的待遇也也即对于于一国领领土管辖辖范围内内的居民民和非居居民国内内法应平平等适用用GATTS将国国民待遇遇规定为为具体承承诺的内内容各成成员国应应按其具具体承诺诺表规定定的范围围、条件件和限制制给另一一成员国国国民待待遇GAATs还还进一步步规定如如果形式式上相同同或形式式上不同同的待遇遇改变了了竞争条条件而有有利于本本国的服服务或服服务提供供者则该该待遇应应被认为

12、为对其他他成员国国的相同同服务或或服务提提供者不不利（第第16条条第3款款）也就就是说总总协定所所确定的的国民待待遇的标标准是事事实上的的(deefaccto)而非法法律上的的(deejurre)这这是因为为一些国国内措施施即使表表面上是是非歧视视的也可可能在事事实上在在本国服服务或服服务提供供者与外外国服务务或服务务提供者者之间造造成不公公平的竞竞争因此此在乌拉拉圭回合合服务贸贸易谈判判中OEECD成成员国针针对国民民待遇提提出了“竞竞争机会会均等”的的概念GGATss关于国国民待遇遇的条款款在一定定程度上上反映了了这一要要求在著著名的“香香蕉案”中中WTOO专家组组和上诉诉机构对对此做出出

13、了精辟辟的解释释“国民民待遇”的的根本宗宗旨是使使外国服服务和服服务提供供者享受受的待遇遇在竞争争条件上上不低于于本国相相同服务务和服务务提供者者金融融服务谅谅解协议议还要求求其签字字成员国国履行两两项国民民待遇基基本义务务（）允允许设在在其境内内的其他他成员国国的金融融机构使使用其由由公共机机构经营营的支付付和清算算系统以以及获取取正常业业务活动动中可能能得到的的官方基基金和再再融资便便利例如如允许外外国银行行从其所所在国中中央银行行获得再再贷款或或进行票票据再贴贴现（）在外外国金融融服务提提供者进进入成员员国境内内自律性性机构、证证券或期期货交易易市场、清清算机构构和其他他协会组组织方面面

14、有关成成员国应应给予外外国金融融服务提提供者国国民待遇遇；当一一成员国国给予本本国金融融机构直直接或间间接的金金融服务务特权时时其境内内外国金金融机构构也应享享有与过过去的国国际协议议不同GGATss并不是是以商业业存在的的“国籍籍”为判判断内外外方服务务提供者者的依据据而是代代之以“外外商投资资者”（主主要体现现为“控控制”的的含义）及及其“投投资”（主主要体现现为“拥拥有”的的含义）据据此在一一成员国国境内享享受国民民待遇的的外资银银行既可可以是具具有东道道国国籍籍的子行行和合资资银行也也可以是是分行、代代表处等等不具有有东道国国国籍的的商业存存在只要要它们满满足“金金融服务务提供者者”的

15、含含义尤其其是GAATs规规定的由由另一成成员国方方自然人人或法人人“拥有有”或“控控制”的的条件即即可（三三）最惠惠国待遇遇作为为非歧视视原则的的两个方方面最惠惠国待遇遇与国民民待遇互互为补充充共同构构成多边边贸易体体制的基基础国民民待遇是是在外国国与本国国之间进进行比较较仅涉及及本国对对内措施施的适用用问题；最惠国国待遇是是在外国国与外国国之间进进行比较较涉及一一个国家家对内措措施和海海关措施施两方面面的适用用范围GGATss规定“每每一个成成员国应应立即并并无条件件地给予予其他任任何成员员国的服服务和服服务提供供者不低低于该成成员国给给予任何何其他国国家的相相同服务务和服务务提供者者的待

16、遇遇”(第第2条第第1款)这里受受惠的对对象是服服务和服服务提供供者“任任何其他他国家”应应理解为为包括非非协定成成员国这这样最惠惠国待遇遇实际上上涉及三三个层次次（）把把各自在在国家具具体承诺诺表或金金融服务务具体承承诺表中中做出的的金融服服务具体体承诺非非歧视地地适用于于所有其其他成员员国；（）对于于未做出出具体承承诺的领领域每一一成员国国应把它它给予其其他成员员国金融融服务方方面的优优惠待遇遇或豁免免立即无无条件地地给予所所有其他他成员国国；（）每一一成员国国应把它它给予非非成员国国金融服服务方面面的优惠惠待遇及及豁免非非歧视性性地适用用于所有有其他成成员国如如果一参参加方有有与上述述不

17、一致致的措施施必须提提出理由由并符合合免除义义务的条条件金融融服务领领域最惠惠国待遇遇的适用用同样服服从若干干普遍的的永久性性例外主主要是毗毗邻边境境地区交交易的例例外经济济一体化化组织例例外（第第2条第第2款）、一一般例外外、安全全例外、保保障国际际收支平平衡例外外；也要要服从各各成员国国做出的的最惠国国待遇的的保留由由于各国国金融服服务贸易易实力相相差悬殊殊GATTS还允允许成员员国在一一定期限限内（原原则上不不应超过过10年年）维持持与最惠惠国待遇遇不相符符的措施施（第22条第22款）（四四）透明明度原则则透明明度问题题对于服服务贸易易更为重重要外国国服务提提供者在在另一个个国家的的市场

18、成成功经营营的基础础是充分分理解影影响服务务贸易的的法规措措施；这这一点对对于充分分准备未未来的谈谈判同样样意义重重大因为为它有助助于发现现现存障障碍从而而促进逐逐步实现现自由化化正因为为如此GGATSS规定透透明度是是成员国国必须遵遵守的一一项普遍遍义务GGATSS第2条条规定每每一个成成员国应应及时公公布影响响服务贸贸易措施施的有关关国内法法律、行行政命令令及其他他决定、规规则和习习惯做法法以及它它签订或或参加的的有关国国际协定定（第11款）；对于成成员国制制定或修修改会对对其具体体承诺的的服务贸贸易产生生重要影影响的法法律法规规、行政政指令的的情况该该成员国国应及时时并至少少每年向向服务

19、贸贸易理事事会通报报（第22款）；每一成成员国应应建立咨咨询机构构及时答答复其他他成员国国提出的的有关信信息要求求（第33款）透明明度无疑疑有助于于保障有有关服务务贸易措措施的公公正实施施但它自自身并不不足以排排除国内内法规对对自由化化的阻碍碍它只是是其他机机制的补补充GAATS第第6条对对适用国国内法规规做出了了一些原原则性规规定根据据这一条条款在做做出具体体承诺的的服务部部门每个个成员国国应保证证合理、客客观和公公正地实实施有关关措施(第1款款)；建建立司法法、仲裁裁或行政政机构及及程序使使服务提提供者及及时获得得适当的的司法或或行政救救济(第第2款)；确保保资格限限制、程程序规定定、技术

20、术标准和和许可证证要求不不构成服服务贸易易的不必必要的障障碍(第第4款)（五五）逐步步自由化化GAATS将将逐步自自由化确确立为一一项原则则确认要要通过不不断进行行若干回回合的谈谈判来逐逐步提高高自由化化的水平平GATTs将市市场准入入和国民民待遇规规定为具具体承诺诺这意味味着它们们并不是是自动在在所有成成员国的的各个服服务部门门都适用用的而是是由各成成员国对对在具体体的服务务部门承承担这两两项义务务的情况况做出各各自的承承诺并受受其承诺诺约束选选择在什什么具体体服务部部门做出出什么样样的市场场准入和和国民待待遇承诺诺各成员员国享有有自由裁裁量权GGATSS第166条和第第17条条只是对对成员

21、国国在具体体服务部部门做出出承诺的的行为规规定了应应遵循的的规则服服务贸易易自由化化的程度度取决于于各成员员国在这这些谈判判中做出出让步的的结果并并因各个个国家发发展水平平的不同同而有很很大差异异二、WWTO金金融服务务开放规规则的发发展趋势势GAATs及及相关协协定基本本上反映映了服务务贸易的的特殊要要求有助助于推动动金融服服务贸易易自由化化进程但但目前GGATss及相关关协定还还存在一一定的缺缺陷集中中体现在在保障条条款的适适用条件件、市场场准入对对国民待待遇的牵牵制问题题上金融融服务附附录第22条第11款规定定成员国国可以为为保护消消费者和和投资者者、保证证金融体体制的完完整和稳稳定而采

22、采取防范范措施只只是这些些措施不不能被用用作成员员国逃避避承诺或或义务的的手段但但该条款款没有明明确定义义防范措措施的定定义和范范围这在在实践中中可能会会引起争争议又如如审慎监监管措施施不受GGATss其它条条款限制制但对于于什么是是审慎措措施WTTO并没没有进行行定义或或列举清清单成员员国在WWTO许许多场合合就此发发生激烈烈争论争争论的焦焦点是关关于对审审慎措施施进行明明确的界界定以建建立必要要纪律避避免监管管措施的的滥用和和对承诺诺和义务务的逃避避GAATs中中国民待待遇和市市场准入入界限不不明成员员国正是是利用了了国民待待遇和市市场准入入分界不不明的缺缺陷依靠靠市场准准入管制制措施来来

23、减弱其其本应承承担的国国民待遇遇义务例例如由于于各国普普遍不在在市场准准入上承承担国民民待遇义义务尽管管一成员员国承诺诺在资本本金要求求上给予予境内的的外资银银行国民民待遇它它仍然可可通过在在批准外外资银行行准入时时设立高高于内资资银行进进入市场场的资本本金要求求使得外外资银行行实际上上只能享享受低于于内资银银行的待待遇WTTO正试试图解决决这些缺缺陷一些些文件已已开始要要求成员员国方在在市场准准入方面面承担一一定的国国民待遇遇义务谅谅解协议议“市场场准入”部部分的“非非歧视性性措施”规规定在不不造成歧歧视的前前提下各各成员国国方应努努力消除除对其它它成员国国方的金金融服务务提供者者进入成成员

24、国方方市场能能力有消消极影响响的非歧歧视性措措施谅解解协议中中要求“禁禁止”“限限制”的的歧视性性数量限限制措施施将被明明确规定定为违反反市场准准入义务务谅解协协议的这这一规定定实质上上是要求求成员国国方在市市场准入入方面承承担一定定的国民民待遇义义务全全球金融融服务贸贸易协议议规定定“外国国公司享享有与本本国公司司同等的的进入国国内市场场的权利利”虽然然该协议议只是个个“承诺诺性”的的协议具具体的实实施仍有有赖各国国的承诺诺不具有有强制义义务性但但它至少少反映了了一种立立法倾向向由此可可见GAATs正正力图在在市场准准入方面面推行国国民待遇遇原则消消除GAATs中中国民待待遇适用用范围的的模

25、糊性性长远远地看实实现更高高层次的的自由服服务贸易易需要解解决国内内法的差差异问题题途径是是对国内内法的相相互承认认和协调调一致GGATss虽没有有将“相相互承认认”规定定为一项项多边义义务但已已允许单单个成员员国通过过协调、缔缔结协定定或自动动给予的的方式相相互承认认服务提提供者在在各自国国家获得得的学历历或资历历、许可可证、资资格证书书等(第第7条第第1款)这种“承承认”不不得与最最惠国待待遇原则则相抵触触不得构构成一种种歧视手手段或对对服务贸贸易的变变相限制制(第77条第22、3款款)在金金融服务务领域相相互承认认的主要要内容是是各国的的防范措措施(附附件第33条)GAATs虽虽没有确确

26、定共同同最低标标准但已已强调了了共同国国际标准准的重要要性它规规定“承承认应基基于多边边同意的的标准在在适当的的情况下下成员国国应与相相关的政政府间和和非政府府间的国国际组织织合作建建立和采采纳关于于承认的的共同国国际标准准以及关关于服务务贸易实实践和职职业的共共同国际际标准”(第7条条第5款款)在服服务贸易易领域适适用共同同国际标标准具有有重要意意义它有有助于克克服现行行国内法法之间的的差异促促进各国国国内法法规和政政策目标标的趋于于一致为为未来多多边层次次上的承承认和协协调奠定定基础在在金融服服务领域域防范措措施的共共同国际际标准正正在被越越来越广广泛地采采纳这方方面典型型的例子子是巴塞塞

27、尔委员员会的银银行有效效监管核核心原则则它规规定了有有关金融融机构的的开业许许可、所所有权转转让、破破产清算算、资本本充足率率等方面面的最低低标准第二二节中国国金融对对外开放放的意义义与规划划一、全全面看待待金融服服务市场场开放问问题对于于开放金金融服务务市场国国内外的的震动很很大最大大的担心心是中国国的金融融体系会会不会被被外资金金融机构构冲垮其其实金融融对外开开放既是是中国经经济发展展的客观观需要金金融部门门也会从从中受益益并且中中国金融融业的有有一定的的竞争力力并非不不堪一击击（一一）适应应整体经经济发展展的客观观需要经济济全球化化、金融融全球化化已是大大势所趋趋在经济济全球化化的情况况

28、下一个个国家很很难脱离离他国自自我发展展作为一一个大国国中国自自然不能能脱离经经济全球球化潮流流造成经经济上的的被“边边缘化”参参与全球球化金融融必然要要开放美美国商务务部长戴戴利就宣宣称中美美入世谈谈判最关关键的问问题落在在银行和和保险等等金融服服务领域域中中国国急速发发展的外外贸、外外资也需需要外资资金融服服务跟进进外资银银行在中中国设立立分支机机构可以以较好地地适应母母国跨国国公司经经营活动动的金融融需求改改善中国国的投资资环境便便于该国国资本向向中国市市场的流流动据估估计加入入WTOO后外商商直接投投资（FFDI）将将会从现现在的每每年5000亿美美元较快快地上升升到每年年10000亿

29、美美元左右右在全全球跨国国投资总总额中服服务业的的投资超超过500%对于于外商我我国制造造业的吸吸引力已已在减少少服务业业成为外外资期望望投资的的热点金金融服务务业就是是外资热热切希望望投资的的行业国国际竞争争是综合合实力的的竞争220世纪纪以来任任何一个个真正强强国都离离不开其其金融实实力的支支撑一战战后的英英国、二二战以后后的美国国以及880年代代的日本本都是如如此19997-19998年的的亚洲金金融危机机更清晰晰地显示示了这一一点中国国要成为为一流强强国必须须有一个个强大的的金融作作支撑金金融对外外开放是是成为金金融强国国的必备备条件之之一（二二）金融融部门源源自对外外开放的的收益这可

30、可从外向向型经济济发展效效应、金金融制度度创新效效应、金金融技术术转移效效应以及及国际化化经营效效应等四四方面得得到反映映加入入WTOO使中国国获得平平等的对对外经济济规则必必然推动动中国外外向型经经济的发发展加入入WTOO还将直直接推动动服装和和纺织品品出口以以及农业业贸易量量的增加加两项综综合考虑虑世界银银行认为为中国出出口量占占全球比比重将由由现在的的3.77%提高高到20005年年的7.3%进进口量将将由目前前的3.4%增增加到77.2%对外贸贸易量的的扩大必必然对与与外贸有有关的金金融服务务提出新新的需求求特别是是中国的的农业部部门以前前几乎不不需要商商业化金金融服务务加入WWTO之

31、之后农业业将成为为商业银银行的主主要客户户之一外资资金融机机构的进进入总体体上将促促进一国国金融素素质提高高中国金金融改革革的进程程也会对对外开放放而加快快中国金金融业将将更快地地获得一一个自主主的良好好发展环环境19999-20000年中中国金融融改革的的加快除除了扩大大内需任任务紧迫迫促进之之外很重重要的因因素就是是中美WWTO协协议的签签署在金金融开放放过程中中我国可可以根据据GATTS第四四条“发发展我国国家更多多的参与与”要求求发达国国家在银银行服务务的商业业性技术术、信息息网络上上给予更更多的帮帮助同时时外资金金融机构构的进入入也会带带来先进进的经营营理念、管管理经验验、专业业技术

32、、营营销方式式、优质质产品及及售后服服务通过过示范效效应、人人才流动动、业务务交流等等方式促促进国内内金融企企业学习习跟进对外外开放从从来都是是两面的的不仅要要请进来来还要走走出去加加入WTTO之后后按照对对等的原原则中资资银行可可以较容容易地得得到签约约国的市市场准入入资格；另一方方面国内内监管当当局也会会放松对对中资银银行在海海外设置置机构和和开展开开外业务务的限制制这样目目前阻碍碍中资银银行跨国国经营的的两大制制度障碍碍均将较较容易跨跨越中国国从事跨跨国经营营的企业业将迅速速增加这这将给中中国银行行业推行行海外发发展战略略提供丰丰富的业业务机会会中国企企业海外外上市的的步伐也也在加快快直

33、接上上市、间间接上市市都很热热切同时时国外的的企业和和国内的的外资企企业也能能进入国国内资本本市场融融资这为为国内的的证券业业提供丰丰富的业业务来源源（三三）中国国金融业业的竞争争力初步步具备现行行中资银银行体系系是在竞竞争中形形成的这这一点与与国内很很多行业业如电信信、农业业等有着着本质的的不同119955年中国国颁布了了商业业银行法法之后后中国的的商业银银行获得得了较规规范的发发展表现现在五个个方面（11）数量量与规模模迅速扩扩张特别别是1000家股股份制商商业银行行和城市市商业银银行的兴兴起改善善了中国国银行业业的市场场结构促促进了竞竞争（22）筹资资能力显显著增强强商业银银行与中中央银

34、行行的资金金关系由由长期的的净借入入在19997年年变为净净贷出119999年净贷贷出比率率达177.6%（3）服服务品种种与收入入来源多多元化业业务品种种从简单单的存、贷贷、汇发发展到包包括投资资咨询、个个人理财财、网上上银行、电电子商务务等内容容的综合合金融服服务商业业银行收收入构成成反映了了这种变变化19999年年非利息息收入占占营业收收入一项项五大银银行平均均为100.2%九家股股份制商商业银行行平均为为27.1%（44）服务务对象广广泛化119955年中国国商业银银行对非非国有部部门的贷贷款占比比为100.9%20000年这这一比例例达到225%以以上更重重要的是是银行从从业人员员的

35、观念念有了较较大转变变竞争和和风险意意识深入入人心信信贷文化化初步建建立政府府和社会会也不再再把商业业银行看看成“国国家机关关”而当当作一家家服务性性企业不仅仅如此在在同外资资银行的的竞争中中中资银银行业还还有着某某些独占占竞争优优势经过过50年年的积累累中国的的银行体体系已经经建立了了遍布全全国城乡乡的分支支行网络络再者中中资银行行在本土土经营与与中国居居民和中中资企业业有着千千丝万缕缕的联系系例如在在消费贷贷款上国国有银行行的网点点优势和和人海战战术就很很有竞争争力银行行业的竞竞争力日日益提高高证券业业和保险险业也具具备了初初步的竞竞争力证证券业方方面截止止20001年55月底证证券公司司

36、有1001家证证券投资资咨询机机构1443家证证券从业业人员超超过100万人大大专以上上学历的的占755其中中855具有有硕士以以上学位位证券已已全部实实现了无无纸化发发行与交交易沪深深证券交交易所建建立了具具有世界界先进水水平的通通讯、交交易、结结算和帐帐户管理理系统其其网络覆覆盖全国国所有证证券经营营机构已已开始执执行统一一的技术术标准证证券法等等规范发发展的市市场制度度框架也也已实施施保险险业方面面市场主主体日趋趋多元化化、专业业化一个个由国有有独资保保险公司司股份保保险公司司、外资资保险分分公司、中中外合资资保险公公司共同同竞争的的保险市市场竞争争格局逐逐渐形成成保险经经营的基基本原则

37、则以及基基本制度度方面已已逐步与与国际惯惯例接轨轨保险险法等等法规的的实施保保险同业业竞争开开始规范范化保险险公司的的投资渠渠道也已已拓宽债债券买卖卖、基金金投资都都已允许许上海、广广州保险险市场的的开放说说明中资资保险公公司并未未因为外外资的竞竞争而减减缓发展展速度中中资保险险公司在在经历短短暂的阵阵痛后依依然保持持相当强强的竞争争能力并并且夺回回了大部部分市场场份额（四四）中国国的宏观观金融形形势较为为稳健总体体上看我我国金融融业处于于安全运运行状态态一是人人民币币币值稳定定消费物物价指数数增长率率20000年为为0.44%20001年年前9个个月为11%二是是人民币币汇率稳稳定现行行人民

38、币币名义汇汇率比119944年升值值5%剔剔除物价价因素增增值超过过30%三是国国际收支支状况良良好各项项外债管管理的安安全指标标均远远远低于国国际公认认的警戒戒线二、中中国金融融对外开开放的战战略规划划中国国金融业业对外开开放的大大势已不不可逆转转因此现现在的问问题早已已不是要要不要开开放而是是如何开开放显然然理想的的格局是是“努力力做到兴兴利除弊弊力争实实现全局局上的利利大于弊弊”为实实现这一一理想境境界需要要我们谨谨慎设计计开放的的战略规规划我们们认为这这一战略略规划包包括两个个方面一一是完善善金融服服务基础础设施包包括清理理和完善善金融法法律体系系、提高高金融政政策的透透明度、确确立审

39、慎慎金融监监管体制制、推进进支付清清算体系系的现代代化、培培育社会会信用文文化等；二是谨谨慎设计计的开放放策略包包括掌握握金融开开放的主主动权和和寻求必必要的合合理保护护（一一）清理理和完善善金融法法律体系系从本本质上说说WTOO是一整整套规范范经济运运行的制制度系统统框架其其中法律律制度显显然居于于核心地地位因此此加入WWTO之之后为了了使我国国金融机机构迅速速适应国国际规则则必须清清理和完完善我国国金融法法律体系系规范范我国金金融业运运行的规规章体系系由三个个层次构构成第一一是由立立法当局局制定的的金融法法律第二二是由国国家行政政当局颁颁行的金金融行政政法规；第三是是由金融融监管当当局颁行

40、行的金融融规章在在中国真真正的金金融立法法是从119955年开始始的此前前通行的的主要是是各种规规章由于于制定者者不同考考虑问题题的角度度也存在在很大差差异因此此这些法法律、法法规和规规章之间间经常出出现不一一致而且且法律、法法规的权权威性、稳稳定性和和透明度度均存在在较大的的缺陷因因此清理理和完善善现行的的金融法法律法规规便成为为我们面面对WTTO挑战战的首要要工作清清理和完完善金融融法律体体系的标标准是使使它们符符合WTTO关于于金融开开放的基基本规则则和我国国的具体体承诺1.明确且且量化地地界定“外外资金融融机构”外外资金融融机构管管理条例例（以以下简称称条例例）并并未对广广义上的的外资

41、银银行概念念做出明明确规定定而是采采用了列列举的方方式随着着我国银银行业的的开放和和发展外外资银行行将以更更多更复复杂的形形式出现现这种列列举式的的立法无无法包容容的条条例以以资本来来源划分分内外资资银行如如“总行行在中国国境内的的外国资资本的银银行”、“外外国的金金融机构构同合资经经营的银银行”但但没有体体现GAATs中中“控制制”的标标准也没没有提供供一个符符合GAATs中中“拥有有”含义义的判断断基准即即没有明明确如何何判断境境内的银银行属于于外国银银行设立立的分行行也没有有规定外外国的金金融机构构在银行行中占有有多少股股份此银银行可被被视为条条例中中规定的的合资银银行显然然外资银银行的

42、概概念界定定不清就就很难清清楚地要要求外资资银行承承担国民民待遇义义务因此此银行法法有必要要按GAATS的的有关规规定对外外资银行行做出一一严格的的概括性性定义2.赋予外外资金融融机构国国民待遇遇前文文已述GGATss中并不不存在一一个抽象象的、概概括的国国民待遇遇义务各各国承担担的国民民待遇义义务实际际上是和和具体承承诺表联联系在一一起的如如果没有有把有关关服务部部门列入入承诺表表国民待待遇的栏栏目中有有关成员员国方就就可以不不承担在在该服务务部门给给予国民民待遇的的义务因因此入世世后要符符合GAATs国国民待遇遇的要求求只须保保证外资资银行享享有具体体承诺表表中明确确列出的的国民待待遇以及

43、及规则中中的强制制性国民民待遇要要求对外外资银行行的限制制措施即即使会使使外资银银行的待待遇较中中资银行行为低只只要它们们不违反反强制性性的国民民待遇和和我国的的具体承承诺我国国就有权权加以运运用根据据上文的的解说所所谓向外外资金融融机构提提供国民民待遇首首先要按按承诺表表的要求求解决外外资金融融机构的的“低国国民待遇遇”一是是按承诺诺要求进进度取消消现存的的对外资资银行的的业务范范围和业业务对象象限制同同时明确确外资银银行经营营人民币币业务的的条件和和从事汽汽车消费费信贷业业务的外外资银行行资格二二是确立立外资银银行购买买获取公公共机构构提供的的金融服服务、使使用公共共支付和和清算系系统、获

44、获得官方方基金和和再融资资便利的的权利及及其相应应条件、程程序并保保证其享享有国民民待遇其次次还应当当消除外外资金融融机构的的“超国国民待遇遇”主要要是将外外资银行行纳入我我国现有有一套审审慎监管管体系（如如9大资资产负债债比例指指标限制制）以及及限制中中资银行行自主权权的金融融管理体体系这样样外资银银行在外外汇利率率的制定定和管理理费、承承诺费的的收取、人人民币同同业拆借借期限、呆呆帐准备备金制度度、不良良资产认认定及停停计息政政策、以以及税收收负担等等领域享享有的“超超国民待待遇”就就应被取取消3.保障金金融市场场化改革革所谓谓保障金金融市场场化改革革主要指指的是要要修改现现行金融融法律制

45、制度中不不适应市市场发展展需要的的部分也也就是说说诸如利利率市场场化、放放松管制制等金融融市场化化改革的的举措都都应以法法律形式式确定下下来这里里特别需需要指出出消除垄垄断问题题GATTs第八八条“垄垄断和专专营服务务提供者者”规定定“当某某一成员员国的垄垄断服务务提供者者直接地地或通过过某一分分支机构构在其垄垄断权利利范围之之外提供供某项服服务且属属于该成成员国的的具体承承诺时该该成员国国应确保保此一提提供者不不以与此此类承诺诺不相符符的方式式在其境境内采取取滥用其其垄断地地位的行行动”根根据这一一条款现现存的国国有商业业银行的的某些特特权都需需要取消消以实现现内资商商业银行行之间（包包括内

46、资资银行中中的非国国有商业业银行）的的国民待待遇二是是填补现现行金融融法律中中的空白白点如金金融机构构市场退退出的法法律制度度、金融融机构并并购法、存存款保险险法、金金融电子子商务法法等4.对国内内现有创创新金融融产品和和服务给给予法律律保护创新新金融产产品的法法律保护护已成为为一种世世界各国国的普遍遍做法这这种国内内保护在在WTOO的基本本原则支支持下很很自然地地会走向向国际保保护在外外资金融融机构对对其产品品和服务务采取了了法律保保护措施施之后中中资金融融机构面面临着侵侵权的巨巨大风险险金融融产业的的知识产产权保护护主要包包括（11）信息息系统和和计算机机程序的的专利保保护（22）金融融企

47、业和和产品的的名称的的商标或或服务保保护（33）金融融和财务务文件的的版权金金融工具具招股说说明书发发行承销销合同和和广告都都有版权权用于支支持金融融产品的的计算机机程序也也有版权权甚至连连银行支支票或股股票证明明书上的的艺术创创作也可可受版权权保护中资资金融机机构经营营多年创创造数以以万计的的金融产产品、应应用程序序、财务务文件以以及商标标足可以以申请法法律保护护金融法法律制度度需要为为此做出出恰当的的安排使使之有法法可依5.清理和和完善金金融法律律体系的的组织和和程序按照照WTOO基本原原则及GGATSS的规定定全面清清理现行行金融法法规、规规章是最最基础的的一步与与WTOO有关的的法规清清理应根根据“谁谁制定谁谁清理”的的原则进进行即金金融法律律由全国国人大负负责清理理行政法法规由国国务院负负责清理理金融规规章由人人民银行行负责清清理但是是人民银银行可以以向国务务院提出出修改金金融法律律或行政政法规的的建议每每次清理理结束后后按照废废止、失失效、有有效三个个层次向向国内外外公布清清理结果果总的原原则是废废止一批批、修改改一批、新新立一批批考虑工工作