huasheng小额贷款公司制度(全套)hlc.docx

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1、平顶山市新华区华盛小额贷款有限责任公 司制度汇编目 录录一、公司基基本制度度（一）总经经理岗位位职责1（二）副总总经理岗岗位职责责.22（三）业务务管理基基本制度度.33（四）公司司考核办办法100二、贷款业业务部（一）贷款款业务部部部门职职责 .118（二）贷款款业务部部部经理理岗位职职责199（三）贷款款业务部部部员工工岗位职职责200（四）贷前前调查制制度211（五）贷后后管理制制度266三、风险管管理部（一）风险险管理部部部门职职责299（二）风险险管理部部经理岗岗位职责责300（三）贷款款风险控控制员岗岗位职责责311（四）风险险控制管管理制度度322（五）责任任追究制制度3661、

2、贷款业业务部责责任追究究制度实实施细则则.3662、风险管管理部责责任追究究制度实实施细则则.3773、综合管管理部责责任追究究制度实实施细则则.3884、稽核财财务部责责任追究究制度实实施细则则.3385、贷款审审批人责责任追究究制度实实施细则则38（六）贷款款审批制制度400四、稽核财财务部（一）稽核核财务部部部门职职责422（二）财务务总监岗岗位职责责433（三）财务务管理办办法444（四）财务务管理及及内部审审计制度度500五、综合管管理部（一）综合合管理部部部门职职责.555（二）综合合管理部部经理岗岗位职责责.556（三）综合合管理部部文员岗岗位职责责 .557六、印章管管理办法法

3、60七、办公管管理制度度.662八、人事管管理制度度68一、公司基基本制度度（一）总经经理岗位位职责1. 主持持公司的的日常行行政和管管理工作作，组织织实施董董事会决决议。 2. 组组织实施施公司的的年度经经营计划划和投资资方案。 3.拟订订公司的的基本管管理制度度，董事事会批准准后组织织实施。 4.拟订订公司内内部机构构设置方方案，董董事会批批准后组组织实施施。 5.制定定公司的的具体规规章。 6.聘任任和解聘聘除应由由董事会会聘任和和解聘以以外的管管理人员员。 7.按照照国家法法律法规规和公司司的管理理制度，组组织对员员工的考考核评议议，并决决定薪酬酬奖惩、升升降级。 8.管理理、防范范、

4、消除除经营风风险和其其他相关关风险，保保证业务务高质量量。9.聘请请律师、注注册会计计师和资资产评估估师担任任公司的的法律和和财务顾顾问。10.定定期向董董事会报报告贷款款业务运运行情况况和财务务收支状状况。11.着着力打造造高素质质、守法法纪、重重道德的的经营管管理班子子和业务务团队。12.公公司章程程规定和和董事会会授予的的其他职职权。（二） 副总经经理岗位位职责1. 协助助总经理理管理公公司相关关日常事事务。 2.分管管贷款业业务部和和风险管管理部工工作。负负责贷款款业务管管理制度度和工作作流程的的制订和和完善。 3.协助助总经理理制订和和完善贷贷款审批批制度，对对参与审审批的贷贷款业务

5、务负责。 4.负责责贷款业业务的营营销管理理和收贷贷收息管管理工作作。 5.负责责上级交交代的其其他工作作。 （三）业务务管理基基本制度度第一章 总则第一条 为为加强贷贷款业务务管理，规规范经营营行为，防防范资金金风险，优优化客户户结构，提提高公司司资产质质量，根根据国家家有关法法律依据据，结合合公司实实际，制制定本制制度。第二条 本本制度是是公司经经营和管管理必须须遵循的的基本准准则，是是制定各各类管理理制度办办法的基基本依据据。第三条 公公司经营营和管理理必须坚坚持合法法性，安安全性，效效益性和和流动性性相统一一的原则则。第四条 本本制度所所指业务务是公司司对客户户提供的的小额贷贷款发放放

6、和财务务咨询服服务。 第二章 贷款管理业业务组织织体系第五条 实实行审贷贷岗位分分离的原原则。在在办理贷贷款过程程中，将将调查、审审查、审审批、经经营管理理等环节节的工作作职责分分解，由由不同经经营层次次和不同同部门部部门承担担，实现现其相互互制约和和相互支支持。第六条 按按照“横向平平行制约约”原则，设设立信贷贷业务部部门和风风险管理理部门，成成立贷款款审批委委员会。信贷业务部部门承担担贷款业业务的开开发、贷贷款产品品的设计计、业务务的受理理、调查查、评估估和审批批后贷款款业务的的经营管管理；风风险管理理部门承承担贷款款业务的的合法、合合规性审审查和整整体风险险的识别别、控制制，贷款款发放前

7、前的资料料复核，参参与不良良贷款的的追回和和处置；稽核财财务部门门负责对对发放资资料稽核核后放款款；贷款款审批委委员会承承担贷款款业务的的审议，并并承担相相应的审审批责任任。第七条 实实行贷款款审批委委员会制制度。公司成立贷贷款审批批委员会会，（简简称贷审审会）贷贷审会是是公司贷贷款业务务决策的的权利机机构，审审议贷款款业务事事项，对对有权审审批人进进行制约约及支持持。贷审会由董董事事（兼兼总经理理）、主管管业务的的副总经经理、财财务总监监、 信贷贷部主管管、风控控部主管管等人组组成。董董事长为为贷审委委员会主主任。业业务部客客户经理理可列席席会议汇汇报相关关情况，但但无表决决权。贷审会下设设

8、办公室室，办公公室负责责人由风风险管理理部负责责人兼任任。贷审审会办公公室负责责对所有有贷款资资料进行行合法合合规性初初审，并并负责整整理成汇汇报资料料贷审会会审批。贷审会实行行以一人人一票制制表决，原原则上有有三位审批批人参与与即可召召集开会会，同意意票数达达到实到到人数五五分之四四以上（含含五分之之四）通通过。信用贷款全全部通过过贷审会会审批；有足值值抵押物物、质押押物的在在1000万以上上（含1100万万）贷款款，以及及保证、联联保贷款款在1000万以以内 ，由总总经理召召集副总总经理财财务总监监审批；保证、联联保贷款款在1000万以以上上报报贷审会会审批。第八条 实实行经办办责任人人、

9、风险险主责任任人、审审批责任任人三项项终身责责任制。在在贷款业业务办理理过程中中，调查查、审查查、审批批、经营营管理业业务环节节的有关关人员为为主责任任人，具具体承办办人为经经办责任任人，相相应承担担各自责责任。每每笔贷款款审批决决定中应应明确该该项业务务的主责责任人、风风控主责责任人、审审批主责责任人。（具具体审批批办法参参照公司司审批制制度）第三章 客户对象和和基本条条件第九条 本本公司客客户是在在平顶山山市新华华区内，经经工商行行政管理理机关（或或主管机机关）核核准登记记的企（事事）业法法人、其其他经济济组织、个个体工商商户或具具有完全全民事行行为能力力的自然然人。第十条 客客户申请请贷

10、款业业务应具具备以下下基本条条件：（一）从事事的经营营活动合合规合法法；（二）有良良好的信信用记录录；（三）有稳稳定的经经济收入入和良好好的经营营状况；（四）除自自然人和和不需要要经工商商行政管管理机关关核准登登记的事事业法人人外，应应当经过过工商行行政管理理机关办办理工商商年检手手续。特特殊行业业须持有有相关职职能部门门机关颁颁发的许许可证；（五）提供供符合规规定条件件的抵（质质）押、担担保。第四章 业务种类第十一条 公司贷贷款分为为抵押贷贷款、质质押贷款款、保证证贷款、联联保贷款款和信用用贷款。（一）抵押押贷款，是是指按中中华人民民共和国国担保法法规定定的抵押押方式以以借款人人或第三三人的

11、财财务作为为抵押物物发放的的贷款。办办理抵押押贷款，应应对抵押押物的权权属、合合法性、有有效性和和变现能能力以及及所设定定抵押的的合法性性进行审审查，签签订抵押押合同并并办理抵抵押物的的有关登登记手续续。贷款款额度按按业务授授权管理理办法规规定执行行。（二）质押押贷款，是是指按中中华人民民共和国国担保法法规定定质押方方式以借借款人或或第三人人的动产产或权利利作为质质物发放放的贷款款。办理理质押贷贷款，应应对质物物的权属属和价值值以及所所设定质质押的合合法性进进行审查查，与质质押人签签订质押押合同，并并办理相相关的登登记或移移交手续续。贷款款额度按按业务授授权管理理办法规规定执行行。（三）保证证

12、贷款，是是指按中中华人民民共和国国担保法法规定定的保证证方式以以第三人人承诺在在借款人人不能偿偿还贷款款时，按按约定承承担连带带责任的的保证贷贷款。办办理保证证贷款，应应对保证证人保证证资格、资资信状况况及还款款能力进进行审查查，并签签订保证证合同。（四）商户户联保贷贷款是指指由同一一商业圈圈（如同同一专业业市场、协协会、商商会、写写字楼、企企业家俱俱乐部）的的私营企企业或个个体工商商户，组组成联保保小组，互互相提供供担保，向向我公司司申请贷贷款。（五）信用用贷款，信信用贷款款是指以以借款人人的信誉誉发放的的贷款，借借款人不不需要提提供保证证。其特特征就是是债务人人无需提提供抵押押品或第第三方

13、担担保仅凭凭自己的的信誉就就能取得得贷款，并并以借款款人信用用程度作作为还款款保证的的。由于于这种贷贷款方式式风险较较大，一一般要对对借款方方的信用用记录、经经济效益益、经营营管理水水平、发发展前景景等情况况进行详详细的考考察，以以降低风风险。第五章 贷款业务的的操作管管理第十二条 办理贷贷款业务务要按权权限、按按程序运运作。第十三条 办理贷贷款业务务的基本本流程：一、 首首先由贷贷款业务务部门接接受客户户贷款申申请、受受理并进进行详细细的现场场调查，收收集相关关客户资资料，形形成贷款款客户的的贷前调调查报告告；二、 接接着由风风险管理理部门进进行合法法合规性性审查，对对相关风风险重点点进行审

14、审议和核核查，通通过公司司的风控控审查后后，风险险管理部部门召集集审批人人进行审审批，审审批通过过后风险险管理部部门应及及时将审审批结果果返回业业务部门门；三、 业业务部门门应落实实审批结结果中的的相关条条件、与与客户签签订贷款款合同、担担保合同同，借款款借据，移移交财务务部门发发放贷款款；四、 业业务部门门在贷款款发放后后七天内内要对贷贷款业务务进行第第一次回回访，并并负责利利息的催催收和本本金的按按时回收收及相应应的管理理。 第第十四条条 单笔笔贷款、同一贷贷款人累累计余额额不得超超过公司司注册资资本的55%。 第第十五条条 贷款款定价 贷款款利率按按政府部部门的规规定执行行。 第第十六条

15、条 合同同管理 按规规定使用用统一制制式的合合同文本本，对有有特定要要求的，也也可以签签订非制制式合同同文书，同同时应通通过法律律审查。贷贷款业务务部签署署的各种种正式合合同，一一份由经经办人员员保管，一一份交综综合管理理部归档档管理。 第第十七条条 经合合同约定定，客户户可以提提前归还还贷款。第六章 贷后管理 第第十八条条 贷款款业务发发生后的的检查 业务务发生后后，业务务部门要要对客户户执行借借款合同同、经营营管理状状况等方方面情况况进行经经常性跟跟踪检查查，并将将相关情情况报告告主管副副总经理理，必要要时向总总经理和和贷审会会报告。 第第十九条条 贷款款展期 贷款款期限最最长不超超过12

16、2个月，客客户不能能按期归归还贷款款，应在在贷款到到期之前前15日日内向公公司提出出续贷和和展期申申请。续续贷和展展期不得得低于原原借贷条条件，展展期最长长为6个个月，展展期时客客户应当当结清前前期利息息和费用用。续贷贷的审批批按贷款款审批的的程序办办理。 第第二十条条 建立立贷款风风险预警警制度 风险险管理部部门要对对客户进进行全面面监控，当当可能出出现或已已经出现现危及贷贷款安全全的状况况时，应应及时向向主管领领导和总总经理报报告，在在贷款事事实风险险形成前前采取相相应的防防范措施施。 第第二十一一条 贷贷款违约约处理 客户户未按照照合同的的有关约约定履行行义务，经经双方协协商不能能合理解

17、解决时，依依法起诉诉。 第第二十二二条 客客户维护护 对对客户要要经常性性保持联联系。提提供方便便服务，巩巩固、稳稳定优良良客户。第七章 附则 第第二十三三条 本本制度由由平顶山山市新华华区华盛盛小额贷贷款有限限责任公公司制定定、解释释和修订订。第二十四条条 本制制度自董董事会通通过后执执行。贷款业务操操作流程程示意图图：贷款申请书相关资料企业或个人申请受理登记表申请人资料，担保人物资料贷款受理贷款业务部贷款前调查合法合规性审查风险管理部贷款审批风险审查贷款项目审批表贷款审批会通知客户签订借款借据落实保证事项签订贷款合同 计划财务部贷款业务部门风险管理部日常风险监管稽核相关条件后放款按时到期回

18、收本和息检查报告、展期报告贷款到期催收函贷款业务部贷款业务终止处置抵押物、质押物，追索保证人责任项目收益评估项目责任追究贷款相关部门、财务部门人员（四）公司司考核办办法为全面完成成董事会会下达的的经营目目标，提提高本公公司的资资金使用用效率，在在增加营营业收入入的同时时，严格格控制业业务风险险，充分分调动各各个部门门的积极极性，特特制定如如下考核核办法：一、管理层层的考核核1. 考核指标和和权重（1）资本本回报率率13%15%。占考考核权重重的455%。（2）贷款款损失率率为0，占占考核权权重的445%。（3）逾期期一个月月以上贷贷款占贷贷款余额额不超过过5%，占占考核权权重的110%。2.

19、考核办法法（1）资本本回报率率不到113%，按按实际完完成的回回报率与与指标的的比率乘乘以455%为本本项得分分。超过过13%不到115%，本本项得分分为455%。（2）贷款款损失为为零，本本项得分分45%，出现现贷款损损失，本本项得分分为零，贷贷款损失失率大于于1%，考考核总分分为零。（3）逾期期一个月月以上贷贷款占贷贷款余额额不超过过5%，本本项得分分为100%。超超过5%不超过过15%，每超超过1%，本项项得分降降低1%。超过过15%考核总总分为00。（4）三项项相加总总分为年年度考核核得分做做为奖金金系数，乘乘以应发发奖金为为被考核核人的实实际奖金金。（5）资本本回报率率超过115%，

20、按按超出部部分的220%提提取奖金金奖励全全公司由由管理层层根据实实际情况况发放。3. 考核阶段和和考核部部门（1）管理理层考核核为年度度考核。（2）综合合管理部部负责初初评。（3）董事事会负责责最终评评价。二、贷款业业务部的的考核1. 考核指标和和权重（1）业务务员每月月的工资资发放保保底业务务收入考考核指标标为100万元。占占考核权权重的660%。（2）贷款款损失率率占考核核权重的的20%。（3）逾期期一个月月以上贷贷款占贷贷款余额额不超过过5%，占占考核权权重的110%。（4）劳动动纪律和和贷后管管理占考考核权重重的100%2. 考核办法（1）业务务员业务务收入达达不到考考核指标标按完成

21、成比率乘乘以权重重60%为本项项得分，超超过考核核指标本本项得分分为600%，超超出部分分按照33%提取取奖金，当当月计算算，次月月发放。（2）贷款款损失为为零，本本项得分分20%，出现现贷款损损失，本本项得分分为零，贷贷款损失失率大于于1%，考考核总分分为零，并按照照责任追追究制度度追究，同同时收入入指标超超出考核核指标部部分的奖奖金暂停停发放，责责任追究究完毕后后再予以以处理。（3）逾期期一个月月以上贷贷款占贷贷款余额额不超过过5%，本本项得分分为100%，超超过5%不超过过15%。每超超过1%。本项项得分降降低1%。超过过15%考核总总分为00。同时时收入指指标超出出考核指指标部分分的奖

22、金金暂停发发放，等等逾期贷贷款处理理完毕后后再予以以处理。（4）业务务员的劳劳动纪律律和贷后后管理由由主管领领导和综综合管理理部共同同考核，得得分800分以上上，本项项得分为为10%。800分以下下60分分以上，本本项得分分为5%。600分以下下本项得得分为00。连续续3个月月60分分以下，予予以辞退退。（5）四项项相加总总分为月月度得分分，乘以以应发工工资为被被考核人人的实际际工资。加加上奖金金为业务务员实际际收入。（6）部门门经理负负责部门门的总体体工作参参考业务务员考核核指标执执行。3. 考核阶段和和考核部部门（1）贷款款业务部部考核为为月度考考核。（2）综合合管理部部和主管管领导负负责

23、初评评。（3）总经经理负责责最终评评价。（4）部门门经理负负责部门门的总体体工作参参考业务务员考核核指标执执行。三、风险管管理部的的考核1. 考核指标和和权重（1）风险险识别占占考核权权重的330%。（2）风险险控制占占考核权权重的330%。（3）贷款款审批或或部门评评价占考考核权重重的300%（4）劳动动纪律和和贷后管管理占考考核权重重的100%2. 考核办法（1）风险险管理员员本人审审核出现现应发现现未发现现风险，每每笔风险险管理员员本项得得分降低低3%。部部门出现现应发现现未发现现风险，每每笔风险险管理员员本项得得分降低低3%,风险管管理部经经理本项项得分降降低2%。（应应发现未未发现风

24、风险指出出现风险险后，风风险分析析确定为为风险管管理部责责任的）（2）风险险管理员员没有按按照风险险管理的的要求及及时执行行风险控控制的手手段，每每次风险险管理员员本项得得分降低低3%。部部门没有有按照风风险管理理的要求求及时执执行风险险控制的的手段，每每次风险险管理部部经理本本项得分分降低22%。（3）风险险管理部部经理贷贷款审批批不及时时，风险险判断不不准确，每每次风险险管理部部经理本本项得分分降低33%。风风险管理理部每月月对风险险管理员员进行业业务评价价。（4）风险险管理员员的劳动动纪律由由风险管管理部经经理和综综合管理理部共同同考核，风风险管理理部经理理的劳动动纪律由由主管领领导和综

25、综合管理理部共同同考核。得得分800分以上上，本项项得分为为10%。800分以下下60分分以上，本本项得分分为5%。600分以下下本项得得分为00。连续续3个月月60分分以下，予予以辞退退。（5）四项项相加总总分为月月度得分分，800分以上上，按本本人标准准工资发发放，低低于800分，高高于600分，按按本人标标准工资资80%发放，低低于600分，按按本人标标准工资资60%发放。连连续3个个月600分以下下，予以以辞退。3. 考核阶段和和考核部部门（1）风险险管理部部考核为为月度考考核。（2）综合合管理部部和主管管领导负负责初评评。（3）总经经理负责责最终评评价。四、稽核财财务部的的考核1.

26、出纳的考核核指标、权权重和考考核办法法（1）现金金及有价价证券保保管安全全，盘点点及时，支支票填写写规范，开开出支票票无差错错，考核核权重为为20%。每次次出现差差错除按按相关的的规定处处罚外，根根据差错错性质和和涉及金金额大小小，本项项的得分分降低11%20%。由稽稽核财务务部负责责考核。（2）根据据综合管管理部提提供的资资料及时时准确的的编制工工资表及及个人所所得税表表，工资资发放及及时准确确。考核核权重为为10%。每次次出现不不及时或或差错，本本项的得得分降低低1%。由由稽核财财务部负负责考核核。（3）相关关记录凭凭证编制制及时规规范完整整。考核核权重为为10%。每次次出现不不合格，本本

27、项的得得分降低低1%。由由稽核财财务部负负责考核核。（4）利息息收入计计算及时时准确，和和业务部部门沟通通及时。考考核权重重为100%。每每次出现现差错或或经财务务总监认认定业务务部门有有效投诉诉，本项项的得分分降低11%。由由稽核财财务部负负责考核核。（5）贷款款发放和和收回的的银行手手续及时时准确，考考核权重重为200%，每每出现一一次差错错本项的的得分降降低1%。由稽稽核财务务部负责责考核。（6）保守守公司机机密，考考核权重重为100%。经经公司办办公会认认定有泄泄密行为为并造成成严重后后果的，本本项的得得分为00并追究究相应的的责任。（7）劳动动纪律占占考核权权重的110%，得得分80

28、0分以上上，本项项得分为为10%。800分以下下60分分以上，本本项得分分为5%。600分以下下本项得得分为00。连续续3个月月60分分以下，予予以辞退退。由稽稽核财务务部和综综合管理理部负责责考核。（8）工作作评价占占考核权权重的110%，由由部门负负责人及及财务总总监进行行评价，评评价得分分乘以权权重100%，为为本项得得分。（9）考核核为月度度考核，八八项相加加总分为为月度得得分，880分以以上，按按本人标标准工资资发放，低低于800分，高高于600分，按按本人标标准工资资80%发放，低低于600分，按按本人标标准工资资60%发放。连连续3个个月600分以下下，予以以辞退。2. 会计的考

29、核核指标、权权重和考考核办法法（1）会计计稽核及及时准确确，考核核权重为为20%。每次次出现差差错除按按相关的的规定处处罚外，根根据差错错性质和和涉及金金额大小小，本项项的得分分降低11%20%。由稽稽核财务务部负责责考核。（2）会计计记账、报报表编制制及时、准准确、规规范。考考核权重重为200%。每每次出现现不及时时或差错错，根据据差错性性质和涉涉及金额额大小，本本项的得得分降低低1%20%。由稽稽核财务务部负责责考核。（3）纳税税申报及及时准确确，税款款缴纳及及时。考考核权重重为100%。每每次出现现不及时时或差错错，本项项的得分分降低55%。由由稽核财财务部负负责考核核。（4）利息息收入

30、计计算审核核及时准准确，和和业务部部门沟通通及时。考考核权重重为200%。每每次出现现差错或或经财务务总监认认定业务务部门有有效投诉诉，本项项的得分分降低11%。由由稽核财财务部负负责考核核。（5）保守守公司机机密，考考核权重重为100%。经经公司办办公会认认定有泄泄密行为为并造成成严重后后果的，本本项的得得分为00并追究究相应的的责任。（6）劳动动纪律占占考核权权重的110%，得得分800分以上上，本项项得分为为10%。800分以下下60分分以上，本本项得分分为5%。600分以下下本项得得分为00。连续续3个月月60分分以下，予予以辞退退。由稽稽核财务务部和综综合管理理部负责责考核。（7）工

31、作作评价占占考核权权重的110%，财财务总监监及总经经理进行行评价，评评价得分分乘以权权重100%，为为本项得得分。（8）考核核为月度度考核，七七项相加加总分为为月度得得分，880分以以上，按按本人标标准工资资发放，低低于800分，高高于600分，按按本人标标准工资资80%发放，低低于600分，按按本人标标准工资资60%发放。连连续3个个月600分以下下，予以以辞退。五、综合管管理部的的考核1. 考核指标和和权重（1）人事事管理有有效，绩绩效考核核及时、准准确、公公平、公公正，工工资及补补助计算算资料及及时准确确，占考考核权重重的300%。（2）综合合服务占占权重的的30%。（3）档案案管理及

32、及时、完完整、准准确占考考核权重重的300%（4）劳动动纪律占占考核权权重的110%2. 考核办法（1）人事事管理由由其他部部门进行行评价（包包括总经经理，财财务总监监，业务务部门负负责人，风风险管理理部经理理）平均均评分乘乘以权重重30%为综合合管理部部经理评评分。综综合管理理部经理理对文员员进行业业务评价价。（2）管理理由其他他部门进进行评价价（包括括总经理理，财务务总监，业业务部门门负责人人，风险险管理部部经理）平平均评分分乘以权权重300%为综综合管理理部经理理评分。综综合管理理部经理理对文员员进行综综合业务务评价。（3）档案案管理不不及时、完完整、准准确的，每每次责任任文员本本项得分

33、分降低33%。管管理部经经理本项项得分降降低2%。（4）综合合管理部部文员的的劳动纪纪律由综综合管理理部经理理考核，综综合管理理部经理理的劳动动纪律由由主管领领导考核核。得分分80分分以上，本本项得分分为100%。880分以以下600分以上上，本项项得分为为5%。660分以以下本项项得分为为0。连连续3个个月600分以下下，予以以辞退。（5）四项项相加总总分为月月度得分分，800分以上上，按本本人标准准工资发发放，低低于800分，高高于600分，按按本人标标准工资资80%发放，低低于600分，按按本人标标准工资资60%发放。连连续3个个月600分以下下，予以以辞退。3. 考核阶段和和考核部部门

34、（1）综合合管理部部考核为为月度考考核。（2）综合合管理部部和主管管领导负负责初评评。（3）总经经理负责责最终评评价。二、贷款业业务部 （一一）贷款款业务部部部门职职责贷款业务部部是公司司的核心心创利部部门，主主要负责责客户开开发、产产品设计计、客户户资信调调查、贷贷款条件件落实、贷贷款回收收工作。由由部门经经理对分分管副总总负责，分分管副总总对总经经理负责责。贷款款业务的的部门职职责具体体如下：1、 负责贷款业业务部的的各项工工作计划划的实施施和总结结；2、 根据公司规规定和客客户需求求设计产产品报公公司贷审审会审批批；3、 制订和完善善有关的的规章制制度、组组织执行行并进行行检查；4、 制

35、订对所属属业务领领域内业业务人员员的专业业培训计计划与方方案，提提交综合合管理部部备案；5、 承担对本公公司客户户的授信信、贷款款、担保保等各项项业务的的调查、评评价、评评审工作作，并提提出明确确书面调调查意见见，交风风险管理理部审查查；6、 落实贷审会会审批条条件，办办理抵押押、质押押、保证证等担保保手续；7、 做好贷款的的台帐登登记工作作；8、 做好贷后管管理工作作。（二）贷款款业务部部经理岗岗位职责责1、 负责贷款业业务部的的各项工工作计划划的制订订、实施施和总结结；2、 根据公司规规定和客客户需求求组织设设计产品品，报公公司贷审审会审批批；3、 组织制订和和完善与与贷款业业务有关关的规

36、章章制度、组组织执行行并进行行 检检查；4、 组织制订对对所属业业务领域域内业务务人员的的专业培培训计划划和实施施方案，并并提交综综合管理理部备案案；5、 负责对本公公司客户户的授信信、贷款款、担保保等各项项业务的的调查、初初步评价价、评审审，对业业务调查查分析报报告提出出书面意意见，并并交风险险管理部部审查；6、 审查落实贷贷审会审审批条件件，办理理或监督督办理贷贷款抵押押、质押押、保证证等担保保手续；7、 负责公司贷贷后管理理工作的的组织和和实施，督督促业务务员及时时收取贷贷款利息息和贷款款本金。8、 上级领导交交代的其其他工作作。（三）贷款款业务部部员工岗岗位职责责1、 开发公司客客户和

37、业业务品种种；2、 受理客户申申请并审审查客户户提交的的各种资资料；3、 完成对客户户授信、贷贷款前的的调查评评价工作作，写出出书面调调查报告告；4、 落实授信、贷贷款的各各种担保保措施并并办理相相关手续续；5、 做好贷款台台帐登记记工作；6、 及时核算与与收取贷贷款利息息；7、 做好贷后检检查与风风险防范范工作；8、 按时按量收收回贷款款；9、 协助有关部部门处置置风险贷贷款和损损失贷款款。10、上级级领导交交代的其其他工作作。（四）贷前前调查制制度第一条 贷前前调查的的目的：真实了了解客户户的基本本情况、经经营管理理状况、市市场销售售情况、财财务状况况等；审审查客户户资料的的真实合合法性；

38、核实保保证物来来源的正正当性、权权属的合合法性、价价值的真真实性、足足值性、财财产的安安全性、变变现的可可能性及及借款的的用途，发发现潜在在的风险险，审慎慎地开展展业务，确确保公司司资金的的安全。第二条 公司司贷款业业务部根根据人员员和业务务量的实实际情况况，确定定主办调调查人和和协办调调查人。主主办调查查人和协协办调查查人为项项目经营营负责人人，负主主要调查查责任。 第三条 贷前前调查人人员的职职责：1、负责对对客户提提供的资资料的真真实性进进行审查查；2、负责对对抵押/质押物物和其他他担保手手段进行行审验；3、负责对对客户的的经营情情况进行行现场调调查并收收集相关关资料；4、负责审审查客户

39、户的借款款用途及及对还款款来源的的可靠性性进行分分析和评评估；5、负责对对客户的的诚信情情况进行行调查；6、负责对对业务风风险进行行评估并并设置抵抵/质押押物变现现处理方方式；7、负责编编制项目目的贷前前调查报报告（内内容格式式参考贷贷前调查查报告范范本）；第四条 贷前前调查方方式主要要包括：查阅并并核实客客户的资资料、与与客户相相关人员员谈话、实实地调察察、走访访相关的的职能部部门等方方式。通通过资料料审核和和实地调调查两个个阶段的的工作，获获取借款款申请人人及保证证人真实实、全面面的信息息，通过过综合分分析、比比较、评评价，形形成最后后综合性性的评定定和结论论。第五条 贷款款调查必必须严格

40、格的进行行资料核核实。资资料核实实是贷前前调查的的开始阶阶段，通通过对贷贷款申请请人提供供的资料料、信息息进行搜搜集、整整理和审审核，确确定这些些信息的的有效、完完整和真真实性。贷贷款调查查中涉及及的信息息不仅来来源于申申请人，还还应从其其他途径径，如与与相关的的管理部部门、金金融部门门、财税税部门、供供应商、用用户等处处获取。上上述资料料、信息息审核过过程中发发现的需需进一步步明确、补补充、核核实的地地方，以以及过程程中发现现的漏洞洞、疑点点，即是是下一步步进行实实地调查查的重点点。 第六条 资料料审核要要点：1、申请人人提供的的材料是是否齐全全、有效效；要求求提供的的原件是是否为原原件，复

41、复印件是是否和原原件一致致，如一一致须经经办人盖盖“与原件件相符”章，并并签章；某些无无法核查查原件的的可在核核查真实实性后注注明“已核实实”；各种种文件是是否在有有效期内内，应年年检的是是否已办办理手续续；2、有关各各文件的的相关内内容要核核对一致致，逻辑辑关系要要正确；通过对对企业成成立批文文、合同同、章程程、董事事会决议议、验资资报告、立立项批文文、可研研、资信信等级、环环保及市市场准入入等具体体文件的的审核，了了解贷款款申请人人和保证证人是否否具备资资格、合合法合规规； 3、财务报报表是否否由会计计师事务务所出具具了审计计报告，是是否是无无保留意意见报告告，初步步分析财财务状况况，记录

42、录疑点，以以便实地地调查核核实。4、对保证证人提供供的文件件资料的的审核与与以上三三项基本本相同，重重点是审审核保证证人提供供的担保保措施是是否符合合担保保法和和有关法法律法规规（如房房地产、土土地）及及有关抵抵押登记记管理办办法的规规定，抵抵押物、质质押物的的权属（权权力凭证证）是否否明晰。 第七条 资料料核实结结束后，主主调查人人与协办办人应对对贷款申申请人和和保证人人及有关关部门进进行实地地调查，实实地调查查至少要要进行一一次。部部门负责责人根据据具体情情况参与与调查。进进行实地地调查前前，要列列出调查查提纲，明明确调查查目标，以以保证调调查的质质量和效效率。 第八条 实实地调查查要点

43、申申请人为为个人：1、与借款款申请人人进行面面谈了解解情况2、对借款款申请人人进行上上门访谈谈，走访访借款申申请人单单位和住住处，与与申请人人、申请请人同事事、街坊坊进行相相关交流流3、在面谈谈、走访访的基础础上可采采取电话话调查的的方式进进一步了了解确认认借款申申请人相相关情况况4、调查重重点在于于了解、核核实借款款申请人人的个人人基本情情况、信信用状况况、收入入及资产产状况、保保证方式式、还款款能力、贷贷款用途途等贷款款信息申请人为企企业1、访问企企业，会会见有关关当事人人，了解解企业情情况；弄弄清借款款用途和和还款来来源；考考察企业业管理团团队的整整体素质质，了解解主要领领导人的的信用状

44、状况和能能力； 2、对对需进一一步核实实的材料料，要求求企业提提供原件件核对；3、考察主主要生产产、经营营场所，通通过走、看看、问，判判断企业业实际生生产、经经营情况况，印证证有关资资料记载载和有关关当事人人介绍的的情况； 4、对财务务报表的的调查审审核，应应根据企企业的实实际情况况，主要要调查核核实以下下内容：4.1了解解企业的的主要会会计政策策，是否否按会计计准则记记账； 4.2企业业的财务务内部控控制制度度是否完完备并有有效执行行；4.3审核核企业是是否做到到了帐表表、帐帐帐、帐证证、帐实实四相符符，核实实资产、负负债、权权益是否否有虚假假；4.4有有保留意意见的审审计报告告的保留留意见部部分； 4.5企企业的或或有损失失和或有有负债情情况； 4.66 企业业的现金金流量是是否正常常。 5、察察看抵押押物、质质押物。5.1以房房地产抵抵押的，要要察看、了了解抵押押物的面面积、用用途、结结构、竣竣工时间间、原价价和净值值、周边边环境等等；