收单特约商户管理办法及操作细则17868.docx

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1、特约商户管管理办法法及操作细则则 (V1.0)1.总则1.1目的为加强收单单及专业业化服务务特约商商户的发发展，保保护持卡卡人、特特约商户户（以下下简称“商商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。1.2适用用范围 本管理办法法适用于于XX总部部及下属属分支机机构。2.特约商商户发展展商户发展流流程图详详见附录录6流程图图1-112.1基本本要求2.1.11商户发发展条件件2.1.11.1商商户的

2、基基本条件件1、有合法法经营资资格；2、在境内内有固定定的营业业场所；3、“三证证”齐全全，且真真实、有有效。“三证”是是指商户户工商营营业执照照、税务务登记证证（或相相关纳税税证明）、法法人代表表或负责责人身份份证件。对于不具备备工商营营业执照照的机关关团体、事事业单位位、民办办非企业业组织等等，应提提供相应应的社会会团体登登记证书书、事业业单位法法人登记记证书或或民办非非企业登登记证书书等。所所有证（照照）应在在有效期期内。2.1.11.2谨谨慎发展展的商户户对于以下类类型的商商户，应应谨慎签签约，并并采取更更为严格格的调查查措施和和审批程程序。1、易发生生风险的的商户类类型（1）机票票代

3、售点点或手机机专卖店店；（2）各类类娱乐场场所，如如夜总会会、卡拉拉 OKK、酒廊廊等；（3）电话话购物、邮邮购及网网购商户户；（4）提供供中介、咨咨询类服服务的商商户；（5）提供供担保、抵抵（质）押类服务的商户；（6）持卡卡人需预预付款的的商户；（7）批发发类商户户，包括括专业化化批发市市场、小小商品市市场等；（8）实际际销售的的商品或或提供的的服务不不明确的的商户，如如小型贸贸易公司司、经贸贸公司等等；（9）营业业位置在在写字楼楼、居民民区内或或非主要要商业区区内的商商户；（10）主主动上门门要求装装机的小小型商户户。2、商户、商商户法人人代表或或其主要要负责人人的资料料已作为为风险信信息

4、，被被列入中中国银联联风险信信息共享享系统的的 “风风险商户户信息”或或其它社社会征信信系统。3、上海XXX内部部商户风风险信息息系统提提示谨慎慎发展的的商户。4、被其它它收单机机构拒绝绝签约或或撤销的的商户。2.1.11.3禁禁止发展展的商户户1、中国银银联规定定禁止发发展的商商户（1）非法法设立的的经营组组织；（2）特殊殊行业商商户：包包括本国国法律禁禁止的赌赌博及博博彩类、色情服务类类，出售售违禁药药品、毒毒品、黄黄色出版版物、军军火弹药药，以及其它与本本国法律律、法规规相抵触触的商户户；（3）已被被列入中中国银联联风险信信息共享享系统“可可疑商户户信息”的商户；（4）注册册地及经经营场

5、所所不在本本国的商商户。如果与上述述类型的的商户签签约，收收单机构构需承担担自签约约日起相相关欺诈诈交易的的退单损损失。2、上海XXX内部部商户风风险信息息系统提提示禁止止发展的的商户。3、商户涉涉及重大大民事纠纠纷或涉涉嫌经济济犯罪，或或其法人人代表、主主要负责责人涉及及重大民民事纠纷纷或涉嫌嫌经济犯犯罪影响响商户正正常业务务经营的的。4、停业整整顿、濒濒临破产产或已破破产的商商户。5、从事信信用卡代代办业务务的机构构。6、被其它它收单机机构拒绝绝签约或或撤销的的高风险险商户。2.1.22商户协协议1、商户协协议主要要包括：（1）特特约商户户受理银银行卡协协议书特约商户户受理银银行卡协协议书

6、至至少应包包括以下下基本内内容：n 签约商户的的基本信信息。包包括：商商户工商商注册名名称、工工商注册册地址、营营业名称称、营业业地址、法法人代表表或主要要负责人人姓名、联联系人、联联系电话话、主营营业务、开开户行、结结算账户户名称和和结算账账号等；n 商户银行卡卡交易结结算手续续费的收收取标准准；n 明确签约各各方在银银行卡业业务受理理中的权权利、义义务和责责任；n “商户协议议必备风风险条款款 ”规规定的内内容。（2）特特约商户户终端设设备使用用管理协协议特约商户户终端设设备使用用管理协协议至至少应包包括以下下基本内内容：n 签约商户的的基本信信息。包包括：商商户工商商注册名名称、工工商注

7、册册地址、营营业名称称、营业业地址、终终端机具具装机地地址、终终端机具具电话接接入号码码、法人人代表或或主要负负责人姓姓名、联联系人、联联系电话话等；n 明确终端设设备的所所有权和和使用管管理要求求；n 明确由于商商户使用用管理不不善导致致终端设设备损坏坏、丢失失的赔偿偿责任和和要求；n 明确商户未未按照风风险管理理要求管管理终端端设备导导致发生生移机、侧侧录、银银联卡账账户信息息及交易易数据泄泄漏等风风险事件件时应承承担相应应的风险险责任。2、在商户户受理银银行卡业业务前，收收单机构构应按照照特约约商户受受理银行行卡协议议书（220088版）范范本（附附录 44）的要要求与商商户签订订银联卡

8、卡受理协协议。在在具体执执行过程程中，可可根据实实际情况况，在协协议中适适当增加加补充条条款，但但协议规规定的基基本权利利、义务务和风险险必备条条款不得得更改、删删减。修修订后的的新协议议文本须须经业务务、合规、法律等部门审审定。3、分支机机构如与与商户开开展项目目投资合合作，应应另外与与商户签签订项目目合作协协议，保保护自身身利益。4、商户协协议须经经商户法法定代表表人或授授权人员员签字，并并加盖与与商户工工商注册册名称一一致的公公章或合合同专用用章。2.1.33商户银银行卡交交易资金金结算账账户商户银行卡卡交易资资金结算算账户应应符合中中国人民民银行人人民币银银行结算算账户管管理办法法等相

9、相关管理理制度的的规定。1、除个体体工商户户可以以以与工商商执照名名称一致致的个人人结算户户作为结结算账户户外，其其余商户户类型不不得以个个人银行行结算账账户作为为商户的的银行卡卡交易资资金结算算账户。2、银行卡卡资金结结算账户户户名与与商户名名称不一一致的，应应有商户户的书面面授权。3、商户协协议中的的银行卡卡交易资资金结算算账户信信息应由由商户填填写，并并予以确确认。2.1.44商户名名称1、商户名名称类型型（1）“商商户工商商注册名名称”是是指商户户营业执执照上登登记的工工商注册册名称。对对于以字字号办理理工商注注册的个个体工商商户，“商商户工商商注册名名称”是是指商户户营业执执照上登登

10、记的字字号名称称；对于于无字号号的个体体工商户户，“商商户工商商注册名名称”是是指商户户营业执执照上登登记的经经营者姓姓名。（2）“商商户营业业名称”或或“商户户对外名名称”是是指商户户在其营营业场所所对外提提供经营营服务的的名称。（3）“商商户入网网注册名名称 ”是是指商户户入网注注册登记记时使用用的名称称。（4）“商商户签购购单名称称”是指指商户在在终端交交易凭证证上打印印的商户户名称。（5）“商商户结算算账户名名称 ”是是指商户户用于银银行卡交交易资金金结算的的银行账账户名称称。（6）“分分店营业业名称”或或“分店店对外名名称”是是指商户户分店在在其营业业场所对对外提供供经营服服务的名名

11、称。 “分店店”是指指当商户户对其在在不同经经营地址址的门店店，使用用同一营营业执照照签约，并并且结算算资金归归集到同同一结算算账户时时，应将将各门店店按“分分店”进进行管理理，并使使用相同同的商户户编号。2、在商户户签约、入入网注册册登记以以及终端端参数设设置时应应规范使使用商户户名称（1）在特特约商户户信息调调查表（表表 1）和和商户协协议中应应完整、准确填写“商户工商注册名称 ”和“商户营业名称”。（2）“商商户入网网注册名名称”应应是“商商户工商商注册名名称”，若若“商户户工商注注册名称称”和“商商户营业业名称”不不一致时时，还应应在“商商户工商商注册名名称 ”后后填写“商商户营业业名

12、称”。“商商户入网网注册名名称”不不得使用用汉语拼拼音字母母和阿拉拉伯数字字，长度度不应超超过 220个汉汉字。长长度超过过 200个汉字字的，应应参照商商户名称称中文填填写指南南（附附录 33）进行行适度缩缩减，缩缩减后的的名称应应能体现现该商户户的唯一一性。“商商户入网网注册名名称 ”未未超过 20个个汉字时时不得缩缩减。（3）“商商户签购购单名称称”应按按照“商商户营业业名称 ”进行行填写，超超过 PPOS终终端交易易凭证打打印允许许的长度度时，应应按照商商户名称称中文填填写指南南（附附录 33）进行行适度缩缩减，缩缩减后的的名称应应能体现现该商户户的唯一一性。（4）“商商户结算算账户名

13、名称”应应与“商商户工商商注册名名称”一一致。2.1.55商户类类别码（MCC）商户类别码码（MCCC）是是收单机机构按照照中国银银联有关关规则规规定，分分配给商商户的四四位数字字代码，用用于标明明商户的的主营业业务和行行业归属属，是判判断境内内银联卡卡跨行交交易商户户结算手手续费基基准的主主要依据据，也是是银联卡卡业务风风险管理理的重要要信息。收单机构必必须为每每个商户户分配正正确的MMCC，并并体现在在境内银银联卡跨跨行交易易报文中中的第118域以以及第442域商商户编号号的第88111位。第第18域域中的MMCC应应与第442域商商户编号号中包含含的MCCC保持持严格匹匹配。因因本地协协

14、商定价价等原因因导致报报文中第第18域域MCCC无法按按照商户户实际主主营业务务设置时时，应按按照中国国银联有有关规定定执行，但但其422域商户户编号中中的MCCC必须须准确反反映商户户实际主主营业务务。MCCC的编编制步骤骤：1、确定商商户所属属的行业业类别商商户行业业类别主主要包括括：零售售业；住住宿、餐餐饮和休休闲娱乐乐业；房房地产与与金融业业；居民民服务与与商业服服务；批批发业；教育、卫卫生、福福利及其其它政府府服务。2、确定商商户主营营业务所所提供的的商品或或服务的的性质和和类型根据商户的的实际主主营业务务，参考考商户营营业执照照所列经经营范围围，为商商户选择择适合的的MCCC。（1

15、）商户户主营业业务是对对商户日日常营业业收入贡贡献最大大的业务务类型，当当信息不不够充分分或难以以判断时时，可以以商户营营业执照照所列经经营范围围的第一一项排序序作为商商户的主主营业务务；（2）对于于经营范范围涉及及多个行行业类别别的商户户，若以以其最低低扣率基基准的业业务类型型设置MMCC，应应能证明明该业务务类型为为商户的的主营业业务；（3）当商商户的主主营业务务发生变变化时，应应根据实实际情况况重新确确定MCCC；（4）对于于混业经经营的商商户，若若其涉及及的各业业务类别别相互不不独立，无无法严格格区分时时，应按按照混业业经营商商户的主主营业务务设置MMCC；若商户户涉及的的多个业业务类

16、别别相互独独立（或或相对独独立）经经营，可可以区分分时，应应按照交交易发生生的实际际业务类类别分别别设置MMCC。多多个业务务类别相相互独立立经营是是指其不不同业务务类型的的经营场场所相互互独立，持持卡人购购买商品品或服务务的活动动独立开开展，且且独立进进行支付付和付款款。3、确认所所选MCCC最恰恰当的描描述了商商户的主主营业务务和行业业归属商商户实际际主营业业务类型型应与商商户类别别码所描描述的商商户类型型一致。如果商户在在所属的的行业类类别中无无法分配配恰当的的MCCC，可向向其分配配相应的的通用代代码。2.1.66商户编编号分支机构应应根据中中国银联联银联联卡业务务运作规规章第第二卷业

17、业务规则则规定定，为特特约商户户统一编编号。对对不同的的特约商商户不得得使用同同一编号号。商户户编号中中体现的的商户类类型应与与商户的的主营业业务保持持一致。特特约商户户统一编编号为 15位位数字，由由以下四四部分组组成：机机构代码码（3位位）+地地区代码码（位位）+商商户类型型（位位）商商户顺序序号（位）格格式如下下：* * * *A B C D 其中中：-机构代代码（33位数字字）,见见中国国银联入入网机构构代码表表（附附录1）；-地地区代码码（位位数字）,使用 GB/T22260-19999中华华人民共共和国行行政区划划代码的的前4位位；-商户类类型（位数字字）,见见商户户分类对对照表（

18、附附录2）；-商商户顺序序号（位数字字），按按照商户户类型的的划分自自行编制制，不足足4位时时左方补补“0”。2.1.77商户定定价分支机构应应根据中中国人民民银行关关于中中国银联联入网机机构银行行卡跨行行交易收收益分配配办法的批复复（银银复2200331226号）、中中国银联联以及总总公司的的其它相相关规定定，结合合本地区区实际情情况，确确定本地地商户银银行卡交交易结算算手续费费率标准准，并根根据商户户、终端端管理要要求，制制定本地地终端押押金、服服务费收收取标准准。2.1.88业务受受理用品品商户业务受受理用品品包括：空白签签购单、银联卡受理标识、业务受理手册、终端操作手册、宣传促销用品等

19、。签购单的质量应满足“银行卡交易单据需保存两年以上且字迹清晰”的要求。使用统一规范的银联卡受理标识，标识的图案、颜色、字体、规格应符合相应的VI设计标准。2.2商户户考察商户考察是是指对商商户的经经营状况况、资信信情况进进行调查查，评估估其是否否具备银银行卡受受理条件件的过程程。商户考察的的基本工工作内容容和要求是：1、新商户户发展或或商户新新增分店店时，应应在商户户正常营营业时间间内对商商户进行行实地考考察，了了解商户户的实际际经营状状况。2、查验商商户营业业执照和和税务登登记证原原件，并并与商户户实际经经营情况况进行核核对。（1）营业业执照和和税务登登记证应应在年检检有效期期内；（2）商户

20、户实际经经营的商商品或提提供的服服务应在在其营业业执照许许可的经经营范围围内；（3）商户户营业地地址与商商户营业业执照登登记的地地址不一一致时，应应要求商商户出具具能够证证明其对对经营场场所具有有产权或或使用权权的证明明；（4）商户户新增分分店时，应应查验总总店的营营业执照照，并要要求商户户出具能能够证明明总、分分店之间间隶属关关系的证证明材料料。3、商户应应具备终终端安装装使用的的基本条条件：（1）商户户收银台台有稳固固、安全全的终端端安装位位置，避避免阳光光直射、高高温、潮潮湿或接接近强磁磁场；（2）电源源符合市市电标准准，有标标准的电电源插座座；（3）有标标准的通通讯线路路接口，通通讯线

21、路路畅通。4、按照商商户风险险管理要要求，对对商户进进行风险险调查和和评估。5、对符合合申请条条件的商商户，应应完整、准准确填写写特约约商户信信息调查查表，并并由商户户签章确确认。商商户考察察人员应应根据考考察情况况，出具具商户考考察意见见，并依依据商户户主营业业务，初初步确定定商户MMCC。6、对商户户的门面面（包括括商户字字号、门门牌号）、营营业场所所进行拍拍照。2.3签约约与考察通过过的商户户进行洽洽谈，并并办理商商户签约约手续。商商户签约约的基本本要求是是：1、向商户户介绍银银行卡业业务受理理基本知知识和特特约商户户申办流流程。（1）商户户受理银银行卡业业务的基基本内容容和要求求；（2

22、）向商商户提供供的服务务内容和和服务标标准；（3）银行行卡交易易资金结结算、对对账和差差错处理理的基本本业务处处理流程程；（4）终端端交易处处理的基基本知识识和终端端使用管管理要求求。2、向商户户说明商商户协议议的主要要内容和和签约各各方的权权利、义义务和风风险责任任。3、确定商商户银行行卡交易易结算手手续费率率、终端端押金和和服务费费等费用用的收取取标准和和要求。4、确定商商户需开开通的终终端应用用功能和和交易类类型。5、根据商商户的经经营规模模、行业业特点、终终端应用用功能、通通讯条件件以及预预估的业业务收益益水平，初初步确定定所需的的终端类类型和数数量。6、使用规规范的商商户协议议文本签

23、签约：（1）商户户应在协协议中正正确填写写以下基基本信息息：商户工商注注册名称称、工商商注册地地址、营营业名称称、营业业地址、法法人代表表或主要要负责人人姓名、联联系人、联联系电话话、主营营业务、开开户行、结结算账户户名称和和结算账账号等；（2）客户户经理应应对商户户填写的的内容进进行核对对，并在在协议中中正确填填写商户户银行卡卡交易结结算手续续费率、押押金、服服务费等等费用的的收取标标准和要要求；（3）商户户协议必必须经商商户法定定代表人人或授权权人员签签字，并并加盖与与商户工工商注册册名称一一致的公公章或合合同专用用章；（4）商户户协议所所填内容容必须真真实、完完整、清清晰且不不得涂改改。

24、7、对商户户协议文文本进行行修订、补补充时，修修订、补补充内容容不得与与原协议议条款相相抵触，并并须经相相关业务务和法律律部门审审核。8、提交审审批的商商户申请请资料包包括但不不仅限于于以下内内容：（1）商户户“三证证一表”：即商户户营业执执照、税税务登记记证、法法人代表表或负责责人身份份证等复复印件，特特约商户户信息调调查表；（2）商户户协议；（3）商户户门面（包包括商户户字号、门门牌号）、营营业场所所照片；（4）其它它与商户户经营情情况、资资信状况况相关的的证明材材料等。2.4审批批商户审核流流程图详详见附录录6流程图图1-22建立商户申申请分级级审批制制度，明明确初审审、复审审的审批批职

25、责和和权限。商户审批的基本工作内容和要求：1、根据商商户签约约的基本本要求，审审核商户户申请资资料的完完整性、真真实性和和有效性性。2、检索中中国银联联风险信信息共享享系统、内内部风险险信息记记录以及及从其它它社会征征信机构构获取的的信息，对对商户的的资信情情况进行行审查。3、审核确确定商户户MCCC、银行行卡交易易结算手手续费率率。对于于执行中中国银联联本地协协商定价价政策的的商户，须须经分支支机构分分管领导导审批。4、商户银银行卡交交易资金金结算账账户名称称应与商商户工商商注册名名称一致致。个体体工商户户的银行行卡交易易资金结结算账户户，应凭凭其营业业执照以以字号或或经营者者姓名开开立。5

26、、对于谨谨慎发展展类商户户，应严严格审批批；对于于禁止发发展类商商户不予予审批。6、商户开开通的应应用功能能和交易易类型应应符合商商户实际际业务受受理需要要。对于于开通联联机退货货交易的的商户，应应由分支支机构分分管领导导提出申申请，由由总部业业务管理理部负责责人审批批，并严严格控制制商户开开通联机机退货交交易功能能的终端端数量。原原则上，对对于日均均交易量量小、资资金不充充裕的中中、小商商户以及及各类娱娱乐场所所（包括括：夜总总会、歌歌舞厅、迪迪厅、卡卡拉 OOK、酒酒廊、洗洗浴按摩摩等）、餐餐饮类商商户不宜宜开通联联机退货货交易。开开通联机机退货功功能的终终端应由由商户财财务部门门集中管管

27、理，单单笔联机机退货交交易金额额不应超超过1万万元。对对于申请请开通预预授权类类交易的的非宾馆馆酒店类类商户，应应严格审审查其信信用状况况，根据据行业特特点评估估其业务务需求的的合理性性以及风风险程度度，并经经分支机机构分管管领导审审批后审审慎开通通。7、核定商商户终端端类型、布布放数量量以及终终端押金金、服务务费的收收取数额额。原则则上，对对于使用用固定拨拨号POOS终端端能够满满足银行行卡受理理业务需需要的商商户以及及规模较较小、交交易量较较低的小小型商户户，不得得配备移移动POOS终端端。确有有使用移移动POOS需求求的，应应由分支支机构分分管领导导审批。8、对于审审批通过过的商户户，应

28、由由收单机机构有权权人员在在商户协协议上签签名并加加盖公章章或合同同专用章章。根据据商户的的经营内内容、经经营规模模、预计计的收益益贡献度度、知名名度、注注册资本本等初步步评定商商户的服服务等级级和风险险等级。对于审批不不通过的的商户，应应告知商商户签约约不成功功。2.5建立立商户档档案1、特约商商户编码码规则、终端编编号规则则。2、登记商商户档案案资料。2.6入网网注册1、依据商商户“三三证一表表”、商商户协议议办理入入网注册册。商户户入网注注册基本本信息应应包括：商户入入网注册册名称、工工商注册册名称、工工商注册册地址、营营业名称称、营业业地址、法法人代表表或主要要负责人人姓名、联联系人、

29、联联系电话话、主营营业务、经经营范围围、开户户行、结结算账户户名称、结结算账号号；商户户编号、MMCC、银银行卡交交易结算算手续费费率、收收单机构构名称、收收单机构构代码；终端编编号、终终端开通通的应用用功能、终终端机具具装机地地址、终终端机具具电话接接入号码码等。2、入网注注册成功功后，通通知商户户完成签签约手续续，并将将已签字字盖章的的商户协协议（商商户联）交交商户存存档。2.7终端端安装按照终端端管理办办法中中“终端端安装”部分的业务处理要求完成商户终端安装、业务培训，开通受理业务。2.8押金金和服务务费收取取按照终端端押金管管理办法法和终端端服务费费管理办办法的的业务处处理要求求完成商

30、商户终端端押金、服服务费的的收取。2.9档案案资料归归档按照业务务档案管管理办法法要求求，将商商户“三三证”（商商户营业业执照、税税务登记记证、法法人代表表或负责责人身份份证）复复印件、特特约商户户信息调调查表、商商户协议议、商户户照片以以及其它它与商户户经营情情况、资资信状况况相关的的证明材材料归档档保管。3.商户业业务培训训商户业务培培训是对对商户财财务和收收银人员员进行银银行卡受受理业务务知识培培训，使使商户相相关人员员了解、掌掌握受理理银行卡卡的知识识和技能能，达到到提高商商户银行行卡受理理服务质质量，防防范业务务风险，创创建良好好用卡环环境的目目的。商户审核流流程图详详见附录录6图2

31、3.1培训训对象商户银行卡卡业务受受理培训训对象主主要包括括收银人人员和财财务人员员。3.2培训训基本内内容1、银行卡卡业务基基础知识识（1）银行行卡的产产生和发发展以及及国内外外银行卡卡组织介介绍；（2）银行行卡的定定义、分分类和基基本功能能。2、商户银银行卡业业务受理理知识和和技能（1）正确确识别银银行卡的的基本方方法；（2）受理理银行卡卡的业务务流程和和操作要要求；（3）POOS终端端部件构构成、终终端操作作及常见见故障的的排除方方法；（4）交易易凭证的的保管和和调单处处理要求求；（5）银行行卡交易易资金结结算、对对账和差差错处理理流程；（6）银行行卡交易易风险防防范知识识；（7）商户户

32、服务的的内容、流流程和标标准；（8）其它它相关事事项。3.3培训训目标1、收银人人员（1）了解解银行卡卡业务的的基本知知识；（2）掌握握各类银银行卡的的识别要要领和业业务受理理要求；（3）了解解终端设设备的日日常使用用管理要要求，能能够正确确使用终终端受理理各类银银行卡交交易，并并掌握终终端常见见故障的的判断和和排除方方法；（4）掌握握识别欺欺诈交易易的基本本方法和和应对措措施；（5）了解解违规受受理银行行卡应承承担的风风险责任任。2、财务人人员财务人员除除了解基基本业务务受理知知识技能能外，还还应包括括：（1）了解解商户协协议约定定的商户户权利和和责任；（2）能够够按照银银行卡交交易资金金结

33、算、对对账和差差错处理理的规定定办理日日常业务务；（3）能够够妥善保保管银行行卡交易易单据，并并能够按按照调单单业务处处理要求求及时提提供合规规单据。3.4培训训管理3.4.11培训资资料1、应根据据银行卡卡业务受受理要求求编写商商户业务务受理手手册和终终端操作作手册，明明确业务务受理流流程和终终端操作作要求，并并根据业业务受理理需要及及时更新新。2、根据培培训内容容制定培培训教案案。3.4.22培训要要求1、所有商商户的财财务和收收银人员员每年应应至少接接受一次次业务培培训。2、新发展展的商户户必须经经培训合合格后方方能受理理银行卡卡业务。3、商户开开办新业业务前或或终端应应用软件件版本升升

34、级后必必须进行行业务受受理培训训。4、培训时时应向商商户提供供必要的的培训材材料，包包括业务务受理手手册、终终端操作作手册等等，并由由商户书书面签收收。5、填写特特约商户户集中培培训登记记表（表表2-11），对对培训日日期、培培训地点点、培训训内容、培培训讲师师、参训训人员等等内容进进行登记记，并由由参训人人员签字字确认。6、培训结结束后，应应由参训训人员填填写集集中培训训效果评评价表（表表2-22），对对培训效效果进行行评价，并并提出意意见、建建议。7、对商户户反馈的的意见、建建议进行行总结分分析，不不断完善善培训内内容，提提高培训训工作质质量。8、按照业业务档案案管理办办法要要求，将将特约

35、约商户集集中培训训登记表表及集集中培训训效果评评价表归归档保管管。4.商户回回访商户回访流流程详见见附录66流程图图34.1目的的通过主动与与商户沟沟通、交交流，了了解商户户履约情情况、经经营状况况及银行行卡业务务受理情情况，了了解商户户的服务务需求和和建议，协协助商户户解决业业务受理理过程中中出现的的问题，达达到密切切商户关关系，防防范业务务风险的的目的。4.2工作作内容1、核实商商户登记记的基本本信息与与实际情情况是否否相符，MMCC设设置是否否与商户户主营业业务相匹匹配。2、了解商商户的经经营状况况是否正正常。3、检查商商户是否否按协议议规定受受理银行行卡业务务，银行行卡业务务受理的的操

36、作流流程是否否规范。4、检查银银联卡受受理标识识是否正正确摆放放，业务务受理手手册、终终端操作作手册、宣宣传促销销用品和和空白签签购单等等业务受受理用品品是否齐齐备。5、了解商商户银行行卡交易易资金结结算、对对账和差差错处理理情况，检检查商户户交易凭凭证和相相关单据据是否按按规定保保管。6、了解商商户在银银行卡业业务受理理方面的的需求和和建议，协协助商户户解决业业务受理理中存在在的问题题。4.3工作作要求1、所有商商户每半半年应至至少进行行一次现现场回访访；重点点商户每每季度应应至少进进行一次次现场回回访；新新发展的的商户必必须在业业务开通通后的55个工作作日内进进行电话话回访，11个月内内进

37、行现现场回访访。 2、对当月月无交易易或交易易量偏低低的商户户，应在在次月进进行电话话回访；对连续续两个月月无交易易或交易易量偏低低的商户户，应进进行现场场回访；对连续续三个月月无交易易或交易易量偏低低，且没没有培育育价值的的商户，应应进行撤撤销处理理。3、关注新新闻媒体体、工商商、税务务等部门门披露的的商户信信息，发发现异常常情况时时，应及及时进行行现场回回访。4、商户回回访前的的准备工工作应包包括：（1）了解解商户基基本信息息、近期期交易量量、差错错业务处处理以及及商户疑疑似风险险案例调调查处理理等情况况；（2）填写写特约约商户现现场服务务工作单单（商户户回访）（表表3-11），登登记商户

38、户基本信信息。5、商户回回访时必必须携带带并向商商户出示示员工工工作卡。6、回访过过程中，发发现商户户有异常常情况的的，应视视情况做做如下处处理：（1）对存存在违约约行为的的商户，应应立即要要求其整整改。情情节严重重的，应应撤回终终端设备备，并按按照“77.商户户撤销”的的业务处处理要求求办理商商户撤销销手续；（2）商户户因经营营管理不不善，导导致破产产、倒闭闭或被查查封等情情况时，应应撤回终终端设备备，并按按照“77.商户户撤销”的的业务处处理要求求办理商商户撤销销手续；（3）商户户因迁址址等原因因无法联联系时，应应暂缓其其交易资资金结算算，按照照“5商商户冻结结/解冻冻”的业业务处理理要求

39、关关闭商户户终端交交易功能能，并采采取积极极措施，联联系查找找商户；（4）发生生终端设设备丢失失时，应应立即通通知相关关部门在在网络系系统中关关闭该终终端的交交易功能能，登记记特约约商户终终端设备备损坏/丢失确确认书，并并按照“清清偿”的的业务处处理要求求与商户户协商办办理清偿偿手续；（5）对发发现的疑疑似风险险商户，应应按照商商户风险险管理办办法“商商户风险险事件调调查处理理”的要要求进行行调查处处理；（6）商户户信息发发生变更更时，应应向商户户核实、确确认信息息变更的的内容和和原因，并并按照“5.商户信息变更”的业务处理要求办理信息变更手续；（7）商户户出现其其它异常常情况时时，应视视其风

40、险险状况，及及时撤回回终端设设备，并并冻结或或撤销商商户。7、回访结结束后，应应登记特特约商户户现场服服务工作作单（商商户回访访）（表表3-11），出出具回访访意见，对对商户履履约情况况、经营营状况及及银行卡卡业务受受理情况况进行总总体评价价。8、对商户户提出的的需求和和建议进进行收集集整理，协协助商户户解决业业务受理理中存在在的问题题，不断断提高服服务质量量。9、按照业业务档案案管理办办法要要求，将将特约约商户现现场服务务工作单单（商户户回访）（表3-1）归档保管。5.商户信信息变更更商户信息变变更流程程详见附附录6流程图图45.1商户户信息变变更分类类商户信息变变更时，按按照是否否影响商商

41、户银行行卡业务务受理资资质，可可分为商商户重要要信息变变更、一一般信息息变更。商户重要信信息包括括：商户户工商注注册名称称、主营营业务、经经营范围围、法人人代表或或主要负负责人、银银行卡交交易资金金结算账账户信息息等。商户一般信信息包括括：商户户营业名名称、工工商注册册地址、营营业地址址、终端端机具装装机地址址、终端端机具电电话接入入号码、联联系人、联联系电话话等。5.2工作作要求商户信息变变更时，应应自变更更之日起起5个工工作日内内办理变变更手续续；商户户银行卡卡交易资资金结算算账户信信息变更更时，应应至少提提前5个个工作日日提交变变更申请请。5.2.11商户重重要信息息变更处处理商户重要信

42、信息变更更时，应应参照“2.特约商户发展”的业务管理基本要求，核实商户变更信息的真实性、有效性，并重新审核商户的银行卡业务受理资质。1、商户工工商注册册名称、主主营业务务、经营营范围等等信息变变更时，应应对商户户进行实实地考察察，现场场查验商商户变更更后的营营业执照照、税务务登记证证及工商商部门出出具的商商户名称称变更证证明原件件。2、填写特特约商户户信息变变更申请请表（表表4），由由商户加加盖公章章确认。商户工商注注册名称称、主营营业务、经经营范围围变更时时，应提提供变更更后的营营业执照照、税务务登记证证、工商商部门出出具的商商户名称称变更证证明等复复印件；商户法人代代表或主主要负责责人变更

43、更时，应应提供变变更后的的法人代代表或主主要负责责人身份份证复印印件。3、商户信信息变更更影响商商户协议议法律效效力的，应应与商户户重新签签订协议议或签订订补充协协议。商户工商注注册名称称发生变变更，应应重新签签订商户户协议；商户主营业业务、经经营范围围发生变变更，应应重新确确定商户户MCCC。如商商户所属属行业类类别发生生变更，还还应与商商户重新新协商确确定交易易结算手手续费率率，并至至少与商商户签订订补充协协议。4、根据特特约商户户信息变变更申请请表、相相关证明明材料以以及与商商户签订订的协议议或补充充协议等等，对商商户变更更申请进进行审批批：（1）审核核商户申申请资料料的完整整性、真真实

44、性和和有效性性；（2）审核核信息变变更后商商户的银银行卡业业务受理理资质；（3）审核核确定变变更后的的MCCC、银行行卡交易易结算手手续费率率；（4）审核核商户协协议或补补充协议议是否合合规。5、对经审审核通过过的商户户，更新新商户档档案资料料，并办办理入网网注册信信息变更更手续。6、商户编编号变更更时，应应登记变变更前后后商户编编号的对对应关系系。对变变更前的的商户交交易，如如发生退退货、预预授权撤撤销、预预授权完完成时，应应采用手手工单方方式处理理，并将将其交易易资金并并入变更更后的商商户交易易流水进进行结算算。7、商户编编号变更更，或商商户工商商注册名名称变更更导致商商户签购购单名称称发

45、生变变更时，应应按照终终端管理理办法“终端维护”的业务处理要求更新终端参数。8、对经审审核，不不具备银银行卡业业务受理理资质的的商户，应应终止商商户协议议，并按按照“77.商户户撤销”的的业务处处理要求求办理商商户撤销销手续。5.2.22商户一一般信息息变更处处理1、商户一一般信息息变更时时，应对对商户变变更信息息的真实实性、有有效性进进行核实实。商户户营业名名称、营营业地址址、终端端机具装装机地址址、终端端机具电电话接入入号码变变更时，应应对商户户进行实实地考察察，并对对变更后后的商户户门面（包包括商户户字号、门门牌号）、营营业场所所进行拍拍照。2、填写特特约商户户信息变变更申请请表（表表4

46、），由由商户加加盖公章章确认。3、根据特特约商户户信息变变更申请请表及及相关证证明材料料，对商商户变更更申请进进行审批批，审核核商户申申请资料料的完整整性、真真实性和和有效性性。4、对经审审核通过过的商户户，更新新商户档档案资料料，并办办理入网网注册信信息变更更手续。5、由于商商户信息息变更导导致终端端参数发发生变更更时，应应按照终终端管理理办法“终端维护”的业务处理要求更新终端参数。6、商户营营业地址址、终端端机具装装机地址址变更时时，应由由客户经经理现场场为商户户办理终终端移机机手续，并并对商户户门面（包包括商户户字号、门门牌号）、装装机后的的收银台台进行拍拍照。5. 3档档案资料料归档按

47、照业务务档案管管理办法法要求求，将特特约商户户信息变变更申请请表、相相关证明明材料、重重新签订订的商户户协议或或补充协协议、商商户照片片等归档档保管。6.商户冻冻结/解冻6.1商户户冻结商户冻结是是指关闭闭商户全全部或部部分终端端交易功功能，暂暂停其全全部或部部分终端端银行卡卡业务受受理的过过程。商户冻结的的基本业业务流程程详见附附录6图5-11。1、冻结条条件（1）对于于短期集集中缴费费、会展展交易等等类型的的商户，在在其业务务间隔期期内暂停停受理银银行卡业业务；（2）无法法联系的的商户；（3）在调调查核实实期间的的疑似高高风险商商户；（4）在整整改期内内的风险险商户；（5）其它它需暂停停受理银银行卡业业务的商商户。2、对符合合冻结条条件的商商户，应应填写特特约商户户冻结/解冻申申请表（表表5），说说明冻结结原因。商商户因其其自身原原因需要要暂停受受理银行行卡业务务时，应应由商户户签章确确认。3、审批商商户冻结结申请，并并对需