农村合作金融机构社团贷款指引(doc13)(1)fgtg.docx

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1、 中国银行行业监督督管理委委员会关关于印发发农村合合作金融融机构社社团贷款款指引的的通知颁布单位位：中国国银行业业监督管管理委员员会各银监局局：现将农农村合作作金融机机构社团团贷款指指引印印发给你你们，请请组织辖辖内农村村合作金金融机构构认真学学习和落落实，并并督促农农村信用用社省（区区、市）联联合社、北北京农村村商业银银行、上上海农村村商业银银行、天天津农村村合作银银行制定定实施细细则。执执行中遇遇到问题题，请及及时报告告银监会会。请将本通通知转发发至辖内内农村信信用社、农农村合作作银行、农农村商业业银行。二六六年五月月二十九九日农村合作作金融机机构社团团贷款指指引第一章总总则第一条为为了更

2、好好满足农农村企业业客户的的有效贷贷款需求求，规范范农村合合作金融融机构社社团贷款款行为，根根据中中华人民民共和国国商业银银行法、中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法及及贷款款通则等等有关法法律法规规，制定定本指引引。第二条本本指引所所称的社社团贷款款，是指指由两家家及两家家以上具具有法人人资格、经经营贷款款业务的的农村合合作金融融机构，采采用同一一贷款合合同，共共同向同同一借款款人发放放的贷款款。第三条农农村合作作金融机机构办理理社团贷贷款业务务应遵循循“自愿协协商、权权责明晰晰、讲求求效益、利利益共享享、风险险共担”的原则则。第四条农农村信用用社省（自自治区、直直辖市）联联合社（以以下

3、简称称省级联联社）负负责指导导、监督督、协调调辖内农农村合作作金融机机构开展展社团贷贷款。第五条农农村合作作金融机机构社团团贷款业业务接受受银行业业监管机机构的监监管。第六条任任何单位位和个人人不得干干预社团团贷款业业务的经经营自主主权。第二章贷贷款对象象、用途途和期限限第七条社社团贷款款的借款款人应具具备以下下条件：（一）在在参加社社团贷款款成员社社开立基基本结算算账户；（二）还还款记录录良好，近近三年内内没有发发生拖欠欠贷款本本息的情情况；（三）符符合国家家产业政政策要求求，与农农业产业业化经营营和农村村经济结结构调整整相关的的企业；（四）符符合法律律法规对对借款人人规定的的其他条条件。第

4、八条社社团贷款款投向应应根据国国家产业业政策、地地方发展展规划、各各社经营营管理能能力确定定，主要要用于以以下方面面：（一）企企业流动动资金贷贷款；（二）企企业购置置固定资资产、技技术更新新改造、设设备租赁赁等中期期贷款；（三）现现金流量量充足、能能够按期期还本付付息的农农业和农农村基础础设施项项目。第九条社社团贷款款最长期期限原则则上不超超过五年年。社团贷款款可以展展期一次次。如贷贷款期限限不超过过一年，展展期期限限不得超超过原贷贷款期限限；如贷贷款期限限超过一一年，展展期期限限不得超超过原贷贷款期限限的一半半。第三章社社团贷款款筹备组组织第十条社社团贷款款实行“谁营销销、谁牵牵头、谁谁评审

5、”的运行行模式。第十一条条社团贷贷款前期期的筹组组由牵头头社负责责：（一）接接受借款款申请书书，商谈谈贷款条条件、社社团贷款款总额、贷贷款种类类和日常常监督管管理责任任；（二）向向有关社社发出社社团贷款款邀请函函及借款款申请书书（副本本）和有有关材料料，规定定反馈期期限，并并集中其其反馈意意见；（三）负负责社团团合作协协议的协协商、起起草等工工作；（四）组组织召开开会议，签签订社团团合作协协议。第十二条条农村合合作金融融机构接接到客户户的大额额贷款申申请后，在在贷前调调查基础础上，认认真分析析贷款申申请人的的财务状状况、偿偿债能力力、贷款款申请人人拟投资资项目的的市场前前景、预预期效益益、贷款

6、款收益与与风险等等情况。第十三条条借款人人应提供供经过注注册会计计或审计计中介机机构认证证的与贷贷款有关关的信息息。第十四条条经过贷贷前调查查，受理理贷款申申请的农农村合作作金融机机构认为为需通过过社团贷贷款方式式发放贷贷款的，经经与贷款款申请人人协商后后，向其其提交附附有贷款款条件清清单的贷贷款安排排建议书书。贷款条件件清单中中应列明明社团贷贷款的基基本条款款，主要要包括贷贷款用途途、金额额、币种种、期限限、利率率、还款款方式、贷贷款担保保等内容容。第十五条条贷款安安排建议议书经贷贷款申请请人签字字、盖章章后，表表明贷款款申请人人正式委委托受理理贷款申申请的农农村合作作金融机机构作为为牵头社

7、社，为其其组织社社团贷款款，并接接受贷款款条件清清单中载载明的各各项贷款款条件。第十六条条获得贷贷款申请请人的正正式委托托后，牵牵头社向向其认为为有联合合承贷意意愿的参参与社发发出社团团贷款邀邀请函，并并附上根根据贷款款申请人人提供的的资料编编制的信信息备忘忘录、贷贷款条件件清单、贷贷款调查查和审查查意见。第十七条条有参加加社团贷贷款意向向的农村村合作金金融机构构和牵头头社应召召开会议议，在协协商议定定的基础础上，签签订合作作协议（以以下简称称协议）。协协议主要要包括以以下条款款：（一）签签订协议议各社的的基本情情况；（二）对对借款人人的贷款款总额及及各成员员社承诺诺的贷款款额；（三）牵牵头社

8、、代代理社及及各成员员社的权权利与义义务；（四）各各成员社社与代理理社之间间的资金金划拨方方式和时时限；（五）贷贷款费用用支出和和利息收收入的分分配；（六）贷贷款损失失的承担担比例；（七）确确定贷款款持续分分类与分分类后的的日常监监督管理理责任；（八）社社团会议议的召集集方式、议议事规则则、决策策程序、解解决争议议方式、违违反协议议的处罚罚办法；（九）各各社认为为其他应应该约定定的条款款。第十八条条社团贷贷款所发发生的各各类费用用支出，由由各成员员社按承承担贷款款的比例例分担，或或由各成成员社商商定。各各成员社社应向牵牵头社支支付前期期社团筹筹组的费费用，向向代理社社支付后后期贷款款管理的的代

9、理费费用。第十九条条协议签签订后社社团即告告成立。签签订协议议的社均均为社团团的成员员社。全全体成员员社参加加讨论、议议定有关关社团贷贷款问题题的会议议为社团团会议。第二十条条代理社社是社团团贷款的的管理人人，由牵牵头社或或借款人人开立基基本结算算账户的的社担任任，全面面负责社社团贷款款的贷后后管理事事务，具具体履行行下列基基本职责责：（一）严严格执行行协议，保保障社团团利益，公公平地对对待社团团各参与与社，不不得利用用代理社社的地位位损害其其他成员员社的合合法权益益；（二）开开立专门门账户管管理社团团贷款资资金，统统一为借借款人划划拨贷款款资金；（三）建建立社团团贷款台台账，对对贷款本本息的

10、发发放及收收回进行行逐笔登登记，完完善社团团贷款档档案；（四）向向借款人人派驻专专门信贷贷人员，统统一负责责贷后管管理，对对社团贷贷款使用用情况进进行检查查和监督督，落实实各项措措施，核核实借款款人财务务状况、还还款能力力、还款款意愿等等有关事事项，定定期收集集并及时时、全面面、真实实地向成成员社通通报社团团贷款的的使用和和管理情情况，接接受各成成员社的的咨询与与核查；（五）计计算、划划收贷款款利息和和费用，回回收贷款款本金，并并按协议议约定划划转到各各成员社社指定账账户；（六）对对贷款可可能出现现的风险险，及时时向成员员社进行行通报，必必要时，提提议召开开社团会会议共同同提出解解决措施施；（

11、七）根根据社团团会议决决定，管管理、清清收或处处置所形形成的不不良贷款款，积极极协助成成员社采采取保全全措施，督督促借款款人偿还还贷款本本息；（八）办办理成员员社委托托办理的的有关社社团贷款款的其他他事项。第二十一一条组成成社团的的各成员员社均为为平等民民事主体体，任何何成员社社均有权权提议召召开社团团会议。社社团会议议对贷款款管理的的重大事事项进行行协商，主主要包括括：（一）定定期或不不定期对对代理社社进行尽尽职评估估；（二）社社团贷款款合同重重要条款款的变更更；（三）借借款人、担担保人或或社团成成员社出出现的重重大违约约事件；（四）不不良社团团贷款的的管理和和处置方方案。第二十二二条牵头头

12、社和代代理社在在开展社社团贷款款业务时时，不得得损害成成员社的的合法权权益。对于牵头头社和代代理社的的不尽职职行为给给成员社社带来损损失的，应应依据各各自的过过错和损损失程度度，向成成员社承承担相应应的赔偿偿责任。第四章社社团贷款款管理第二十三三条社团团成立后后，牵头头社应当当尽快与与贷款申申请人在在贷款条条件清单单的基础础上协商商议定社社团贷款款合同的的具体条条款。贷贷款条件件清单上上列明的的条款未未经贷款款申请人人和所有有成员社社一致同同意，不不得修改改。第二十四四条社团团贷款合合同主要要包括以以下内容容：（一）借借贷当事事人；（二）贷贷款安排排：贷款款金额、贷贷款社及及其承担担的贷款款金

13、额、贷贷款用途途、贷款款期限等等；（三）提提款：提提款期、首首次提款款前提条条件、后后续提款款前提条条件、对对提款的的有关要要求、所所提款项项入账时时间等；（四）担担保：担担保方式式、担保保人等；（五）还还款：还还款计划划、所还还款项到到账时间间、提前前还款条条件、展展期条件件等；（六）利利息：利利率、计计息方式式、利息息划付方方式等；（七）违违约责任任及承担担方式。第二十五五条社团团贷款利利率应综综合考虑虑借款人人的财务务和信用用状况、用用款项目目的效益益和风险险状况、货货币市场场的供求求与市场场利率状状况、竞竞争状况况、筹组组和代理理费用等等因素确确定，按按中国人人民银行行的有关关规定计计

14、息。第二十六六条社团团贷款借借款人应应当提供供有效担担保。第二十七七条社团团的各成成员社应应共同与与借款人人、担保保人签订订社团贷贷款合同同。社团贷款款合同是是借贷双双方依法法签订的的单一贷贷款合同同。社团团贷款各各有关当当事人分分别在贷贷款合同同上签字字、加盖盖单位印印章后，社社团贷款款合同成成立。第二十八八条社团团贷款发发放时，各各成员社社应按协协议规定定，将款款项划至至代理社社指定的的专用账账户。代代理社按按合同约约定，统统一办理理贷款资资金划付付借款人人账户的的相关业业务。第二十九九条代理理社有权权要求借借款人向向其提供供用于评评估、审审查贷款款所需的的有关材材料。除牵头社社和代理理社

15、外，其其他成员员社应主主要以牵牵头社或或代理社社提供的的借款人人资料为为依据对对社团贷贷款进行行独立评评价，除除非授权权一般不不直接向向借款人人索取资资料或进进行实地地调查。第三十条条借款人人应按照照借款合合同的约约定，保保证贷款款用途，及及时向代代理社划划转贷款款本息，定定期如实实向代理理社提供供用于评评估、审审查项目目所需要要的有关关材料，报报送资产产负债表表、利润润表和现现金流量量表，通通报项目目建设进进度等情情况。第三十一一条借款款人应直直接向代代理社归归还贷款款本息。代代理社收收到借款款人归还还的各期期贷款本本息后，应应严格执执行协议议约定，在在规定时时限内，按按照各成成员社承承担的

16、贷贷款比例例同时将将资金划划付各成成员社账账户。代理社不不得擅自自截留或或挪用借借款人归归还的社社团贷款款资金。第三十二二条借款款人出现现违约行行为，代代理社应应迅速提提议召开开社团会会议，议议定对借借款人的的处理意意见，对对其采取取停止贷贷款、提提前收回回贷款、实实行联合合制裁、向向人民法法院提起起诉讼等等措施。第三十三三条社团团贷款的的风险分分类档次次由代理理社统一一确定并并告知各各成员社社。各成成员社按按贷款比比例统计计反映贷贷款风险险形态，自自行提取取贷款损损失准备备。第三十四四条当代代理社未未按协议议严格履履行职责责、损害害了社团团其他成成员社的的合法权权益时，其其他成员员社应提提议

17、及时时召开社社团会议议，督促促代理社社立即停停止不当当行为，并并按照合合作协议议进行处处理。代理社拒拒不执行行社团会会议达成成的整改改意见，其其他成员员社可以以请求省省级联社社处理或或进行法法律诉讼讼。第五章不不良社团团贷款的的处置第三十五五条社团团贷款划划为不良良贷款，或或目前虽虽被划为为关注类类，但如如不及时时采取措措施极有有可能影影响贷款款本息偿偿还时，代代理社应应迅速组组织召开开社团会会议。社社团会议议确定管管理和处处置不良良贷款方方案，并并委托代代理社实实施。第三十六六条社团团各成员员社的债债权如到到期无法法得到借借款人部部分或全全部清偿偿，应通通过代理理社向借借款人、担担保人进进行

18、追索索，除非非授权不不得直接接向借款款人、担担保人追追索。第三十七七条在借借款合同同规定的的借款期期内，借借款人被被宣布破破产并被被清算，各各成员社社按债权权比例同同等受偿偿。第三十八八条当借借款人逾逾期还款款时，归归还的款款项不足足以清偿偿所欠贷贷款的，各各成员社社按其在在社团贷贷款中所所占比例例受偿。逾逾期部分分的罚息息由代理理社按照照人民银银行有关关规定统统一向借借款人计计收，并并按逾期期贷款的的额度在在各成员员社中分分配。第六章风风险管理理第三十九九条农村村合作金金融机构构开展社社团贷款款业务，应应针对信信用风险险、市场场风险、流流动性风风险、操操作风险险、法律律风险和和信誉风风险等各

19、各类风险险，建立立相应的的风险管管理体系系和内部部控制制制度。第四十条条成员社社不应只只依赖牵牵头社做做出的信信贷评估估，还应应自行对对贷款申申请人的的信用状状况及其其可接受受的风险险程度进进行独立立评估。第四十一一条牵头头社应制制定有相相应的内内部政策策和程序序，规定定在社团团贷款认认购不足足、贷款款项目中中止或提提前还款款等可能能出现的的各种情情形时相相应的处处理措施施；在社社团贷款款项目发发起时，牵牵头社应应与贷款款申请人人在签订订的法律律文件中中做出相相应的规规定和安安排。第四十二二条成员员社应制制定有相相应的社社团贷款款内部程程序和管管理制度度，定期期检查内内部程序序和管理理制度的的

20、执行情情况。第四十三三条除代代理社进进行社团团贷款的的管理外外，其他他成员社社也可依依据实际际情况，对对每笔社社团贷款款进行定定期的检检查及监监控，如如发现贷贷款有异异常情况况，应及及时通报报代理社社，要求求其及时时采取包包括增加加抵押品品在内的的等各项项措施，防防止贷款款出现损损失。第七章外外部监督督和管理理第四十四四条牵头头社应在在社团贷贷款合同同生效后后十日内内，将合合作协议议和社团团贷款合合同同时时报送省省级联社社备案，并并抄送当当地银监监局。第四十五五条社团团贷款的的会计数数据由各各成员社社分别进进行统计计，但应应加以说说明。第四十六六条代理理社所在在地的银银行业监监管部门门负责对对

21、社团贷贷款的现现场和非非现场监监管，并并设立风风险分析析预警指指标，定定期向所所在地银银监局上上报社团团贷款情情况。第四十七七条各成成员社在在社团贷贷款中的的出资额额必须符符合银监监会对该该社单户户贷款监监管的比比例和限限额规定定。第四十八八条不良良社团贷贷款应及及时向省省级联社社报告。第四十九九条出现现下列情情形之一一时，省省级联社社应派人人对代理理社进行行尽职调调查：（一）代代理社未未按合作作协议严严格履行行职责、损损害了社社团其他他成员社社的合法法权益，且且拒不执执行社团团会议达达成的整整改意见见；（二）社社团贷款款形成不不良。第五十条条省级联联社应将将尽职调调查结论论如实通通知社团团各

22、成员员社。如如发现代代理社未未能勤勉勉尽责的的，省级级联社可可区别不不同情形形，依法法采取以以下措施施：（一）责责令改正正；（二）在在全辖进进行通报报；（三）对对代理社社直接负负责的董董事、高高级管理理人员和和其他直直接责任任人员给给予纪律律处分。第八章附附则第五十一一条本指指引所称称农村合合作金融融机构指指农村信信用社、联联社、农农村合作作银行、农农村商业业银行。本本指引所所称社是是指组成成社团的的内部成成员单位位。第五十二二条本指指引中社社团的成成员社原原则上在在同一省省(区、市市)，跨省省(区、市市)组成社社团的成成员社应应经省级级联社批批准，报报当地银银监局备备案。第五十三三条各省省级联社社、农村村商业银银行、农农村合作作银行可可根据本本指引制制定实施施细则。第五十四四条农村村合作金金融机构构与其他他银行业业金融机机构发放放银团贷贷款，参参照本指指引办理理。第五十五五条本指指引由中中国银行行业监督督管理委委员会负负责解释释与修订订。第五十六六条本指指引自下下发之日日起执行行。