理财规划师三级理论知识真题zwu.docx

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1、2008年111月一、职业道德基基础理论与知知识部分（一）、单项选选择题（第11-8题）1、关于职业道道德正确的说说法是（A ）A、职业道德是是从业人员在在职业活动中中应遵循的行行为规范B、职业道德是是从业人员履履行职责的倡倡议性要求C、职业道德是是检验从业人人员工作绩效效的唯一标准准D、职业道德是是一种与职业业技能没有关关联的教育方方式2、从业人员在在职业活动中中应遵循的内内在道德准则则是（ CC ）A、求真、务实实、自励 B、严谨、规规范、敬业 C、忠诚、审慎慎、勤勉 D、民主、科科学、自由3、职业化是一一种按照职业业道德要求的的工作状态的的（ B ）A、国际化、现现代化、普世世化 B、标

2、标准化、规范范化、制度化化 C、科学化、民民主化、自由由化 D、高高效化、社会会化、人性化化4、下列关于“推己及人”的说法中，正正确的是（ C ）A、把自己的利利益放在第一一位 B、无无条件的以他他人利益为重重C、设身处地为为对方着想 DD、增强道德德体验5、美国IBMM公司招聘员员工时，对竞竞聘者设立先先决条件维是是否具有（ A ）A、敬业精神 B 、从业经历历 C、较高学学历 D、合作作意识6、敬业的特征征是( A )A、主动、务实实、持久 B、积极、灵灵活、肯干C、温和、少言言、朴实 D、谦虚、服服从、适应7、诚信的的特征是（ A ）A、通识性、智智慧性、止损损性、资质性性 BB、人为性

3、、表表象性、资质质性、辩证性性C、通识性、交交互性、对应应性、资质性性 DD、通识性、止止损性、主观观性、单向性性8、下列关于节节约的说法中中，正确的是是（ D ）A、节约就是省省吃俭用，把把消费程度减减到最低B、节约就是不不讲排场、不不虚伪矫饰C、节约需因人人而异，不能能做普遍规定定D、节约的本质质内涵是当用用则用，宜省省则省（二）、多项选选择题（第99-16题）9、公民道德德建设实施纲纲要中提出出的职业道德德规范包括爱爱岗敬业、诚诚实守信、（ACD ）A、办事公道 B、勤勤奋节俭 CC、服务群众众 D、奉献社社会10、下列选项项中，属于职职业化各层次次的内容是（ ABC ）A、职业化素养养

4、 B、职职业化技能 C、职业化化行为规范 D、职职业化监管体体系11、在职业道道德修养过程程中，符合“积善成德”要求的是（ AC ）A、勿以善小而而不为，勿以以恶小而为之之 B、加强自自我省察，做做到“慎独”C、不论遇到怎怎样的人和事事，都要有求求必应 D、对对自己所做的的任何一件好好事，都要牢牢记于心12、敬业的含含义包括（AABCD ）A恪尽职守 B、勤勤奋努力 C、享享受工作 DD、精益求精精13、在职业领领域，公德的的特征包括（ ABC ）A、公道标准的的时代性 B、公道观观念的多元性 C、公道意识的的社会性 D、公道执执行的人为性性14、关于职业业纪律，错误误的理解是（AABCD ）

5、A、个人偶尔违违反职业纪律律，没有必要要大惊小怪B、要好的同事事违反职业纪纪律，给与提提醒即可，不不必揭发C、领导违法职职业纪律，员员工要敢于当当场无保留的的指陈出来D、如果自己违违反职业纪律律，无人知晓晓便不看作是是违纪15、关于职业业合作，正确确的理解是（ BD ）A、职业合作是是一种人和人人之间的功利利主义的利用用关系B、职业合作不不仅不否认个个人的智慧，而而且有助于个个人智慧的放放大C、“三人成虫虫”的事实表明明，职业合作作未必有效D、职业合作的的方式影响着着团队成长和和业绩16、关于奉献献，正确的理理解是（ AAB ）A、勤于奉献使使员工获得了了更多的成功功机会B、讲奉献与按按劳分配

6、的政政策并不矛盾盾C、奉献是相互互的，如果他他人不奉献，自自己就有权利利不奉献D、奉献与否是是员工的法定定权利二、职业道德个个人表现部分分（第17-25题）17、某员工多多年来一贯工工作积极，为为人坦诚正派派，但不知什什么原因最近近他却很懈怠怠，工作屡屡屡出错，你认认为（ DD ）A他可能是骄傲傲自满了 B、他可能在其其他方面遇到到了烦心事，并并转移到工作作上来了C、他可能多年年来的努力没没有得到认可可，有些失望望了D、不管怎样，他他都应认真负负责，不应消消极懈怠18、厂长的工工作能力和作作风都不错，后后天，他的儿儿子要举行婚婚礼，厂里员员工闻风而动动，大多备了了厚礼赶去祝祝贺，如果你你是这厂

7、里的的员工，你会会（ B ）A、不去B、要去祝贺，但但根据自己的的经济情况而而准备礼物C、比照其他员员工，送一份份中档水平的的礼物D、即使借贷也也要备一份厚厚礼，向厂长长表达祝贺19、同事小kk十分崇拜电电影明星，绝绝不允许任何何人对其进行行“非议”。事实上，你你就根本不喜喜欢他所崇拜拜的这位电影影明星。平日日里和小k在在一起，你会会（ C ）A尽力躲避小kk不与他接触触B、和小k在一一起时，绝不不和他谈论电电影明星的事事情C、和小k在一一起时，只听听他谈论电影影明星，自己己不发表观点点D、专挑小k所所崇拜的明星星的缺点说事事20、周末，邻邻居家装修房房子，影响了了你的休息，周周围其他邻居居也

8、多有不满满，你会（ B ）A、登门告诉邻邻居，说他影影响自己休息息B、告诉社区人人员或物业管管理人员，请请他们进行干干预C、写个便条给给邻居，表达达自己的不满满D、召集其他邻邻居，一起商商量解决办法法21、假如你新新到某家公司司工作，发现现这家公司的的员工们经常常加班，而且且你进一步观观察发现，加加班并不是公公司规定。面面对这种情况况，你会（ C ）A、不管别人如如何，自己不不加班B、和其他员工工一样加班C、一边加班，一一边和其他员员工商量，要要求公司给与与加班费D、觉得自己不不适应这样的的环境，准备备离开公司22、你认为，员员工们在评选选公司劳动模模范时的一般般心态是（AA ）A、评选德才兼

9、兼备的人 B、投投票给自己关关系好的人C、把工作业绩绩突出的人选选出来 DD、没有人真真正关心谁当当选23、某市道路路交通经常堵堵塞，经调查查发现，造成成交通拥堵的的主要原因是是行为是行人人不遵守交规规，在交通信信号灯转换之之际，抢占道道路，致使机机动车在绿灯灯亮起时无法法正常行驶，导导致信号灯再再次变化时车车辆和行人交交织在一起。下下列说法正确确的是（ DD ）A、交通信号灯灯的变化设计计的不科学B、行人素质太太差，这一问问题不容易解解决C、如果规定机机动车在绿灯灯时行驶撞了了行人不负责责，就会彻底底解决问题D、交通行政管管理部门不负负责任24、工作中难难免会遇到困困难，当遇到到困难无法解解

10、决时，你一一般会（ AA ）A、独自解决 B、需求同同事帮助C、向公司领导导请求帮助 D、寻求朋朋友帮助25、如果你有有这样一个同同事，他总是是不打招呼就就用你的东西西，如肥皂、毛毛巾等，面对对这样的人，你你会（C ）A、把自己的东东西收拾好，不不给他随便用用的机会 B、自自己也用他的的东西C、告诉他这种种行为影响他他的形象 DD、随便适用用第二部分 理论知识一、 单项选择题26、人生目标标多种多样，就就一般意义上上，理财规划划的最终目标标是要达到（ D ）A、财务独立 B、财务务安全C、财务自主 D、财务务自由27、客户周先先生希望实现现财产的增值值，作为理财财师你应该为为他主要进行行（ C

11、 ）的理财财规划A、现金规划 B、风险险管理和保险险规划C、投资规划 D、财产产分配与传承承规划28、（ A ）是会计计工作的起点点和关键A、填制和审核核会计凭证 B、编制制会计分录C、登记会计账账簿 DD、编制会计计报表29、（ B ）主主要是解决某某项会计事项项如何入账，如如何登记的问问题A、会计确认 B、会计计计量C、会计记录 D、会计计报表30、甲公司向向银行借入款款项20万元元，病用其中中10万元购购入机器一台台，则企业总总资产增加了了（ A ）万元元A、20 B、10C、30 D、031、收入是指指企业在销售售商品、提供供劳务等日常常活动中所形形成的经济利利益的总流入入，在我国收收

12、入来源不包包括（ BB ）A、销售商品取取得的收入 B、对外外投资的利益益(利润)C、提供劳务取取得的收入 D、让渡渡资产使用权权取得的收入入32、费用是企企业在销售商商品、提供劳劳务等日常活活动中所形成成的经济利益益的流出，以以下有关费用用的说法错误的是（ C ）A、一项费用要要么是产品成成本，要么是是期间费用B、间接制造费费用运用一定定的方法和程程序分配进入入产品的制造造成本C、费用是收入入的减项，收收入增加所有有者权益，费费用则减少所所有权益D、费用中能够够对象化的部部分形成产品品的直接制造造费用，不能能够对象化的的部分则形成成间接制造费费用33、当总需求求过旺时，财财政当局通常常采取（

13、 DD ）等等措施，以帮帮助经济恢复复稳定。A、减税、增支支、扩大财政政赤字 B、增增税、减支、增增加财政赢余余C、减税、减支支、缩小财政政收支规模 D、增税、增增支、扩大财财政收支规模模34、通过增加加税收，减少少转移性支付付对宏观经济济进行调节，被被称为（B ）财财政政策。A、中性 B、紧紧缩性C、扩张性 D、稳健健性35、国内生产产总值是衡量量一个国家经经济运行模式式的最重要指指标，一下关关于GDP的的理解不正确确的一项是（ C ）A、是流量而不不是存量 B、市场场活动所导致致的价值C、中间产品价价值计入GDDP D、是一个个市场价值概概念36、（ AA ）是指指在生产过程程中由于难以以

14、避免的摩擦擦所造成的短短期、局部性性失业，如劳劳动力流动性性不足、工种种转换困难等等所引致的失失业。A、摩擦性失业业 BB、自愿性失失业C、非自愿性失失业 D、结结构性失业37、经济周期期的短期又称称短波，指一一个周期平均均长度为400个月，通常又被被称作（ C ）A、康德拉耶夫夫周期 （长长周期50年年以上） B、朱朱格拉周期（中中周期8110年）C、基钦周期（短短周期40个个月） D、不能确确定38、选择（CC ）进进行投资通常常可以分享行行业投资的利利益，同时又又不受经济周周期的影响，在在证券买卖的的时机选择上上也比较灵活活，因此很多多投资者对此此倍加青睐A、增长性行业业 B、周周期型行

15、业C、防守型行业业 D、发发展性行业39、以下属于于我国特殊货货币政策工具具的是（ B ）A、再贴现政策策 B、利利率政策C、调整法定存存款准备金率率 D、公公开市场业务务40、外汇的主主要内容是（ A ）A、外国货币 BB、外币支付付凭证C、外币有价证证券 D、特特别提款权41、历史上最最早出现的货货币形态是（ A ）A、实物货币 BB、金融货币币C、银行券 D、信用货货币42、当价格总总水平下降时时，货币的购购买力水平（ B ）A、上升 B、下降降C、不变 D、不定定43、由工资提提高引起的通通货膨胀属于（ B ）A、需求拉动型型通货膨胀 BB、成本推动动型通货膨胀胀C、结构失衡性性通货膨

16、胀 DD、信用膨胀胀性通货膨胀胀44、作为货币币供给总闸门门的金融机构构是（ BB ）A、商业银行 BB、中央银行行C、政策性银行行 D、非非银行金融机机构45、名义利率率、实际利率率和通货膨胀胀之间的关系系是（ B ）A、名义利率=实际利率+通货膨胀率率 B、名义义利率=实际际利率-通货货膨胀率C、名名义利率=实实际利率通货膨胀率率 D、名义利利率=实际利利率通货膨胀率率46、国家征税税与纳税人纳纳税形式上表表现为（ B ），但但经法律明确确其双方的权权利和义务后后，这种关系系实际上已上上升为一种特特定的法律关关系A、利益共享的的关系 B、利利益分配的关关系C、财产共享的的关系 D、财财产分

17、配的关关系47、20088年3月1日日修订的个个人所得税法法规定，纳纳税人每个月月的工资、薪薪金所得的免免征税额为（BB ）元元，另外，在在中国境内无无住所而在中中国境内取得得工资、薪金金所得的纳税税人以及在中中国境内有住住所而在中国国境外取得工工资、薪金所所得的纳税人人，还可以享享受每月（ ）元的的附加减除费费用A、1600、33000 B、22000、33200C、1600、22800 D、22000、2280048、财产转让让所得以转让让财产的收入入额财产原值值和（ CC ）后的的余额为应纳纳税所得额A、全部费用 B、所有费费用C、合理费用 D、其他费费用49、目前，我我国财政收入入的（

18、 AA ）左右右是通过税收收取得的 A、95% B、885%C、75% D、880%50、某公司职职员王小姐于于2008年年4月取得工工资120000，根据新新的个税起征征点20000元的标准，则则她当月应缴缴的个人所得得税为（ ）元A、1705 B、11225C、1405 D、1162551、对在中国国境内无住所所，但在一个个纳税年度中中在中国境内内居住不超过过（ D ）的的纳税人，其其来源于中国境境内的所得，由由境外雇主支支付并且不由由该雇主在中中国境内的机机构场所负担担的部分，免免于缴纳个人人所得税。A、15日 B、330日C、60日 D、990日52、王某将其其住房按市场场价格2000

19、0元对外出出租，按照规规定王某需缴缴纳（ AA ）元的的房产税A、240 B、2200C、160 D、88053、（ CC ）不属属于免征契税税的情形A、学校兴建科科研楼 B、城镇职职工按规定第第一次购买公公有住房C、个人购买商商品住房 DD、承包荒山山、用于农业业生产54、在印花税税的税目中，专专利和许可证证照适用（AA ）A、定额税率 BB、比例税率率C、累进税率 DD、差别税率率55、当前大多多数国家的养养老保险体系系有三个支柱柱，即基本养养老保险、企企业年金和（ D ）组组成A、商业养老保保险 B、年年金养老保险险C、基金养老保保险 D、个个人储蓄性养养老保险56、个人出租租住房，签订

20、订房屋租赁合合同，要按照照租赁金额的的（ D ）缴纳纳印花税，税税额不足一元元的，按一元元贴花A、3% B、55%C、4% D、11%千分之一一57、国家规定定对个人购买买（ B ），暂暂减半征收契契税A、自用商用住住宅 B、自自用普通住宅宅C、非自用用普通住宅DD、非自用商商用住宅58、契税的税税率为（ A ）的的幅度税率，由由各省、自治治区、直辖市市政府在这个个税率幅度范范围内自行决决定A、3%-5% B、33%-4%C、4%-5% D、55%-6%59、我国于22008年11月1日实施施新的企业业所得税法，其其中在中国境境内未设定机机构场所的，或或者虽设立机机构、场所但但取得的所得得与其

21、所设定定的机构、场场所没有实际际联系的，应应当就其来源源于中国境内内的所得缴纳纳企业所得税税，其适用税税率为（A ）A、17% BB、20%C、25% DD、33%60、诉讼时效效是指民事权权利受到侵害害的权利人在在法定时效时时期内不行使使权利，当时时效期间届满满时，权利人人即丧失了（ C ）A、上诉权 B、请求求权C、胜诉权 D、起诉诉权61、下列（ A ）不不属于不承担违违约责任的情情形A、因受到洪灾灾而是合同不不能履行 B、因受到到政府临检而而使合同不能能履行C、当当事人迟延履履行后发生地地震致使合同同不能履行 D、因因发生社会暴暴乱而使合同同不能履行62、合同双方方当事人在合合同纠纷发

22、生生之前或发生生之后可以协协议的方式选选择解决他们们之间的纠纷纷的管辖法院院，但当事人人在协议选择择管辖法院时时不得民事诉诉讼法（ CC ）A、对地域管辖辖的规定 B、对指指定管辖的规规定C、对级别管辖辖和专属管辖辖的规定 D、对移移动管辖的规规定63、发生法律律效率的民事事判决、裁定定或仲裁裁决决，当事人必必须履行。一一方拒绝履行行的，对方当当事人可以向向人民法院申申请执行。申申请执行的期期限，双方或或一方是公民民的为（ BB ）个个月A、1 B、33C、6 D、11264、（ D ）是指指债权人依据据合同约定占占有债务人的的财产，在债债务人不履行债务时时，债权人经经过催告可以以拍卖或者变变

23、卖债务人的的财产病优先先获得赔偿A、抵押权 B、质权C、留置权 D、典权65、阳光贸易易公司委托某某个个体工商商户甲前往广广州订购一批批名牌服装，由由于阳光贸易易公司因疏忽忽未明确服装装的品牌、数数量，以致甲甲订购的服装装总价额超出出阳光公司的的支付能力，后后债券人找到到阳光贸易公公司要求付款款时，阳光贸贸易公司以甲甲超越授权为为由拒绝。对对于债权人的这一贷贷款，应当由由（ A ）A、阳光贸易公公司清偿 B、甲清清偿C、阳光公司清清偿一部分，甲甲清偿一部分分 D、阳光光公司清偿，甲甲负连带清偿偿责任66、下列关于于个人独资企企业设立条件件的表述中，符符合个人独独资企业法规规定的是（ C ）A、

24、投资人可以以是中国公民民，也可以是是外国公民B、投资人以出出资为限对债债务承担责任任C、有合法企业业名称D、企业可以不不设固定的生生产场所67、一家投资资类的有限责责任公司全体体股东首次出出资后，其余余出资部分由由股东自公司司成立之日起起（ A ）年内内缴足A、1 B、2 C、3 D、5568、根据合合伙企业法规规定普通合伙伙人对企业债债务负（ CC ）A、有限责任 B、无限责责任C、无连带责任任 DD、连带责任任69、下列不属属于现金等价价物的是（ D ）A、活期储蓄 BB、货币市场场基金C、各类银行存存款 D、股股票70、下列不属属于对金融资资产流动性要要求的是（ D ） A、交易动机 B

25、B、谨慎动机机C、预防动机 DD、个人偏好好71、下列关于于信用卡说法法正确的是（DD ）A、信用卡有广广义信用卡和和狭义信用卡卡之分B、广义上的信信用卡包括贷贷记卡、准贷贷记卡、借记记卡C、银行会给信信用卡中预存存一部分资金金用于给消费费者消费D、从狭义上说说。信用卡主主要是指金融融机构或商业业机构发行贷贷记卡。即无无需预先存款款就可以贷款款消费的信用用卡72、理财规划划师通常会建建议客户尽可可能采用住房房公积金贷款款买房以降低低购房成本，个个人住房公积积金贷款是指指银行根据公公积金管理部部门的委托，以以（C ）为资金金来源，按规规定要求向购购买普通住房房的个人发放放的贷款。A、储蓄存款 B

26、、央央行存款C、公积金存款款 D、派生生存款73、20066年5月244日，建设部部等九部门下下发关于调调整住房供应应结构稳定住住房价格的意意见中，提提出：自20006年6月月1日起，个个人住房按揭揭贷款首付不不得低于（ D ）。对购买买自住住房且且套型建筑面面积90平方方米以下的仍仍执行首付比比例20%A、50% B、35%C、40% D、30%74、上海的王王先生每月工工资不高，可可是收入增长长较快，现准准备贷款买车车，理财规划划师结合市场场上的还贷方方法，推荐给给王先生的还还贷方式是（ C ）A、等额递减还还款 BB、等额本息息还款C、等额本金还还款 DD、等额递增增还款75、适合用来来

27、筹备子女教教育金的投资资工具是（ B ）A、权证 B、教教育储蓄和教教育保险C、期货 D、外外汇76教育储蓄是是国家特设的的储蓄项目，享享有免征利息息税、零存整整取并以（ D ）方式计息息A、零存整取 B、存本取取息C、整存零取 D、整存整整取77、投资者在在进行投资时时，面临诸多多投资品的选选择，尤其在在投资股票或或债券时，总总是会忽略股股票或债券所所具有的一些些基本特征。下下列关于债券券和股票的说说法不正确的的是（ A ）A、债券与股票票同属于有价价证券B、债券与股票票都是虚拟资资本C、都可以筹资资手段和投资资工具D、债券代表的的是所有权关关系，股票则则为债权债务务关系78、投资者孙孙女士

28、属于风风险厌恶型，在在进行证券投投资时希望将将各种风险降降低到可以承承受的程度，但但并不是任何何一种风险嗾嗾使可以直接接控制的，尤尤其是系统风风险，以下风风险属于系统统风险的是（ A ）A、利率风险 BB、信用风险险C、经营风险 DD、财务风险险79、资产证券券化正在改变变世界金融资资源的配置，在在美国，19990年资产产支持证券和和按揭支持证证券的总额超超过了公司债债券的总额，资资产支持证券券的主要特点点是（ AA ）A、风险隔离，解解决现金流不不足问题 B、收收益率高C、风险小 DD、没有风险险80、少数亚非非国家实行一一种社会保险险制度，保险险金额来自于于企业和劳动动者两个方面面，国家不

29、进进行投保投资资，仅给予一一定的政策性性优惠，新加加波是这种社社会保障制度度取得成功的的典型国家，这这种养老保险险的模式成为为（ B ）A、国家统筹养养老保险模式式 B、强强制储蓄养老老保险模式C、投保资助养养老保险模式式 D、部部分基金式养养老保险模式式81、股票X和和股票Y，这这个两只股票票下跌的概率率分别为0.4和0.55，两只股票票是少有一只只下跌的概率率为0.7，那那么，这两只只股票同时下下跌的概率为为（D PA+BB=PA+PPB-PABB ）A、0.9 B、00.7C、0.4 D、00.282、股票X和和股票Y，股股票X的预期期报酬率为220%，股票票Y的预期报报酬率为300%，

30、股票XX报酬率的标标准差为400%，股票YY报酬率的标标准差为500%，那么（ B ）A、股票X的变变异程度大于于股票Y上午午变异程度B、股票X的的变异程度小小于股票Y上上午变异程度度C、股票X的的变异程度等等于股票Y上上午变异程度度D无法确定两只只股票变异程程度的大小83、甲向乙结结款5万元，双双方约定年利利率为4%，以以单利计息，55年后归还，则则届时本息和和为（ C ）万元元A、6.08 B、6.22C、6.00 D、5.8284、为研究基基金企业的整整体运行情况况，某研究所所抽取80家家基金公司作作为研究对象象，则选取的的80家基金金公司在统计计学中被称为为（ C ）A、总体 B、个个体C、样本 D、众众数85、已知某股股票四年来价价格的平均增增长率分别是是：5%、77%、-3%和4%，那那么，这只股股票四年来价价格的年均增增长率为( A )(计算结结果保留到小小数点后两位位)A、3.18% B、4.553% C、4.75% D、5.112%二、多项选择题题（86-1115题，每每题有多个答答案正确，错错选、少选多多选均不得分分）86、理财规划划必须和不同同生命周期，不不同的家庭模模型相结合才才能产生最佳佳实践效果。小小张是一个刚刚刚走出大学学校门的单身身青年，他的的理财规划重重点应该是（ ABC ）A、现金规划 B、消费费支出规划C、投资规划 D、