货币银行学教学大纲29424.docx

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1、 货币银行学教学学大纲 第一部分 说 明 一、课程的性质质、教学目的的与要求 货币银银行学是中中央广播电视视大学开设的的大专水平的的课程，是电电大金融类各各专业学生的的必修课，财财经学科相关关专业的选修修课，也是教教育部确定的的11门“财经类专业业核心课程”之一。 本课程程的教学目的的主要是：1、使学生对货货币银行方面面的基本理论论有较全面的的理解和较深深刻的认识，对对货币、信用用、银行、金金融市场、国国际金融、金金融宏观调控控等基本范畴畴有较系统的的掌握。2、使学生掌握握观察和分析析金融问题的的正确方法，培培养辨析金融融理论和解决决金融实际问问题的能力。3、提高学生在在社会科学方方面的素养，

2、为为进一步学习习其他专业课课程打下必要要的基础。 本课程程的教学要求求是：以马克克思主义基本本原理为指导导，系统阐述述货币银行的的基本理论及及其运动规律律；客观介绍绍世界上货币币银行理论的的最新研究成成果和实务运运作机制的最最新发展；立立足中国实际际，努力反映映金融体制改改革的实践进进展和理论研研究成果，实实事求是地探探讨社会主义义市场经济中中的货币银行行问题。二、与相关课程程或教材的衔衔接 为了完完成本课程1108学时教教学计划，除除了学习货币币银行学之外外，还需选用用唐旭教授等等著金融理理论前沿课题题（中国金金融出版社11999年版版），整个学学习过程将和和货币银行学学结合起来。第二部分货

3、币币银行学课课程教学要求求 一、课时分配本课程课内学时时108，电视视学时18，计6个学分。本大纲将教学内内容分为7个单元，共共12章，各单单元的内容可可安排如下：第一单元：导言言第二单元：货币币与信用(11，2，3章)；第三单元：金融融市场(4章)；第四单元：金融融机构与业务务(5，6，7章)；第五单元：国际际金融(8章) 第六单元：金融融总量与宏观观调控(9，10，11，12章)。第七单元：习题题练习二、教学要求第一章1.了解货币产产生和发展的的历史及其演演变趋势；了了解货币形式式的演化。2.从货币的起起源与发展理理解货币的本本质；能正确确辩析各种货货币学说。3.理解货币的的各种职能；重点

4、掌握货货币职能的特特点与作用。4.了解货币制制度的基本内内容；理解货货币制度演变变的原因。重重点掌握崐布布雷顿森林体体系和现行信信用货币制度度的内容与特特点。5.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。第二章1.了解信用产产生和发展的的历史及其演演变，重点掌掌握高利贷信信用的特点作作用，正确认认识新兴资产产阶级反对高高利贷的斗争争。2.重点掌握信信用与货币的的关系。3.正确理解现现代信用与经经济的关系，重重点掌握现代代信用对经济济的推动作用用及其可能以以出现的泡沫沫经济问题。4.掌握现代各各种信用形式式及其特点，应应用范围。5.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。第三章1.了解

5、利息的的来源，了解解中外经济学学家对利息本本质的理论；能从利息的的来源揭示利利息的本质。2.掌握利率的的划分标准及及其主要分类类，能应用单单利法和复利利法进行计算算。3.正确理解马马克思的利率率决定理论；了解西方经经济学家的主主要观点，掌掌握影响利率率变化的主要要因素及影响响机理，能对对我国影响利利率的困素进进行分析。4.掌握利率的的一般功能与与作用，理解解利率发挥作作用的环境与与条件。5.准确识记本本章的基本概概念，能理论论联系实际进进行分析。第四章1.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。2.了解金融市市场的构要成成素与分类方方法，理解金金融市场的地地位与主要功功能，掌握直直接融资

6、与间间接融资的特特点。3.了解金融工工具的基本特特性，掌握主主要金融工具具的种类，理理解金融工具具的发行价格格和转让价格格的形成，能能应用公式计计算证券行市市，股价指数数的收益率。4.了解货币市市场的构成与与特点，掌握握各子市场的的主要功能与与运作。5.了解资本市市场的构成与与特点，掌握握发行市场和和流通市场的的主要活动内内容。6.理解金融市市场管理的涵涵义与意义，掌掌握市场管理理的原则内容容、管理机构构与管理手段段。第五章1.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。2.了解银行的的产生发展及及其特点，理理解银行的特特殊风险。3.了解金融机机构体系的一一般构成与发发展趋势，重重点掌握银行

7、行性与非银行行性金融机构构的共性与特特性。4.了解我国金金融机构体系系的形成与发发展，重点掌掌握改革以来来金融机构体体系的变化。第六章1.准确识记本本章的基本的的知识点，掌掌握基本概念念及其运用。2.掌握商业银银行的职能，作作用，类型与与外部形式，理理解商业银行行的特点。3.掌握商业银银行的主要业业务，重点掌掌握其资产负负绩业务。4.了解原始存存款、派生存存款和存款货货币的概念及及其关系，理理解商业银行行创造存款货货币的过程，掌掌握派生存款款的制约因素素。5.了解商业银银行的经营管管理理论，重重点掌握“三性”方针。6.理解西方国国家对商业银银行的管理，掌掌握管理的内内容，把握经经营发展的动动态

8、。第七章1.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识。2.了解中央银银行产生的客客观经济条条条件，熟悉各各国中央银行行的发展历史史，掌握中央央银行的几种种主要类型。3.理解中央银银行的性质与与特点，重点点掌握中央银银行的职能。4.能看懂中央央银行的资产产负债表，重重点分析表内内资产负债各各项目的关系系。第八章1.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。2.了解外汇的的含义和种类类：掌握汇率率的种类，能能用直接和间间接两种标价价方法套算汇汇率；正确理理解金本位制制下和纸币流流通条件下汇汇率的决定与与调整问题。3.了解国际收收支的基本概概念，掌握国国际收支平衡衡表的构成及及各项目的关关系；

9、理解国国际收支失衡衡的主要原因因并掌握调节节失衡的主要要方法。4.了解国际储储备的概念与与构成，理解解国际储备的的作用，掌握握国际储备管管理的原则方方法。5.了解金融国国际化的主要要表现，理解解金融国际化化的作用与影影响。第九章1.准确地识记记本章的基体体概念，掌握握基本知识点点。2.理解货币需需求的含义，把把握宏观和微微观分析的角角度。了解西西方各种货币币需求理论，重重点掌握马克克思货币需求求理论的精髓髓。3.能对货币需需求进行实证证分析，重点点分析影响我我国货币需求求的因素。4.理解货币供供给与供给量量的概念，掌掌握货币供给给层次划分的的依据和各国国的异同，了了解货币供给给内生变量与与外生

10、变量之之争及意义。5.掌握货币供供给过程的特特点与机制，能能具体分析货货币供给的决决定因素，会会计算货币乘乘数，了解货货币供给新论论的主要观点点。6.正确理解货货币均衡与失失衡的含义，掌掌握货币均衡衡的实现条件件与机制，能能具体分析影影响货币均衡衡实现的因素素，理解我国国货币均衡的的特点。第十章1.正确理解通通货膨胀的含含义，掌握测测定通货膨胀胀的主要指标标，熟悉通货货膨胀的常见见分类，正确确认识我国通通货膨胀的特特点。2.正确区分通通货膨胀的直直接原因与深深层原因，重重点分析通货货膨胀的深层层原因。3.了解西方学学者对于通货货膨胀经济影影响的争论，重重点掌握我国国学者的基本本共识，能从从社会

11、再生产产四个环节分分析通货膨胀胀的影响。4.掌握治理通通货膨胀的主主要方案与对对策，全面具具体分析各种种方案的适应应症状。第十一章1.准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。2.理解货币政政策的含义与与作用，重点点掌握货币政政策的目标及及诸目标间的的关系；了解解西方货币政政策目标理论论，掌握我国国现行的政策策目标。3.理解货币政政策中介指标标的作用与基基本要求，熟熟知可作为中中介指标的金金融变量，了了解西方学者者关于中介指指标的争论，掌掌握我国现行行的中介指标标。4.理解政策工工具的含义，熟熟练掌握各种种政策工具的的作用机制，重重点掌握我国国现行的政策策工具。5.理解传导机机制的主要环环

12、节和西方学学者的争论，重重点掌握传导导的时滞效应应。6.理解两大政政策的一般作作用与功能差差异，能说明明的政策搭配配的必要性与与组合方式，重重点掌握我国国两大政策协协调配合的客客观要求。第十二章1、准确识记本本章的基本概概念，掌握基基本知识点。2、理解金融与与经济之间的的决定与反作作用关系，重重点理解现代代经济发展中中金融的地位位与作用。3、了解经济货货币化的概念念与含义，掌掌握货币化的的衡量指标，重重点理解货币币化的作用及及发展规律。4、了解发展中中国家货币金金融发展的特特征，掌握金金融压制论和和金融深化论论的主要观点点，能正确辨辨析这两种论论点。5、了解金融创创新的含义、表表现与特征，理理

13、解当代金融融创新的成因因，能正确分分析当代金融融创新的利弊弊与作用。第三部分 教学内容 第一章 货币币与货币制度度第一节 货币的起源源货币与现代经济济生活有着密密切的联系关于货币的起源源，古今中外外有种种学说说。(一)中国古代代的货币起源源说主要有两两种观点：先先王制币说与与司马迁的货货币起源说。先王制币说说认为货币是是圣王先贤为为解决民间交交换困难而创创造出来的。司马迁的货货币起源说认认为货币是用用来沟通产品品交换的手段段。(二)西方货币币起源说主要要有创造发明明说、便于交交换说、保存存财富说。创造发明说说认为货币是是由国家或先先哲创造出来来的。 便于交换换说认为货币币是为解决直直接物物交换

14、换的困难而产产生的。保存财富说说认为货币是是为保存财富富而产生的。(三)马克思的的货币起源说说科学地阐明明了货币产生生的客观必然然性。逻辑的线索索：商品及其其价值二重性性与货币产生生的联系历史的线索索：货币是价价值形态和商商品生产、交交换发展的必必然产崐物。第二节 货币的形形式 币材：币材是指指充当货币的的材料或物品品；币材须具具备四个特点点；币材沿着着历史顺序发发展演变：实实物货币金属货币信用货币。实物货币：实物物货币是以自自然界存在的的某种物品或或人们生产的的某种物品来来充当货币。金属货币：以金金属如金、银银、铜等作为为材料的称为为金属货币；金属充当币币材采用过两两种形式。纸币：是国家强强

15、制发行流通通的纸制货币币符号。信用货币：信用用货币是以信信用活动为基基础产生的，能能够发挥货币币作用的信用用工具。信用货币的形式式主要有商业业票据、银行行券和存款货货币。银行券是银行发发行的信用工工具；存款货货币是指能够够发挥货币作作用的银行存存款；随着现现代经济的发发展，信用货货币的范围不不断扩大。第三节 货币的本质质 西方的货币金属属说认为货币币是唯一的财财富，货币等等同于贵金属属。西方的货币名目目说认为货币币是商品价值值的符号，是是观念的计算算单位。马克思的劳动价价值说通过分分析商品，科科学地分析了了货币的本质质，揭示了货货币与其他商商品一样，是是人类劳动的的产物，是价价值和使用价价值的

16、统一体体；货币与其其他商品是相相对立的，是是特殊的商品品。因此，货货币是固定充充当一般等价价物的特殊商商品。货币还是核算社社会必要劳动动的工具。第四节 货币的职能能价值尺度货币在表现现和衡量其他他一切商品价价值时，执行行价值尺度职职能。货币之所以以成为价值尺尺度，是因为为货币自身有有价值。价格是商品品价值的货币币表现，由商商品价值决定定。货币单位位是指以货币币表示的价值值计量单 位，是货币币执行价值尺尺度职能必须须有的技术性性规定。流通手段：流通手段职职能指货币在在商品流通中中充当交换的的媒介。作为流通手手段的货币量量取决于商品品价格、商品品数量与货币币流通次数。贮藏手段：贮藏手段是是货币退出

17、流流通领域被人人们当作独立立的价值形态态和社会财富富的一般代表表保存起来的的职能。自货币产生生以来，货币币贮藏形式也也不断发展变变化。支付手段：当货币作为为价值的独立立运动形式进进行单方面转转移时，执行行支付手段职职能。在流通中，货货币的流通手手段和支付手手段职能交替替发挥作用。在现代商品品经济中，支支付手段发挥挥的作用越来来越大，但同同时也可能产产生消极影响响。世界货币：货币超越国国内流通领域域，在国际市市场上充当一一般等价物，执执行世界货币币职能。马克思对世世界货币的论论述是在金属属货币流通条条件下进行的的。世界货币币职能具体表表现为国际市市场上的支付付手段、购买买手段与财富富转移手段。第

18、五节 货币制度度货币制度是国家家以法律形式式确定的货币币流通的结构构和组织形式式。货币制度的内容容一般包括：(一)规定货币币材料，即确确定哪些商品品可以作为币币材。(二)规定货币币单位，即规规定货币单位位的名称和货货币单位的“值”。(三)规定主币币和辅币：主主币是一国流流通中的基本本通货，辅币币是主币单位位以下的小面面额货币。(四)自由铸造造、限制铸造造，即金属货货币流通下货货币铸造权的的规定。(五)有限法偿偿和无限法偿偿，即法律规规定货币具有有多大的支付付能力。(六) 准备制制度。货币制度主要有有以下几种：银单本位制是以以白银为本位位币的一种货货币制度，历历史悠久。金银复本位制是是金银两种铸

19、铸币被同时法法定为本位货货币的货币制制度。金本位制是以黄黄金为本位币币的一种货币币制度，包括括金币本位制制、金块本位位制和金汇兑兑本位制。(一)金币本位位制：金币可可以自由铸造造；辅币和银银行券可自由由兑换成金币币，黄金可以以自由输出入入国境。金币币本位制：是是一种比较稳稳定的货币制制度，在资本本主义发展过过程中起到了了促进作用。但但随着资本主主义的发展金金币本位制的的稳定因素遭遭到破坏。(二)金块本位位制和金汇兑兑本位制是残残缺不全，不不稳定的货币币制度。布雷顿森林体系系是以美元为为中心的资本本主义货币体体系。不兑现的信用货货币制度是一一种没有金属属本位货币的的货币制度，以以不兑现的信信用货

20、币为法法偿货币。我国货币制度是是人民币制度度。人民币制制度属于不兑兑现的信用货货币制度，由由中国人民银银行依法进行行管理调控。第二章 信信用第一节 信信用及其产生生信用是以偿还和和支付利息为为条件的借贷贷活动。信用是在私有制制基础上产生生的，贫富差差别和剩余产产品的出现是是信用产生的的条件。实物借贷与货币币借贷是借贷贷活动的两种种形式。信用与货币是两两个不同的经经济范畴，两两者之间有着着紧密的联系系，二者的融融合形成了金金融范畴。第二节 信信用的历史高利贷是以极高高的利率为特特征的一种借借贷活动。高利贷之所以在在奴隶社会和和封建社会得得到广泛发展展，是由当时时小生产占主主导地位的自自然经济决定

21、定的。历史上反对高利利贷的斗争。第三节 现现代信用及其其作用 现代经济是一种种信用经济。信用关系中的诸诸方面包括：(一)信用关系系中的个人：作为一个整整体，信用关关系中的个人人通常是资金金结余单位。(二)信用关系系的中企业：企业在信用用关系中，既既是资金供给给者，又是资资金需求者。(三)信用关系系中的政府：政府在信用用关系中的地地位由政府的的收支状况决决定。(四)信用关系系中的金融机机构：金融机机构的主要功功能是信用媒媒介。(五) 信用关关系中的国际际收支：国际际收支的调节节也离不开信信用。信用对现代经济济发展具有推推动作用：但在信用膨胀的的情况下，可可能导致泡沫沫经济。第四节 现现代信用形式

22、式商业信用(一)商业信用用是指工商企企业之间买卖卖商品时，以以商品形式提提供的信用。(二)商业票据据是商业信用用工具，可以以流通转让，商商品票据主要要有期票和汇汇票两种。(三) 商业信信用在商品经经济中发挥着着润滑生产和和流通的作用用；商业信用用的作用也存存在着局限性性。 银行信用(一)银行信用用是银行或其其它金融机构构以货币形态态提供的信用用，是现代经经济中最主要要的信用形式式。(二)银行信用用与商业信用用具有密切的的联系。国家信用是指以以国家为一方方的借贷活动动，主要表现现为国家作为为债务人而形形成的负债。消费信用是企业业、银行和其其他金融机构构向消费者个个人提供的直直接用于生活活消费的信

23、用用，主要有三三种形式。国际信用是指一一切跨国的借借贷关系或借借贷活动。 第三章 利息与利利息率第一节 利息的来源源与本质利息是借贷关系系中由借入方方支付给贷出出方的报酬。考察利息的本质质，须结合其其来源进行分分析。(一)马克思关关于利息来源源与本质的理理论。利息就就其本质而言言，是剩余价价值的一种特特殊表现形式式，是利润的的一部分。(二)西方经济济学家关于利利息来源与本本质的理论，大大多脱离经济济关系本身，无无法揭示资本本主义利息的的真正来源与与本质。(三)中国学者者认为在以公公有制为主体体的社会主义义社会中，利利息来源于国国民收入或社社会财富的增增殖部分。在现实生活中，利利息被人们看看作收

24、益的一一般形态，导导致了收益的的资本化。第二节 利率的种种类利率是一定时期期内利息额同同贷出资本额额的比率。利率有两种计算算方法：单利利法和复利法法。利率按照不同的的标准可或分分为不同的种种类。第三节 利率的决定定及影响因素素关于利率的决定定，也有着多多种理论，其其中马克思的的利率决定论论认为利息量量的多少取决决于利润总额额，利息率取取决于平均润润率。西方的的利率决定理理论着眼于利利率变动取决决于供求对比比关系，主要要有三种利率率决定理论。利率变化的影响响因素主要有有经济因素、政政策因素和制制度因素。(一)经济因素素包括经济周周期、通货膨膨胀、税收等等对利率的影影响。(二)政策因素素指一国的货

25、货币政策、财财政政策，汇汇率政策等经经济政策的实实施对利率影影响。(三)制度因素素主要指利率率管制下的利利率状况。我国利率的决定定与影响因素素主要有利润润的平均水平平，资金的供供求状况，物物价变动的幅幅度，国际经经济环境与政政策性因素等等。(一)利润的平平均水平指社社会主义市场场经济中的利利息也是由平平均利润率决决定的。(二)资金的供供求状况指借借贷资本供不不应求时，借借贷双方的竞竞争使利率上上升；供过于于求时，利率率下降。(三)物价变动动的幅度制约约着名义利率率水平的高低低。(四)国际经济济的环境指国国际间资金流流动、商品竞竞争、外汇储储备量及外资资政策都会对对利率产生影影响。(五)政策性因

26、因素指利率取取决于国家调调节经济的需需要，是实现现经济目标的的工具。第四节 利利率的功能与与作用利率作为经济杠杠杆，具有五五方面的经济济功能，对经经济发挥着重重要作用。(一)利率的一一般功能包括括中介功能、调调节功能、分分配功能、动动力功能与控控制功能。(二)利率的作作用表现在宏宏现经济与微微观经济活动动中。利率作用的发挥挥需要一定的的环境与条件件，包括：(一)市场化的的利率决定机机制，即由市市场供求关系系决定利率水水平；(二)灵活的利利率联动机制制，即一种利利率变动，其其它利率随之之变化的联动动关系；(三)适当的利利率水平，即即利率水平不不宜过低或过过高；(四)合理的利利率结构，即即合理的利

27、率率期限结构，行行业结构与地地区结构等。我国社会主义市市场经济中要要使利率充分分发挥作用，应应逐步进行利利率市场化的的改革。 第四章 金金融市场第一节 金融市场构构成与分类金融市场的地位位与功能(一)金融市场场的地位：是是整个市场体体系中最基本本的组成部分分之一，是联联系其他市场场的纽带。(二)金融市场场的功能：满满足社会再生生产过程中的的投融资需求求，促进资本本的集中与转转换。金融市场构成要要素主要有四四个。金融市场的分类类：按交易工工具的不同期期限，分为货货币市场和资资本市场；按按成交后是否否立即交割，分分为现货市场场和期货市场场；按所交易易证券的新旧旧为标准，分分为证券发行行市场和证券券

28、转让市场；按交易对象象分为票据市市场、证券市市场、衍生工工具市场、外外汇市场、黄黄金市场等；按地理范围围分为地方性性、全国性、国国际性金融市市场等。第二节 金金融工具及其其价格金融工具的基本本特征。金融工具的种类类(一)商业票据据：是由企业业签发的以商商品交易为基基础的短期无无担保债务凭凭证，主要有有本票和汇票票两种。(二)债券：是是债务人向债债权人出具的的、在一定时时期支付利息息和到期归还还本金的债务务凭证。(三)股票：是是股份公司发发给出资者作作为投资入股股的证书和索索取股息红利利的凭证。金融工具的发行行价格是指新新发行的金融融工具在发售售时的实际价价格。大致可可分为两类：(一)直接发行行

29、方式下的发发行价格(二)间接发行行方式下的发发行价格证券行市与股票票价格指数(一)证券行市市是指二级市市场上买卖有有价证券的实实际交易价格格，主要取决决于证券收益益与利率的对对比，是收益益资本化的典典型表现。(二)股票价格格指数是反映映股票行市变变动的价格平平均数。证券收益率是指指购买证券所所能带来的收收益额与本金金之间的比率率，可分为债债券收益率和和股票收益率率。第三节 货货币市场货币市场的构成成与特点：货货币市场是指指以期限1年以内的金金融工具为媒媒介进行短期期资金融通的的市场又称作作短期资金市市场。主要有有三个特点：交易期限短短；交易的目目的是解决短短期资金周转转的需要；所所交易的金融融

30、工具有较强强的货币性。同业拆借市场：是指各类金金融机构之间间进行短期资资金拆借活动动所形成的市市场。商业票据市场：主要是指商商业票据的流流通及转让市市场。国库券市场的活活动包括国库库券的发行与与转让流通。可转让大额定期期存单市场：是在银银行定期存款款的凭据上注注明存款金额额、期限、利利率、&1227;到期持持有人提取本本金和利息的的一种债务凭凭证。第四节资本市市场资本市场的特点点：资本市场场是指以期限限年以上的的金融工具为为媒介，进行行长期性资金金交易活动的的市场,又称长期资资金市场.。资本市场的主要要特点有四:交易的主要要目的是解决决长期投资性性资金的供求求需要;收益较高而而流动性较差差：资

31、金借贷贷量大；价格格变动幅度大大。发行市场（初级级市场）又称称初级市场，其其活动围绕着着有价证券的的发行而开展展。（一）证券种类类的选择的标标准因发行人人或认购人的的身份、利益益不同而有异异。（二）偿还期限限的确定只适适用于债券，确确定依据主要要有：资金投投向的需要；未来利率的的预测；推销销债券的难易易程度。(三)债券还本本付息的条件件包括还本方方式与计息方方式。(四)发售方式式的选择一是是选择认购人人，以决定是是私募还是公公募；二是选选择销售人，以以决定是直接接发行还是间间接发行。流通市场又叫二二级市场，其其活动围绕着着有价证券的的转让流通而而展开。(一)参与者除除了买卖双方方的投资者外外，

32、中介人非非常活跃，主主要有证券经经纪人、证券券商和掮客。(二)组织方式式按场所划分分，主要分为为场内交易和和场外交易两两种。(三)交易方式式主要有现货货交易、期货货交易、期权权交易、信用用交易等。第五节 金融市场管管理金融市场管理的的涵义与意义义：金融市场场管理是指国国家(政府)金融管理当当局和有关自自律性组织(机构)对金融市场场的各类参与与者及他们的的融资、交易易活动所作的的各种规定以以及对市场运运行的组织、协协调和监督措措施及方法。保保证金融市场场的稳健与正正常运作具有有极为重要的的意义。金融市场管理的的原则与内容容各国对金融市场场的管理一般般有三个原则则。金融市场管理的的主要内容包包括：

33、金融工工具发行的管管理；对金融融工具转让交交易的管理；对证券商的的管理金融市场管理机机构：是指专专门对金融市市场行使管理理职能的机构构，中央银行行是最主要的的管理机构。金融市场管理手手段主要有：(一)经济手段段，主要体现现为中央银行行通过自己的的政策措施影影响金融市场场的活动。(二)法律手段段，主要体现现在各种法规规的制定与执执行上。(三) 行政手手段，主要体体现为金融方方针、政策、原原则、制度、指指示、命令、计计划等。 第五章 金融 机构及其体体系第一节 银行的产生生与发展西方银行的产生生发展是与经经济发展水平平相适应的。银行业发展中具具有两个特点点。银行是一种特殊殊的企业，其其特殊性体现现

34、在两方面：(一)银行的特特殊利益，包包括从行业的的特点与从国国家的干预以以及与国家政政权的密切关关系中得到的的好处；(二) 银行的的特殊风险，包包括自信风险险、资产负债债失衡的风险险、公众信任任的风险、竞竞争的风险第二节 金金融机构体系系的构成与发发展趋势银行性金融机构构在一国金融融机构体系中中居支配地位位，主要包括括：(一)商业银行行，即办理各各种存款、放放款和汇兑业业务的银行；(二)中央银行行，即一国的的金融管理机机构；(三)专业性银银行是集中经经营指定范围围内的业务并并提供专门性性金融服务的的银行。非银行金融机构构是各个金融融机构体系中中的重要组成成部分。本世纪70年代代以来，西方方国家

35、金融机机构呈现出以以下发展趋势势：(一)在业务上上不断创新，并并向综合化方方向发展(二)跨国银行行的建立使银银行的发展更更趋国际化(三)按照巴巴塞尔协议的的要求，重组组资本结构和和经营结构(四)兼并成为为现代商业银银行调整的一一个有效手段段(五)银行性金金融机构与非非银行性金融融机构不断融融合，形成更更为庞大的大大型复合型金金融机构第三节 西方主主要国家的金金融机构体系系的构成美国的金融机构构体系由联邦邦储备银行、商商业银行、其其他金融机构构和在美国的的外国银行构构成。英国的金融机构构体系是以中中央银行为核核心的典型的的金融体系。日本的金融机构构体系比欧美美国家金融机机构体系繁杂杂。 第四节

36、我国金融机机构体系的构构成旧中国银行业带带有半殖民地地半封建的性性质。新中国成立后，新新的金融机构构体系也逐步步建立与完善善，大致经历历了四个阶段段：(一)“大一流流”模式下的金金融体系是一一种高度集中中的，以行政政管理为主的的单一的国家家银行体系；(二)197991982年建建立了多元化化银行体系；(三)198331993年建建立了以人民民银行为核心心，各专业银银行为主体、其其它金融机构构并存的新的的金融机构体体系。(四)19944年以来金融融体系进一步步改革，以实实现现行金融融体制改革的的目标。第五节 国国际性金融机机构体系的构构国际性金融机构构可分为全球球性金融机构构与区域性金金融机构。

37、其其中，全球性性的金融机构构包括国际货货币基金组织织和世界银行行集团。第六章 商业银行行与存款货币币第一节 商业业银行的职能能、类型、形形式商业银行的职能能包括：(一)信用中介介：这是银行行最基本的、最最能说明其经经营活动特征征的职能。(二)将社会各各阶层的货币币收入和储蓄蓄转化为资本本(三)创造信用用流通工具(四)充当支付付中介：银行行在办理与货货币收付有关关的服务性业业务时执行此此职能。商业银行是唯一一能接受活期期存款并具有有派生能力的的金融机构。商业银行的作用用首先表现在在西方国家商商业银行在各各项货币政策策执行中起着着特殊的推动动作用；其次次表现在对工工商企业和居居民的经营活活动和日常

38、活活动的影响上上。商业银行的类型型主要有职能能分工型模式式和全能型模模式。商业银行外部组组织形式主要要有四种。第二节 商业银行的的主要业务负债业务是指银银行吸收资金金的业务，即即形成银行资资金来源的业业务。主要包包括：(一)存款负债债是指商业银银行所吸收的的各种活期存存款、定期存存款和储蓄存存款。(二)其他负债债是指商业银银行的各种借借入款。(三)银行资本本即自有资本本，包括银行行成立时发行行股票所筹集集的股份资本本(简称股本)、公积金及及未分配利润润。资产业务务是运用资金金的业务，通通过这种业务务能表明银行行资金的存在在形态以及银银行所拥有的的对外债权。(一)现金资产产主要包括库库存现金、存

39、存放在中央银银行的超额存存款准备、存存放在同业的的存款、托收收中现金。(二)信贷资产产是指银行所所发放的各种种贷款。(三)投资是指指银行购买有有价证券的活活动。中间业务和其他他业务：传统统的中间业务务是结算业务务、承兑业务务，后又发展展了代理业务务、信托业务务和租赁业务务。80年代以来发发展起来的新新业务主要是是资产负债表表以外一系列列的金融创新新业务。第三节 商商业银行与信信用货币创造造原始存款、派生生存款与存款款货币银行创造信用货货币的过程反反映了存款货货币是在多家家银行的连锁锁反应过程中中扩张的。存存款派生时的的制约因素：(一)法定存款款准备金：是是一国金融当当局以法律形形规定商业银银行

40、吸收的活活期存款，必必须按一定比比例转存中央央银行的存款款。(二)提现率：又称现金漏漏损率，是指指公众提取现现金所形成的的现金漏损与与存款总额之之比(三)超额准备备率：是指商商业银行超过过法定存款准准备金而保留留的准备金占占全部存款的的比率。第四节 商商业银行的经经营与管理商业银行经营与与管理过程完完全统一在商商业银行的整整个经济活动动中。商业银行经营的的方针是银行行进行经营管管理时所遵循循的基本方针针，包括：(一)安全性方方针，是指银银行经营中应应尽量减少资资产风险。(二)流动性方方针，是指银银行经营中应应能及时满足足存款人随时时支取的要求求。(三)盈种性方方针，是指银银行经营中，在在保证安

41、全性性的前提下，银银行要追求利利润最大化的的最终目标。商业银行经营管管理理论经历历了资产管理理、负债管理理、资产负债债综合管理的的演变过程。(一)资产管理理理论经历了了三个阶段：商业贷款理理论(真实票据论论)、可转换理理论，预期收收入理论。(二)负债管理理理论的核心心是对商业银银行资产流动动性管理的重重点由原来的的资产方面转转向负债方面面。(三)资产负债债管理理论第五节 西西方国家对商商业银行的管管理 第七章 中央央银行第一节 中中央银行的产产生、发展与与类型中央银行产生的的客观经济条条件。中央银行的类型型(一)单一型：国家单独建建立中央银行行机构，使之之全面、纯粹粹行使中央银银行职能，并并监

42、管全部金金融企业的制制度。(二)复合型：国家不专门门设立行使中中央银行职能能的银行，而而是由一家大大银行既行使使中央银行职职能，又经营营一般银行业业务的银行管管理体制。(三)跨国型：指由参加某某一货币联盟盟的所有会员员国联合组成成的中央银行行制度。(四)准中央银银行型：指在在一些国家或或地区，并无无通常意义上上的中央银行行制度，而是是由政府授权权某个或某几几个商业银行行，或设置类类似中央银行行的管理机构构，部分行使使中央银行职职能的体制。第二节 中中央银行的性性质与职能中央银行的性质质：中央银行行是一国最高高的货币金融融管理机构，在在各国金融体体系中居于主主导地位。中央银行的职能能。第三节 中

43、中央银行的资资产负债中央银行资产负负债表：即中中央银行全部部业务活动的的综合会计记记录。中央银行的负债债：即形成中中央银行资金金的业务。中央银行的资产产：即中央银银行的资金运运用。中央银行资产负负债的关系：资产负债+资资本项目 第八章 国国际货币与国国际金融第一节 外汇汇与汇率 外汇及种类汇率有两种标价价方法：(一)直按标价价法：又称应应付标价法，是是用一定单位位(1个或100个，10000个单位)的外国货币币为标准，来来计算应付若若干单位的本本国货币。(二)间接标价价法：又称应应收标价法，是是用一定单位位的本国货币币来计算应收收若干单位的的外国货币。汇率种类方法：基本汇率和和套算汇率、买买入

44、汇率和卖卖出汇率、即即期汇率和远远期汇率、电电汇汇率、信信汇汇率、票票汇汇率、固固定汇率和浮浮动汇率、开开盘汇率和收收盘汇率汇率的决定(一)金本位制制下的汇率决决定和调整：金休位制下下，铸币平价价是决定汇率率的基础。外外汇汇率在市市场供求变动动的影响下围围绕铸币平价价，在黄金输输送点之间上上下波动(二)纸币流通通条件下的汇汇率决定和调调整：纸币流流通条件下，汇汇率水平由两两国货币在外外汇市场上的的供求状况来来决定的。而而影响外汇供供求变动的因因素又构成了了影响汇率变变动的深层次次因素，主要要有：国际收收支；通货膨膨胀、利率、经经济增长状况况，中央银行行的干预、市市场预期。第二节 国国际收支及平

45、平衡表国际收支是一国国居民在一定定时期内与非非居民之间的的经济活动所所产生的全部部交易的系统统记录。国际收支平衡表表的基本构成成：(一)经常项目目经常项目是国际际收支衡表中中最基本的项项目，下设贸贸易收支，劳劳务收支、转转移收支三个个子项目。(二)资本项目目包括长期资本流流动和短期资资本流动两个个子项目。(三)平衡项目目包括错误与遗漏漏、黄金外汇汇等官方储备备两个子项目目。国际收支的失衡衡原因：(一)经济发展展的不平衡：各国在经济济增长过程中中，由于经济济制度、经济济政策等原因因会引发周期期性经济波动动，而各国处处于经济波动动的不同阶段段也会引起国国际收支失衡衡。(二)经济结构构性原因：一一国

46、产业结构构与国际分工工结构失调，也也会引发国际际收支失衡。(三)货币价值值的变动：当当一国发生通通货膨胀或通通货紧缩时，通通过物价的变变化也会造成成国际收支失失衡。(四)国民收入入的变动：由由于国内外政政治、经济条条件的变化引引起国民收入入的变动，也也会造成国际际收支失衡。调节方法：(一)商品调节节(二)实施金融融政策：调节节利率；调节节汇率。(三)实施财政政政策：扩大大或缩小财政政开支；调整整税率。(四)利用国际际贷款(五)直接管制制第三节 国国际储备国际储备概念与与构成：(一)黄金储备备：指一国货货币管理机构构所持有的作作为金融资产产的黄金。(二)外汇储备备：指各国货货币管理机构构所持有的对对外流动性资资产。(三)在国际货货币