我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路46649.docx

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1、我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路来源：考试吧（E）2006-11-30 15:31:00【考试吧：中国教育培训第一门户】论文大全浙科金融软件真实金融体验,品质保证!浙科金融软件模拟真实的交易环境,完善的管理体系.学生通过使用金融软件?波段选股王18天赚81%的奇迹!金融软件-波段选股王,软件实战账户18天操作6只股票狂赚81%,创世界奇迹!百度推广.论文摘要金融监管是一个个由准入监管管，运营监管管及市场退出出监管所组成成的一个体系系与立体性的的工程。在这这个工程的构构建中，立法法者不仅要考考虑到各法律律规则之间的的一致性，规规则的相对稳稳定性，而且且还要顾及法法律规则的创创新性与整合

2、合性。同时，立立法者更应考考虑到所给的的规则之本土土资源性。虽虽然，我国银银行监管法律律体系已经历历了一个从无无至有的过程程，但是规则则所体现的本本土资源性少少，借鉴或者者说移植的成成分多。因此此，公正而客客观地评价目目前银行监管管法律体系具具有重大意义义。另外，中中国已加入WWTO，所以以建立与WTTO的基本规规则相一致、与与金融业对个个开放的承诺诺相一致的金金融法律制度度，是保证我我国金融业顺顺利与国际接接轨，保持金金融业稳健发发展的重大问问题。关 键 词：银银行；金融；法律；监管管前 言自我国加入WTTO后，金融融业对外开放放的脚步进一一步加快，金金融监管也面面临着新的机机遇和挑战，虽虽

3、然十届全国国人大常委会会第六次会议议制定并修改改了中国人人民银行法、商商业银行法及及银行监管管管理法等等重要法律，这这些法律也对对银行业的健健康发展造就就一个比较系系统的法律平平台，但是不不能说明我国国银行法律体体系已经完善善，我国银行行业监管法律律体系仍存在在很大的创新新空间。所以以本论文主要要是对我国金金融监管法律律体系方面的的一些问题进进行探讨。金融监管体系，又又称监管体系系，是指一国国在中央政府府领导下，对对商业，专业业金融机构经经营行为进行行宏观调控，监监督，管理的的制度，机构构和组织，属属于上层建筑筑范畴，在我我国行使监管管职权的机关关有中国人民民银行、证监监会、保监会会等。其中，

4、人人民银行是监监管体系中的的主体。中央央银行是银行行的银行，不不以盈利为目目的，负责制制定国家金融融政策、货币币发行，代表表国家行使对对商业银行、国国内外资银行行和其他金融融机构的监管管权利。完善善的金融监督督体系对国家家经济发展、降降低失业率、抑抑制通货膨胀胀、完善出口口创汇、增强强国际收支，具具有决定性的的作用。比较较完善的、理理想的金融监监管体系，应应是一种独立立、开放、统统一的体系，即即完全脱离中中国人民银行行等部委和地地方政府领导导的直属国务务院的金融监监管体系，与与货币发行、政政策制定、资资金清算、代代理金库等业业务彻底脱钩钩，避免其他他方面的干预预和干扰，可可以自由开放放地监管不

5、同同行业和部门门，成立统一一的完备的非非条块分割的的金融监管委委员会。随着我国金融业业的发展，我我国已形成了了一套对银行行业实施监管管的法律体系系，该体系具具体由19995年中国国人民银行法法及20003年修正案案、银行监监督管理法、金金融资产管理理公司条例及及商业银行行资本充足率率管理办法等等组成。这些些法律法规对对商业银行的的监管提供了了法律依据，对对维护金融业业的稳定与促促进银行业的的健康发展造造就了一个比比较系统的法法律平台。但但是我们并不不能由此断定定我国银行监监管法律体系系已无创新的的空间。实际际上，我国银银行监管法律律体系的构建建还是一个任任重而道远的的问题。一、现有银银行法律体

6、系系存在的问题题（一）银行监管管权责不明确确尽管我国在银行行监管法律制制度的构建方方面已有了一一些实质性的的突破，但是是若从条文进进行深入的考考察，不难发发现其存在的的一些不如人人意之处。从从实质上看，银银监会的确立立及银行监监督管理法的的核心主旨在在于两点：一一是实现银行行监管权的重重新配置与分分离；二是根根据国内金融融业的发展状状况进行银行行业监管法的的融合与协调调。那么，这这两个目的达达到了么？答答案并非完全全的肯定。目目前仍然存在在银行监管权权责不明确的的现象。如：修改后的中中国人民银行行法将央行行的职责定位位为制定与执执行货币政策策、开展业务务、从事金融融服务职能的的冲突制造了了一定

7、的可能能性。实际上上，修订后的的中国人民民银行法第第33条明确确规定了人民民银行有权对对与其制定执执行货币政策策、开展业务务、从事金融融服务等直接接相关的金融融机构、其他他单位及个人人的相关行为为直接进行监监督检查。这这种对央行职职能的定性可可能就会造成成银监会在监监管实践中监监管权的落空空，且由于央央行所具有的的多年监管的的历史传统的的影响，这种种局面也可能能会导致银监监会处于一种种从属型的地地位。（二）银行监管管欠缺完整性性和系统性从学理上说，一一国的法律体体系应该是一一个体系化的的相互联系的的有机整体，法法律部门内部部也要形成一一个基本法律律和与之相配配套的一系列列法规、实施施规则组成的

8、的严密体系。然然而，尽管现现行的银行监监管法律体系系经过了整合合，但是其协协调性差。此外，最后银行行法的修订或或立法也只是是针对前面所所提及的三部部法律，而没没有涉及到其其他的法规与与部门行政规规章。这种局局面就有可能能导致新法既既定的价值的的失，因为许许多部门规章章在很大程度度上只是直接接沿用了原来来的商业银银行法的规规定。此外，银银行业务规章章彼此之间的的重叠现象则则更为严重，如如1997年年的支付结结算办法就就大量重复了了票据法与与票据管理理办法中的的内容。因此此，银行法律律制度之间重重叠与冲突的的现象亦使我我国在整合银银行法中所必必须深思的一一个核心问题题。（三）缺乏系统统性的市场退退

9、出机制金融监管是一个个包括市场准准入监管、运运营监管及市市场退出监管管所组成的一一个体系与立立体性的工程程。然而，在在我国银行法法律的构建方方面，却缺乏乏系统性的市市场退出机制制，如没有相相应的存款保保险制度及比比较可行的破破产法律制度度。在实践中中，对有问题题银行的处置置措施往往是是采取接管、关关闭等做法。这这种局面无疑疑与金融法治治的要求相差差甚远。二、我国银银行监管法整整合的难点分分析（一）银行业监监管面临的主主要问题1监管理念落落后。目前，金金融监管部门门往往重合规规性监管，侧侧重机构“准入性”管理，轻风风险性监管。人人民银行在注注册金融企业业时，首先很很重视银行的的将来盈利预预期，而

10、对风风险性监管力力度不足。在在具体操作中中侧重于自身身如何工作，重重查轻处，只只是建议，不不重视后续监监管，忽略或或忽视被监管管的内控自律律。2非现场监管管不力。人民民银行通过非非现场监管可可以全面掌握握辖内机构的的经营情况和和风险状况，同同时，还可以以预警可能出出现的问题，并并对其经营活活动进行必要要的指导和管管理。但目前前的状况是非非现场监管和和非现场监管管为主的监管管手段不能有有机结合，如如对各金融机机构的经营管管理的全过程程不能进行监监测。监管手手段落后，工工作效率偏低低，非现场分分析仅仅是停停留在表面上上，不能及时时准确判和发发现被监管单单位的风险状状况，深度和和高度明确不不够。3现

11、场监管频频率低。现场场监管能够发发现非现场监监管不能解决决的隐蔽问题题，能够监测测金融机构内内控制度的有有效性。按照照国际惯例，每每隔14-119个月将对对金融机构进进行一次全面面检查，而我我国监管部门门相隔4-55年也不能对对所有的金融融机构进行一一次彻底的全全面检查，不不能全面掌握握被监管单位位的风险状况况，不能有效效地规避风险险。4金融监管责责任制落实不不够。按照金金融监管责任任制的要求，监监管对象的第第一监管人应应对被监管机机构的市场准准入、营运、退退出全过程进进行全方位监监管。但由于于受多种因素素制约和影响响，一些制度度落实不到位位。如：监管管人员不足，有有些监管工作作过于表面化化；

12、没有严格格按照金融监监管责任制的的具体操作规规程办；监管管人员的考核核不落实，由由于缺乏具体体的奖罚办法法和考核措施施，使监管人人员觉得干好好干坏一样，工工作热情不高高。5再监督不够够，缺乏机制制的约束和规规范。金融行行业是一个特特殊的行业，风风险性、专业业性很强。监监管人员在工工作中具有较较强的独立性性和自主权，为为此，要给监监管员一定的的约束力。但但是，从目前前监管上看，一一些基层行虽虽然制订了监监管责任制，签签订了目标责责任书，一旦旦紧急任务到到来，监管人人员往往缺乏乏监督和考核核的有效办法法。6监管人员素素质不适应形形势发展的需需要。目前，我我国中央银行行监管人员大大都来自基层层，习惯

13、于操操作性和常规规性的监管，金金融理论水平平较低，缺乏乏风险性监管管意识，特别别是县行监管管人员大多是是操作型人才才，缺乏复合合型人才，人人才的结构和和人员的思想想观念，知识识水平还不能能适应市场经经济条件下的的监管工作需需要。7监管体系不不完善。“大监管”是多个监管管部门协同实实施监管的一一种新形式，是是人民银行强强化监管力度度的主要措施施。但目前中中央银行内设设监管部门较较多，造成很很多工作重复复，监管力度度分散，无法法准确把握监监管重心，削削弱了对监管管政策的实施施力度，而且且在“大监管”的具体实施施上也是简单单的多个监管管部门联合，职职能不清，责责任不明，使使“大监管”流于形式。没没有

14、发挥出应应有的合力效效应和作用。（二）我国银行行体系所内生生的问题我国银行监管所所存在的难点点固然是源于于银行法制构构建的滞后性性等，但笔者者认为这也是是与我国银行行体系本身所所具有的问题题分不开的。对对此，可作如如下分析。1对我国银行行业体系结构构的分析。在在银行体系中中，靠国家信信誉资本维持持公众市场信信心的国有银银行与农村信信用社占有绝绝对的比重。与与新兴的股份份制银行比较较，其改革存存在有滞后性性与管理的外外部性，这在在一定程度上上必将导致在在相当时期内内银行业监管管还停滞在以以现场稽核为为主的传统监监管模式上。这这两类银行机机构将是日后后银行监管中中的重点和难难点。2从所有制形形式上

15、考察。我我国的存款型型银行机构依依所有者的类类属可以划分分为以下几种种：国有独资资银行、股份份制商业银行行、城市商业业银行、外资资银行、城市市信用社与农农村信用社等等。由于内生生的所有制形形式不同，银银行公司的法法人治理结构构与效果、风风险监控的动动力与效应也也不同。如股股份制商业银银行其股权资资本构成符合合现代企业制制度的要求，资资本具有内在在的约束与激激励，其抗风风险力较强。因因此，对此类类银行就可以以依现行的比比较可行的金金融监管规则则进行监管。相相反，对于国国有银行与农农村信用社而而言，由于历历史原因，其其资本结构中中国家信誉资资本占有支配配性的地位，股股权资本已在在一定程度上上失去了

16、内在在的风险规避避与激励功能能。因此，对对这类银行的的内在风险控控制的效果主主要是取决于于外部的监督督与管理，对对其还不能完完全援用市场场化成熟的监监管法律规则则。3银行分布区区域与发展程程度上的考察察。我国的银银行业在地域域、城乡分布布及发展上存存在有不均衡衡特点。一般般来说，东部部沿海地区与与城市，特别别是大中城市市银行分布较较多，业务量量较大，同时时业务创新的的速度也较快快。实际上，这这种不均衡性性也存在于城城市与农村、我我国的东西部部地区之间。另另外，国有银银行普遍资产产质量较差，包包袱过重，业业务创新滞后后。相反，新新兴股份制银银行资产质量量较好，业务务创新较快，但但相对缺乏国国家的

17、信用支支持。这种局局面所导致的的后果是：相相对而言，欠欠发达地区银银行也存在的的主要问题是是内部控制制制度不健全、风风险监管水平平落后及信用用风险严重等等，发达区域域的银行除存存在以上风险险外，还有市市场风险、操操作风险、表表外业务风险险等。因此，它它们各自所要要求的监管水水平、程度与与侧重点也不不同，同时这这也导致了统统一监管手段段在不同区域域、不同发展展程度的银行行进行监管时时所产生的效效果也不一致致。这无疑影影响了我国银银行监管法的的实际效应。以上分析表明，中中国银行业是是建立在国家家垄断信用基基础上。银行行制度的经济济基础是国有有经济、国有有金融。因此此，笔者认为为在我国银行行法的构建

18、中中，借鉴与移移植固然是一一种比较可行行性的、具有有经济性的办办法，但是中中国的法制之之路必须注重重利用中国的的本土资源，注注重中国法律律文化的传统统与实际。这这对我国金融融法律制度也也是很实用的的。三、现行的的金融监管体体制存在的矛矛盾与缺陷除银行以外的金金融机构如银银监会，保监监会虽然也做做了大量的工工作，也防范范和化解了不不少金融矛盾盾和问题，但但从近几年的的金融运行效效果来看，我我国金融监管管的绩效仍是是不尽人意，一一些消极金融融现象屡禁不不止，时有泛泛滥和反复。如如出现了证券券回购、高利利吸存、账外外账、假数据据、非法金融融活动、违章章违规行为十十分猖獗，不不良资产比例例居高不下，非

19、非法金融资现现象严重。因因此，改变目目前较为低效效的金融监管管现状，面临临的任务和形形势艰巨而迫迫切。从现行行的金融监管管体制运行的的实践看，金金融监管体制制存在着诸多多矛盾和缺陷陷，主要表现现在以下几个个方面：（一）业务主管管与业务监管管同为一个机机关，职权混混杂业务主管与业务务监管同为一一个机关，同同是一班人马马，业务政策策与监管办法法同出一“炉”，前者主宰宰和领导后者者，造成了根根本无法发现现问题，或是是即使发现问问题也无法解解决的局面。如如此两难的境境地，得过且且过的思想，势势必造成不思思进取和无所所作为，从而而使监管起不不到任何防范范和化解风险险的作用。主主管机关主宰宰监管机关，结结

20、果必然是业业务监管处于于次要地位，相相对于被主管管、被监管单单位来说，业业务主管机关关总是正确的的，这就容易易形成“一言堂”。实质上是是弱化了业务务监管。这种种“家长制”的复杂混乱乱的工作关系系，不仅存在在于金融体制制，而且存在在于纪律检查查委员会、审审计、会计等等领域，使监监管者与被监监管者之间沟沟通和联系更更加困难，在在当前金融危危机一触即发发的形势下，这这种状况极不不利于有效地地控制金融风风险确保经济济秩序的稳定定，没有建立立起一个完整整健全的金融融监管体系，人人民银行一统统天下的问题题根本无从解解决。这不利利于发挥独立立的监督优势势。需要从体体制改革中加加以解决。（二）监管内容容过于狭

21、窄，不不能实现完全全有效地监管管金融监管的内容容应该涵盖所所有从业的银银行和非银行行金融机构，从从市场准入到到市场退出的的所有业务经经营活动。我我国目前的监监管内容主要要是市场准入入监管中还存存着重审批、轻轻管理、重传传统的存贷业业务。轻表外外业务及其他他创新业务，重重国有银行，轻轻其它银行和和非银行金融融机构等问题题。监管内容容的狭窄，势势必影响监管管工作的有效效性，会使监监管无的放矢矢。（三）监管的方方式和手段较较为单一，主主要是金融当当局的外部监监管自我管理及控制制虽然有，但但由于银行国国有化，缺乏乏自主权和独独立性，缺乏乏自我约束、自自我管理的机机制，内部控控制与监管流流于形式，需需要

22、进一步完完善。同时，行行业自律组织织及社会监督督更是少见，会会计师事务所所、审计师事事务所等社会会监督机构对对金融业的检检查只是偶尔尔才会有，并并没有形成一一种真正意义义上的制度，没没有真正的权权限。政府审审计人员限制制不能随时随随地监督，金金融机构的内内容审计独立立性又太差。市市场经济条件件下国家金融融监管的手段段主要有三种种：经济手段段、行政手段段和法律手段段。我国主要要采用的是落落后的行政手手段，行政命命令和干预是是最直接有效效的监管手段段。近几年，我我国虽然陆续续颁布了人人民银行法、商商业银行法、保保险法、证证券法和外外汇管理法等等金融监管法法律，但是并并不能涵盖金金融业的全部部，且因

23、规定定比较原则在在金融监管实实践中难以具具体操作。监监管应是依法法进行，而现现实中却有法法不依，执法法不严，操作作随意性大，操操作工具滞后后，导致金融融监管效率低低下。（四）监管过程程中地方化的的问题依然存存在某些地区的监管管的分支机构构在为所在地地批机构、争争信贷规模时时不遗余力，但但在金融监管管上却低标准准，敷衍了事事，甚至是违违规不查，违违法不究，当当事件暴露出出来之后，他他们往往不是是细严查处，而而是搪塞护短短。造成这种种局面的原因因是因为中央央银行的管理理体制进行了了改革，实行行分业监管。分分支机构虽然然名义上接受受人民银行总总行和一级分分行的直接领领导，实际上上他们的利益益同地方政

24、府府有着千丝万万缕的联系。导导致其难以独独立客观公正正地行使银行行监管职能。分分业监管的弊弊病是使各监监管机关自成成体系，形成成事权的条块块分割，缺乏乏配合，导致致监管领域出出现真空，致致使被监管对对象有机可乘乘，从而出现现了分业监管管与跨行业违违规的矛盾。银银行机构与保保险市场之间间，保险机构构与证券市场场之间，也存存着类似的问问题。另外，银银行企业化与与企业政府化化的矛盾也很很尖锐。企业业仍是地方政政府最主要的的税收来源，地地方政府为了了完成税收任任务，便通过过种种手段来来强迫银行向向企业贷款，再再由企业用来来交税。这样样一来，最终终导致改革的的成本绝大多多数转嫁给银银行，使银行行企业化改

25、革革目标成为泡泡影。因此，银银行在监管工工作中，不仅仅降低了监管管质量，增大大了金融风险险，而且干扰扰了银行公平平竞争的环境境，留下了严严重的后遗症症。（五）监管目标标较高，监管管人员执业素素质相对较低低，不能保证证监管的高质质量市场化金融监管管的目标，既既不同于计划划性金融管理理目标，也不不同于货币政政策目标，其其核心在于稳稳定金融秩序序，规范金融融活动。人民民银行法规定定，我国金融融监管的目标标是维护金融融业的合法、稳稳健运行。这这个目标虽然然不能反应监监管的全部内内涵，仍然体体现当前人民民银行监管任任务的艰巨性性。在加入WWTO后的新新形势下，切切实保护公众众利益，维护护国家金融秩秩序，

26、保证货货币政策的顺顺利实施都应应作为重要的的监管目标。然然而，现有监监管从业人员员的知识准备备、知识结构构不合理，知知识更新的速速度与金融监监管目标的高高标准和任务务的艰巨性相相比之下，存存在较大的差差距，跟不上上金融监管的的步伐。四、完善中国银银行监管法的的建议改革激励机制、分分配机制、以以处理巨额不不良贷款为核核心的风险管管理机制、以以产权明晰为为基础的发展展机制，构建建严格高效的的符合国际标标准化的金融融监管体系，优优化金融结构构，吸引国外外资金和先进进的管理经验验，拓宽服务务市场，提高高监管绩效。针针对以上分析析所提出的问问题，我们不不难看出，我我国的金融监监管体系仍存存在着严重的的缺

27、陷，要想想高效的完成成金融监管任任务，必须调调整金融监管管思路，构建建严格有效的的监管体系，化化解矛盾，提提高金融监管管效率，从而而加强我国金金融监管建设设向市场化金金融监管的目目标迈进。加加强金融监管管建设，不时时对目前的监监管不足之处处进行小修补补，从根本上上完善我国的的金融监管体体系，改革目目前监管工作作中的机构臃臃肿、不良资资产比例高、业业务单调、服服务水平低等等体制弊病，化化解和防范金金融风险，充充分发挥金融融监管的作用用。面对以上上这些急需解解决的问题，加加强我国金融融监管应从以以下几方面入入手：（一）加强金融融监管机构建建设，完善金金融监管组织织体系我国金融服务业业发展现状不不容

28、乐观，根根据目前金融融监管机构缺缺乏协调性、各各自为政、条条块侵害的状状况，结合金金融业内各行行业间相互开开放、相互进进入的发展趋趋势，在现有有金融监管机机构的基础上上，完善金融融服务业的投投资融资体制制、汇率体制制、信贷及保保险服务体系系，考虑逐步步建立符合国国际标准和我我国国情的独独立、统一和和分级负责的的金融监管机机构体系。（二）加强金融融立法建设，按按照WTO金金融规则，完完善金融监管管法制体系建立金融监管法法规、监管指指标体系及评评价标准，颁颁布实施金融融监管操作规规程或办法和和监管人员守守则，主要需需从立法和执执法两个方面面加强工作，努努力改变目前前存在的金融融法律建设滞滞后和执法

29、不不严的现状。1立法方面建议全国人大加加强调研，尽尽快制定期期货交易法、金金融监管法、存存款保护法、信信托法、合合作金融法、外外资金融法、投投资基金管理理办法等新新的法律，加加快出台保保险法、证证券法等法法律的实施细细则，进一步步加强法律的的可操作性，真真正解决当前前金融监管过过程中无法可可依和有法难难依及执法不不严的一系列列问题。2执法方面要切实做到有法法可依、违法法必究和高效效执法和严格格执法。从当当前状况来看看，金融执法法方面是法制制建设中最薄薄弱环节，迫迫切需要加大大执法力度。一一是，金融监监管部门要充充分发挥监督督作用，对不不严格执行国国家金融法律律法规的金融融机构进行及及时，严肃的

30、的惩处；二是是，各级银行行检察部门，要要对金融监管管部门适时进进行检察，同同时要定期组组织对下级行行开展执法大大检查，对一一些单位存在在和暴露的问问题进行严肃肃查处，必要要时追究当地地行主要负责责人的领导责责任。要制定定适合我国国国情的非现场场检查制度，将将其中监管者者与被监管者者的责任与义义务等方面的的规定制度化化和规范化，保保证数据的真真实性和实施施性。要建立立一整套非现现场检查指标标体系，主要要包括资本充充足性、盈利利状况、资产产质量、资产产的流动性、时时效性，坚持持定量与定性性分析，定期期公布监测结结果和评定风风险等级，增增加资料披露露的透明度；三是，法院院作为国家司司法部门要严严格执

31、法，加加大执法力度度，严厉打击击金融犯罪，保保护国家金融融秩序，维护护金融机构的的正当合法权权益。3加强金融工工作建设，完完善金融监管管操作体系建立一整套符合合各地区实际际的、能充分分控制金融风风险的监管操操作规程，适适应持续性的的银行业监管管要求，各地地区金融监管管体系相对独独立运作正常常之后，应有有效协调现场场稽核人员非非现场检查各各职能部门，全全面地对银行行业实施监管管。根据各银银行类机构的的资产负债管管理情况，对对内部机构的的控制情况和和财务状况以以及风险程序序，综合考虑虑其网点设置置和经营范围围的限制、各各项变更和高高级人员任职职资格等问题题。各地金融融监管机构应应负有根据本本辖区经

32、济金金融实际，制制定各项监测测、监管指标标或过渡性指指标的权力与与责任，并根根据市场变化化随时随地做做出动态调整整。具体地说说，主要从以以下三方面入入手：实现工作重心心由合规监管管向风险监管管的转变根据当前金融发发展的形势与与要求，银行行混业经营已已成必然趋势势，工作重心心的战略性转转变势在必行行，使一切工工作主要围绕绕风险监管展展开，这就必必须从监管的的制度、手段段、方法等方方面进行相应应的调整，并并逐步完善四四个风险机制制：即风险预预警机制、风风险评价机制制、风险化解解机制、风险险隔离机制，逐逐步化解和减减少各种金融融风险。改进监管工作作方式首先要实行委托托监管，将金金融机构的合合规性监管

33、过过程，银行提提交给部门的的报表材料经经审计师予以以审计，保证证其真实性，审审计师也可以以单独承担起起一部分风险险监督任务。其其次要以非现现场监管为重重点开始风险险监管。监管管部门要将主主要精力放在在选定和完善善风险指标体体系上，要提提高风险监测测分析的准确确性，提高风风险预报能力力和水平，以以便及时采取取措施，增加加对金融风险险特别是突发发性风险的反反应、应变能能力，因为随随着金融业发发展的需要，局局势变幻莫测测，信用风险险、汇率风险险及流动性风风险的逐步增增加，必须要要求强化风险险监管。最后后要提高现场场稽核的权威威性和震慑力力，提高监管管的效率，防防止出现屡禁禁不止和三会会五申的局面面。

34、监管的技术装装备和手段运用现代化的电电子技术和监监测分析手段段和方法，提提高监管决策策的科学性、准准确性、提高高监管工作效效率，从而提提高金融的及及时性和有效效性。金融监管改革革趋势和政策策趋向一是支持商业银银行设立专营营票据业务的的窗口，从事事票据贴现专专门业务；二二是鼓励并引引导企业在商商品服务交易易中推广应用用商业汇票方方式；三是规规范票据承兑兑授信和贴现现转贴现业务务，发展票据据融资；四是是支持组建具具有法人资格格的票据市场场评级机构；五是央行对对票据市场依依法监管，消消化处理银行行不良资产。六六是对国有商商业银行进行行股份制改革革；七是端正正经营思想，强强化内部管理理，消除薄弱弱环节

35、，坚持持依法办事，查查处高息揽储储等恶性竞争争行为，实行行责任追究制制度，鼓励其其创新经营，拓拓宽业务空间间，避免优质质客户群的流流失和人才流流失；九是建建立实施科学学的金融人才才管理和流动动机制；十是是运用“不对称”原则，适当当控制外资银银行的进入速速度，逐步开开放金融市场场，同时鼓励励国内金融企企业兴办国外外分支机构，保保证内外资银银行公平竞争争。十一是学学习和引进国国际上先进的的银行制度和和监管技术，开开拓新型金融融产品，发展展广阔的客源源，提高抗风风险能力。4加强金融队队伍建设，完完善金融监管管人员素质体体系要建立一支精干干、高效并且且适应监管需需要的监管队队伍，首先要要立足现有人人员

36、培训，还还要从商业银银行和社会其其它部门引进进高素质的专专门人才，充充实监管队伍伍，促进中央央银行监管水水平的提高。当当前，主要做做好以下三方方面的工作；建立和建全金金融监管人员员资格考试和和任职制度包括建立通过考考试取得资格格的资格考试试制度和监管管各岗位的任任职资格制度度，对所有监监管人员，也也必须先一律律通过统一的的资格考试，凭凭资格上岗，对对现有监管人人员也要参加加考试并取得得资格证才能能继续留在原原岗位。同时时，对金融监监管各岗位要要实行任职资资格制度，规规定各岗位的的任职条件和和要求，确保保能力与岗位位责任相适应应。加强现有人员员的培训制度度，不断提高高监管水平首先要建立正常常的轮

37、训制度度，不管工作作忙闲，每个个监管工作人人员都必须参参加上级组织织的业务学习习研讨，以更更新知识，提提高技能；其其次要完善正正常的岗位培培训制度，包包括岗前培训训和在岗培训训。交流制度和工工作人员奖惩惩制度为了提高监管水水平，防止职职务*，要实行监监管岗位定期期交流制度，实实行跨地区同同级岗位交流流，对一些重重要岗位，规规定同一岗位位的最长任职职年限，其它它岗位也要数数年一换。同同时，加强工工作人员奖惩惩，对忠于职职守、切实履履行职责的人人员给予应有有的奖励，而而对严重失职职人员，坚决决清出监管队队伍并永久取取消监管资格格。（三）进一步加加强我国金融融内外部环境境的建设要想使金融监管管得到进

38、一步步的完善，必必须适应经济济发展的现状状和要求，建建设我国金融融的内、外部部环境，为金金融监管提供供坚强有力的的后盾和保障障。1转变政府职职能，引入社社会监督为了适应我国市市场经济的发发展，金融业业正逐步向自自由化迈进。当当前，面临国国企改革和金金融改革，必必须转变政府府职能，放松松对金融业过过多的行政直直接管制和不不必要的行政政干预，改变变金融业对政政府的依附地地位，保证信信贷资金的优优化配置和效效率的提高，减减少人为的风风险损失。深化企业制度改改革，牢固经经济制度的基基础，建立规规范的现代企企业制度，合合理安排企业业的治理机构构，健全企业业的委托一代代理机制及激激励一约束机机制，从根本本

39、上扭转国有有企业效益亏亏损面不断扩扩大的局面，也也削弱了银行行风险产生的的制度基础。2适应国际金金融自由化浪浪潮，加强国国际金融监管管合作中国已经加入WWTO，国际际金融服务贸贸易协定即将将全面实行，各各国都纷纷扩扩大金融领域域对外开放，国国际金融自由由化、一体化化程度日益加加深。在这各各新形势下，要要提高金融监监管水平，尤尤其是要提高高本国的金融融监管效果和和效率，加强强国际金融监监管的使用与与交流是大势势所趋，也是是金融监管当当局的应有之之举，从目前前看，我国加加强金融监管管水平的国际际交流与合作作，应做到以以下三方面的的工作：与其它国家的的监管当局建建立交流合作作制度首先要与建立合合作关

40、系的外外国金融监管管当局定期开开展金融工作作情况的交流流与研讨，共共同制定防范范有关金融风风险的对策措措施，同时相相互交流战功功的经验，促促进两国共同同提高金融监监管水平。最最后要加强监监管政策与监监管行动的协协作和配合，尤尤其是在对跨跨国金融机构构的监管和防防止第三国金金融危机波及及本国，要加加强合作以确确保金融监管管理的有效性性和金融稳定定。加强金融监管管人员的国际际交流首先，为提高我我国的金融监监管水平，可可以聘请外国国金融专家和和金融监管方方面的专家来来帮助我国，具具体指导监管管体系的建设设与完善，监监管法律法规规的制定，监监管体制的改改善以及帮助助我国解决某某些金融监管管方面的技术术

41、性难题。还还可以经常邀邀请外国金融融监管专家给给我国的监管管人员讲课，或或定期向某咨咨询。然后要要有计划、有有组织、有针针对性的定期期派出金融监监管人员到国国外监管机构构进行工作访访问学习，还还可以派员参参加国际金融融组织或其它它国家金融监监管当局举办办的金融监管管培训等等。要与世界上金金融往来关系系较密切的国国家建立共同同打击金融违违法犯罪的合合作关系通过这方面的协协作关系，彼彼此间在协助助缉拿在逃金金融犯罪，跨跨国调查违法法规案件和实实施跨国机构构监管与涉外外金融机构破破产中的债权权债务清理等等方面提供帮帮助与支持。目目前我国已有有23个城市市和海南省允允许外资银行行设立营业性性机构，允许

42、许其试点经营营人民币业务务，已有9家家外资银行获获准试办或开开办人民币业业务。同时，我我国为了适应应国际金融一一体化的趋势势，以中国人人民银行和各各地区分支机机构为主的外外资银行监管管体系也衩步步建立并运转转。然而，不不难看出，我我国在对外资资银行监管过过程中存在着着一些问题：首先，我国国金融监管部部门主要负责责对外资银行行的开业资格格审批和经营营监管，而对对其整个经营营过程缺乏有有效监控，只只重视合规监监管，忽视风风险监管。其其次，我国在在实施对外资资银行监管的的法律手段上上偏向于东道道国的原则，与与当前国际上上通行的以母母国监管为主主体的做法不不相适应，对对我国金融业业的国际化进进程产生了

43、不不利影响。针对以上外资银银行监管过程程中存在的问问题，应采取取一些有效的的改进措施。主主要有以下几几个方面：一一是，以巴巴塞尔协议为为主要依据，扩扩充外资银行行风险管理，建建立有效地风风险约束机制制和风险防范范化解机制，建建立合理的银银行监管法律律体系，对外外资银行的整整个经营过程程进行持续监监管，将风险险管理扩展到到银行业务的的各个方面，加加强银行的内内控体系，便便利国际金融融合作；二是是根据全球金金融服务贸易易协定和WTTO开放金融融市场的“时间表”，采取分阶阶段、分地区区、分行业的的开放政策，结结合外资银行行在我国的发发展现状及我我国金融市场场的成熟程度度和金融机构构的国际竞争争能力，

44、实施施真正意义上上的国民待遇遇。三是加深深与外资银行行母国的合作作。在制定有有关法律、法法规时应考虑虑与母国监管管当局分享信信息和监管沟沟通合作关系系等因素，对对外资银行、总总行及其分行行机构的经营营、财务、管管理等各种因因素进行综合合评价，通过过国际监管合合作，更大范范围的进行详详细、全面的的征询与调查查，有效防范范和化解金融融风险。五、结论我国已经加入了了世界贸易组组织，金融市市场开放的步步伐进一步加加快，摆在我我国人民银行行面前的金融融监管任务将将更多、更重重。立足实践践，按照国际际惯例和WTTO金融开放放规则，完善善金融法律制制度，并将WWTO视为金金融市场化与与法制化的新新起点，认真真履行巴塞塞尔协议，结结合我国国情情，分阶段、分分领域、分步步骤逐步开放放金融市场，坚坚持改革的发发展方向，科科学的务实做做法，我国的的金融监管体体系必将日趋趋完善，使中中国的金融业业迈上法制的的轨道，想信信国际金融监监管将有一个个现代化的明明天。参考文献