郑州东方企业投资担保有限公司业务流程（范例）52412.docx

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1、郑州东方企业投资担保有限公司业务流程第一章 总则则第一条 为为保证担保业业务的规范化化、制度化和和程序化，防防范和控制担担保风险，特特制定本业务务指引。第二条 担担保业务应遵遵守国家的法法律、法规，遵遵循自愿、公公平、诚实信信用和合理分分担风险的原原则。第二章 担保保业务程序第三条 担保保业务程序如如下：（一） 企业申申请（二） 担保受受理（三） 项目初初审（四） 项目复复审（五） 总经理办公公会审议通过过。单个企业业或相互关联联企业担保项项目金额超过过公司实收资资本10%（含10%），单单笔业务担保保期限超过一一年的须经公公司董事会审审议通过。（六） 出具担保意意向书（七） 签订担保合合同（

2、八） 抵押登记（九） 签订正是保保证合同（十） 担保收费（十一） 发发放贷款（十二） 保保后管理（十三） 代代偿和追偿（十四） 担担保终结担保业务程序细细化列示：一、 企业申申请：委托担保申请请书二、 担担保受理：1、担保项目目受理登记表表2、业务受理理通知书（代代评审费收取取通知书）三、 项项目初审：1、担保项目目处理表2、调查报告告四、 项项目复审：1、项目评审审报告（暂暂无固定格式式）2、担保项目目评审意见书书（复审期期间该意见书书依次由主办办业务部门、评评审部门、主主管副总签署署意见）五、 总总经理办公会会评审：1、担保项目目评审会议纪纪要2、担保项目目评审意见书书3、总经理办办公会议

3、决议议（办公会会成员签署意意见）4、需上报公司司董事会审议议通过的担保保项目，公司司董事会评审审担保项目目评审意见书书，（董事事会成员签署署意见）出具具董事会决决议。六、 出出具担保意向向书：担保意向书七、 签签订相关担保保合同：（一） 准准备空白合同同文本1、委托保证证协议2、抵押反担担保合同3、质押反担担保合同4、反担保保保证书5、财务监管管协议6、保证金管管理协议（二） 审审核空白文本本合同审核表（三） 正正式签订合同同1、合同登记记表2、担保费认认缴单八、 抵抵押登记：九、 与与银行签订保保证合同：保证合同（银银行固定格式式）十、 收收取担保费十一、 发放贷款款：1、担保业务务联系单2

4、、贷款担保保台帐十二、 保后管理理1、担保项目目检查报告2、担保到期期通知函3、担保项目目展期（逾期期）报告十三、 代偿和追追偿十四、 担保终结结：1、还贷凭证证（复印件件，银行固定定格式）2、免除担保保责任确认表表第三章 担保保申请和受理理第四条 企企业申请担保保需填写担担保申请书，同同时应提供下下列材料，并并对所提供材材料的真实性性负责。（一） 代管人人（担保申请请人）应提供供的材料：1、 法人营营业执照（年年检）及法人人代码证；2、 法人代代表证明书3、 法人代代表授权书4、 法人代代表及委托代代理人身份证证；5、 注册资资本验资报告告；6、 贷款卡卡及贷款卡回回执单；7、 资信证证明；

5、8、 公司章章程及公司合合同9、 借款申申请书；10、 申请请借款和担保保的董事会决决议；11、 当期期财务报表及及近3年的财务报报表和经合法法中介机构出出局的审计报报告。报表主主要包括：资资产负债表、损损益表、现金金流量表等；12、 与借借款用途有关关的资料：购购销协议、合合作协议等；13、 项目目可行性报告告及主管部门门批件；14、 生产产经营情况；15、 主要要存货、长期期投资、固定定资产、银行行借款明细表表，应收账款款帐龄分析表表和或有负债债情况表；16、 其它它有关材料。（二） 反担保保第三人应提提供的材料：1、 法人营营业执照（年年检）及法人人代码证；2、 法人代代表证明书；3、

6、法人代代表授权书；4、 法人代代表及委托代代理人身份证证；5、 注册资资本验资报告告；6、 贷款卡卡及贷款卡回回执单；7、 资信证证明8、 公司章章程及公司合合同9、 当期财务务报表及近33年的财务报报表和经合法法中介机构出出局的审计报报告。报表主主要包括：资资产负债表、损损益表、现金金流量表等；10、 主要要存货、长期期投资、固定定资产、银行行借款明细表表，应收账款款帐龄分析表表和或有负债债情况表；11、 其它它有关材料。（三） 反担保保方式为抵押押或质押应提提供的材料：1、 抵押物物、质物清单单；2、 抵押物物、质物权力力凭证3、 抵押物物、质物评估估资料；4、 保险单单；5、 董事会会同

7、意抵押、质质押的决议；6、 抵押物物、质物为共共有的，提供供全体共有人人同意抵押的的声明；7、 抵押物物、质物为海海关监管的，提提供海关同意意抵押或质押押的证明；8、 抵押物、质质物为国有企企业，提供主主管部门及国国有资产管理理部门同意抵抵押或质押的的证明；9、 其他有有关材料。（四） 注意事事项1、 提供的的材料除复印印件外，同时时应提供原件件备验；2、 提供的的材料复印件件要加盖公章章；3、 法人代代表授权委托托需法人代表表亲笔签字授授权；4、 公司受受理人可根据据担保项目和和企业的实际际情况进行删删选和添加。第五条 公公司融资担保保部项目经理理负责项目受受理，核实顾顾客提交材料料的完整性

8、和和真实性，审审理受理条件件，提出受理理意见。对符符合担保条件件的项目正式式受理，建立立顾客档案及及档案编号，登登记担保项项目受理登记记表。担担保申请人材材料清单、反反担保人材料料清单及按按材料清单提提供的材料作作为担保申申请书的附附件，经公司司担保受理人人和项目负责责人审核签字字后归档。第六条 担担保受理条件件（一） 具备企企业法人资格格并已经通过过年检；（二） 依法经经营，经营范范围符合国家家政策；（三） 基本具具有偿还借款款的能力，并并能提供反担担保措施（四） 原则上上对单个企业业或相互关联联企业的丹保保金额不超过过我公司自身身实收资本的的10%，特殊殊情况须经公公司董事会审审议通过；（

9、五） 申请担担保额不超过过该企业有效效净资产的770%；（六） 该企业业资产负债率率不超过700%。第四章 担保保项目初审和和实地调查第七条 公公司融资担保保部根据人员员和业务量的的实际情况，确确定第一调查查人和第二调调查人。第一一调查认为项项目负责人，负负主要调查责责任，第二调调查人协办。第八条 项项目初审主要要是通过资料料审核和实地地调查，获取取担保项目、项项目承担企业业及反担保人人真实、全面面的信息，通通过综合分析析、比较、评评价，形成最最后综合性的的评定和结论论即担保调调查报告。第九条 资资料审核是项项目初审的开开始阶段，是是对申请担保保企业提供的的资料、信息息进行搜集、整整理和审核，

10、以以确定这些信信息的有效、完完整和真实性性。信息不仅仅来源于企业业，还应从其其他途径，如如与企业和项项目有关的管管理部门、金金融部门、财财税部门、供供应商、用户户登出获取。对对上述材料、信信息审核过程程中需要进一一步明确、补补充、核实之之处体积发现现的漏洞、疑疑点既是下一一步进行实地地调查的重点点。第十条 资料料审核要点第十一条 项目初初审过程中，部部门负责人、项项目负责人与与协办人（至至少双人下户户）应到借款款人和反担保保人及有关部部门进行实地地调查，实地地调查至少要要进行一次。公公司负责人根根据具体情况况参与调查。（一） 按按“清单”要求提供的的材料是否齐齐全、有效、要要求提供的原原件是否

11、为原原件，复印件件是否和原件件一致，复印印材料是否加加盖公章。各各种文件是否否在有效期内内，应年检是是否已办理手手续；（二） 有有关各文件的的相关内容要要核对一致，逻逻辑关系要正正确，通过对对企业成立批批文、合同、章章程、董事会会决议、验资资报告、立项项批文、可研研、资信等级级、环保及市市场准入等具具体文件的审审核，了解借借款人（担保保申请人）和和反担保人是是否具备资格格、合法合规规。（三） 财财务报表是否否由会计师事事务所出具了了审计报告，是是否是无保留留意见报告，初初步分析财务务状况，记录录疑点，提便便实地调查核核实。（四） 对对反担保人提提供的文件资资料的审核与与以上三项基基本相同，重重

12、点是审核反反担保人提供供的反担保措措施是否符合合担保法河河有关法律法法规（如房地地产、土地、海海商）及有关关抵押登记管管理办法的规规定，抵押物物、质物、的的权属（权力力凭证）是否否明晰。进行实地调查前前，要列出调调查提纲，明明确调查目标标，提保证调调查的质量和和效率。第十二条 实地调调查要点：（一） 访访问企业、会会见有关当事事人，了解企企业和项目背背景、市场竞竞争范围销售售和利润、资资源的供应等等情况；弄清清借款用途合合欢款来源；考察企业管管理团队的整整体素质（文文化程度、主主要经历、技技术专长、经经营决策、市市场开拓、遵遵纪守法等方方面），了解解主要领导人人的信用状况况和能力；（二） 对对

13、需进一步核核实的材料，要要求企业提供供原件核对；（三） 考考察主要生产产、经营场所所，通过走、看看、问，判断断企业实际生生产、经营情情况，印证有有关资料记载载和有关当事事人介绍的情情况；（四） 对对财务报表的的调查审核，应应根据企业的的实际情况，主主要调查核实实以下内容：1、 解企企业的主要会会计政策，是是否按会计准准则记账；2、 企业的的财务内部控控制制度是否否完备并有效效执行；3、 通过过采用抽查大大项的方式，审审核企业是否否坐到了帐彪彪、帐帐、帐帐证、帐实四四相符，核实实资产、负载载、全已是否否有虚假；4、 有保留留意见的审计计报告的保留留意见部分；5、 企业的的或有损失和和或有负债情情

14、况。（五） 察察看抵押物、质质物。以房地地产抵押的，要要察看、了解解抵押物的面面积、用途、结结构、竣工是是检、原价和和净值、周边边环境等；以以动产抵押、质质押的，要察察看、了解抵抵押物、质物物的规格、型型号、质量、原原价和净值、用用途等；以汇汇票、本票、债债券、存款单单、仓单、提提单等出质的的，要察看权权力凭证原件件，辨别真伪伪，必要时请请有关部门鉴鉴定。第十三条 综合合分析是在核核实资料和实实地调查的基基础上，对已已经获取的信信息进行综合合判断、分析析、比较、何何评价，主要要有以下几个个方面：（一） 分分析、判断借借款人（担保保申请人）的的主体资格、清清偿债务意愿愿及是否能严严格履行合同同条

15、款；（二） 分分析经济环境境对担保项目目和项目承担担企业的影响响，主要包括括：项目产品品在行业中的的地位，产品品经济寿命期期，技术、工工艺现金程度度，市场结构构和市场竞争争能力，市场场风险程度及及政府的管制制程度等；（三） 分分析借款人的的还款能力。通通过财务分析析和现金流量量分析，掌握握借款人的财财务状况和偿偿债能力，预预测借款人的的未来发展趋趋势。财务分分析的主要内内容：1、偿债能力力（财务杠杆杆比率、流动动比率），22、盈利能力力（盈利比率率），3、营运能力力（效率比率率），4、资产质量量，5、资金结构构，6、预测近三三年的发展趋趋势。新近流流量分析是预预计在未来的的还款期间内内，是否能

16、够够产生足够的的先进流量偿偿还银行借款款。（四） 分分析反担保人人的担保资格格和担保能力力。重点分析析担保方式的的可操作性，抵抵押、质押是是否合法和规规，与抵押物物、质物的流流动性相关的的语气变现难难以程度、交交易成本和价价格的稳定性性和可预见性性；（五） 基基本风险度分分析。第十四条 项目目初审结束，项项目负责人须须向部门提交交担保调查查报告。担担保调查报告告的主要内内容：（一） 借借款人背景情情况；（二） 项项目基本情况况；（三） 市市场预测及销销售分析；（四） 财财务状况及偿偿债能力；（五） 借借款用途及还还款资金来源源；（六） 反反担保情况（七） 与与银行往来及及或有负债情情况；（八）

17、 综综合分析该项项目风险程度度；（九） 其其他需要说明明的情况；（十） 调调查结论。第十五条 项目目初审过程中中发现企业有有不良信用记记录、出具虚虚假资料、违违法违规等问问题，或企业业主动要求撤撤回担保申请请，致使初审审工作不能继继续进行时，项项目负责人应应再担保调调查报告中中说明原因，填填报担保项项目处理表，经经部门负责人人签署意见后后报公司主管管副总审批。项项目负责人将将处理结果告告知企业。因企业材料提供供不全或企业业要求暂缓处处理影响项目目初审工作的的，亦按上述述程序办理。第十六条 项目目初审工作自自正式受理开开始，一般应应在5个工作日完完成，如果超超过5个工作日，项项目负责人应应向部门

18、负责责人说明原因因，部门负责责人向主管副副总报告。第五章 担保保项目评审与与决策第十七条 担保保项目的评审审（详细评审审）包括三个个环节，即项项目初审、项项目复审和总总经理办公会会评审。第十八条 项目目初审工作结结束后，项目目负责人将企企业提交的各各项资料和担担保调查报告告提交融资资担保部，部部门负责人组组织人员对上上述资料进行行评审。部门评审的重点点是项目资料料和担保调调查报告。部门审核的主要要内容有：（一） 项项目资料的真真实性、完整整性、正确性性；（二） 对对反担保措施施提出意见；（三） 对对企业的保身身资料从法律律角度加以审审核；（四） 对对项目的风险险度进行评价价；（五） 对对企业的

19、财务务状况进行评评价。评审意见和结论论填写担保保项目评审意意见书得一一至七项。（见见附件）评审审一般应在33个工作日完完成。第十九条 部门门评审完毕后后，将担保保项目评审书书连同其他他资料一并提提交评审部评评审。项目评评审部在不接接触贷款企业业的情况下会会同公司计划划财务部、律律师对项目进进行综合公正正的分析，并并形成评审意意见报主管副副总审核。第二十条 公司司总经理办公公会暂时承担担公司项目评评审委员会职职责，成员由由公司总经理理、副总经理理、各部门负负责人组成，主主任委员有公公司总经理担担任。评审会议参加人人员：（一）经理办公公会全体成员员；（二）项目负责责人和协办人人；（三）办公会认认为

20、须参加的的人员。第二十一条 会会提评审工作作程序：（一） 融融资担保部门门至少在会议议召开前2天，将会议议内容（包括括：担保调查查报告等相关关项目资料）提提交参加会议议人员并通知知具体开会时时间；（二） 会会议由主管副副总负责召集集，参加会议议人员必须按按时参加会议议，因也属情情况不能出席席时，必须事事先向公司总总经理请假。肉肉参加会议人人员未达应参参加会议人数数的半数，则则会议改期进进行；（三） 项项目负责人报报告项目调查查情况和初审审意见，协办办人作补充说说明；（四） 部部门负责人报报告部门审核核意见；（五） 参参加会议人员员质疑，调查查责任人和协协办人答疑；（六） 参参加会议人员员从合法

21、性、安安全性、效益益性等方面对对项目进行综综合分析并提提出具体评审审意见；（七） 公公司总尽力综综合与会大多多数人的意见见后提出总结结性评审意见见；（八） 会会议评审采用用签字表决制制，参加会议议评审人员须须在担保项项目评审书的的第十项明确确填写“同意”或“不同意”并签字，不不得弃权，三三分之二以上上的评审人员员同意实为项项目评审通过过。第二十二条 担担保审批权限限（包括担保保额度、担保保期限、担保保玉器、担保保展期及撤保保的审批）：单个企业或或相互管理企企业担保金额额低于公司实实收资本100%，但比担担保业务期限限一年以内（含含一年），由由公司董事会会授权公司法法人代表全权权办理，超出出授权

22、范围的的须经公司董董事会审议通通过，审批意意见天道担保保项目评审意意见书的第十十一项（见附附件）第二十三条 对对部门审核、会会议评审中被被否决的项目目，决策机构构（决策人）质质能做“不同意担保保”或“进行复议”的决定，而而不能做“同意担保”的决定。第二十四条 会会议由办公会会指定专人记记录，内容包包括会议的时时间、地点、出出席人员、参参加会议人员员对项目的意意见及公司总总经理最后综综合意见。会会议形成的文文书、资料归归档保管。第二十五条 发发生一下情形形的项目须进进行复议（一） 公公司办公会否否决（三分之之一以上评审审人员不同意意），但公司司董事会决定定复议的项目目；（二） 多多数评审人员员质

23、疑，公司司总经理认为为有必要进一一步调查的项项目；（三） 自自公司批准担担保之日起33个月后才办办理手续的项项目。复议仅限一次。对对复议的项目目，资项目初初审程序开始始办理，如有有必要可重新新确定第一调调查人。第六章 担保保合同的签订订第二十六条 项项目正式批准准后，有融资资担保部发函函通知细那股股承担企业办办理担保手续续，通知包括括以下内容：公司同意担担保的决定、缴缴纳担保费用用的金额、付付款期限和方方式、办理担担保手续应备备资料和其他他准备工作。发发函前项目责责任人要确认认贷款应行的的承贷情况。第二十七条 融融资担保部安安排专人经办办担保合同签签约手续，一一般情况下项项目负责人为为合同经办

24、人人，签约程序序如下：（一） 准准备（或拟定定）空白法律律合同文本，包包括借款合同同、担保合同同、反担保合合同及其他须须准备的法律律文书；（二） 由由融资担保部部、综合部、法法律顾问审核核上述合同文文本，对需要要调整和修改改的合同条款款应及时与对对方当事人协协商、谈判，将将修改意见填填写再合同同审核表中中，保总经理理审定；（三） 公公司经办人等等级合同登登记表，确确定本公司出出具合同的编编号，填写合合同内容并在在经办人处签签字；须注意事项：（1）与贷款人签订的保证合同中的“其他约定”要注明“俟合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人受到保证人的书面通知后，才能

25、向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的反担保第（质）押合同一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单证本须存放我公司；（四） 对对填写完内容容的合同文本本再进行一次次审核，方法法与本条第（二二）向相同；（五） 涉涉及到股东代代表、法人代代表、董事会会成员、共有有人、反担保保人（自然人人）等签字盖盖章的情况，当当事人必须当当面签字、盖盖章，我公司司至少应有二二人在现场；（六） 企企业签署担担保费认缴单单，一式两两份，其中一一份交公司财财务部门；（七） 法法人代表、公公司签章。第二十

26、八条 办办理完签约手手续的项目资资料移交综合合管理部档案案管理员同意意管理。中药药合同和证件件：包括借款款合同、保证证合同、反担担保合同等须须单独管理。相相关重要文件件融资担保部部复印留存一一份。第七章 反担担保措施第二十九 条队队获得批准担担保的企业，必必须落实反担担保措施，包包括财产抵押押、财产或权权力质押、保保证金、企业业的保证反担担保等，公司司根据企业和和项目的实际际情况，采用用一种或几种种保证措施。公司原则上不接接受保证反担担保。第三十条 企业业提供抵押物物、质押物的的范围，按担担保法的规规定执行，并并按有关规定定办理抵（质质）押登记手手续。第三十一条 项项目负责人负负责准备抵（质质

27、）押等级资资料和办理抵抵（质）押登登记手续。抵抵（质）押等等级资料包括括：主合同、保保证合同、抵抵（质）押合合同、抵（质质）押登记部部门要求提供供的其他资料料等。办理完抵（质）押押登记手续后后，应取得抵抵（质）押登登记部门发放放的他项权权利证书或或经抵（质）押押登记部门签签章的抵（质质）押登记表表等证明文文件。第三十二条 用用不动产抵押押，抵押率（按按净值计算）不不高于70%；动产抵押押率（按净值值计算）不高高于50%；动产产质押率（按按净值计算）不不高于50%；股权、债债券等权力质质押，质押率率（分别按投投资额、债券券面值计算）不不高于70%。第三十三条 采采用保证反担担保措施的企企业，必须

28、满满足一下条件件：（一） 必必须具备担担保法规定定的担保资格格；（二） 资资产负债率不不超过70%；（三） 连连续2年盈利；（四） 企企业资信和经经济实力要优优于借款企业业；（五） 企企业在承保期期必须参加保保险。第三十四条 办办妥抵（质）押押登记手续后后，经办人填填写一式两份份担保贷款款联系单，联联系单上注明明“已经与借款款人办妥抵（质质）押登记手手续，请承贷贷银行见此通通知后为借款款人放款”字样，保总总经理签批后后送承贷银行行，银行经办办人签章后可可为企业放款款，督促企业业缴纳担保费费。经办人将将一份担保保贷款业务联联系单（银银行经办人签签章）和银行行借款借据的的复印件存档档。第八章 担保

29、保收费第三十五条 担担保收费执行行国家规定的的标准，并根根据具体情况况确定优惠费费率。第三十六条 公公司担保费率率（年率）按按贷款担保额额度的255%收取，同同时时项目具具体情况收取取贷款额度的的10%风险准准备金。第三十七条 担担保费原则上上映在借款合合同生效之日日一次性收取取或从风险准准本金中计提提。若逾期支支付，按日万万分之五加收收滞纳金。第三十八条 企企业在签署担担保费认缴单单时，要让让企业确认担担保费率和担担保费金额。担担保费由融资资担保部负责责计算和催缴缴，公司财务务部门负责核核实和收款。公公司财务部门门收到款项并并在担保费费认缴单上上签字后，将将担保费认认缴单退担担保部存档。应交

30、担保费的当当日，融资担担保部和公司司财务部门有有关人员必须须填制担保保费收缴确认认表，将交交费情况确认认后保总经理理核准。第九章 担保保项目管理第三十九条 担担保项目后期期管理（保后后管理），是是指自承贷银银行向企业放放款致担保终终结的过程的的管理，保口口担保项目检检查、展期项项目和与期项项目及撤保项项目的处理等等。第四十条 担保保项目的检查查由融资担保保部会同评审审部共同负责责，每个部门门派出1人组成检查查小组。检查查前要制定检检查计划，报报主管副总经经理审批。保后检查分日常常检查和重点点检查。日常常检查是根据据企业的实际际情况，如担担保金额、担担保期限、反反担保措施、风风险等级等确确定检查

31、频率率，日常检查查至少每个季季度要进行一一次。重点检检查石对借款款封闭管理的的项目、认为为风险较大的的项目及其他他须也别关注注的项目进行行部定期检查查或全程跟踪踪。检查完毕后，检检查人员须填填写担保项项目检查表禀禀赋检查报告告和要求企业业及有关部门门提供的资料料，保总经理理签批意见后后与有关资料料一并归档。第四十一条 保保后检查的内内容：（一） 企企业是否按借借款合同规定定支付利息；（二） 债债务人生产经经营和财务状状况；（三） 反反担保措施中中是否发生了了新的不利因因素；（四） 风风险计量和总总结（贷款的的五级分类）；（五） 其其他须说明的的情况第四十二条 检检查人员在检检查中发现企企业存在

32、较大大问题，须当当日向部门负负责人口头报报告，部门应应在2日内将存在在问题和处理理意见书面报报告主管副总总经理。对发现的重大问问题，部门负负责人应立即即报告总经理理，总经理认认为有必要时时，可召集有有关人员进行行专题讨论并并提出相应的的对策及措施施。第四十三条 对对所有担保项项目，在担保保到期日之前前30日，由融融资担保部填填制担保到到期通知函，通通知项目承担担企业。第四十四条 每每月月末前，融融资担保不合合项目评审部部应向总经理理提交当月逾逾期项目统计计表和担担保项目检查查表。第四十五条 需需要展期的担担保项目，企企业须在该担担保项目到期期前20日向我公公司提出担保保展期书面申申请。融资担担

33、保部负责调调查担保展期期的原因，提提出处理意见见，填写担担保项目展期期（逾期）报报告表，报报主管副总并并总经理审批批。对展期项目的担担保须按照新新项目的担保保程序办理。第四十六条 对对逾期的担保保项目，由融融资担保部写写出检查报告告，提出处理理意见，填写写担保项目目展期（逾期期）报告表，保保总经理审批批。对逾期担保项目目的处理意见见包括：（一）采用更为为可靠的反担担保措施；（二）建议撤保保。对逾期的担保项项目按经理办办公会评审及及审批权限办办理。第四十七条 具具有下列情形形之一的，公公司应主动撤撤保：（一）担保贷款款未按担保申申报时的用途途使用；（二）项目承担担企业提供虚虚假资料或具具欺诈行为

34、；（三）公司认为为项目承担企企业出现重大大经营失误或或市场、财务务状况等方面面出现较大潜潜在风险。第四十八条 项项目撤保由融融资担保部写写出检查报告告，提出处理理意见，填写写担保项目目（撤保）处处理表，主主管副总签署署处理意见后后保总经理审审批。对项目撤保按会会议评审及审审批权限办理理。第四十九条 已已经结束的担担保项目，应应及时办理项项目终结手续续。担保贷款款到期后，融融资担保部负负责核实贷款款本息确已归归还，并留存存一份放款收收回凭证复印印件，办理注注销抵押等级级，将所抵押押和保管的原原件资料退还还企业，填写写免除担保保责任确认表表保公司主主管副总核准准。担保部将部门管管理的档案移移交公司

35、档案案管理部门。第五十条 项目目责任人在办办理担保业务务过程中，应应根据业务进进度将完成内内容既是录入入微机，包括括：担保业务务动态表，担担保项目检查查一览表等。第十章 债的的追偿第五十一条 主主债务人未能能履行债务，我我公司代为清清偿后，应依依法进行追偿偿及提起诉讼讼。第五十二条 代代场和追偿方方案由融资担担保部负责制制定并保总经经理审定，项项目责任人为为具体经办人人。对主债务人与我我公司签订抵抵押或质押合合同的，可以以抵押或质押押财产折价或或以其拍卖、变变卖后的价值值冲抵债务。对设定反担保人人的，应依法法相反担保人人追偿，凡担担保人拒绝清清偿的，应依依法对主债务务人机反担保保人提起诉讼讼。

36、第十一章 责任和罚则则第五十三条 项项目负责人、部部门审核人员员、经理办公公会评审人员员按公司的有有关规定承担担相应比重的的责任。第五十四条 因因具体原因是是公司招受损损失。要追究究有关人员责责任，并按公公司的有关规规定进行处罚罚。第十二章 档案管理第五十五条 担担保部设兼职职档案管理员员，负责自担担保业务受理理至债务追偿偿完毕整个过过程有关文件件复印件、资资料的整理、立立卷和保管工工作。第五十六条 担担保业务流程程中所有有关关的文书和资资料都在归档档范围。归档档的案卷要编编排次序系统统，卷内首页页要有材料目目录。借阅档档案要填写档档案借阅登记记表，部门门内部人员之之间及部门与与部门之间移移交档案是要要有移交记录录，填写档档案移交登记记表。第五十七条 担担保项目终止止后，融资担担保部将档案案移交给公司司档案管理部部门。第十三章 附则第五十八条 本本业务指引如如与国家法律律、法规不一一致时，应作作相应修改和和调整。第五十九条 本本业务指引由由本公司负责责解释。第六十条 本业业务指引经公公司董事会批批准后施行。第六十一条 本本业务指引自自2004年4月1日起施行。