山东某投资担保公司担保管理办法16602.docx

《山东某投资担保公司担保管理办法16602.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《山东某投资担保公司担保管理办法16602.docx（15页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、山东铂钟原原投资担担保有限限公司担保管理办办法第一章 总 则则第一条 为推动动中小企企业的进进步与发发展，促促进经济济活动中中社会诚诚信的建建设，建建立现代代商业信信用保障障体系；规范公公司担保保行为，加加强公司司担保业业务管理理，有效效防范企企业经营营和财务务风险，强强化或有有负债的的管理，提提高公司司融资能能力，控控制风险险，根据据中华华人民共共和国担担保法、中中华人民民共和国国公司法法、中中小企业业融资担担保机构构风险管管理暂行行办法、担担保企业业会计核核算办法法等国国家其他他有关法法律、法法规，及及山东东铂钟原原投资担担保有限限公司章章程和和董事会会决议等等文件规规定制定定本办法法。第

2、二条 本办法法所称的的担保，主主要指人人民币借借款信用用担保，是是根据合合同或当当事人的的约定，以以信用来来确保借借款的清清偿的一一种经济济行为，即即以山东东铂钟原原投资担担保有限限公司作作为担保保人以保保证方式式直接为为债务人人（被保保证人）向向债权人人（担保保受益人人，主要要指金融融机构）借借款提供供担保。除除借款担担保外，公公司办理理的其他他类型的的担保业业务，参参照本办办法的原原则和方方式办理理。第三条 公司的的担保以以被担保保企业的的商业信信誉为基基础，坚坚持自愿愿公平、有偿、诚实信用，谨慎性和守法原则：一、 公公司担保保以被担担保企业业的商业业信誉为为基础。公公司认定定的商业业信誉

3、以以公司评评定的信信用等级级为标准准，其主主要内容容包括企企业法人人的品质质、经营营性质及及业绩、财财务状况况、未来来预期收收益，以以及以往往偿债记记录等。二、 公公司每年年提供的的信用担担保余额额不超过过企业资资本的110倍，以以保证公公司有足足够的代代偿能力力。公司司对每一一被担保保企业均均实行信信用额度度控制，对对该企业业的担保保余额一一般不超超过其净净资产额额的300，最最高不超超过500。公公司担保保代偿的的损失率率控制在在担保余余额的11以内内。三、 公公司担保保业务程程序实行行受理初初审、调调研评审审和最终终审核三三个过程程管理，形形成责任任分解，互互为因果果，系统统控制，集集中

4、评审审的制衡衡机制，以以保证决决策的严严谨、全全面、公公正和正正确，公公司各职职能部门门均不独独立经办办担保业业务。四、 公公司担保保风险责责任依据据担保规规模、风风险程度度、项目目特点分分别实行行公司独独立承担担、公司司与协作作金融机机构按比比例承担担、公司司与相关关担保机机构形成成组合共共同承担担的三种种形式。主主要采取取与协作作金融机机构协议议承担风风险责任任的形式式，即与与金融机机构联合合审查担担保项目目，通过过协议方方式规定定各方承承担风险险责任的的比例，当当风险出出现时各各自承担担风险损损失及发发生的相相关费用用。五、 公公司建立立风险准准备金制制度，以以保证补补偿可能能出现的的代

5、偿损损失。风风险准备备金按照照财政部部担保保企业会会计核算算办法的的规定每每年担保保余额的的1提提取“担担保赔偿偿准备”、按按照担保保费收入入的500提取取“未到到期责任任准备”，计入公司经营成本。按照公司净利润的1提取“一般风险准备金”。六、 凡凡公司提提供的担担保，被被保证人人原则上上必须向向公司提提供反担担保措施施，向公公司提供供符合要要求的反反担保人人或担保保金，或或用符合合中华华人民共共和国担担保法规规定、满满足公司司要求的的财产、权权利进行行抵押、质质押反担担保。七、 公公司的经经营收入入包括保保费收入入，即被被保证人人须按规规定向公公司交纳纳担保费费及相关关费用；投资收收益，即即

6、公司投投资项目目的净现现金流入入；其它它经营收收入，即即在公司司规定的的经营范范围内的的合法合合理收入入。第二章 担保的的对象和和条件第四条 担保保的对象象经国家、济济南市工工商行政政管理部部门批准准登记注注册，独独立核算算、自负负盈亏，具具有法人人资格，并并在银行行或其它它依法设设立的金金融机构构开立帐帐户的开开设贷款款卡的企企业。担保的条件件除满足担保保对象所所限定的的范围以以外，尚尚需具备备下列条条件：（一） 具有符符合法定定要求的的注册资资本金、必必须的营营运资金金；合法法经营，商商业信用用良好；经营管管理机构构健全有有效，制制度系统统规范；经营具具有一定定规模，经经济效益益较好，有有

7、连续的的盈利能能力；资资产负债债比例适适度合理理，具有有融资负负债的偿偿债能力力，并能能按照规规定提供供有效可可靠的反反担保措措施。符符合国家家的产业业政策和和环境保保护标准准，具有有自主知知识产权权和良好好市场前前景或具具有较强强出口创创汇能力力的高新新技术产产品、项项目。 （二） 济南市市重点扶扶植与发发展的科科研项目目、科技技产品和和技工贸贸一体化化产业。（三） 有利于于中小企企业发展展的其它它项目。第三章 担保的的申请第五条 凡符合合本办法法第二章章规定条条款的企企业法人人均可向向本公司司提出书书面担保保申请。第六条 被保证证人在提提出书面面担保申申请的同同时，应应提交下下列文件件资料

8、，并并保证其其真实性性；（1）营业业执照（副副本）复复印件并并加盖公公章；（2）法人人代码证证书复印印件并加加盖公章章；（3）法定定代表人人的资格格证明、身身份证复复印件；（4）具体体经办人人员授权权书及身身份证复复印件；（5） 主主要负责责人简历历及身份份证复印印件（包包括董事事长、总总经理、财财务主管管等）；（6）公司司章程及及年检报报告复印印件并加加盖公章章； （77）新技技术企业业认定证证书复印印件并加加盖公章章； （88）税务务登记证证复印件件并加盖盖公章； （99）统计计证复印印件并加加盖公章章；（10）企企业及主主要产品品技术专专利证书书、行业业认证证证书、获获奖证书书等复印印件

9、；（11）注注册验资资报告复复印件；（12）贷贷款证复复印件并并加盖公公章；（13）公公司章程程中规定定应由董董事会决决定的对对外借款款、担保保抵押等等决议复复印件，并并加盖公公章；（14）经经会计（审审计）师师事务所所审验的的企业近近二年的的财务报报表及当当期财务务报表（包包括：资资产负债债表、损损益表、利利润分配配表、现现金流量量表等）；财务报表编编报说明明；（15）未未来一年年经营计计划和经经济效益益预测；（16）项项目可行行性研究究报告及及市场发发展报告告，主管管部门的的批件；（17）申申请履约约担保的的被保证证人需提提供其与与合作方方签定的的合同副副本。在在尚未签签定合同同前，可可先

10、提供供合同意意向书或或合作方方出具的的资质、资资信及有有关证明明文件；（18）还还款计划划、方式式及资金金来源；（19）提提供落实实反担保保措施的的文件；（20）实实施抵押押反担保保的，应应提供能能够证明明抵押财财产的名名称、数数量、范范围、所所在地、占占有方式式、产权权归属等等情况的的有关文文件材料料；经具具有资格格的资产产评估部部门对抵抵押财产产作出的的评估作作价报告告等材料料；实施信用反反担保的的，应提提供信用用反担保保人的营营业执照照复印件件、企业业章程、资资产负债债表、损损益表、现金流量表、利润分配表等足以证明信用反担保人的资信情况及履约能力的文件材料。（21）本本公司认认为必要要的

11、其他他文件资资料。第四章 担保的的受理与与审批第七条 公司担担保的受受理、审审批与决决策过程程，实行行系统管管理，责责任分解解，集中中决策的的制衡机机制，即即由综合合管理部部管理，评评审部门门对项目目进行详详细的评评审后论论证，并并视需要要组织专专家咨询询，提交交评审报报告；公公司项目目决策委委员会审审批，下下达项目目决策意意见书，法法律监管管部据此此落实反反担保措措施，提提交担保保合同编编制依据据报告，报报公司决决策委员员会审批批。第八条 综合管管理部在在项目受受理工作作中负责责向客户户介绍公公司的业业务及客客户的要要求，负负责客户户资料的的受理、登登记并完完整移交交评审部部门。第九条 评审

12、部部门的责责任是：对被担担保企业业进行实实地考察察，对产产品市场场预期进进行分析析，需要要时组织织有关的的专家评评估论证证，按照照公司担担保评审审细则的的规定做做出：科科学技术术上的可可行性、成成长性与与成熟性性分析；转化为为产品产产业的市市场条件件、经济济收益与与投入产产出关系系分析；企业近近二年的的现金流流量分析析及在担担保期间间取得新新的融资资负债后后的现金金流量预预测；企企业财务务危机预预测分析析。并出出具评审审结论报报告。 第第十条 风险险管理部部的责任任是：协协助评审审部门确确认担保保主体的的合法、合合规性，落落实反担担保方案案提交担担保合同同编制依依据报告告，报决决策委员员会审批

13、批。担保保实施后后，即开开始监管管：定期期审查被被担保企企业财务务报告和和有关账账目；了了解分析析企业产产供销情情况；适适时分析析企业现现金流量量，及时时准确评评价企业业偿债能能力。第十一条条 公公司担保保决策委委员会由由董事长长、总经经理、副副总经理理、总经经理助理理。以及及稽核员员组成，责责任是对对项目进进行最终终决策，判判断结论论的正确确性、可可行性，分分析评价价被担保保企业与与项目的的软环境境，进行行宏观协协调平衡衡，并出出具项目目决策意意见书。第五章 合同同的签定定第十二条 担担保申请请人的担担保申请请经公司司决策委委员会审审查批准准后，由由风险管管理部与与贷款银银行及担担保申请请人

14、签定定有关合合同，并并办理有有关手续续。被保证人应应按公司司有关规规定向公公司交纳纳担保费费和评审审费。被保证人与与公司签签订委委托保证证合同和和反担担保合同同按规规定交纳纳担保费费及评审审费，与与协作银银行签定定保证证合同。第十三条 公公司应与与协作银银行协商商确定保保证合同同内容容，如果果用银行行提供的的保证证合同文文本，法法律监管管部应认认真审查查合同条条款，维维护公司司权益。第十四条 被被保证人人要求担担保展期期须经公公司同意意，并重重新办理理申请及及手续。被被保证人人应按规规定与公公司续签签委托托保证合合同，并并交纳相相关担保保费用。第六章 协作银银行第十五条 公公司将分分别与各各银

15、行及及各种金金融机构构签定合合作协议议，明明确公司司与银行行在担保保业务和和其它业业务中合合作所遵遵循的原原则。 11、协作作银行承承认公司司出具的的担保文文件真实实、有效效，并以以此对企企业进行行贷款。2、双方共共同对企企业项目目进行考考察、评评价、监监管，及及时交换换意见，沟沟通信息息。3、公司依依据实际际情况，与与协作银银行确定定具体项项目贷款款数额及及承担风风险比例例。4、公司承承诺在发发生担保保逾期时时，根据据合作作协议及及时支付付代偿。第七章 被保证证人的责责任第十六条 被被保证人人须向本本公司提提供反担担保措施施并按期期足额交交纳担保保费。第十七条 按按照合同同的约定定，当公公司

16、履行行保证责责任后，被被保证人人应在在在收到公公司通知知十天内内，偿还还本公司司垫付的的全部款款项、自自付款之之日起的的利息和和其他费费用及损损失。第十八条 按按照本办办法的规规定和合合同的约约定接受受本公司司的监督督与检查查： 一一、被保保证人应应将借款款合同项项下的贷贷款用于于本公司司所担保保的项目目，不得得挪作他他用； 二二、严格格执行项项目进度度及还款款计划； 三三、将抵抵押财产产向保险险公司足足额投保保； 四四、未经经本公司司同意，不不得出租租、出售售、转移移、转让让、再抵抵押或以以其他形形式处置置已向本本公司初初次抵押押的资产产；如抵抵押物已已向保险险公司投投保，本本公司为为保险受

17、受益人； 五五、如企企业发生生分立、合合并或企企业名称称工商登登记变更更等情况况，应及及时通知知本公司司，征得得本公司司同意，根根据变化化情况落落实被保保证人，必必须保证证本公司司的利益益； 六六、未经经本公司司同意，不不得与债债权人修修改、转转让合同同以及担担保有关关的合同同； 七七、定期期或随时时向本公公司提交交企业财财务报表表和有关关文件资资料，并并保证其其真实性性； 八八、合同同中约定定的其它它义务。第十九条 若若被保证证人不履履行本章章所列责责任和义义务的，应应按照合合同的约约定和法法律规定定，承担担违约的的责任，并并赔偿本本公司因因此而造造成的损损失。第八章 担保费费用第二十条 按

18、按有偿原原则，公公司与被被保证人人签定委委托保证证合同后后保证证合同签签定前，按按下列标标准向被被担保人人收取担担保费用用。1、公司按按在保项项目的风风险程度度、担保保期限、担担保额度度确定担担保费率率。2、担保费费的收取取标准原原则上按按照担保保余额的的年23.5计计收。3、担保费费按担保保余额与与担保费费率的乘乘积计算算，采取取一次性性全额预预收的办办法。4、担保费费率、收收取总额额、收费费时间等等在委委托保证证合同中中具体规规定。第二十一条条 已签订订委托托保证合合同，但但因被保保证人原原因未能能继续签签订保保证合同同的，公公司收取取一定承承诺费、评评审费。第九章 反担保保的措施施第二十

19、二条条 被保证证人应向向公司提提供反担担保措施施。反担担保措施施的种类类包括保保证金、质质押或抵抵押反担担保，信信用反担担保等。公公司根据据项目的的风险程程度、担担保金额额的大小小以及被被保证人人的不同同类型等等实际情情况确定定并取得得其中一一种或几几种反担担保措施施。第二十三条条 被保证证人以保保证金方方式提供供反担保保的应向向公司交交纳一定定数额的的保证金金。主要要备用于于被保证证人不能能按照合合同或约约定履行行义务时时的支付付，一般般按照企企业活期期存款利利息。如如保证金金支付后后尚有余余额的，在在保证期期满后，由公司退还被保证人。第二十四条条 被保证证人以其其合法的的财产向向本公司司提

20、供抵抵押（质质押）反反担保。根根据中中华人民民共和国国担保法法规定定：1、抵押物物的范围围与条件件：能够作为抵抵押物的的财产主主要为依依法允许许转让并并立即可可变现的的财产及及其他可可以依法法流通或或转让的的权利。财财产抵押押物的条条件是：（1）被保保证人拥拥有所有有权的或或国家授授权其管管理的；（2）财产产抵押物物的价值值（不包包括增值值部分）或或其价值值与其他他反担保保措施的的金额之之和应大大于公司司的担保保金额；（3）未向向其它法法人抵押押、出租租、转移移的；（4）非法法律禁止止流通或或转让的的；（5）非所所有权、使使用权不不明或存存在争议议的（包包括诉讼讼、仲裁裁等）；（6）非依依法被

21、查查封、扣扣押、监监管或采采取其他他保全措措施的；（7）非正正在使用用中的福福利、生生活设施施；（8）非列列入破产产程序的的；（9）非无无法实施施强制执执行的。2、财产抵抵押、质质押物由由本公司司根据其其变现能能力或由由具有资资格的资资产评估估机构合合理作价价。3、由公司司与被保保证人共共同确认认抵押、质质押物价价值后，签签定反反担保抵抵押（质质押）合合同，并并办理抵抵押登记记和公证证手续。第二十五条条 信用反反担保人人和抵（质质）押反反担保人人主要承承担下列列反担保保责任。1、在公司司代被保保证人履履行债务务后，反反担保人人接到本本公司书书面通知知三十日日内，向向公司交交纳或用用抵押物物抵偿

22、下下列款项项：（1）公司司代被保保证人垫垫付的所所有款项项；（2）公司司付款之之日起的的利息；（3）公司司其他费费用及损损失；2、被保证证人未按按期向本本公司交交纳担保保费时，反反担保人人应向公公司交纳纳或用抵抵押物抵抵偿下列列款项：（1）应付付的担保保费本息息；（2）逾期期罚款；（3） 公公司其它它损失；3、在被保保证人未未严格履履行本办办法第二二十七条条规定和和合同约约定的其其他义务务时，在在接到本本公司书书面通知知十日内内，赔偿偿或以抵抵押物抵抵偿本公公司因此此造成的的损失。第二十六条条 抵押反反担保人人未经本本公司同同意不得得将其以以抵押给给本公司司的资产产擅自出出租、出出售、转转移、

23、转转让、在在抵押或或以其他他任何形形式处分分抵押物物；如反反担保的的抵押物物已向保保险公司司投保，本本公司为为保险受受益人；承担合合同中约约定的其其它义务务。第二十七条条 信用反反担保人人应按照照本办法法的规定定，定期期或随时时向本公公司提交交企业的的财务报报表及有有关文件件资料并并保证其其真实性性：信用用反担保保人应及及时将企企业发生生分立、合合并、财财产有重重大变更更等情况况通知本本公司并并按合同同约定履履行其他他反担保保义务。第二十八条条 反担保保人不履履行本章章所列责责任和义义务的，应应按合同同的约定定和法律律的规定定，承担担违约责责任并赔赔偿本公公司损失失，同时时，本公公司有权权申请

24、司司法手段段强制执执行。第十章 在保项项目的监监督和管管理第二十九条条 保证证合同一一经生效效后，由由公司组组成监管管小组负负责对在在保项目目的监督督、管理理工作：1、监督被被保证人人及反担担保人履履行本办办法的规规定；2、及时了了解被保保证人的的计划执执行情况况和金融融机构资资金拨付付地位情情况以及及各种为为预见因因素；3、被保证证人及反反担保人人需定期期报送资资产负债债表、损损益表、现现金流量量表、利利润分配配表及年年度用款款、履约约计划、项项目月执执行情况况等资料料，并保保证其真真实性；4、监管小小组负责责对被保保证人或或反担保保人的经经营状况况及项目目进展情情况进行行跟踪、审审核，及及

25、时发现现问题，采采取防范范措施。5、及时了了解被保保证人及及反担保保人发生生的分立立、合并并、财产产及法定定代表人人有重大大变更的的情况。6、建立项项目档案案，及时时登记并并与协作作银行联联系核查查担保余余额。第十一章 担保保项目的的终止和和担保代代偿、追追偿第三十条 对对被保证证人按时时履约而而使双方方按合同同约定履履行完毕毕的担保保项目，要要及时终终止担保保，出具具解除除担保责责任通知知书，办办理担保保核销手手续和担担保合同同解除、抵抵押、质质押登记记注销手手续，归归还抵押押、质押押物。第三十一条条 担保项项目终止止和解除除后，应应及时进进行总结结经验，所所有文件件资料归归档。第三十二条条

26、 担保项项目若发发生代偿偿，由法法律监管管部负责责及时协协作银行行取得联联系，根根据协协作协议议规定定的程序序，支付付相应的的代偿。第三十三条条 项目发发生代偿偿后公司司即取得得对被保保证人及及反担保保人的债债务（包包括：借借款本息息、罚金金、垫付付资金占占用费、滞滞纳金及及其它费费用）追追索权，法法律监管管部应及及时实施施反担保保措施。以以信用进进行反担担保的必必须立即即向反担担保人发发出项目目代偿通通知书，通通知反担担保人履履行反担担保义务务；以财财产抵押押或质押押进行反反担保的的，依照照法律规规定将抵抵押物或或质押物物折价、拍拍卖或变变卖处理理，并从从处理的的价款中中优先受受偿，以以弥补

27、公公司的代代偿支出出，减少少损失；在诉讼讼时效期期内依照照有关法法律、法法规、合合同、协协议、文文件等向向人民法法院提起起诉讼。第三十四条条 处置反反担保物物应严格格遵守国国家有关关法律、法法规及中中华人民民共和国国的有有关规定定，发生生的费用用原则上上由被保保证人或或反担保保人支付付，特殊殊情况由由公司与与被保证证人或反反担保人人协商解解决。第三十五条条 本办法法所列各各类合同同如发生生争议或或纠纷时时，可以以通过协协商或调调解解决决。协商商或调解解不成的的，可根根据合同同中的仲仲裁条款款或事后后达成的的仲裁协协议，向向仲裁机机构申请请仲裁。若若当事人人未订仲仲裁条款款且事后后又未达达成仲裁裁协议的的，可以以向人民民法院起起诉。对于仲裁裁裁决，当当事人应应当履行行。若当当事人一一方在规规定期限限内不履履行的，另另一方可可向人民民法院申申请强制制执行。第十二章 附 则第三十六条条 在办理理担保业业务中严严格遵守守公司的的保密制制度。第三十七条条 公司负负有对本本办法的的解释权权。第三十八条条 本办法法如与国国家发布布的法律律、法规规不一致致时，将将作相应应修改和和调整。第三十九条条 本办法法自20006年年1月11日起试试行，并并在试行行中完善善、补充充、调整整。第四十条 依依据本办办法将制制定各类类条款的的实施细细则，各各项细则则与本办办法具有有同等效效力。